商業(yè)銀行信貸業(yè)務新型典型操作法律風險防控與實務

1 商業(yè)銀行信貸業(yè)務面臨新形勢概述        

1.1 信貸業(yè)務新形勢      

1） 經(jīng)濟周期“三期”疊加與銀行不良“雙升”      

2） 外部欺詐和內(nèi)部人員道德風險“雙驅(qū)”      

3） 互聯(lián)網(wǎng)金融+，銀行“移動化、網(wǎng)絡化、信息化”      

1.2 操作法律風險的本質(zhì)與新特征      

1） 法律風險的“三大內(nèi)涵”      

2） 監(jiān)管行政處罰的“拆包制”與“雙罰制”      

3） 當前因合規(guī)問題引發(fā)的民商事羈絆的特點      

4） 當前因合規(guī)問題引發(fā)的刑事責任的特點      

5） 法律風險與操作風險的內(nèi)生關系      

2 新形勢下抵押貸款業(yè)務典型操作法律風險管理與實務解析      2.1 抵押權(quán)、租賃權(quán)、租金質(zhì)押之爭與實務應用      

1） 多次轉(zhuǎn)租后租賃權(quán)和抵押權(quán)的沖突問題化解      

2） 多次續(xù)租后租賃權(quán)和抵押權(quán)的沖突問題化解      

3） 騰空難問題以及虛假租賃合同問題化解      

4） 租金質(zhì)押產(chǎn)生的質(zhì)權(quán)可否對抗其他銀行的抵押權(quán)      

2.2 最高額抵押項下產(chǎn)品創(chuàng)新與法律風險的沖突化解      

1） 抵押物被查封是否確定性的產(chǎn)生債權(quán)確定的效力      

2） 銀行主動查詢是否查封還是法院具有通知抵押權(quán)人的義務      3） 查詢后放款時間差問題的處理      

4） 一次授信循環(huán)還貸問題的解除      

2.3 抵押登記他項權(quán)證登記疑難實務問題      

1） 主合同展期是否必定需要變更他項權(quán)證      

2） 主合同逾期是否需要延長他項權(quán)證      

3） 他項權(quán)證登記的權(quán)證價值和主合同債權(quán)價值的比較      

4） 銀行承兌匯票到期日是否必須在抵押期間內(nèi)      

