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監(jiān)管趨嚴(yán)背景下如何做好信貸業(yè)務(wù)防假反假 ——風(fēng)險(xiǎn)客戶識別與風(fēng)險(xiǎn)控制

主講老師: 王可妮 王可妮

主講師資:王可妮

課時(shí)安排: 2天,6小時(shí)/天
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 本課程與銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)相結(jié)合,一是樹立合規(guī)信貸風(fēng)險(xiǎn)意識,將信貸合規(guī)制度內(nèi)化于心、外化于行,降低職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn);二是對近幾年來形成的不良信貸的成因進(jìn)行分析,查找信貸工作中的薄弱環(huán)節(jié),提出防范措施;三是加強(qiáng)信貸人員的業(yè)務(wù)素養(yǎng)和信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升,提高信貸人員的整體風(fēng)險(xiǎn)控制水平。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2022-11-16 21:08

課程背景:

信貸業(yè)務(wù)是目前我國銀行的主體業(yè)務(wù),是銀行獲取利潤來源的一項(xiàng)重要資產(chǎn)業(yè)務(wù),由于銀行信貸經(jīng)營對象、經(jīng)營方式的特殊性,決定了其經(jīng)營具有高風(fēng)險(xiǎn)性。信貸資產(chǎn)質(zhì)量更是銀行的生命線,防范信貸風(fēng)險(xiǎn),提高貸款質(zhì)量,是銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展的重要保障,也是孜孜以求的目標(biāo)。實(shí)施信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范管理是個(gè)系統(tǒng)工程,涉及基礎(chǔ)工作、管理水平、員工素質(zhì)等諸多方面。同樣的信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,與信貸人員的職業(yè)素養(yǎng)更是密切相關(guān)。

本課程與銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)相結(jié)合,一是樹立合規(guī)信貸風(fēng)險(xiǎn)意識,將信貸合規(guī)制度內(nèi)化于心、外化于行,降低職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn);二是對近幾年來形成的不良信貸的成因進(jìn)行分析,查找信貸工作中的薄弱環(huán)節(jié),提出防范措施;三是加強(qiáng)信貸人員的業(yè)務(wù)素養(yǎng)和信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升,提高信貸人員的整體風(fēng)險(xiǎn)控制水平。

 

課程收益:

● 樹立員工的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識和良好職業(yè)操守

● 了解不良貸款的成因,加強(qiáng)信貸準(zhǔn)入管理,貸前調(diào)查做到深入調(diào)查和詳細(xì)審查,以及貸后管理

● 掌握各類貸款業(yè)務(wù)全流程管理規(guī)程及風(fēng)險(xiǎn)控制措施

● 通過大量實(shí)際案例的分享,能總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),嚴(yán)守道德防護(hù)線和警戒線,提升風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力,建立積極有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能力

 

課程特點(diǎn):

● 教學(xué)通俗易懂,以大量的案例為基礎(chǔ),變被動(dòng)式學(xué)習(xí)為分享式學(xué)習(xí)

● 以實(shí)操演練為主,激發(fā)學(xué)習(xí)興趣為主,通過大量的演練來提升解決問題的能力,并能有效運(yùn)用在實(shí)操中

● 課堂氣氛活躍,內(nèi)容邏輯性強(qiáng),從淺入深再到體系化便于整體性的融會(huì)貫通

 

課程時(shí)間:2天,6小時(shí)/天

課程對象:銀行信貸人員、對公客戶經(jīng)理

課程方式:課堂討論+案例分享+總結(jié)反思+腦圖提煉

課程大綱

第一講:銀行和風(fēng)險(xiǎn)的雙重關(guān)系

一、銀行風(fēng)險(xiǎn)的意義

1. 銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)

二、風(fēng)險(xiǎn)管理的底線“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”

1. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)VS內(nèi)部控制VS全面風(fēng)險(xiǎn)管理

三、風(fēng)險(xiǎn)VS收益

1. 風(fēng)險(xiǎn)偏好與收益的相關(guān)性分析

四、銀行目前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

1. 市場風(fēng)險(xiǎn)

2. 操作風(fēng)險(xiǎn)

3. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

4. 信用風(fēng)險(xiǎn)

案例分析:信用風(fēng)險(xiǎn)的連鎖反應(yīng)

 

第二講:剖析信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)成因及防范對策

一、解讀最新監(jiān)管政策及要求

1. 合規(guī)監(jiān)管新規(guī)呈現(xiàn)出“嚴(yán)、細(xì)、實(shí)”

