主講老師: | 汪靈罡 | |
課時安排: | 1天/6小時 | |
學習費用: | 面議 | |
課程預約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 銀行是一個提供金融服務和資產(chǎn)管理的機構。它們通過吸收存款、發(fā)放貸款和其他金融交易來賺錢。在銀行,客戶可以存儲資金、貸款、轉賬和其他金融服務。銀行是經(jīng)濟體系中最重要的金融機構之一,對個人和企業(yè)的發(fā)展起著至關重要的作用。 | |
內(nèi)訓課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時間: | 2024-02-05 13:37 |
模塊 | 單元 | 內(nèi)容 |
引子:從最高法院案例看電信網(wǎng)絡詐騙主要罪名
| -詐騙罪、侵犯公民個人信息罪、幫信罪 -電信網(wǎng)絡詐騙的最高比例是:貸款詐騙 | 從最高法院公布的兩批《電信網(wǎng)絡詐騙犯罪典型案例》來看: - “幫信罪”是電信網(wǎng)絡詐騙相關增長最快的犯罪類型; - “貸款詐騙”在電信網(wǎng)絡詐騙中占比最高。 |
一、反電信網(wǎng)絡詐騙監(jiān)管的緣起 | 1.1 什么是“電信網(wǎng)絡詐騙” | “電信網(wǎng)絡詐騙”的特征: - 以非法占有為目的 - 利用電信網(wǎng)絡技術手段 - 通過遠程、非接觸等方式 - 詐騙公私財物的行為 |
1.2 打擊“電信網(wǎng)絡詐騙”的適用范圍 - 境外和境內(nèi) | 適用范圍: - 在中國境內(nèi)實施的電信網(wǎng)絡詐騙活動 - 中國公民在境外實施的電信網(wǎng)絡詐騙活動 - 境外的組織、個人針對中國境內(nèi)實施的電信網(wǎng)絡詐騙活動 - 境外的組織、個人為他人針對中國境內(nèi)實施電信網(wǎng)絡詐騙活動提供幫助 2 最高人民法院依法懲治電信網(wǎng)絡詐騙犯罪工作情況暨典型案例答記者問:“目前電信網(wǎng)絡詐騙犯罪境外作案占比高達80%” | |
1.3 打擊“電信網(wǎng)絡新型違法犯罪” - 由來已久 | 獵網(wǎng)平臺(由北京市公安局網(wǎng)絡安全保衛(wèi)總隊和360互聯(lián)網(wǎng)安全中心于2015年5月12日聯(lián)合發(fā)起成立): 2 “中國網(wǎng)絡詐騙產(chǎn)業(yè)規(guī)模已經(jīng)高達1152億元,成為繼賭博和色情產(chǎn)業(yè)之后的中國第三大黑色產(chǎn)業(yè)。” | |
二、電信網(wǎng)絡詐騙的產(chǎn)業(yè)鏈
| 2.1 開發(fā)制作:精心設計詐騙策略 2.2 批發(fā)零售:非法獲取個人信息 2.3 實施詐騙:詐騙策略予以執(zhí)行 2.4 銷贓分贓:產(chǎn)業(yè)鏈上利益分配
| 2 清華大學教授被電信詐騙人民幣1760萬案 2 北京大學2020年10月一個月發(fā)生9起師生被電信網(wǎng)絡詐騙案 2 湖南洪江法官被電信詐騙案 2 中國科學技術大學2022年9月假“免費領取月餅”電子郵件致3500名師生(全校師生員工共4萬人)被騙案 2 安徽馬鞍山羅某超走私出境1萬余件四件套(手機卡、銀行卡、U盾、身份證復印件)案 2 2021年11月南京一周6起高智單身女性被“殺豬盤”電信詐騙案 |
三、反電信網(wǎng)絡詐騙的風險防范
《反電信網(wǎng)絡詐騙法》與銀行直接相關的第三章“金融治理”,一共6個條文。 反電信網(wǎng)絡詐騙,與反洗錢,在風險防控方法上存在大量交叉。
| 3.1客戶盡職調(diào)查 3.1.1 初始的客戶盡職調(diào)查 - 自然人客戶:基本信息獲取知易行難 - 企業(yè)客戶:受益所有人識別的方法 - 開戶意愿的核實 3.1.2 強化的客戶盡職調(diào)查 - 觸發(fā)強化盡職調(diào)查的條件 3.1.3 持續(xù)的客戶盡職調(diào)查 - 依據(jù)客戶的洗錢風險等級 3.1.4個人賬戶簡易開戶中的盡職調(diào)查
3.2 賬戶開立與使用 - 三類個人賬戶的使用限制
3.3客戶個人信息保護 3.3.1 “個人信息”與“個人敏感信息” 3.3.2 “同意”與“單獨同意”原則 | 第十五條 銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構為客戶開立銀行賬戶、支付賬戶及提供支付結算服務,和與客戶業(yè)務關系存續(xù)期間,應當建立客戶盡職調(diào)查制度,依法識別受益所有人,采取相應風險管理措施,防范銀行賬戶、支付賬戶等被用于電信網(wǎng)絡詐騙活動。 |
