《銀行協(xié)助有權(quán)機關“查凍扣”業(yè)務風險防范》 ——不越位-不缺位-正確定位

【課程對象】操作柜員、會計主管、  支行長、運營管理干部等

【課程收益】

課程以“銀行人”結(jié)合“法律人”的視角，分別站在銀行一線操作層面、管理層面、有權(quán)機關執(zhí)行層 面的角度進行全方位解析 (尤其實務中銀行與有權(quán)機關對同一法規(guī)的理解存在偏差而被處罰的現(xiàn)象) ，就協(xié) 助有權(quán)機關操作業(yè)務的風險點通過“以案說法，以法促改，以改防控”，授予防范思路及解決對策，同時就 協(xié)助后銀行應采取的相關后續(xù)控制措施進行探討。

【課程時間】6H

【課程大綱】

一、協(xié)助有權(quán)機關“查凍扣”的核心依據(jù) (授“權(quán)”依據(jù))

1、私權(quán)：法無禁止即自由；公權(quán)：法無授權(quán)即禁止。

2、通過案例，深刻剖析有權(quán)機關“公權(quán)”的核心內(nèi)涵 (風險底線)。

案例 1：縣政府行政復議辦公室可以查詢個人存款信息嗎？

案例 2：法院依據(jù)凍結(jié)令要求將賬戶永久凍結(jié)，可以嗎？

案例 3：武警某政治工作部保衛(wèi)科要來查詢客戶的存款信息，可以嗎？

案例 4：某央企紀檢監(jiān)察組持《協(xié)助查詢財產(chǎn)通知書》來辦理查詢，能受理嗎？

二、“查凍扣”權(quán)利主體

1、有權(quán)機關查凍扣權(quán)利整體狀況 (匯總)。

2、執(zhí)法人員必須兩人嗎？必須是同一個單位的嗎？

3、常見“特殊主體”的權(quán)利解析：

A、公證處有查詢權(quán)利嗎？有核實權(quán)利嗎？

B、工商行政管理部門，可以查詢個人賬戶嗎？

C、根據(jù)《律師法》第 35 條：“律師自行調(diào)查取證的，憑律師執(zhí)業(yè)證書和律師事務所證明，可以向有 關單位或者個人調(diào)查與承辦法律事務有關的情況”，律師持律師證、律所介紹信，強勢要查詢其代理案件當 事人的賬戶信息，可以嗎？

D、律師持法院《調(diào)查令》要查詢客戶的賬戶信息，可以嗎？

E、破產(chǎn)管理人 (律師事務所) 指派律師前往銀行辦理企業(yè)破產(chǎn)案件，查詢破產(chǎn)企業(yè)存款信息，可以 嗎？

F、其他常見疑難“主體”問題。

4、常見“特殊權(quán)限”的權(quán)利解析：

A、公安機關可以凍結(jié)一年嗎？

B、在電信網(wǎng)絡新型違法犯罪案件中，公安機關有扣劃權(quán)限嗎？

C、公安機關移送審查起訴案件中，檢察院“續(xù)凍”優(yōu)先權(quán)的協(xié)助注意事項？

D、對偵查機關凍結(jié)的財產(chǎn)，人民法院在執(zhí)行中可以直接裁定處置 (如扣劃) 嗎？

E、一年或半年的期間到底怎么計算？如半年期間為 1 月 1 日到 6 月 30 日嗎？

F、其他常見疑難“權(quán)限”問題。

三、“查凍扣”權(quán)利載體與依據(jù) (證件與文書)

導入新規(guī)：法院執(zhí)行公務時，究竟要一個工作證件即可，還是要工作證與執(zhí)行公務證？

1、有權(quán)機關查凍扣工作證件與文書 (匯總)。

2、有權(quán)機關查凍扣工作證件與文書——常見疑難解析

(1) 文書，做形式審查還是實質(zhì)審查？如何辨別真實性？

(2) 協(xié)助凍結(jié)或扣劃文書中的金額確定性問題；

如：通知書的金額和裁定書不一致可以嗎？

(3) 有權(quán)機關查詢、凍結(jié)或扣劃對象的唯一性問題；

如：有權(quán)機關只提供戶名沒有提供賬號可以嗎？

(4) 協(xié)助查凍扣通知書簽發(fā)機關的層級問題；

如：加蓋派出所印章可以嗎？鐵路局政治處可以嗎？

(5) 如何應對通知書涂改修訂的規(guī)范性問題。

(6) 如何厘清通知書、裁定書和判決書的關聯(lián)關系？

四、“查凍扣”實體內(nèi)容審查——掌握四大平衡 (分別以案例予以剖析)

1、如何正確處理客戶關系維護與協(xié)助有權(quán)機關的平衡 (客戶VS 有權(quán)機關)；

典型：公安機關已凍結(jié)某銀行 VIP 客戶，基于維護大客戶的需要，銀行事后能否通知客戶？ 2、如何正確處理多家有權(quán)機關在協(xié)助執(zhí)行沖突的平衡 (有權(quán)機關 VS 有權(quán)機關)；

典型：刑事案件的扣劃是否優(yōu)先于民事案件？

3、如何正確處理銀行權(quán)益與協(xié)助有權(quán)機關的平衡 (銀行 VS 有權(quán)機關)；

典型：法院能否查詢、凍結(jié)貸款賬戶？

4、銀行內(nèi)部制度操作與協(xié)助執(zhí)行效率的平衡 (個性化需求的平衡)。

典型：法院“一次下達，要求多次協(xié)助”，銀行是否協(xié)助？

五、“查凍扣”指導原則：實質(zhì)重于形式 (重磅)

1、查凍扣業(yè)務難在哪里？難在理論和實際往往不一致；難在有權(quán)機關往往不按套路出牌！

2、近期頻頻暴露金融機構(gòu)遭受法院處罰的案件及啟示；

3、理論聯(lián)系實際，如何高效且合規(guī)地協(xié)助，不被問責！

4、如何有效引導應對瑕疵證件、瑕疵文書、瑕疵內(nèi)容等疑難雜癥。

備注：案例十余則，強勢驗證查凍扣的“指導原則”。

(示例：河南某法院給某銀行送達執(zhí)行裁定書、協(xié)助凍結(jié)存款通知書，網(wǎng)點工作人員經(jīng)查閱發(fā)現(xiàn)，執(zhí) 行裁定書的被執(zhí)行人為 XX 公司，而協(xié)助凍結(jié)存款通知書顯示要凍結(jié)的對象為 XX 個人?？煞袷芾?？ )

六、協(xié)助有權(quán)機關“查凍扣”后的風險控制

協(xié)助人民法院、公安機關、海關、稅務、國安局、檢察院、監(jiān)察委等“查詢、凍結(jié)或扣劃”后：

1、 是否應該調(diào)整客戶的洗錢風險等級？哪些可以？哪些不可以？

2、 如果應調(diào)整？應調(diào)整至什么等級？

3、 什么情形下，應該進一步對客戶賬戶采取相應管控措施？

4、 遇到客戶投訴 (如客戶強勢要求了解是否被有權(quán)機關查詢過？強勢要求告知其洗錢風險等級？

等) ，銀行如何合法合規(guī)妥善處理？

七、課程總結(jié)：授權(quán)依據(jù) VS 落地舉措 VS 把握原則。