商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)新型典型操作法律風(fēng)險(xiǎn)防控與實(shí)務(wù)

1 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)面臨新形勢(shì)概述        

1.1 信貸業(yè)務(wù)新形勢(shì)      

1） 經(jīng)濟(jì)周期“三期”疊加與銀行不良“雙升”      

2） 外部欺詐和內(nèi)部人員道德風(fēng)險(xiǎn)“雙驅(qū)”      

3） 互聯(lián)網(wǎng)金融+，銀行“移動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化”      

1.2 操作法律風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)與新特征      

1） 法律風(fēng)險(xiǎn)的“三大內(nèi)涵”      

2） 監(jiān)管行政處罰的“拆包制”與“雙罰制”      

3） 當(dāng)前因合規(guī)問題引發(fā)的民商事羈絆的特點(diǎn)      

4） 當(dāng)前因合規(guī)問題引發(fā)的刑事責(zé)任的特點(diǎn)      

5） 法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生關(guān)系      

2 新形勢(shì)下抵押貸款業(yè)務(wù)典型操作法律風(fēng)險(xiǎn)管理與實(shí)務(wù)解析      2.1 抵押權(quán)、租賃權(quán)、租金質(zhì)押之爭(zhēng)與實(shí)務(wù)應(yīng)用      

1） 多次轉(zhuǎn)租后租賃權(quán)和抵押權(quán)的沖突問題化解      

2） 多次續(xù)租后租賃權(quán)和抵押權(quán)的沖突問題化解      

3） 騰空難問題以及虛假租賃合同問題化解      

4） 租金質(zhì)押產(chǎn)生的質(zhì)權(quán)可否對(duì)抗其他銀行的抵押權(quán)      

2.2 最高額抵押項(xiàng)下產(chǎn)品創(chuàng)新與法律風(fēng)險(xiǎn)的沖突化解      

1） 抵押物被查封是否確定性的產(chǎn)生債權(quán)確定的效力      

2） 銀行主動(dòng)查詢是否查封還是法院具有通知抵押權(quán)人的義務(wù)      3） 查詢后放款時(shí)間差問題的處理      

4） 一次授信循環(huán)還貸問題的解除      

2.3 抵押登記他項(xiàng)權(quán)證登記疑難實(shí)務(wù)問題      

1） 主合同展期是否必定需要變更他項(xiàng)權(quán)證      

2） 主合同逾期是否需要延長(zhǎng)他項(xiàng)權(quán)證      

3） 他項(xiàng)權(quán)證登記的權(quán)證價(jià)值和主合同債權(quán)價(jià)值的比較      

4） 銀行承兌匯票到期日是否必須在抵押期間內(nèi)      

2.4 破產(chǎn)抵押撤銷權(quán)、優(yōu)先受償權(quán)和別除權(quán)之爭(zhēng)      

