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經(jīng)濟(jì)報(bào)表下的信貸決策(行長(zhǎng)升級(jí)版)

主講老師: 常建軍 常建軍

主講師資:常建軍

課時(shí)安排: 2天,6小時(shí)/天
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 本課程將從經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)的角度為商業(yè)銀行提供信貸決策依據(jù)。從會(huì)計(jì)報(bào)表到經(jīng)濟(jì)報(bào)表,透過現(xiàn)象看本質(zhì)。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2022-11-15 14:31

課程背景:

今天的商業(yè)領(lǐng)袖,在捍衛(wèi)公司利益的同時(shí),更應(yīng)重視以自然的生態(tài)保護(hù)好公司的現(xiàn)金流。為了可持續(xù)發(fā)展,商業(yè)銀行行長(zhǎng),在商業(yè)信貸過程中必須具有財(cái)務(wù)視野,全景思維,關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債表中無法顯示但卻具有無限價(jià)值的資產(chǎn)。尤為重要的是,必須建立基于經(jīng)濟(jì)數(shù)字的決策體系。在瞬息萬變的世界中能歷久常新。

企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表作為一門“商業(yè)語言”,向財(cái)務(wù)報(bào)表的使用者提供企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流等財(cái)務(wù)信息,如何從債權(quán)人角度出發(fā),保障債權(quán)的安全,是擺在信貸業(yè)務(wù)人員面前的一道重要課題。如何解決商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款增速迅猛背后的問題?商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)該如何管控?如何透過現(xiàn)象看本質(zhì)?課程將揭開財(cái)務(wù)報(bào)表的面紗,讀懂報(bào)表背后的故事,放心貸款;課程將引入PDCA循環(huán)——持續(xù)改進(jìn)思想,強(qiáng)化事前控制,防患于未然;課程將從企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制角度審視財(cái)務(wù)報(bào)告,掌握基于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的企業(yè)財(cái)務(wù)分析方法,課程還通過對(duì)大量案例的剖析,結(jié)合有效的方法及工具,強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管控。

本課程將從經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)的角度為商業(yè)銀行提供信貸決策依據(jù)。從會(huì)計(jì)報(bào)表到經(jīng)濟(jì)報(bào)表,透過現(xiàn)象看本質(zhì)。

 

課程收益:

● 揭示企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的真相,以財(cái)務(wù)報(bào)表為基準(zhǔn),分析債權(quán)人的第一還款來源能力

● 分析財(cái)務(wù)報(bào)表及其數(shù)據(jù)背后的經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵和實(shí)質(zhì)

● 洞悉財(cái)務(wù)報(bào)表的經(jīng)濟(jì)價(jià)值

● 通過掌握財(cái)務(wù)報(bào)表的經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵及真相,并通過案例剖析,有效遏制不良貸款

● 從財(cái)務(wù)角度,梳理新常態(tài)下銀行全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理整體思路,掌握基于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的分析方法

● 從會(huì)計(jì)數(shù)字到經(jīng)濟(jì)數(shù)字,從會(huì)計(jì)報(bào)表到經(jīng)濟(jì)報(bào)表,從會(huì)計(jì)利潤(rùn)到經(jīng)濟(jì)利潤(rùn),發(fā)現(xiàn)價(jià)值

 

課程特色:

課程結(jié)合老師三十多年的寶貴經(jīng)驗(yàn),通過針對(duì)性設(shè)計(jì),使學(xué)員在愉快幽默的氛圍中進(jìn)行學(xué)習(xí)。



課程時(shí)間:2天,6小時(shí)/天

課程對(duì)象商業(yè)銀行行長(zhǎng)。

課程方式:PDCA閉環(huán)式培訓(xùn)。轉(zhuǎn)變觀念/持續(xù)改進(jìn)/落地實(shí)施。


課程大綱

導(dǎo)言:銀行家的財(cái)務(wù)視野

第一講:資產(chǎn)負(fù)債表的風(fēng)險(xiǎn)防范

一、從財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)看信貸風(fēng)險(xiǎn)

1. 企業(yè)利潤(rùn)與現(xiàn)金的關(guān)系-利潤(rùn)能當(dāng)錢花嗎

2. 資金循環(huán)與業(yè)務(wù)循環(huán)的關(guān)系-為什么企業(yè)總差錢

3. 財(cái)務(wù)管理與企業(yè)價(jià)值鏈的關(guān)系-產(chǎn)品市場(chǎng)與資本市場(chǎng)

二、從會(huì)計(jì)準(zhǔn)則看信貸風(fēng)險(xiǎn)-“給財(cái)務(wù)一個(gè)假設(shè),它可以撬動(dòng)整個(gè)地球?!?/span>

1. 主體假設(shè)-不能分離

2. 持續(xù)經(jīng)營(yíng)假設(shè)-企業(yè)永遠(yuǎn)活著

3. 會(huì)計(jì)分期假設(shè)-按月結(jié)算

4. 貨幣計(jì)量-會(huì)計(jì)只記錄貨幣化的資產(chǎn)

