銀行反洗錢(qián)

課程背景：

洗錢(qián)（Money Laundering）是指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾. 隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是將違法所得的利益合法化！

在犯罪數(shù)量之多以及涉嫌金額巨大的洗錢(qián)行為下，進(jìn)行反洗錢(qián)尤為重要！反洗錢(qián)（Anti-Money Laundering，簡(jiǎn)稱(chēng)AML）是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾. 隱瞞毒品犯罪. 黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪.  恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。

為了預(yù)防和打擊洗錢(qián)行為，國(guó)際上在反洗錢(qián)方面每年都需要進(jìn)行巨額投資，而中國(guó)的洗錢(qián)也日益嚴(yán)重。有學(xué)者認(rèn)為，我國(guó)每年洗錢(qián)的數(shù)額高達(dá)2000億元人民幣，相當(dāng)于GDP的2％。洗錢(qián)已經(jīng)成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的一塊毒瘤。隨著國(guó)際. 國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)制裁措施的日益嚴(yán)厲,我國(guó)商業(yè)銀行正面臨越來(lái)越嚴(yán)峻的反洗錢(qián)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

本課程從我國(guó)商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作的現(xiàn)狀入手,通過(guò)對(duì)洗錢(qián)反洗錢(qián)相關(guān)內(nèi)容的介紹，貫穿大量的案例對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作存在的問(wèn)題. 洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn). 內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)提出應(yīng)對(duì)策略。

課程特點(diǎn)：

● 教學(xué)通俗易懂，以大量的案例為基礎(chǔ)，變被動(dòng)式學(xué)習(xí)為分享式學(xué)習(xí)；

● 以實(shí)操演練為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣為主，通過(guò)大量的演練來(lái)提升解決問(wèn)題的能力，并能有效運(yùn)用在實(shí)操中；

● 課堂氣氛活躍，內(nèi)容邏輯性強(qiáng)，從淺入深再到體系化便于整體性的融會(huì)貫通。

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：銀行柜員、會(huì)計(jì)主管、網(wǎng)點(diǎn)主任等

課程方式：課堂討論+案例分享+總結(jié)反思+腦圖提煉

課程大綱

第一講：反洗錢(qián)的基本情況分析

案例：《絕命毒師》

1. 洗錢(qián)和反洗錢(qián)的概念和范疇

2. 我國(guó)洗錢(qián)犯罪的常見(jiàn)類(lèi)型及分布

3. 我國(guó)反洗錢(qián)法律規(guī)范體系和相關(guān)政策

4. 反洗錢(qián)監(jiān)管制度. 范圍和方式

5. 反洗錢(qián)檢查和處罰情況

6. 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)

案例：金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的處罰情況

第二講：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

1. 法律風(fēng)險(xiǎn)

2. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

3. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

4. 政治風(fēng)險(xiǎn)

第三講：洗錢(qián)的基本內(nèi)容

一、典型洗錢(qián)交易的3個(gè)過(guò)程

1. 處置

2. 離析

3. 歸并

案例：受賄資金的洗白過(guò)程

二、洗錢(qián)的特征

1. 與現(xiàn)金交易有關(guān)的特征

2. 與賬戶(hù)有關(guān)的特征

3. 異常的資金收付

4. 與貸款有關(guān)的特征

5. 與證券交易有關(guān)的特征

6. 與保險(xiǎn)有關(guān)的特征

7. 其他行為特征

8. 與金融機(jī)構(gòu)職員有關(guān)的特征

9. 在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，洗錢(qián)活動(dòng)新特點(diǎn)

第四講：洗錢(qián)典型案例分析

1. 四川楊仕明洗錢(qián)案

2. 譚彤等人走私及洗錢(qián)案

3. 上海羅懷韜地下錢(qián)莊案

4. 楊某團(tuán)伙金融詐騙洗錢(qián)案

5. 內(nèi)外勾結(jié)非法吸收公眾存款案

第五講：反洗錢(qián)的基本知識(shí)

1. 典型可疑交易18種特征

2. 可疑交易案例分析

3. 處于銀行反洗錢(qián)基礎(chǔ)地位與核心地位的制度

1）客戶(hù)身份識(shí)別制度

2）客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度

3）大額交易、涉嫌洗錢(qián)的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告

第六講：客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理

1. 客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分

2. 客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)劃分的3個(gè)等級(jí)

3. 劃分客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)應(yīng)考慮的因素

第七講：銀行反洗錢(qián)的內(nèi)控制度和具體方法

1. 建立反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)

2. 完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)情況

3. 做好客戶(hù)身份識(shí)別. 客戶(hù)身份資料及交易記錄保存

4. 做好大額交易和可疑交易報(bào)告

5. 報(bào)告涉嫌恐怖融資可疑交易

6. 配合司法機(jī)關(guān)協(xié)查案件情況及移送涉嫌洗錢(qián)犯罪信息

7. 做好反洗錢(qián)宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)

8. 積極配合人民銀行完成各項(xiàng)工作任務(wù)

第八講：延伸內(nèi)容——不同崗位反洗錢(qián)職責(zé)

1. 客戶(hù)經(jīng)理

2. 運(yùn)營(yíng)崗位

3. 反洗錢(qián)報(bào)告員

4. 反洗錢(qián)保密

5. 反洗錢(qián)工作保密事項(xiàng)

6. 銀行及其工作人員對(duì)于客戶(hù)身份資料和交易信息的保密義務(wù)