| 主講老師： | 陳溪 |  |
| 課時(shí)安排： | 1天/6小時(shí) | |
| 學(xué)習(xí)費(fèi)用： | 面議 | |
| 課程預(yù)約： | 隋老師  (微信同號(hào)) |
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| 課程簡介： | 銀行風(fēng)險(xiǎn)，是指銀行在經(jīng)營中由于各種因素而招致經(jīng)濟(jì)損失的可能性，或者說是銀行的資產(chǎn)和收入遭受損失的可能性。包括信用風(fēng)險(xiǎn)。非法拆借風(fēng)險(xiǎn)。 | |
| 內(nèi)訓(xùn)課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時(shí)間： | 2023-11-17 13:47 |
一、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)概述
1.不良資產(chǎn)的主要成因
2.不良資產(chǎn)處置的主要方法
二、損失類不良資產(chǎn)處置
（一）保證擔(dān)保的損失類不良處置
1.借款人涉嫌騙取貸款罪或貸款詐騙罪，主合同無效，導(dǎo)致從合同無效，保證人通過報(bào)案以脫保，此類損失類不良貸款如何處置？
2.客戶經(jīng)理涉嫌違法發(fā)放貸款罪，主合同無效，導(dǎo)致從合同無效，保證人通過報(bào)案以脫保，此類損失類不良貸款如何處置？
3.股東會(huì)決議有瑕疵，保證貸款發(fā)放程序不合規(guī)，被保證人主張保證合同可撤銷或無效，此類損失類不良貸款如何處置？
4.上市公司對(duì)外提供擔(dān)保未披露或公告，被保證人主張保證合同可撤銷或無效，此類損失類不良貸款如何處置？
（二）抵押擔(dān)保的損失類不良處置
1.抵押物雖然已抵押登記，但因租賃權(quán)對(duì)抗抵押權(quán)，尤其是虛假租賃合同，此類損失類不良貸款如何處置？
2.抵押物雖然已抵押登記，但因騰空難，導(dǎo)致抵押物無法處置，此類損失類不良貸款如何處置？
3.抵押物雖然已抵押登記，但因抵押物在抵押前已被出售，只是未過戶，導(dǎo)致執(zhí)行異議，此類損失類不良貸款如何處置？
4.抵押物雖然已抵押登記，但因抵押物在抵押前已其他法院判決給別人，只是未過戶，導(dǎo)致執(zhí)行異議，此類損失類不良貸款如何處置？
5.抵押物雖然已抵押登記，但因各地司法審判對(duì)抵押權(quán)證登記的價(jià)值數(shù)額不同，導(dǎo)致優(yōu)先權(quán)范圍不足以覆蓋本息費(fèi)用，此類損失類不良貸款如何處置？
6.在破產(chǎn)前一年內(nèi)追加了抵押物，但被破產(chǎn)清算管理人主張撤銷抵押，此類損失類不良貸款如何處置？
7.雖然有抵押物，且抵押率也不高，但抵押物缺乏流動(dòng)性，流拍或變賣無效，此類損失類不良貸款如何處置？
（三）質(zhì)押擔(dān)保的損失類不良處置
1.有保證金質(zhì)押，但保證金被法院它案查封，導(dǎo)致無法扣劃保證金，形成損失類，此類不良資產(chǎn)如何處置？
2.有存單質(zhì)押，但存單是虛開，導(dǎo)致無法扣劃保證金，形成損失類，此類不良資產(chǎn)如何處置？
（四）已過訴訟時(shí)效的損失類不良處置
1.抵押貸款已過訴訟時(shí)效，怎么處置？
2.保證貸款已過保證期間，怎么處置？
3.信用貸款已過訴訟時(shí)效，怎么處置？
三、困境企業(yè)不良資產(chǎn)重組
（一）問題企業(yè)的重組（暫時(shí)困難、債權(quán)人單一、有一定資產(chǎn)作為還款保障，銀行不可輕易抽貸或斷貸）
1.企業(yè)經(jīng)營總體正常，資金鏈暫時(shí)出現(xiàn)緊張，還本付息困難，影響了企業(yè)轉(zhuǎn)貸，此類問題貸款如何化解？化解的注意事項(xiàng)？（如政府搭橋法、民間搭橋法、銀行搭橋法：上海某水產(chǎn)公司案例）
2.主業(yè)具有市場(chǎng)競爭力，因跨行業(yè)盲目投資導(dǎo)致副業(yè)拖累主業(yè)，進(jìn)而導(dǎo)致主業(yè)收入不足以覆蓋全部支出，此類問題貸款如何化解？化解的注意事項(xiàng)？（如外部收購法：上海某上市公司案例）
3.資產(chǎn)具有核心價(jià)值，負(fù)債關(guān)系清晰，幫扶前景較好，但因歷史負(fù)債包袱過重，導(dǎo)致還款困難，此類問題貸款如何化解？化解的注意事項(xiàng)？（如資產(chǎn)重組法）
4.主業(yè)盈利能力強(qiáng)，因參與高額民間借貸而風(fēng)險(xiǎn)難以緩釋，此類問題貸款如何化解？化解的注意事項(xiàng)？（如債股轉(zhuǎn)換法）
5.對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響較大的龍頭企業(yè)/集團(tuán)，因資產(chǎn)負(fù)債關(guān)系復(fù)雜，難以通過簡單幫扶舉措實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)全部化解，此類問題貸款如何化解？化解的注意事項(xiàng)？（如損失共擔(dān)法）
（二）僵尸企業(yè)的重組（長期困難、債權(quán)人多元、無更多可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)，續(xù)貸可能造成的損失更大）
國家供給側(cè)改革背景下，兩高一?；蛳﹃栃袠I(yè)，逐步退出，逐步壓降，總體采取如下辦法：
1.平移轉(zhuǎn)化法及其注意事項(xiàng)：擔(dān)保人平移代償、擔(dān)保人代償+現(xiàn)金擔(dān)保代償、多人擔(dān)保代償?shù)倪x擇性隔斷擔(dān)保、混合擔(dān)保代償
（如浙江某紡織公司案例）
2.市場(chǎng)化處置法及其注意事項(xiàng)：債權(quán)單一轉(zhuǎn)讓、債權(quán)打包轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓等
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