2.4 破產(chǎn)抵押撤銷權(quán)、優(yōu)先受償權(quán)和別除權(quán)之爭      

1） 企業(yè)破產(chǎn)法在當前形勢下的價值      

2） 別除權(quán)和優(yōu)先受償權(quán)的有限性與相對性      

3） 抵押撤銷權(quán)、個別清償撤銷權(quán)的運用      

4） 案例解釋      

2.5 新形勢下抵押物甑選的法律考量因素      

1） 抵押物抵押的合法性問題      

2） 抵押物價值的有效性和充足性問題（他評vs自評）      

3） 抵押物安全性問題      

4） 抵押物執(zhí)行的可變現(xiàn)性問題      

3 新形勢下保證貸款業(yè)務典型操作法律風險管理與實務解析      

3.1 保證貸款保證主體選擇的新現(xiàn)象新思考      

1） 公務員地方政府融資平臺的“刑民交叉”問題      

2） “國退民進”背景下民資擔保問題      

3） “社區(qū)銀行”背景下村委會擔保問題      

4） 擔保公司擔保與保證金公共池問題      

3.2 保證貸款發(fā)放保證程序的新現(xiàn)象新思考      

1） 股東會決議審查到底是形式審查還是實質(zhì)審查      

2） 公司股東和股權(quán)的最新狀態(tài)如何查詢      

3） 實際控制人和隱名股東的調(diào)查問題      

4） 關聯(lián)交易和集團公司、國有獨資、上市公司擔保的區(qū)別      

4 信貸合同操作典型法律風險及其防范        

4.1 信貸合同生效的意思表示方式的法律思考      

4.1.1 簽字、蓋章和摁手印的法律效力比較      

4.1.2 簽字、蓋章和摁手印的風險控制技巧      

4.1.3 簽字、蓋章和摁手印的效率平衡考量      

4.1.4 真假公章對合同效力的影響      

4.1.5 假公章識別技巧、盜用公章對合同效力的影響      

4.2 主從合同法律效力的關聯(lián)關系      

4.2.1 信用卡詐騙罪的立案導致保證合同無效      

4.2.2 貸款詐騙罪的立案導致抵押合同無效      

4.2.3 擔保合同獨立于主合同效力的處理技巧      

4.2.4 合同引用技巧與合同補充條款注意事項      

4.3 委托代理與表見代理對合同效力的影響      

4.3.1 授權(quán)書真實性把握的方法      

4.3.2 越權(quán)代理、無權(quán)代理和表見代理的識別      

4.4 簽約主體對合同效力的影響      

4.4.1 簽約主體真實性的把握技巧（人臉識別術）      

4.3.2 簽約主體行為能力的把握（完全、限制民事行為能力）  

中小企業(yè)貸款業(yè)務法律風險防范與控制

1 保證貸款業(yè)務中的法律風險及防范        

1.2 保證程序違法導致保證合同無效      

1.2.1 案例導入：銀行如何審查保證合同簽署前置程序的合規(guī)性      

1.2.2 章程在保證程序合法性審查中的重要性和審查技巧      

1.2.3 企業(yè)對外提供擔保和對內(nèi)擔保在程序上的區(qū)別      

1.2.4 股東會決議過半數(shù)有效的含義及股東行使撤銷權(quán)對銀行的風險      

1.2.5 銀行對股東會決議的簽字是負形式審查還是實質(zhì)審查      

1.2.6 不同企業(yè)類型對保證程序的影響      

1.2.7 股份有限公司和有限責任公司如何審查最新股東的真實性      

1.2.8 集團關聯(lián)企業(yè)與隱名股東如何識別及風險防范      

2 抵押貸款業(yè)務中的法律風險及防范        

2.1 抵押物法律屬性對抵押效力的影響      

2.1.1 案例導入：國內(nèi)有些省份推出“三權(quán)抵押”對銀行是喜是憂      

2.1.2 銀行如何把握國有劃撥土地（光地）的抵押風險      

2.1.3 集體土地和宅基地的流轉(zhuǎn)屬性及一定程度的可抵押屬性      

2.1.4 城市規(guī)劃拆遷變化對抵押物的影響      

2.2 影響抵押品價值因素的法律思考      

2.2.1 房產(chǎn)整體性因素（某公司營業(yè)辦公用房抵押案）      

2.2.2 商鋪地理位置因素（某商鋪抵押案）      

2.2.3 土地價格波動與在建工程因素（某公司光地抵押案）      

2.2.4 租賃合同對抵押品的價值影響（某公司寫字樓抵押案）      

2.3 影響抵押優(yōu)先權(quán)的法定情形      

2.3.1 建筑工程款6個月優(yōu)先權(quán)      

2.3.2 稅收優(yōu)先權(quán)      

2.3.3 職工權(quán)益優(yōu)先權(quán)      

2.3.4 留置權(quán)優(yōu)先      

2.3.5 劃撥土地出讓金優(yōu)先權(quán)      

2.3.6 最高額抵押期間因法院查封續(xù)貸的法律風險      

3 質(zhì)押貸款業(yè)務中的法律風險及防范        

3.1 質(zhì)押的法律屬性對銀行授信風控的影響      

3.1.1 質(zhì)押的“三重”法律屬性      

3.1.2 動產(chǎn)辦理質(zhì)押還是抵押的法律選擇（汽車質(zhì)押vs汽車抵押）    3.1.3 股權(quán)質(zhì)押（上市公司vs非上市公司vs有限責任公司）      

