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新形勢下銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)防控

主講老師: 郭平松 郭平松

主講師資:郭平松

課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù),承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。銀行是金融機(jī)構(gòu)之一,而且是最主要的金融機(jī)構(gòu),它主要的業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。在我國,中國人民銀行是我國的中央銀行。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2023-11-21 15:20


課程背景:

為進(jìn)一步加強(qiáng)銀行個(gè)人賬戶管理,提高打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作水平,持續(xù)降低涉案賬戶數(shù)量,有效防范賬戶風(fēng)險(xiǎn),同時(shí),按照黨中央、國務(wù)院“放管服”改革和做好“六穩(wěn)”“六保”工作決策部署,兼顧做好銀行結(jié)算賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控工作,切實(shí)解決開戶難、管控難及其引發(fā)的不良投訴等問題。

課程對象:網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)室經(jīng)理/會(huì)計(jì)主管、柜員、分行運(yùn)營管理人員

課程時(shí)間:1天

課程大綱:

案例導(dǎo)入:

什么是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙?

中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法(2021年10月19日草案) ,本法所稱電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,是指以非法占有為目的, 利用電話、短信、互聯(lián)網(wǎng)等電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段,通過遠(yuǎn)程、非接觸方式,騙取公私財(cái)物的行為。

第一章:賬戶服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)防控平衡點(diǎn)

解讀《關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)【2021245號文),避免向客戶提出“一刀切”的服務(wù)要求,而是按照人行要求做到“開戶便利度不減、風(fēng)險(xiǎn)防控力度不減,優(yōu)化賬戶服務(wù)要加強(qiáng)、賬戶管理要加強(qiáng)”的賬戶服務(wù)水平。

1、莫把“良民”作“刁民”,盲目管控,遭至不必要的投訴。

案例:客戶利用銀行卡在抖音等平臺直播刷單屬于詐騙嗎?比如張三把錢通過轉(zhuǎn)賬等方式分給十個(gè)人,這十個(gè)人又分別在平臺上買東西并給予好評,每天如此循環(huán),已經(jīng)有十來天了。

啟示:遇異常交易的賬戶,如何合法合規(guī)處置,又不遭至投訴?

2、莫把“刁民”作“良民”,盲目解控,為涉案賬戶埋下隱患。

    案例:客戶因頻繁夜間交易被銀行系統(tǒng)自動(dòng)抓取,支行經(jīng)電話聯(lián)系未果,暫停了其銀行賬戶非柜面交易。后客戶打電話質(zhì)疑網(wǎng)點(diǎn)并聲稱轉(zhuǎn)賬交易用于直播平臺,其身在外地不方便到銀行親自核實(shí),請予以解除非柜面交易,否則投訴到監(jiān)管部門。

啟示:遇可疑交易的賬戶,如何合法合規(guī)處置,又可化解客戶的投訴?

3、盡調(diào)結(jié)果的科學(xué)運(yùn)用

異常VS可疑VS違規(guī)VS違法

    4、小結(jié):銀行賬戶服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)防控的平衡點(diǎn):合規(guī),是義務(wù),更是“權(quán)利”。

第二章:銀行賬戶開立與客戶身份識別

    1、業(yè)務(wù)意愿真實(shí)性判斷的重要性

案例:哥哥陪同弟弟開戶,現(xiàn)弟弟需開立賬戶給哥哥使用,銀行判斷客戶開戶存在異常,拒絕辦理。哥哥當(dāng)場大鬧,與銀行工作人員發(fā)生肢體沖突,該行報(bào)警處理。經(jīng)協(xié)調(diào),警察希望該行予以開戶。

啟示對于強(qiáng)勢客戶,面上手續(xù)合規(guī),如何妥善處理?

2、盡職調(diào)查

  案例:應(yīng)開盡開的背景下,如果客戶開戶需求也說不上,這種情況銀行做足風(fēng)險(xiǎn)提示給予開立二類卡,還是應(yīng)拒絕客戶呢?