1） 企業(yè)破產(chǎn)法在當(dāng)前形勢(shì)下的價(jià)值      

2） 別除權(quán)和優(yōu)先受償權(quán)的有限性與相對(duì)性      

3） 抵押撤銷權(quán)、個(gè)別清償撤銷權(quán)的運(yùn)用      

4） 案例解釋      

2.5 新形勢(shì)下抵押物甑選的法律考量因素      

1） 抵押物抵押的合法性問題      

2） 抵押物價(jià)值的有效性和充足性問題（他評(píng)vs自評(píng)）      

3） 抵押物安全性問題      

4） 抵押物執(zhí)行的可變現(xiàn)性問題      

3 新形勢(shì)下保證貸款業(yè)務(wù)典型操作法律風(fēng)險(xiǎn)管理與實(shí)務(wù)解析      

3.1 保證貸款保證主體選擇的新現(xiàn)象新思考      

1） 公務(wù)員地方政府融資平臺(tái)的“刑民交叉”問題      

2） “國(guó)退民進(jìn)”背景下民資擔(dān)保問題      

3） “社區(qū)銀行”背景下村委會(huì)擔(dān)保問題      

4） 擔(dān)保公司擔(dān)保與保證金公共池問題      

3.2 保證貸款發(fā)放保證程序的新現(xiàn)象新思考      

1） 股東會(huì)決議審查到底是形式審查還是實(shí)質(zhì)審查      

2） 公司股東和股權(quán)的最新狀態(tài)如何查詢      

3） 實(shí)際控制人和隱名股東的調(diào)查問題      

4） 關(guān)聯(lián)交易和集團(tuán)公司、國(guó)有獨(dú)資、上市公司擔(dān)保的區(qū)別      

4 信貸合同操作典型法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范        

4.1 信貸合同生效的意思表示方式的法律思考      

4.1.1 簽字、蓋章和摁手印的法律效力比較      

4.1.2 簽字、蓋章和摁手印的風(fēng)險(xiǎn)控制技巧      

4.1.3 簽字、蓋章和摁手印的效率平衡考量      

4.1.4 真假公章對(duì)合同效力的影響      

4.1.5 假公章識(shí)別技巧、盜用公章對(duì)合同效力的影響      

4.2 主從合同法律效力的關(guān)聯(lián)關(guān)系      

4.2.1 信用卡詐騙罪的立案導(dǎo)致保證合同無效      

4.2.2 貸款詐騙罪的立案導(dǎo)致抵押合同無效      

4.2.3 擔(dān)保合同獨(dú)立于主合同效力的處理技巧      

4.2.4 合同引用技巧與合同補(bǔ)充條款注意事項(xiàng)      

4.3 委托代理與表見代理對(duì)合同效力的影響      

4.3.1 授權(quán)書真實(shí)性把握的方法      

4.3.2 越權(quán)代理、無權(quán)代理和表見代理的識(shí)別      

4.4 簽約主體對(duì)合同效力的影響      

4.4.1 簽約主體真實(shí)性的把握技巧（人臉識(shí)別術(shù)）      

4.3.2 簽約主體行為能力的把握（完全、限制民事行為能力）  

中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范與控制

1 保證貸款業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范        

1.2 保證程序違法導(dǎo)致保證合同無效      

1.2.1 案例導(dǎo)入：銀行如何審查保證合同簽署前置程序的合規(guī)性      

1.2.2 章程在保證程序合法性審查中的重要性和審查技巧      

1.2.3 企業(yè)對(duì)外提供擔(dān)保和對(duì)內(nèi)擔(dān)保在程序上的區(qū)別      

1.2.4 股東會(huì)決議過半數(shù)有效的含義及股東行使撤銷權(quán)對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)      

1.2.5 銀行對(duì)股東會(huì)決議的簽字是負(fù)形式審查還是實(shí)質(zhì)審查      

1.2.6 不同企業(yè)類型對(duì)保證程序的影響      

1.2.7 股份有限公司和有限責(zé)任公司如何審查最新股東的真實(shí)性      

1.2.8 集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)與隱名股東如何識(shí)別及風(fēng)險(xiǎn)防范      

2 抵押貸款業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范        

2.1 抵押物法律屬性對(duì)抵押效力的影響      

2.1.1 案例導(dǎo)入：國(guó)內(nèi)有些省份推出“三權(quán)抵押”對(duì)銀行是喜是憂      

2.1.2 銀行如何把握國(guó)有劃撥土地（光地）的抵押風(fēng)險(xiǎn)      

2.1.3 集體土地和宅基地的流轉(zhuǎn)屬性及一定程度的可抵押屬性      

2.1.4 城市規(guī)劃拆遷變化對(duì)抵押物的影響      

2.2 影響抵押品價(jià)值因素的法律思考      

2.2.1 房產(chǎn)整體性因素（某公司營(yíng)業(yè)辦公用房抵押案）      

2.2.2 商鋪地理位置因素（某商鋪抵押案）      

2.2.3 土地價(jià)格波動(dòng)與在建工程因素（某公司光地抵押案）      

2.2.4 租賃合同對(duì)抵押品的價(jià)值影響（某公司寫字樓抵押案）      

2.3 影響抵押優(yōu)先權(quán)的法定情形      

2.3.1 建筑工程款6個(gè)月優(yōu)先權(quán)      

2.3.2 稅收優(yōu)先權(quán)      

2.3.3 職工權(quán)益優(yōu)先權(quán)      

2.3.4 留置權(quán)優(yōu)先      

2.3.5 劃撥土地出讓金優(yōu)先權(quán)      