3.2 質(zhì)押創(chuàng)新與監(jiān)管發(fā)展要求      

3.2.1 銀監(jiān)會對解決“融資難融資貴”的戰(zhàn)略思考      

3.2.2 商業(yè)銀行質(zhì)押可供創(chuàng)新的選擇（知識產(chǎn)權(quán)：著作權(quán)、商標權(quán)）   3.2.3 美國銀行關于質(zhì)押創(chuàng)新的有益啟發(fā)      

5 《民事訴訟法》及其不良資產(chǎn)風險化解的自力救濟        

5.1 風險化解殺手锏之一：“轉(zhuǎn)化”      

5.1.1 以貸還貸的法律風險及注意事項      

5.1.2 展期的法律風險及注意事項      

5.1.3 存單止付、限額與質(zhì)押的運用及風險點      

5.1.4 破產(chǎn)保護與和解的法律風險及注意事項      

5.1.5 承貸主體與擔保方式的變化：轉(zhuǎn)化的本質(zhì)在于實質(zhì)性降低風險      

5.2 風險化解殺手锏之二：“五權(quán)運用”      

5.2.1 銀行行使代位權(quán)的技巧      

5.2.2 銀行行使撤銷權(quán)的現(xiàn)實困難      

5.2.3 銀行行使抵銷權(quán)的重要意義和技巧      

5.2.4 銀行行使不安履行抗辯權(quán)的技巧和注意事項           5.2.5 銀行行使預期違約抗辯權(quán)的技巧和注意事項      

5.3 風險化解殺手锏之三：“催討三字經(jīng)”      

5.3.1 周小川：冰棍效應      

1）催討方式的合法邊界（隱私權(quán)、肖像權(quán)與休息權(quán)）           2）催討方式的藝術性（DISC模型與溝通技巧）      

5.3.2 催討之“早”      

5.3.3 催討之“專”      

5.3.4 催討之“堅”      

       5.3.5 時效管理（主合同與從合同）      

1)訴訟時效保護的7種方式      

2）訴訟時效恢復的方法      

3）催討通知送達的有效方式及司法有效性認定      

6 《民事訴訟法》及其不良資產(chǎn)風險化解的公力救濟        

6.1 公力救濟手段概述      

6.1.1 從自力救濟向公力救濟的轉(zhuǎn)化標準      

6.1.2 民事訴訟救濟      

6.1.3 刑事訴訟救濟      

6.1.4 刑事附帶民事救濟      

6.2 不良資產(chǎn)民事訴訟技巧與實務      

6.2.1 如何起訴，如何選擇有效的起訴對象      

1）債務人死亡情形應注意的事項      

2）債務人逃廢債務情形應注意的事項      

3）法人人格否認與債務連帶的認定技巧      

4）假離婚真逃債的訴訟技巧      

6.2.2 如何保全：如何通過保全迫使債務人償債      

1）如何查找并控制債務人的資產(chǎn)？      

2）如何使用訴前保全和訴訟保全？      

3）處置優(yōu)先權(quán)與有限受償權(quán)的沖突：預查封vs首查封vs輪候      

6.2.3 如何舉證：庭審中債務人常見抗辯理由      

1）關于簽署空白合同是否影響合同效力？      

2）關于貸前調(diào)查不充分未盡職是否影響擔保合同效力？           3）關于受托支付虛假是否影響擔保合同效力？      

6.2.4 如何配合法院執(zhí)行：執(zhí)行中的及時性、啟動型與終結(jié)性      

1）如何有效變現(xiàn)不動產(chǎn)（房產(chǎn)、土地、在建工程）？           2）如何有效變現(xiàn)股權(quán)？      

3）如何查找扣劃類存款資產(chǎn)？（基金、理財產(chǎn)品、保單、公積金等）      

6.2.5 動產(chǎn)與不動產(chǎn)在執(zhí)行程序中的關鍵注意點