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柜面反洗錢反電信詐騙 風險防范與合規(guī)實務

主講老師: 郭平松 郭平松

主講師資:郭平松

課時安排: 1天/6小時
學習費用: 面議
課程預約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務,承擔信用中介的金融機構(gòu)。銀行是金融機構(gòu)之一,而且是最主要的金融機構(gòu),它主要的業(yè)務范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。在我國,中國人民銀行是我國的中央銀行。
內(nèi)訓課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2023-11-21 15:23


一、課程背景/收益

跨境賭博、電信網(wǎng)絡詐騙等違法犯罪嚴重影響人民群眾合法權(quán)益、破壞社會和諧穩(wěn)定,已成為社會一大公害。根據(jù)習近平總書記近期對打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙犯罪工作作出重要指示,同時結(jié)合2021年以來人民銀行、公安部、銀保監(jiān)會等單位聯(lián)合下發(fā)多項文件,本課程從執(zhí)行者和實操者的角度,通過豐富的實操案例解析運營實際工作中的洗錢風險和反洗錢合規(guī)管理風險,并將當下國際洗錢風險管理的發(fā)展趨勢,結(jié)合我國監(jiān)管的實際需求融入培訓課程,以期為學員熟悉反洗錢、反電信詐騙工作提供有價值的參考:

一是,提升全員反洗錢、反電信詐騙的意識;二是,落實運營條線崗位反洗錢、反電信詐騙工作的實操要領(lǐng),切實解決柜面人員反洗錢、反電信詐騙工作的“痛點”和盲區(qū),讓學員“聽得懂、學得會、用得著”。

二、課程對象:綜合柜員、會計主管、內(nèi)控經(jīng)理、支行長、反洗錢專員、運營管理人員等

三、課程時長:1-2天

四、課程大綱:

第一章:進一步認識反洗錢反電信詐騙(監(jiān)管要求、外部形勢、原理等)

1、什么是反洗錢?——洗錢罪與洗錢行為的區(qū)別;

   案例:這兩個大學生觸犯洗錢罪嗎?

2、什么是反電信詐騙?——推動法治進程之典型案件:徐玉玉被電信詐騙案;

  1)民法典:自然人的“個人信息”受法律保護;

2)2021司法解釋:使用人臉識別技術(shù)處理“個人信息”的規(guī)定;

     案例:客戶不同意接受柜臺或智能設備的人臉識別,銀行能否拒絕辦理業(yè)務?

3、精準詐騙源于信息泄露——監(jiān)管部門與司法部門頻出重拳;

4、反詐大數(shù)據(jù)——電信詐騙高發(fā)頻發(fā)的類型。

第二章:柜面反洗錢之非自然人受益所有人識別

1、FATF互評估對我國反洗錢工作提出了新的挑戰(zhàn),其中,未按規(guī)定履行客戶身份識別義務成為首要的反洗錢行政處罰原因(包括處罰筆數(shù)、罰單金額,均為排在第一位)。

2、目前多數(shù)銀行在識別公司的受益所有人時,遇到?jīng)]有直接或間接擁有超過25%公司股權(quán)的自然人時,往往直接判定、登記公司的法定代表人為受益所有人。是否正確?公司的法定代表人是否必然是公司的高級管理人員?

3、案例詮釋“受益所有人”內(nèi)涵——公司股權(quán)、表決權(quán)、控制權(quán);

4、受益所有人相關(guān)文件解讀:

中國人民銀行令〔2007〕第2號;銀發(fā)〔2017〕235號;銀發(fā)〔2018〕164號等。

5、受益所有人識別工作如何開展?

1)邏輯一:穿透股權(quán)后仍識別不到自然人,怎么辦?

         案例:華為公司的受益所有人應當認定是誰?

2)邏輯二:穿透股權(quán)后識別不到自然人,欲識別法定代表人卻發(fā)現(xiàn)法定代表人是“失信被執(zhí)行人”、“犯罪嫌疑人”、“服刑犯”等情形,怎么辦?

        案例:昆明XXX房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的受益所有人應當認定是誰?

3)邏輯三:遇到行業(yè)協(xié)會等其他類型的機構(gòu)、組織,義務機構(gòu),怎么辦?

         案例:廈門XX餐飲行業(yè)協(xié)會的受益所有人應當認定是誰?

4)邏輯四:受益所有人識別錯誤的典型表現(xiàn)形式及法律后果。

   案例:某國有行多則案例。

    6、受益所有人識別工作其他常見疑難解析。

第三章:柜面反洗錢之防范與身份不明客戶進行交易 

1、從央行近年來的反洗錢行政處罰發(fā)現(xiàn),金融機構(gòu)與“身份不明的客戶進行交易”成為新的處罰點,且成為“重災區(qū)”!

