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資產(chǎn)配置的底層邏輯與實(shí)戰(zhàn)方案

主講老師: 趙亦冰 趙亦冰

主講師資:趙亦冰

課時(shí)安排: 2天,6小時(shí)/天
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡介: 資產(chǎn)配置銷售流程,是一個(gè)閉環(huán)式、完整的、科學(xué)的、被實(shí)踐驗(yàn)證過的可行高效經(jīng)營方式,而不只是簡單把幾個(gè)產(chǎn)品做個(gè)組合銷售給客戶。本課程通過對資產(chǎn)配置理念的梳理、流程的掌握、話術(shù)的提煉、比例的設(shè)計(jì)、工具的運(yùn)用,全面提升理財(cái)經(jīng)理的資產(chǎn)配置能力;在保證客戶利益的前提下,同時(shí)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)利益最大化,建立與客戶長期穩(wěn)定的緊密度,實(shí)現(xiàn)業(yè)績可持續(xù)發(fā)展的正向循環(huán)模式。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2022-11-16 21:33

課程背景:

資管新規(guī)發(fā)布以后,降低了資管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管差異,加劇了資管市場的競爭,而銀行身處其中,必然要進(jìn)行資管業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和資管能力建設(shè)。例如:代銷業(yè)務(wù)的拓展、依托投顧提升投研能力、布局固守+產(chǎn)品、搭建FOF、MOM的投資體系。只有幫助客戶的財(cái)富實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增值,才能在激烈的市場爭奪戰(zhàn)中贏得先機(jī)。

資產(chǎn)配置銷售流程,是一個(gè)閉環(huán)式、完整的、科學(xué)的、被實(shí)踐驗(yàn)證過的可行高效經(jīng)營方式,而不只是簡單把幾個(gè)產(chǎn)品做個(gè)組合銷售給客戶。本課程通過對資產(chǎn)配置理念的梳理、流程的掌握、話術(shù)的提煉、比例的設(shè)計(jì)、工具的運(yùn)用,全面提升理財(cái)經(jīng)理的資產(chǎn)配置能力;在保證客戶利益的前提下,同時(shí)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)利益最大化,建立與客戶長期穩(wěn)定的緊密度,實(shí)現(xiàn)業(yè)績可持續(xù)發(fā)展的正向循環(huán)模式。

 

課程收益:

● 認(rèn)清資產(chǎn)配置的意義,做好投資者教育;

● 掌握商業(yè)銀行及非銀金融機(jī)構(gòu)的財(cái)富轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀;

● 學(xué)會(huì)梳理五大類資產(chǎn)的定價(jià)因子;

● 掌握與權(quán)益類資產(chǎn)觸達(dá)客戶時(shí),面臨的痛點(diǎn)與難點(diǎn)的解決技巧

●學(xué)會(huì)高客經(jīng)營核心能力與資產(chǎn)配置技能充分融合的重要性以及關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)

 

課程時(shí)間:2天,6小時(shí)/天

課程對象:支行長、理財(cái)經(jīng)理

課程方式:案例分享+角色扮演+示范演練+小組討論+視頻教學(xué)+課堂互動(dòng)

課程大綱

第一講:資產(chǎn)配置的投資者教育

一、資產(chǎn)管理八大機(jī)構(gòu)時(shí)局圖

頭腦風(fēng)暴:互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)光不在,信托暴雷頻繁,如何讓大客戶的資金回流銀行?

二、資產(chǎn)配置的八大常見問題

問題一:個(gè)人投資者投資中常見的三個(gè)誤區(qū)

問題二:資產(chǎn)配置是短期的還是長期的?

問題三:大牛市行情,該單一重倉還是資產(chǎn)配置?

問題四:大熊市,是該全線撤退還是堅(jiān)守?

問題五:退休后是否依然要堅(jiān)守資產(chǎn)配置?

問題六:殘酷的事實(shí):長期股市整體財(cái)富由極少數(shù)股票創(chuàng)造

問題七:賣方分析師、買方分析師與專家的預(yù)測,準(zhǔn)確嗎?

問題八:《新財(cái)富》最佳分析師的預(yù)測是反向指標(biāo)嗎?

案例分析:歷時(shí)1年,15%的年華收益率,3%的回撤(一個(gè)2000萬客戶的資產(chǎn)配置案例)

三、行為金融學(xué)中的投資者行為偏差

1. 投資心理曲線、行為偏差與投資損失

測試:認(rèn)知和思維層次,是否具備第二層思維?

測試:股票市場經(jīng)驗(yàn),是成熟的投資者嗎?

前景理論:厭惡虧損和賭一把的深層次原因

案例:賭場絕不想讓你知道的秘密

稟賦效應(yīng)與眼球效應(yīng):你是眼球型投資者嗎?

案例:分析匯率與基金發(fā)布會(huì)

2. 分散不足和熟悉性偏差(該不該買入“熟悉"的股票?)

