主講老師: | 楊藝 | |
課時(shí)安排: | 1天/6小時(shí) | |
學(xué)習(xí)費(fèi)用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號(hào)) | |
課程簡(jiǎn)介: | 財(cái)務(wù)泛指財(cái)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)關(guān)系。前者指企業(yè)在生產(chǎn)過(guò)程中涉及資金的活動(dòng),表明財(cái)務(wù)的形式特征;后者指財(cái)務(wù)活動(dòng)中企業(yè)和各方面的經(jīng)濟(jì)關(guān)系,揭示財(cái)務(wù)的內(nèi)容本質(zhì)。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤(pán)模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時(shí)間: | 2023-12-14 13:19 |
課程背景
隨著中國(guó)改革開(kāi)放三十多年,中國(guó)高凈值客戶數(shù)量和可投資資產(chǎn)都得到了迅猛的發(fā)展,同時(shí)居民的財(cái)富管理方式更趨于多元化,個(gè)人財(cái)富管理理念日漸成熟,財(cái)富管理業(yè)務(wù)也得到了迅猛的發(fā)展,第三方財(cái)富公司、證券、信托等同業(yè)的個(gè)人財(cái)富管理業(yè)務(wù)模塊的快速發(fā)展,也促使銀行零售業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)加劇。對(duì)于客戶營(yíng)銷、維護(hù)和個(gè)人資產(chǎn)配置,以及資產(chǎn)傳承等個(gè)性化需求的滿足是競(jìng)爭(zhēng)取勝的關(guān)鍵,在這期間零售條線的理財(cái)經(jīng)理專業(yè)能力受到了挑戰(zhàn)。
本課程主要通過(guò)對(duì)財(cái)富管理前景的分析,資產(chǎn)配置基礎(chǔ)理論、客戶家庭財(cái)務(wù)和資產(chǎn)情況掌握、資產(chǎn)配置的營(yíng)銷技巧、產(chǎn)品的組合應(yīng)用等角度進(jìn)行學(xué)習(xí),使理財(cái)人員能夠通過(guò)有邏輯、有道理的分析用產(chǎn)品做好資產(chǎn)的管理。
課程目標(biāo)
1. 使理財(cái)經(jīng)理明確中國(guó)財(cái)富管理才處于發(fā)展初期,增強(qiáng)理財(cái)經(jīng)理的工作信心和以期未來(lái)美好的工作前景。
2. 梳理資產(chǎn)配置的必要知識(shí)點(diǎn)和基本理論,提升理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)能力;
3. 講授資產(chǎn)配置全流程的技能和知識(shí)點(diǎn),幫助很多理財(cái)人員盡快擺脫單純賣產(chǎn)品的錯(cuò)誤營(yíng)銷模式。
培訓(xùn)對(duì)象:國(guó)有銀行、股份制銀行、農(nóng)(城)商(信)行(社)網(wǎng)點(diǎn)零售負(fù)責(zé)人,財(cái)富中心和私行中心的理財(cái)經(jīng)理。
授課方式:結(jié)構(gòu)性知識(shí)介紹和典型案例分析、研習(xí)
課程大綱
一、 做好準(zhǔn)備,迎接中國(guó)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的春天
1. 目前我國(guó)所處的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段
2. 財(cái)富管理業(yè)務(wù)正處在起步階段
3. 與發(fā)達(dá)國(guó)家相比我國(guó)居民對(duì)財(cái)富管理的需求
4. 財(cái)富管理業(yè)務(wù)給我們帶來(lái)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇
5. 中國(guó)高凈值客富狀況及投資傾向
【解決問(wèn)題】:通過(guò)與發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷史相似性,推斷中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向。通過(guò)與發(fā)達(dá)國(guó)家居民財(cái)富管理需求特性,發(fā)現(xiàn)中國(guó)居民財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展空間,使理財(cái)經(jīng)理明確未來(lái)職業(yè)前景,提升工作熱情和工作信心。
二、 提升客戶對(duì)財(cái)富管理和資產(chǎn)配置的認(rèn)知
1. 財(cái)富管理的真實(shí)含義與四大目的
2. 個(gè)人客戶財(cái)富管理需求框架
3. 什么是資產(chǎn)配置?