2、案例詮釋“身份不明客戶”定義:你以為的你以為,真的是你以為嗎?

案例1:對公客戶營業(yè)執(zhí)照已由工商部門注銷、吊銷,銀行仍為此提供轉(zhuǎn)賬、匯款等服務,是否屬于與身份不明的客戶發(fā)生交易?

案例2:對公客戶營業(yè)執(zhí)照已由工商部門注銷、吊銷,銀行仍為此提供轉(zhuǎn)賬、匯款等服務,是否會遭受監(jiān)管處罰?

3、身份不明客戶的行為構(gòu)成

1)身份不明客戶是按照規(guī)定應識別而未識別!

         案例:一次性金融服務業(yè)務;

2)金融機構(gòu)對發(fā)生交易的客戶的真實身份不知曉!

         案例:證件過期被采取控制措施,客戶有合理理由能否解除控制?

3)行為上發(fā)生了交易!

         案例:開戶、登錄、功能修改等操作行為是否可以認定與身份不明客戶進行交易?

4)金融機構(gòu)對發(fā)生“與身份不明客戶進行交易”的行為存在過錯!

        案例1:使用偽造的身份證件進行交易。

        案例2:對公賬戶用于賭博或詐騙的資金過渡。

4、案例解析:典型七種身份不明客戶的行為表現(xiàn)

        案例7-10則。

 第四章:柜面反洗錢之保密義務

1、違反信息保密義務系反洗錢行政處罰的主要原因之一。

2、銀行工作人員為何頻出反洗錢泄密?

1)有意泄密—源于利益驅(qū)使:案例解析刑事處罰VS行政處罰

2)無意泄密—源于業(yè)務技能水平:案例解析行政處罰

    3)如何杜絕有意與防范無意?

案例1:接到公安局《調(diào)取證據(jù)通知書》后,協(xié)助查詢賬戶信息后,仍須如何盡職?

案例2:接到國家安全機關(guān)《協(xié)助查詢存款通知書》后,協(xié)助查詢賬戶信息后,仍須如何盡職?

案例3:泄露公安查詢信息,一銀行員工被終身禁止從業(yè)

      案例4:協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢信息后,什么情形可以告知客戶,什么情形不可以告知?

  3、典型六種反洗錢泄密內(nèi)容的行為主要表現(xiàn):

案例6-8則。

4、高風險客戶業(yè)務辦理

1)文件解讀:洗錢高風險客戶是否可以辦理業(yè)務;

2)高風險客戶業(yè)務如何合規(guī)辦理?

案例1:什么情況下應拒絕受理業(yè)務?

案例2:什么情況下可先調(diào)低風險等級再受理業(yè)務?

案例3:辦理了業(yè)務如何補救?  

第五章:柜面反洗錢之“公轉(zhuǎn)私”

1、公轉(zhuǎn)私的法律后果:由“行政責任”向“刑事責任”轉(zhuǎn)變;

2、網(wǎng)上銀行公轉(zhuǎn)私設置限額的要求及依據(jù);

3、公轉(zhuǎn)私建議把握原則:盡職調(diào)查與風險可控;

4、日常業(yè)務中,企業(yè)用財務人員個人的賬戶發(fā)工資或進行對公資金往來,銀行是否可以對賬戶進行控制?

5、常見疑難:股份有限公司,借錢給法定代表人/股東1300萬,提供借款合同、股東會決議,欲辦理公轉(zhuǎn)私業(yè)務,可以嗎?

第六章:柜面反洗錢之可疑交易識別與分析

1、網(wǎng)點人員對于可疑交易識別的重要性——大膽懷疑,合理求證

案例:只因柜員多了個眼神,為銀行爭取免檢三年。

2、“可疑交易識別”技能:可疑客戶主體+可疑行為+可疑交易。

3、針對可疑賬戶,網(wǎng)點工作人員處理流程:

1)先盡調(diào)?還是先管控?

案例1:哪一些可不需要進行客戶調(diào)查,直接做止付或凍結(jié)?

案例2:哪一些需要做盡職調(diào)查?

2)盡職調(diào)查的邏輯。

       案例1:公司異常交易被預警,銀行如何開展電話盡調(diào)?

案例2:某VIP客戶(上市公司的董事)的個人賬戶年度交易金額5億,其中多為公司“公轉(zhuǎn)私”轉(zhuǎn)入,后轉(zhuǎn)給公司財務個人賬戶,再由公司財務給員工發(fā)工資(四千多人),是否可以?

4、小結(jié):反洗錢有我!——金融機構(gòu)的主觀能動性,是發(fā)現(xiàn)可疑交易的基礎(chǔ)。

 


 
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