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柜面業(yè)務操作風險防范與內(nèi)部控制

主講老師: 王可妮 王可妮

主講師資:王可妮

課時安排: 2天,6小時/天
學習費用: 面議
課程預約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 因此,對柜面業(yè)務風險進行有效的管理,已變得刻不容緩。如何有效地防范柜面業(yè)務操作風險成為擺在銀行各個網(wǎng)點很重要的管理內(nèi)容。如何正確認識與防范柜面操作風險更是成為銀行的重頭戲。本課程從銀行的實際出發(fā),重點講授柜面業(yè)務操作中的常見風險點和風險防范措施,旨在提高營業(yè)網(wǎng)點員工的風險防范意識和能力,并構建操作風險案件中的三道防線:思想防線、制度防線、監(jiān)督防線,從思想意識上重視操作中的風險警示點,從各項業(yè)務中:為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結算等業(yè)務中防范于未然,進而通過柜面業(yè)務流程的再造,能建立起防范操作風險的動
內(nèi)訓課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2022-11-16 21:08

課程背景:

柜臺是客戶辦理業(yè)務最基本的平臺,是銀行工作的第一窗口。隨著現(xiàn)代化科學技術在銀行系統(tǒng)的廣泛應用,柜臺業(yè)務也呈現(xiàn)出多樣化、復雜化和防范難度大等特點。柜面業(yè)務更是銀行經(jīng)營中風險案件的高發(fā)部位,柜面的操作風險包含的范圍非常廣泛,每個業(yè)務流程上的員工都是一個微小的風險點,柜面業(yè)務操作風險涉及銀行各條線、各部門,覆蓋業(yè)務的每一個環(huán)節(jié),滲透到每一個員工。如果在工程中出現(xiàn)偏差或者漏洞,風險隱患將無處不在。而且,柜面業(yè)務操作風險控制不好,就可能帶來聲譽風險、管理風險以及其他風險。

因此,對柜面業(yè)務風險進行有效的管理,已變得刻不容緩。如何有效地防范柜面業(yè)務操作風險成為擺在銀行各個網(wǎng)點很重要的管理內(nèi)容。如何正確認識與防范柜面操作風險更是成為銀行的重頭戲。本課程從銀行的實際出發(fā),重點講授柜面業(yè)務操作中的常見風險點和風險防范措施,旨在提高營業(yè)網(wǎng)點員工的風險防范意識和能力,并構建操作風險案件中的三道防線:思想防線、制度防線、監(jiān)督防線,從思想意識上重視操作中的風險警示點,從各項業(yè)務中:為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結算等業(yè)務中防范于未然,進而通過柜面業(yè)務流程的再造,能建立起防范操作風險的動態(tài)管理體系,有效預防柜面操作風險的發(fā)生。

 

課程收益:

● 全面樹立員工的合規(guī)意識和全面風險管理防范意識,從思想態(tài)度上予以高度重視

● 了解柜面操作風險的成因及防范對策,提高識別和防范風險的能力

● 掌握對公對私存款業(yè)務的開戶規(guī)程、辦理業(yè)務環(huán)節(jié)的風險點及防范措施;掌握對賬業(yè)務、掛失業(yè)務、查詢扣劃業(yè)務、電子銀行業(yè)務等操作規(guī)程以及風險防控措施

● 通過大量的案例分析,總結經(jīng)驗教訓,提高員工的工作責任心,增強防范風險的能力,避免同類風險事件的再次發(fā)生

 

課程特色:

● 教學通俗易懂,以大量的案例為基礎,變被動式學習為分享式學習

● 以實操演練為主,激發(fā)學習興趣為主,通過大量的演練來提升解決問題的能力,并能有效運用在實操中

● 課堂氣氛活躍,內(nèi)容邏輯性強,從淺入深再到體系化便于整體性的融會貫通

課程時間:2天,6小時/天

課程對象:柜員、會計主管、基層網(wǎng)點負責人等

課程大綱

第一講:操作風險和柜面操作風險的內(nèi)涵以及實務表現(xiàn)