3. 過度自信和控制錯(cuò)覺的行為偏差

4. 確認(rèn)性偏差和自利偏差(源于大腦井不完美)

小組談?wù)摚?/span>實(shí)際工作中,客戶的錯(cuò)誤投資行為有哪些?

 

第二講:資產(chǎn)配置的理論進(jìn)階

一、資產(chǎn)配置理論方法的演進(jìn)

階段一:恒定混合策略與現(xiàn)代投資組合理論

階段二:MPT理論的改進(jìn)

階段三:風(fēng)險(xiǎn)因子配置

階段四:大數(shù)據(jù)與機(jī)器學(xué)習(xí)

二、“戰(zhàn)略”資產(chǎn)配置與“戰(zhàn)術(shù)”資產(chǎn)配置的要點(diǎn)

1. 戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置的三大組合策略

1)買入并持有策略

2)恒定混合策略

3)投資組合保險(xiǎn)策略

2. 戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)資產(chǎn)配置的三大原則

原則一:基于市場理性與均值復(fù)歸

原則二:市場價(jià)格變動(dòng)與超額收益

原則三:預(yù)期回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度

 

第三講:資產(chǎn)配置的解決目標(biāo)

一、傳統(tǒng)七大配置目標(biāo)

1. 消費(fèi)規(guī)劃

2. 保障規(guī)劃

3. 教育規(guī)劃

4. 養(yǎng)老規(guī)劃

5. 投資規(guī)劃

6. 稅務(wù)籌劃

7. 傳承規(guī)劃

二、新增配置目標(biāo)

1. 身份規(guī)劃

2. 企業(yè)融資

3. 增值服務(wù)

 

第四講:資產(chǎn)配置鐵三角的實(shí)操搭配

一、固收產(chǎn)品配置實(shí)操

1. 非標(biāo)固收理財(cái)?shù)耐顿Y策略

1)底層資產(chǎn)選擇

2)資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)

3)內(nèi)外部增信措施

4)資本運(yùn)作能力

2. 債券產(chǎn)品的投資策略

1)票息

2)利率

3)信用

4)可轉(zhuǎn)債/可交債

小組討論:如何把理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為固收+基金?

二、權(quán)益類產(chǎn)品配置實(shí)操

1. 主流的私募策略分析:市場中性策略、期貨CTA策略、套利策略

2. 主流的公募策略分析:股票型、固收+、混合型

3. 公私組合的策略組合:公募股票多頭+私募量化+商品CTA

4. 基金公司實(shí)操選擇

1)數(shù)據(jù)分析選擇法

2)投資能力選擇法

3)競爭對手對比選擇法

5. 基金經(jīng)理實(shí)操選擇

1)不同策略的私募基金經(jīng)理王牌選手

2)不同風(fēng)格私募基金經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)偏好

3)網(wǎng)紅私募的優(yōu)勢所在

6. 基金篩選工具的實(shí)操使用

工具:方便快捷的APP使用

討論:如何用軟件進(jìn)行產(chǎn)品調(diào)倉對比

三、保障類資產(chǎn)配置實(shí)操

1. 保障類產(chǎn)品配置在整體資產(chǎn)配置中的價(jià)值

1)家庭財(cái)務(wù)杠桿的功能

2)對購買人有資格限制

3)少見的復(fù)利功能

4)中長期維度上具有確定收益

2. 家庭風(fēng)險(xiǎn)管理全景圖

1)人身風(fēng)險(xiǎn)

2)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

3)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

4)財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)

3. 大額保單落地之實(shí)務(wù)規(guī)劃操作

1)大額保單設(shè)計(jì)—財(cái)富傳承

2)大額保單設(shè)計(jì)—婚姻財(cái)富管理

3)大額保單設(shè)計(jì)—債務(wù)隔離

4)大額保單設(shè)計(jì)—子女婚嫁規(guī)劃

5)大額保單設(shè)計(jì)—稅收籌劃

 

第五講:資產(chǎn)配置建議書的設(shè)計(jì)

板塊一:實(shí)施財(cái)富管理的方法

1. 固收+權(quán)益+另類投資鐵三角

板塊二:市場狀況和趨勢分析

1. 境內(nèi)市場

2. 境外市場

3. 投資策略

板塊三:理財(cái)需求

1. 目的:讓客戶確認(rèn)KYC信息

2. 風(fēng)險(xiǎn)偏好

3. 理財(cái)目標(biāo):回報(bào)、流動(dòng)性

板塊四:資產(chǎn)配置分析(建議)

1. 資產(chǎn)大類的調(diào)整建議(定性+定量)

2. 具體產(chǎn)品的配置建議

3. 保障分析及建議

板塊五:主要風(fēng)險(xiǎn)提示

1. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

2. 市場性風(fēng)險(xiǎn)

實(shí)戰(zhàn)演練:使用工具,為一位2000萬的案例客戶制作資產(chǎn)配置建議書

總結(jié):顧問式營銷是金融專業(yè)認(rèn)知、行為金融學(xué)、銷售技巧的結(jié)合

 
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