3、強(qiáng)化盡職調(diào)查

案例:農(nóng)民工個(gè)人客戶開戶,新注冊實(shí)名制手機(jī)號碼。開戶完成后離開營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將銀行卡交接包工頭。因當(dāng)?shù)厍袑?shí)存在包工頭先行墊付工資,農(nóng)民工工資款項(xiàng)下?lián)芎?,包工頭統(tǒng)一支取歸還前期墊款。此類賬戶如何防范風(fēng)險(xiǎn)?

4、勤勉盡責(zé)

     案例:客戶的確有備而來,問啥均能對答如流,且對銀行制度十分了解,主動(dòng)配合提供相關(guān)輔助證明文件,希望開通網(wǎng)銀權(quán)限(較大額度)。此類客戶,如何防范風(fēng)險(xiǎn)?

第三章:銀行賬戶管控風(fēng)險(xiǎn)防范

1、銀行賬戶管控的依據(jù):“權(quán)利”;

     案例:銀行管控異常賬戶被起訴;

2、銀行解決日常投訴的權(quán)利:法定權(quán)利如何與約定權(quán)利珠聯(lián)璧合?

案例:某分行按照總行制度文件要求,進(jìn)行長期不動(dòng)戶的清理工作,遇到一個(gè)客戶(職業(yè)是律師),她的賬戶已超過5年未使用,余額1.72元,該行已按照文件要求進(jìn)行了公告,也發(fā)送了短信通知?,F(xiàn)在客戶以該行沒得到她的同意為由擅自銷戶,在各種找茬兒,還發(fā)了朋友圈(罵銀行)……

3、銀行賬戶管控涉及“查凍扣”事宜

1)電信詐騙案件中,公安機(jī)關(guān)是否具有扣劃權(quán)限?

2)公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)移送法院的案子, 法院凍結(jié)、扣劃的順位問題;

3)辦理完查凍扣后,能否通知客戶?涉及是否保密的事宜?

4)辦理完查凍扣后,是否需要調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級?

第四章:特殊客戶業(yè)務(wù)的合規(guī)性辦理

1、高風(fēng)險(xiǎn)客戶業(yè)務(wù)如何合規(guī)辦理,且不泄密

案例1:什么情況下應(yīng)拒絕受理業(yè)務(wù)?及拒絕話術(shù)策略;

案例2:什么情況下可先調(diào)低風(fēng)險(xiǎn)等級再受理業(yè)務(wù)?及流程規(guī)范;

2、冒名業(yè)務(wù)處理機(jī)制

  案例:被冒名客戶(名義戶主)親自到網(wǎng)點(diǎn),欲申請調(diào)閱冒開戶資料和交易明細(xì),可以嗎?

3、如何防范與身份不明的客戶進(jìn)行交易

  案例1:繼承人辦理完死亡儲(chǔ)戶的繼承支取業(yè)務(wù)后,聲稱該賬戶過兩個(gè)月后還有一筆撫恤金要進(jìn)賬,要求不銷戶,是否可以?

  案例2:與身份不明的客戶進(jìn)行交易,構(gòu)成要件有哪些?如何拆解?

第五章:優(yōu)化對老年人等特殊群體的銀行賬戶服務(wù)(民法典新規(guī)融入特殊代理業(yè)務(wù))

1、成年人委托代理業(yè)務(wù)手續(xù)是否合規(guī)?

案例:針對精神狀態(tài)正常但身體不便的成年人在醫(yī)院/或在國外,委托近親屬辦理業(yè)務(wù),如何合規(guī)辦理業(yè)務(wù)?

2、“成年人”的監(jiān)護(hù)代理業(yè)務(wù)手續(xù)是否合規(guī)?

   案例:針對精神異常、智障、癡呆等成年客戶,如何合規(guī)辦理業(yè)務(wù)?

3、未成年代理業(yè)務(wù)手續(xù)是否合規(guī)?

   案例:針對有父/母的未成年、無父無母的未成年,滿16周歲不滿18周歲的未成年的客戶,如何合規(guī)辦理業(yè)務(wù)?

4、小結(jié)心得:善于發(fā)現(xiàn)常規(guī)業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn).

 

課程總結(jié):真實(shí)性審查VS勤勉盡責(zé)。


 
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