4. 科學(xué)的資產(chǎn)配置流程
5. 怎么跟客戶講“資產(chǎn)配置”理念
【解決問(wèn)題】:首先讓理財(cái)經(jīng)理能夠清楚財(cái)富管理與資產(chǎn)配置中的理念,了解資產(chǎn)配置的流程和如何對(duì)客戶引出資產(chǎn)配置的理念。
三、 銷售鋪墊,必須掌握的資產(chǎn)配置常用工具
1. 必須先讓客戶清楚幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)(復(fù)利的魔力、金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值、通貨膨脹的惡夢(mèng)、分散效應(yīng)……)
2. 資產(chǎn)配置過(guò)程中的考慮因素
3. 資產(chǎn)配置過(guò)程中常用理論基礎(chǔ)(金字塔理論、美林時(shí)鐘理論、家庭生命周期理論)
4. 常用資產(chǎn)配置的經(jīng)驗(yàn)方法(基于家庭生命周期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、經(jīng)濟(jì)環(huán)境……)
5. 資產(chǎn)配置常見(jiàn)的四大“坑”
【解決問(wèn)題】:日常工作中理財(cái)經(jīng)理并不懂資產(chǎn)配置的基本理論,也能未能很好的應(yīng)用上述理論來(lái)做為對(duì)客戶提出產(chǎn)品投資建議的基礎(chǔ),所以給客戶的感覺(jué)不專業(yè),銷售沒(méi)有道理和邏輯。通過(guò)本章節(jié)的學(xué)習(xí)使得理財(cái)經(jīng)理在為客戶提供建議的時(shí)侯更加有依據(jù)、合理、彰顯專業(yè)性。
四、 了解客戶,資產(chǎn)配置前必須對(duì)客戶做“CT”
1. 家庭生命周期理論在資產(chǎn)配置中的作用
2. 個(gè)人理財(cái)價(jià)值觀對(duì)資產(chǎn)配置的影響
3. 客戶的KYC的五個(gè)維度
4. 如何提有效問(wèn)題對(duì)客戶進(jìn)行KFC
5. 資產(chǎn)配置前家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的檢視
【解決問(wèn)題】:通過(guò)本章的學(xué)習(xí)使理財(cái)經(jīng)理知道從哪些方面如何了解客戶的基本情況,這些因素都是能夠?yàn)榭蛻暨M(jìn)行資產(chǎn)配置的必要信息。只有充分了解了客戶的家庭財(cái)務(wù)情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力等信息,再結(jié)合客戶的自身財(cái)富管理的目標(biāo),方能出具正確的資產(chǎn)配置建議。
五、 用資產(chǎn)配置流程開(kāi)啟與客戶的面談
1. 客戶面訪前的準(zhǔn)備工作
2. 如何將資產(chǎn)配置融入銷售流程
3. 資產(chǎn)配置的開(kāi)場(chǎng)白怎么說(shuō)
4. 資產(chǎn)配置的“三步走”理念
5. 從“三性平衡”角度尋找資產(chǎn)配置突破口
6. 客戶資產(chǎn)配置可能存在的潛在問(wèn)題
7. 產(chǎn)品落地,提出配置建議
【解決問(wèn)題】:有些理財(cái)經(jīng)理不知如何與客戶開(kāi)展資產(chǎn)配置的話題,不知如何去深入掌握客戶的信息來(lái)對(duì)其進(jìn)行資產(chǎn)配置合理性的分析,找不到契入點(diǎn)。即使有幸發(fā)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)配置存在的問(wèn)題,又不知道該如何對(duì)其提出建議,往往又陷入急于將自己正有壓力指標(biāo)的產(chǎn)品進(jìn)行推銷,使客戶產(chǎn)生抵觸情緒,成交失敗,嚴(yán)重的會(huì)造成客戶流失并造成理財(cái)人員信心喪失。
六、 使用產(chǎn)品,解決客戶財(cái)富管理的難題
(一)家庭流動(dòng)類資金的管理
1. 家庭流動(dòng)類資金的四個(gè)問(wèn)題
2. 如何做好家庭流動(dòng)類資金的管理
(二)家庭保障類資金的管理
1. 人的一生可能會(huì)面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)
2. 各社會(huì)階層所面臨的不同風(fēng)險(xiǎn)
3. 意外與疾病風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁
4. 養(yǎng)老問(wèn)題的解決必須要提上日程
5. 個(gè)人養(yǎng)老金的儲(chǔ)備該如何規(guī)劃
6. 教育金儲(chǔ)備的三個(gè)原則
7. 盤(pán)整保障缺口,為客戶設(shè)計(jì)家庭保險(xiǎn)規(guī)劃方案
(三)家庭投資類資金的管理
1.做為理財(cái)經(jīng)理的核心價(jià)值是什么
2.中國(guó)居民主流的投資方向
3.如何提供客戶訂制化的配置建議
4.各類資產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)相關(guān)性
5.在規(guī)劃投資組合前需了解點(diǎn)什么?
6.投資類資金管理的目標(biāo)策略法
7.進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)要“戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)”兼顧
(四)資產(chǎn)配置案例實(shí)踐
【解決問(wèn)題】:從三大類資產(chǎn)角度進(jìn)行配置和管理思路的講解,使學(xué)員知道如何為客戶進(jìn)行相關(guān)的資金打理,并在對(duì)應(yīng)的家庭生命同期下獲得配置的均衡,從而能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)的三性平衡,達(dá)成客戶所要求的目標(biāo)。通過(guò)最后一個(gè)全面的案例來(lái)實(shí)踐課堂上所講的資產(chǎn)配置的流程和知識(shí)點(diǎn)。
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