一、操作風險概念、內(nèi)涵、分類及特征

1. 操作風險僅僅為下側風險,并不能因承擔該風險而給商業(yè)銀行帶來潛在盈利

2. 操作風險的類別

1)操作流程的缺陷

2)人員因素

3)系統(tǒng)性因素

4)外部事件

3. 操作風險的特征

1)內(nèi)生性

2)多樣性

3)人為性

4)非對稱性

操作風險案例:《肥手指綜合癥》

二、柜面業(yè)務操作風險的主要表現(xiàn)

1. 崗位設置和人員配置不健全

2. 不按規(guī)定實行業(yè)務交接

3. 銀行內(nèi)部員工代理客戶辦理結算業(yè)務

4. 支付結算業(yè)務審查和辦理不嚴

5. 重要交易和業(yè)務控制不嚴

6. 對客戶開戶審查不嚴

操作風險案例:《肥手指綜合癥》

 

第二講:柜面具體操作風險的管控和防范措施

一、存取款業(yè)務的風險管控措施

1. 個人結算業(yè)務

案例分析:A銀行發(fā)生一起客戶存取款風險事件

2. 對公存款業(yè)務

案例分析:W支行員工李某挪用客戶資金案

3. 掛失業(yè)務

案例分析:銀行辦理掛失業(yè)務存在違法行為被判承擔責任的案例

案例分析:老年客戶昏迷不醒,繼承人到銀行辦理掛失業(yè)務的風險案例

案例分析:銀行柜員掛失時不恰當?shù)牟僮?,導致客戶資金受損的風險案例

案例分析:銀行發(fā)生一起“妻子替丈夫辦理密碼掛失”導致的風險案例

4. 對賬業(yè)務

案例分析:H銀行陳某侵占資金案

5. 抹賬業(yè)務

案例分析:銀行辦理抹帳業(yè)務存在違法行為被判承擔責任的案例

6. 現(xiàn)金長短款業(yè)務

1)長短款差錯業(yè)務表現(xiàn)形式

2)長短款業(yè)務的賬務核算方法

3)長短款差錯業(yè)務風險防范措施

7. 查詢、凍結、扣劃業(yè)務

1)執(zhí)行查詢、凍結以及扣劃業(yè)務的“有權機關”

2)有權機關辦理查詢、凍結、扣劃業(yè)務的流程規(guī)范

3)協(xié)助查詢、凍結、扣劃業(yè)務應遵循的原則

4)有權機關查詢、凍結、扣劃業(yè)務的范圍限制

5)查詢、凍結、扣劃業(yè)務環(huán)節(jié)的風險點及防范措施

二、柜面出納業(yè)務的風險表現(xiàn)及防范措施

1. 印章的管理

2. 重要空白憑證的管理

案例分析:B銀行邵某侵占資金案

3. 尾箱的管理

案例分析:W銀行員工劉某挪用尾箱現(xiàn)金案

三、理財業(yè)務的風險控制措施

1. 理財業(yè)務的監(jiān)管要求

2. 理財業(yè)務目前存在的主要風險

案例分析:民生銀行員工違規(guī)銷售理財產(chǎn)品的風險事件

案例分析:光大銀行誤導消費者購買理財產(chǎn)品產(chǎn)生的風險事件

四、理財業(yè)務的風險警示

 

第三講:柜面具體操作風險的內(nèi)部控制

一、職業(yè)道德層面的內(nèi)部控制

1. 職業(yè)道德是防范風險的核心(人品比能力更重要)

2. 培養(yǎng)良好的職業(yè)道德,職業(yè)道德成為企業(yè)文化的主心骨

3. 職業(yè)道德風險呈現(xiàn)的特點

4. 明星員工不容忽視

二、制度層面的風險防控

1. 制度執(zhí)行到位是控制風險發(fā)生的前提

2. 完善重點崗位人員的相互監(jiān)督與制約機制

1)崗位輪換

2)強制休假

3)離任審計

3. 建立健全風險防范的長效機制

 

第四講:風險管理監(jiān)管機制

一、風險監(jiān)管層面——罰款問責黑灰名單

1. 《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)行為指引》要點解讀

1)從業(yè)人員職業(yè)行為

2)關鍵崗位從業(yè)人員職業(yè)行為

2. 銀監(jiān)會嚴打銀行違規(guī)的相應措施

1)罰款+問責

2)銀行從業(yè)人員黑名單和灰名單

案例分析:《上海銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)》

 
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