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基于人性的銀行信用卡不良清收

主講老師: 張志強(qiáng) 張志強(qiáng)

主講師資:張志強(qiáng)

課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有一定的意識(shí),但是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè),以及科學(xué)的化解和防控措施,有些地方做得還不夠,未建立并形成一套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管控體系。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2023-11-07 16:11


【分享對(duì)象】客戶經(jīng)理 / 風(fēng)險(xiǎn)管控崗 /資產(chǎn)保全崗 /風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

【課程背景】隨著國(guó)家金融改革的深入,各家商業(yè)銀行貸款不良已成為巨大的壓力,各家商業(yè)銀行逐漸認(rèn)識(shí)到,逐漸深入的金融改革,新形勢(shì)下的商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)加劇,在信貸資產(chǎn)的質(zhì)量?jī)?yōu)化與不良資產(chǎn)的壓降這兩方面的工作,顯得尤為重要和關(guān)鍵。貸后、催收部門人員缺乏清收技巧,談判能力弱,催收經(jīng)驗(yàn)不足,無法發(fā)揮團(tuán)隊(duì)的力量,在清收過程中與客戶出現(xiàn)嚴(yán)重溝通障礙等問題。

 

此課程基于人性的角度,從全流程風(fēng)險(xiǎn)控制理念入手,從兩個(gè)方面的實(shí)務(wù)操作開始,實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)優(yōu)化和不良貸款的壓降;這也是我們所有行為的終極目標(biāo)。

一方面要防:沒有不良的貸款只有不良的貸后管理。通過對(duì)存量貸款客戶的分析和貸后管理的方法講授,最大化的保持存量貸款的資產(chǎn)質(zhì)量,預(yù)防其中一些高??蛻舭l(fā)展為不良逾期;

二方面要治:對(duì)于已發(fā)生的不良貸款,根據(jù)不同的客戶分類以及逾期賬齡的長(zhǎng)短,制定相應(yīng)的催收策略和方法;

但在實(shí)際的操作中,有很多難題與障礙需要我們?nèi)ヒ灰还タ耍热纾?/span>

 

1、如何進(jìn)行全流程風(fēng)險(xiǎn)控制

2、如何敏感的預(yù)判拖欠

3、如何進(jìn)行有效的貸后管理

4、出現(xiàn)逾期拖欠第一時(shí)間要干什么

5、怎樣通過調(diào)研復(fù)盤后進(jìn)行客戶分類

6、分類后如何進(jìn)行清欠催收

7、對(duì)于已經(jīng)出現(xiàn)逾期的如何保證不喪失訴訟時(shí)效

8、如何進(jìn)行某一階段的風(fēng)險(xiǎn)度量

9、對(duì)于一些清收中特殊手段的運(yùn)用以及法律風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避

10、清收中始終要關(guān)注的三要素:還款時(shí)間、還款方式、還款金額

11、清收過程中對(duì)于逾期戶的心理把握和人性的洞察

12、清收過程中的很多方式方法的運(yùn)用

   清收現(xiàn)場(chǎng)談判18式和信用卡清收30

13、我們自己心態(tài)以及情緒的把控

14、是否可以嘗試建立我們自己的大數(shù)據(jù)

課程目標(biāo)

1. 讓學(xué)員充分了解貸款不良清收的重要意義 

2. 理解全流程風(fēng)險(xiǎn)控制理念含義和貸后管理預(yù)警的內(nèi)容

3. 掌握不良清收活動(dòng)的策略和方法與技巧

4. 掌握不良清收中的核心內(nèi)容,規(guī)范清收活動(dòng)管理流程

5. 靈活掌握與客戶溝通談判、促成的方法與技巧

日期

時(shí)間

安排

 

第一日

9:00—12:00

一、先進(jìn)行已經(jīng)逾期客戶的調(diào)研工作,調(diào)研的目的:

1、確定清收的客戶群體:公司法人?小微商戶?涉農(nóng)?個(gè)人?個(gè)人職業(yè)分類?

2、確定清收的客戶的賬齡區(qū)間;是否已過訴訟時(shí)效?

3、確定清收的客戶區(qū)域;決定著清收的時(shí)間效率;

4、進(jìn)行復(fù)盤,確定清收客戶的類型;不負(fù)責(zé)任型,困難型,偶然型,不良型,

二、銀行貸款逾期分類

1、不良債權(quán)資產(chǎn):經(jīng)營(yíng)性貸款不良資產(chǎn)

消費(fèi)性貸款不良資產(chǎn),信用卡透支不良資產(chǎn);

2不良實(shí)物資產(chǎn)住宅、商鋪、寫字樓、廠房、土地,

轎車、客車、貨車、工程車、特種車

機(jī)器設(shè)備、物資等實(shí)物資產(chǎn)

3、不良無形資產(chǎn)商標(biāo)、專利、著作權(quán)、商業(yè)秘密;

、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制理念

1、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制的原理

2銀行信貸業(yè)務(wù)流程中介紹,每個(gè)流程中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

3、貸款原因分析和信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 

4、人的本性在每個(gè)流程中的展露


14:00—17:30

、情人般的纏綿:貸后管理

1、貸后管理:絕對(duì)是一本萬利的一件事情

2、不同逾期客戶的分類:到底是人是鬼?

3、拖欠清收:痛并快樂著的撕逼(人性的凸顯關(guān)于僥幸心理的試探;關(guān)于貪婪心里的試探;關(guān)于嗔怒心里的試探。

4、清收的一招一式、一方一法:皆離不開六個(gè)字個(gè)字:

   情、理、法“貪、

5、懂和會(huì)是兩碼事:論清收的不易,變易,簡(jiǎn)易

6、聊一點(diǎn)大數(shù)據(jù)

、貸款清收的18式和30

1、逾期清欠談判18

主動(dòng)出擊          感情投入

幫助討債          出謀劃策

借助關(guān)系          多方參與

群體進(jìn)攻          人員交換

黑白臉            領(lǐng)導(dǎo)出面

組織干預(yù)          信息捕捉

剛?cè)嵯酀?jì)          分批還款

追究保證責(zé)任       財(cái)產(chǎn)要挾

公布黑名單         依法起訴;

2、貸款不良清收30招;

3、總結(jié):貸款清收的那點(diǎn)事兒;

4、逾期不良貸款清收案例

 

 

 

 

 

 

需要注意的事項(xiàng)

需要考慮逾期欠款客戶的民族是否是漢民族,如果是少數(shù)民族客戶,是否會(huì)涉及到宗教信仰問題?風(fēng)俗禁忌問題?

當(dāng)?shù)氐?/span>貸款逾期客戶在地理位置分布上偏集中還是偏分散?這個(gè)事項(xiàng)在外拓催收中一定要注意。

進(jìn)行外拓催收過程中,是否有第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行輔助?

以上注意事項(xiàng)會(huì)直接對(duì)催收效果有非常明顯的影響。

 
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