5. 歷史性原則-不能反映當(dāng)下

三、從資金來源與資金占用看信貸風(fēng)險(xiǎn)-價(jià)值投入(借勢(shì))

1. 資金來源-錢從哪里來

1)銀行借

2)供應(yīng)商及客戶

3)股東投資及利潤(rùn)

2. 資金占用-錢到哪里去

1)產(chǎn)品存貨

2)應(yīng)收賬款

3)固定資產(chǎn)投資

3. 企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表及其分析-資金鏈斷裂剖析

實(shí)戰(zhàn)模擬1:資產(chǎn)負(fù)債表風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn):

1)貨幣資金:循環(huán)后的增值

2)應(yīng)收賬款:盈利性虧損的禍根

3)存貨:積壓存貨的難題

4)固定資產(chǎn):短融長(zhǎng)投的誘惑

5)資產(chǎn)規(guī)模:做大做強(qiáng)的誤

6)負(fù)債率:財(cái)務(wù)杠桿的運(yùn)用

7)產(chǎn)品成本:基于流程的控制

實(shí)際案例2:銀行家的財(cái)務(wù)視野-發(fā)現(xiàn)價(jià)值:“有形資產(chǎn)無形化,無形資產(chǎn)有形化。”

實(shí)戰(zhàn)分析3:被誤導(dǎo)的指標(biāo):“資產(chǎn)負(fù)債率不高于50%”就不能貸款嗎

案例分析4:抵押貸款,“沒有資產(chǎn),就是最大的資產(chǎn)。”

 

第二講:利潤(rùn)表的風(fēng)險(xiǎn)防范-價(jià)值創(chuàng)造(悟道)

一、如何分析利潤(rùn)表

1. 銷售收入-收入并不等于現(xiàn)金;“零和游戲”。企業(yè)差異化戰(zhàn)略,產(chǎn)品創(chuàng)新

2. 銷售成本-難以擺脫的利潤(rùn)陷阱;資金風(fēng)險(xiǎn)

3. 銷售利潤(rùn)-銷售提成無法兌現(xiàn)的原因;利潤(rùn)并不等于現(xiàn)金

二、揭示利潤(rùn)表的真相

1. 利潤(rùn)表的真相-權(quán)責(zé)發(fā)生制:陷阱-只反映外露成本,沒有反映內(nèi)涵成本

2. 為什么虧損的企業(yè)還活著

3. 為什么盈利的企業(yè)死掉了

三、收入,支出的操控與反操控

1. 收入的操控與反操控:收款;發(fā)貨;發(fā)票;在途商品;提貨

2. 支出的操控與反操控:隱瞞;虛報(bào)

3. “共謀”的風(fēng)險(xiǎn)

案例分析:盈利性風(fēng)險(xiǎn)是引爆企業(yè)的“導(dǎo)火索”

案例分析:智慧是知道下一步做什么-機(jī)會(huì)成本,沉默成本,邊際成本

 

第三講:現(xiàn)金流量表的風(fēng)險(xiǎn)防范-價(jià)值獲得(精術(shù))

一、如何運(yùn)用現(xiàn)金流量表

1. 現(xiàn)金流量-企業(yè)生命線。貨幣的時(shí)間價(jià)值-金融思維。財(cái)務(wù)杠桿就是用別人的錢賺錢

2. 現(xiàn)金流量-企業(yè)真實(shí)性。“八個(gè)壇子七個(gè)蓋子”的資金流管理

3. 現(xiàn)金流量-企業(yè)發(fā)展后勁

二、現(xiàn)金流指標(biāo)分析-現(xiàn)金周轉(zhuǎn)天數(shù)分析:資金周轉(zhuǎn)天數(shù)為負(fù)數(shù)意味著什么

三、不良信貸分析-企業(yè)倒閉的共同原因:資金鏈斷裂?!芭菽笔潜蝗送逼频?/p>

案例分析1:1.從會(huì)計(jì)數(shù)字到經(jīng)濟(jì)數(shù)字 2.從會(huì)計(jì)報(bào)表到經(jīng)濟(jì)報(bào)表 3.從會(huì)計(jì)利潤(rùn)到經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)

案例講解2:判斷標(biāo)桿企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)-內(nèi)部控制體系;無限游戲;經(jīng)濟(jì)利潤(rùn);無形資產(chǎn);現(xiàn)金流

案例講解3:銀行信貸要有自己的游戲規(guī)則:經(jīng)濟(jì)報(bào)表

 

課程總結(jié)及答疑互動(dòng):信貸風(fēng)險(xiǎn)決策:經(jīng)濟(jì)數(shù)字決策法

構(gòu)建本次課程學(xué)習(xí)思維導(dǎo)圖-結(jié)語

 
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