第十六條 開立銀行賬戶、支付賬戶不得超出國家有關規(guī)定限制的數(shù)量。 對經(jīng)識別存在異常開戶情形的,銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構有權加強核查或者拒絕開戶。 中國人民銀行、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構組織有關清算機構建立跨機構開戶數(shù)量核驗機制和風險信息共享機制,并為客戶提供查詢名下銀行賬戶、支付賬戶的便捷渠道。銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構應當按照國家有關規(guī)定提供開戶情況和有關風險信息。相關信息不得用于反電信網(wǎng)絡詐騙以外的其他用途。 | ||
第十七條 銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構應當建立開立企業(yè)賬戶異常情形的風險防控機制。金融、電信、市場監(jiān)管、稅務等有關部門建立開立企業(yè)賬戶相關信息共享查詢系統(tǒng),提供聯(lián)網(wǎng)核查服務。 | ||
3.4 企業(yè)賬戶異常防控 - “異常賬戶”和“可疑交易”監(jiān)測 - 可疑交易的監(jiān)測標準:《中國人民銀行關于加強支付結算管理 防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發(fā)〔2016〕261號) 3.5 限制異常賬戶和可疑交易 - 限制措施和投訴處理
| 第十八條 銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構應當對銀行賬戶、支付賬戶及支付結算服務加強監(jiān)測,建立完善符合電信網(wǎng)絡詐騙活動特征的異常賬戶和可疑交易監(jiān)測機制。 對監(jiān)測識別的異常賬戶和可疑交易,銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構應當根據(jù)風險情況,采取核實交易情況、重新核驗身份、延遲支付結算、限制或者中止有關業(yè)務等必要的防范措施。 銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構依照第一款規(guī)定開展異常賬戶和可疑交易監(jiān)測時,可以收集異??蛻艋ヂ?lián)網(wǎng)協(xié)議地址、網(wǎng)卡地址、支付受理終端信息等必要的交易信息、設備位置信息。上述信息未經(jīng)客戶授權,不得用于反電信網(wǎng)絡詐騙以外的其他用途。 | |
3.6 客戶身份信息和交易記錄保存 - 保存的介質要求 - 保存的期限要求 | 第十九條 銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構應當按照國家有關規(guī)定,完整、準確傳輸直接提供商品或者服務的商戶名稱、收付款客戶名稱及賬號等交易信息,保證交易信息的真實、完整和支付全流程中的一致性。 | |
3.7 配合公安部門處理涉詐措施 - 即時查詢、緊急止付、快速凍結、及時解凍、資金返還 | 第二十條 國務院公安部門會同有關部門建立完善電信網(wǎng)絡詐騙涉案資金即時查詢、緊急止付、快速凍結、及時解凍和資金返還制度,明確有關條件、程序和救濟措施。 公安機關依法決定采取上述措施的,銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構應當予以配合。 | |
四、金融機構的法律責任
| 4.1 行政責任:情節(jié)嚴重的“雙罰制” | 第四十條 有下列情形之一的,由有關主管部門責令改正,情節(jié)較輕的,給予警告、通報批評,或者處5萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,處50萬元以上500萬元以下罰款,并可以由有關主管部門責令停止新增業(yè)務、縮減業(yè)務類型或者業(yè)務范圍、暫停相關業(yè)務、停業(yè)整頓、吊銷相關業(yè)務許可證或者吊銷營業(yè)執(zhí)照,對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,處1萬元以上20萬元以下罰款: (1)未落實國家有關規(guī)定確定的反電信網(wǎng)絡詐騙內(nèi)部控制機制的; (2)未履行盡職調(diào)查義務和有關風險管理措施的; (3)未履行對異常賬戶、可疑交易的風險監(jiān)測和相關處置義務的; (4)未按照規(guī)定完整、準確傳輸有關交易信息的。 |
4.2 民事責任:侵權責任
| 第二十九條 個人信息處理者應當依照《中華人民共和國個人信息保護法》等法律規(guī)定,規(guī)范個人信息處理,加強個人信息保護,建立個人信息被用于電信網(wǎng)絡詐騙的防范機制。
履行個人信息保護職責的部門、單位對可能被電信網(wǎng)絡詐騙利用的物流信息、交易信息、貸款信息、醫(yī)療信息、婚介信息等實施重點保護。 |
京公網(wǎng)安備 11011502001314號