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銀行不良資產(chǎn)催收與處置——基于人性的銀行不良資產(chǎn)催收與處置

主講老師: 張志強 張志強

主講師資:張志強

課時安排: 1天/6小時
學(xué)習(xí)費用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 隨著國家金融改革的深入,各家商業(yè)銀行不良貸款已成為巨大的壓力,這里面包含著由于歷史原因形成的不良貸款,也有在近幾年新增加不良貸款,尤其是中西部地區(qū)大多數(shù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)上本身就比較單一,還是以存貸款為主。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2023-11-07 16:02


課程背景:

不良貸款的不斷增加深深影響著這些商業(yè)銀行經(jīng)營的成敗。

各家商業(yè)銀行逐漸認識到,逐漸深入的金融改革,新形勢下的商業(yè)銀行競爭加劇,在信貸資產(chǎn)的質(zhì)量優(yōu)化與不良資產(chǎn)的壓降這兩方面的工作,顯得尤為重要和關(guān)鍵。商業(yè)銀行經(jīng)營管理中對風(fēng)險有一定的意識,但是對風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測,以及科學(xué)的化解和防控措施,有些地方做得還不夠,未建立并形成一套科學(xué)的風(fēng)險管控體系。如信貸、催收部門人員缺乏清收技巧,談判能力弱,催收經(jīng)驗不足,無法發(fā)揮團隊的力量,在清收過程中與客戶出現(xiàn)嚴重溝通障礙等問題。

 

此課程基于人性的角度,從全流程風(fēng)險控制理念入手,從兩個方面的實務(wù)操作開始,實現(xiàn)信貸資產(chǎn)優(yōu)化和不良貸款的壓降;這也是我們所有行為的終極目標(biāo)。

一方面要防:沒有不良的貸款只有不良的貸后管理。通過對存量貸款客戶的分析和貸后管理的方法講授,最大化的保持存量貸款的資產(chǎn)質(zhì)量,預(yù)防其中一些高??蛻舭l(fā)展為不良逾期;

二方面要治:對于已發(fā)生的不良貸款,根據(jù)不同的客戶分類以及逾期賬齡的長短,制定相應(yīng)的催收策略和方法;

但在實際的操作中,有很多難題與障礙需要我們?nèi)ヒ灰还タ?,比如?/span>

 

1、如何進行全流程風(fēng)險控制

2、如何敏感的預(yù)判拖欠

3、如何進行有效的貸后管理

4、出現(xiàn)逾期拖欠第一時間要干什么

5、怎樣通過調(diào)研復(fù)盤后進行客戶分類

6、分類后如何進行清欠催收

7、對于已經(jīng)出現(xiàn)逾期的如何保證不喪失訴訟時效

8、如何進行某一階段的風(fēng)險度量

9、對于一些清收中特殊手段的運用以及法律風(fēng)險的規(guī)避

10、清收中始終要關(guān)注的三要素:還款時間、還款方式、還款金額

11、清收過程中對于逾期戶的心理把握和人性的洞察

12、清收過程中的很多方式方法的運用

   清收現(xiàn)場談判18式和清收不良貸款30招

13、我們自己心態(tài)以及情緒的把控

14、是否可以嘗試建立我們自己的大數(shù)據(jù)

課程目標(biāo)

1. 讓學(xué)員充分了解外不良貸款清收的重要意義

2. 理解全流程風(fēng)險控制理念含義和貸后管理預(yù)警的內(nèi)容

3. 掌握不良清收活動的策略和方法與技巧

4. 掌握不良清收中的核心內(nèi)容,規(guī)范清收活動管理流程

5. 靈活掌握與客戶溝通談判、促成的方法與技巧

培訓(xùn)對象:客戶經(jīng)理 / 風(fēng)險管控崗 /資產(chǎn)保全崗 /風(fēng)險經(jīng)理 等

培訓(xùn)時間:1

課程大綱:

一、先進行已經(jīng)逾期客戶的調(diào)研工作,調(diào)研的目的:

1、確定清收的客戶群體:公司?小微?涉農(nóng)?個人?

2、確定清收的客戶的賬齡區(qū)間;是否已過訴訟時效?

3、確定清收的客戶區(qū)域;決定著清收的時間效率;

4、進行復(fù)盤,確定清收客戶的類型;不負責(zé)任型,困難型,偶然型,不良型,

二、分類銀行不良資產(chǎn)

1、不良債權(quán)資產(chǎn):經(jīng)營性貸款不良資產(chǎn),

消費性貸款不良資產(chǎn),信用卡透支不良資產(chǎn);

2、不良實物資產(chǎn)住宅、商鋪、寫字樓、廠房、土地

轎車、客車、貨車、工程車、特種車,

機器設(shè)備、物資等實物資產(chǎn);

3、不良無形資產(chǎn)商標(biāo)、專利、著作權(quán)、商業(yè)秘密;

、全流程風(fēng)險控制理念

1、全流程風(fēng)險控制的原理

2、銀行信貸八大流程中介紹,每個流程中蘊含的風(fēng)險點

3、貸款原因分析和信用風(fēng)險評價 

4、人的本性在每個流程中的展露

、情人般的纏綿:貸后管理

1、貸后管理:絕對是一本萬利的一件事情

2、不同逾期客戶的分類:到底是人是鬼?

3、拖欠清收:痛并快樂著的撕逼(人性的凸顯關(guān)于僥幸心理的試探;關(guān)于貪婪心里的試探;關(guān)于嗔怒心里的試探。

4、清收的一招一式、一方一法:皆離不開六個字個字:

   情、理、法“貪、、

5、懂和會是兩碼事:論清收的“不易,變易,簡易

6、聊一點大數(shù)據(jù)

、清收的18式和30招

1、逾期清欠談判18式

主動出擊          感情投入

幫助討債          出謀劃策

借助關(guān)系          多方參與

群體進攻          人員交換

黑白臉            領(lǐng)導(dǎo)出面

組織干預(yù)          信息捕捉

剛?cè)嵯酀?/span>          分批還款

追究保證責(zé)任       財產(chǎn)要挾

公布黑名單         依法起訴;

2、不良帶款清瘦30招;

3、總結(jié):不良貸款清收的那點事兒

4、逾期不良貸款的清收案例

 

 

需要注意的事項

需要考慮逾期欠款客戶的民族是否是漢民族,如果是少數(shù)民族客戶,是否會涉及到宗教信仰問題?風(fēng)俗禁忌問題?

當(dāng)?shù)氐挠馄谇房羁蛻粼诘乩砦恢梅植忌掀羞€是偏分散?這個事項在外拓催收中一定要注意。

進行外拓催收過程中,是否有第三方機構(gòu)進行輔助?

以上注意事項會直接對催收效果有非常明顯的影響。

                               

 



 
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