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依法清收——不良貸款清收大綱

主講老師: 陳瑜 陳瑜

主講師資:陳瑜

課時安排: 1-2天/6小時一天
學(xué)習(xí)費用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 本大綱從實際操作方面,進(jìn)行講授+實際清收結(jié)合,課堂以清收策略與清收技巧相結(jié)合,為農(nóng)商銀行農(nóng)信稀土,個體工商戶、小微企業(yè)、農(nóng)戶、居民等主體的不良清收,貢獻(xiàn)綿薄之力。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2023-04-18 13:18

【課程背景】

當(dāng)前,降低不良貸款已成為防范化解農(nóng)村信用社風(fēng)險,提高農(nóng)村信用社經(jīng)營效益的重點,更是當(dāng)前深化農(nóng)村信用社改革的關(guān)鍵和重點工作。因此,必須采取政策、行政、法律、經(jīng)濟(jì)等多種措施,加大力度清收和轉(zhuǎn)化不良貸款,營造農(nóng)村信用社經(jīng)營和發(fā)展的良好環(huán)境,充分發(fā)揮農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”中的重要作用。

不良貸款的形成因素是多方面的,既有主觀的,也有客觀的;既有內(nèi)部的,也有外部的。對不良貸款的防控與清收一直是困擾金融工作者的難題。不良貸款清收難,歷史原因,人事原因,政策原因,紛繁復(fù)雜:責(zé)任性不良貸款清收難;政府干預(yù)形成的不良貸款清收難;村集體以及政府修路形成的不良貸款清收難以貸收貸、以貸收息后形成的不良貸款清收難;因走死逃亡形成的不良貸款清收難;因過去辦理的抵押貸款手續(xù)不建全形成的不良貸款清收難;抵債資產(chǎn)變現(xiàn)難、損失大造成不良貸款清收難因信貸人員走逃或開除而形成的不良貸款清收難......

本大綱從實際操作方面,進(jìn)行講授+實際清收結(jié)合,課堂以清收策略與清收技巧相結(jié)合,為農(nóng)商銀行農(nóng)信稀土,個體工商戶、小微企業(yè)、農(nóng)戶、居民等主體的不良清收,貢獻(xiàn)綿薄之力。

 

【培訓(xùn)學(xué)員】

分支行行長、網(wǎng)點主任、客戶經(jīng)理

【課程目標(biāo)】

一、催收渠道

上門催收

電話催收

活動催收

二、催收技巧

催收的思路

催收的流程

催收方法

催收各注意事項

【課程時間】1-2


【課程內(nèi)容】

第一章、不良貸款清收之道

對待風(fēng)險的態(tài)度

一、催收的順序

1、信用風(fēng)險

2、操作風(fēng)險

3、市場風(fēng)險

從風(fēng)險與業(yè)務(wù)發(fā)展的角度,如何理解“鳥在籠中,恨關(guān)羽不能張飛;人處世上,要八戒更須悟空”

發(fā)展與風(fēng)險如何處理

二、兩個角度,三品三表,四類客戶

1、還款能力與還款意愿

還款能力分析:本人—擔(dān)保人—其他第三方,案例:董明珠催收老賴的應(yīng)收賬款

還款意愿分析:案例:感動中國,桑美臺風(fēng)后的吳老漢

2、三品三表

人品產(chǎn)品押品

水表電表工資表

3、四類客戶的處理

低保類:既無還款能力又無還款意愿的客戶

菩薩心腸:案例,熊先生,20歲的兒子6000元助學(xué)貸款,車禍植物人

潛在類:有還款意愿無還款能力的客戶

開啟智慧:張先生,養(yǎng)鴨,禽流感后陷入貧困,4個小孩

賴皮類:有還款能力無還款意愿的客戶

霹靂手段:案例,韓村支書,借款20萬元,買挖掘機(jī)

優(yōu)質(zhì)類:既有還款能力又有還款意愿的客戶

不亢不卑:長期合作

三、不良貸款清收流程

1、噓寒問暖

2、了解原因

3、協(xié)商解決

4、簽收單據(jù),保留證據(jù)

5、建立臺賬,跟蹤

四、四種思路與四種策略

(一)四種思路

1、動之以情

案例:李村長的兒子,聯(lián)保小組組長,各聯(lián)保體拆散后的扯皮

2、曉之以理

案例:通過異地兒女催收

3、喻之以利害

案例:

4、繩之以法

案例:公檢法部門的不良

訴訟時效的確認(rèn)

資產(chǎn)保全

通知書、支付令、公示催收

5、禁止:黑白兩道

案例:某行雇傭九頭鳥偵探公司暴力催收的后果

(二)四種轉(zhuǎn)變

1、給面子

三碗面:情面、體面、場面

和諧社會,中和之道

2、換時間

1)按日歷順序區(qū)分的清收節(jié)點

一天之中的好節(jié)點

一周之中的好節(jié)點

月中的好時點

(2)按節(jié)日順序區(qū)分的好節(jié)點

四大節(jié)

公休節(jié)日

工作日

(3)按人情排列區(qū)分的清收節(jié)點

婚喪嫁娶

添丁添物

四大喜事

四大悲事

(4)按動植物生長規(guī)律區(qū)分的節(jié)點

養(yǎng)殖業(yè):春生夏長,秋收冬藏

動物:買種,喂養(yǎng),出欄,收款

3、換地點

家里

行里

辦公室

路邊

餐廳

擔(dān)保人家

其他

4、找熟人

案例:找上級部門協(xié)作催收

第二章、依法清收——不良貸款清收30法

一、主動出擊法

二、感情投入法

案例:昆明某行,在客戶病中送照顧,小企業(yè)主優(yōu)先償還 

三、參與核算法

四、幫助討債法

五、出謀劃策法

案例:支行陳行長的智慧盤活,扶持200余名客戶 

六、資金啟動法

七、借助關(guān)系法

八、調(diào)解法

九、群體進(jìn)攻

案例:河北吳理事長的群狼戰(zhàn)士

十一、人員交換法

案例:四川某農(nóng)信的黑白臉,周瑜打黃蓋,雙簧法

十二、領(lǐng)導(dǎo)出面法

案例:領(lǐng)導(dǎo)出馬,一個頂倆

十三、組織干預(yù)法

案例:湖南某農(nóng)信,在市政府的支持下,全面對公職人員進(jìn)行清收

十四、信息捕捉法

十五、剛?cè)嵯酀?jì)法

十六、黑白臉法

十七、分解法

十八、轉(zhuǎn)讓法

十九、債權(quán)抵頂法

二十、化整為零法

二十一、先本后息法

案例:養(yǎng)殖專業(yè)戶李老板與兄弟,在農(nóng)商銀行幫助下的東山再起 

二十二、保險受益清償法

某行小微貸款,引入保險公司

二十三、擔(dān)保責(zé)任追究法

二十四、抵質(zhì)押品處置法

二十五、以物抵貸法

二十六、折扣法

二十七、黑名單公示法

案例:**銀行的黑名單制

二十八、限制法

案例:吉林某農(nóng)信,在法院的參與下,限制老賴

二十九、公證轉(zhuǎn)執(zhí)行法

三十、依法起訴法

 
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