2. 合規(guī)監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢

3. 合規(guī)監(jiān)管“三個(gè)并重延伸”,建立三大員工管理監(jiān)督制度

4. 2014年2月,中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》強(qiáng)調(diào)信貸業(yè)務(wù)必須“防假、反假、合規(guī)”、七嚴(yán)防三嚴(yán)禁

5. 2016年7月,中國銀監(jiān)會(huì)提出嚴(yán)查十大行為

6. 2017年中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管新要求

二、信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

1. 貸前調(diào)查

1)財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息

案例:財(cái)務(wù)的三大報(bào)表

2)貸前調(diào)查“十大”看點(diǎn)

2. 貸中審查

1)審查

2)貸款審批

3. 貸后檢查

1)建立貸款臺賬和貸款業(yè)務(wù)管理檔案

2)貸后管理

三、銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理策略

1. 信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋

1)運(yùn)用抵質(zhì)押品緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)

2)運(yùn)用凈額結(jié)算協(xié)議緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)

2. 信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

1)信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的定義

2)信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要方式

3)信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的工具

案例分析:城商行激增的房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款

案例分析:“僑興債”事件

案例分析:內(nèi)外聯(lián)合騙信貸

問題與思考:不良資產(chǎn)產(chǎn)生的原因以及處理對策

 

第三講:甄選信貸客戶的標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)防范

一、目標(biāo)企業(yè)客戶的遴選標(biāo)準(zhǔn)與準(zhǔn)入門檻

1. 商業(yè)畫布的運(yùn)用和解讀

2. 企業(yè)硬實(shí)力背調(diào):業(yè)務(wù)模式/管理模式/技術(shù)優(yōu)勢/產(chǎn)品規(guī)模/行業(yè)地位

案例:面粉廠硬實(shí)力問答式調(diào)查

3. 企業(yè)軟實(shí)力背調(diào):創(chuàng)始人股東背景/社會(huì)關(guān)系/政府關(guān)系/品牌價(jià)值/行業(yè)前景/企業(yè)文化等

案例:面粉廠發(fā)問式調(diào)查

二、企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)評級方法

1. 專家法

2. 評級法

3. Z值法

4. A值法

三、企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)評級管理規(guī)定

案例:水泥廠的信貸評審/房地產(chǎn)企業(yè)的信貸評審

 

第四講:“三貸”環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施

一、貸前調(diào)查是防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口

1. 貸前調(diào)查的原則及內(nèi)容

2. 貸前實(shí)地調(diào)查運(yùn)用的方法與技巧

3. 揭開企業(yè)神秘的面紗——交叉驗(yàn)證的關(guān)鍵點(diǎn)

實(shí)操演練:個(gè)人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查

實(shí)操演練:公司企業(yè)貸款貸前調(diào)查實(shí)操演練

二、貸中審查是防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵

1. 審核客戶貸款資料的合法合規(guī)性

2. 貸中審查要著重于宏觀政策與行業(yè)前景的預(yù)測

3. 貸中審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施

三、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是預(yù)防不良資產(chǎn)的有效手段

1. 貸款資金流向是否按合同的要求執(zhí)行

2. 企業(yè)經(jīng)營狀況是否持續(xù)向好

3. 第一還款來源是否持續(xù)充足

4. 第二還款來源是否持續(xù)有效

5. 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是否被察覺

6. 不良資產(chǎn)的介入是否及時(shí)

 

第五講:擔(dān)保貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、保證貸款

1. 一般保證與連帶責(zé)任保證

2. 對保證人主體資格的合法性審查

3. 對保證人代償能力調(diào)查

4. 關(guān)聯(lián)人的交叉擔(dān)保與互保的風(fēng)險(xiǎn)

5. 對保證人的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

案例分析:W公司詐騙銀行貸款案

二、抵押貸款

1. 抵押物估值的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

2. 辦理抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

案例分析:B銀行被企業(yè)詐騙發(fā)放虛假抵押貸款案

三、質(zhì)押貸款

1. 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押

2. 質(zhì)押物估值風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

3. 質(zhì)押物登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

案例分析:J銀行假存單質(zhì)押被騙貸款案

 

第六講:思考與實(shí)踐:信貸風(fēng)控腦圖合成

1. 常規(guī)信貸流程和風(fēng)險(xiǎn)防范點(diǎn).

2. 行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范點(diǎn)

1)地產(chǎn)行業(yè)

2)建筑業(yè)

3)制造業(yè)

4)能源行業(yè)

 
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