2.3.6 最高額抵押期間因法院查封續(xù)貸的法律風(fēng)險(xiǎn)      

3 質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范        

3.1 質(zhì)押的法律屬性對(duì)銀行授信風(fēng)控的影響      

3.1.1 質(zhì)押的“三重”法律屬性      

3.1.2 動(dòng)產(chǎn)辦理質(zhì)押還是抵押的法律選擇（汽車質(zhì)押vs汽車抵押）    3.1.3 股權(quán)質(zhì)押（上市公司vs非上市公司vs有限責(zé)任公司）      

3.2 質(zhì)押創(chuàng)新與監(jiān)管發(fā)展要求      

3.2.1 銀監(jiān)會(huì)對(duì)解決“融資難融資貴”的戰(zhàn)略思考      

3.2.2 商業(yè)銀行質(zhì)押可供創(chuàng)新的選擇（知識(shí)產(chǎn)權(quán)：著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)）   3.2.3 美國(guó)銀行關(guān)于質(zhì)押創(chuàng)新的有益啟發(fā)      

5 《民事訴訟法》及其不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)化解的自力救濟(jì)        

5.1 風(fēng)險(xiǎn)化解殺手锏之一：“轉(zhuǎn)化”      

5.1.1 以貸還貸的法律風(fēng)險(xiǎn)及注意事項(xiàng)      

5.1.2 展期的法律風(fēng)險(xiǎn)及注意事項(xiàng)      

5.1.3 存單止付、限額與質(zhì)押的運(yùn)用及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)      

5.1.4 破產(chǎn)保護(hù)與和解的法律風(fēng)險(xiǎn)及注意事項(xiàng)      

5.1.5 承貸主體與擔(dān)保方式的變化：轉(zhuǎn)化的本質(zhì)在于實(shí)質(zhì)性降低風(fēng)險(xiǎn)      

5.2 風(fēng)險(xiǎn)化解殺手锏之二：“五權(quán)運(yùn)用”      

5.2.1 銀行行使代位權(quán)的技巧      

5.2.2 銀行行使撤銷權(quán)的現(xiàn)實(shí)困難      

5.2.3 銀行行使抵銷權(quán)的重要意義和技巧      

5.2.4 銀行行使不安履行抗辯權(quán)的技巧和注意事項(xiàng)           5.2.5 銀行行使預(yù)期違約抗辯權(quán)的技巧和注意事項(xiàng)      

5.3 風(fēng)險(xiǎn)化解殺手锏之三：“催討三字經(jīng)”      

5.3.1 周小川：冰棍效應(yīng)      

1）催討方式的合法邊界（隱私權(quán)、肖像權(quán)與休息權(quán)）           2）催討方式的藝術(shù)性（DISC模型與溝通技巧）      

5.3.2 催討之“早”      

5.3.3 催討之“?！?/span>      

5.3.4 催討之“堅(jiān)”      

       5.3.5 時(shí)效管理（主合同與從合同）      

1)訴訟時(shí)效保護(hù)的7種方式      

2）訴訟時(shí)效恢復(fù)的方法      

3）催討通知送達(dá)的有效方式及司法有效性認(rèn)定      

6 《民事訴訟法》及其不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)化解的公力救濟(jì)        

6.1 公力救濟(jì)手段概述      

6.1.1 從自力救濟(jì)向公力救濟(jì)的轉(zhuǎn)化標(biāo)準(zhǔn)      

6.1.2 民事訴訟救濟(jì)      

6.1.3 刑事訴訟救濟(jì)      

6.1.4 刑事附帶民事救濟(jì)      

6.2 不良資產(chǎn)民事訴訟技巧與實(shí)務(wù)      

6.2.1 如何起訴，如何選擇有效的起訴對(duì)象      

1）債務(wù)人死亡情形應(yīng)注意的事項(xiàng)      

2）債務(wù)人逃廢債務(wù)情形應(yīng)注意的事項(xiàng)      

3）法人人格否認(rèn)與債務(wù)連帶的認(rèn)定技巧      

4）假離婚真逃債的訴訟技巧      

6.2.2 如何保全：如何通過保全迫使債務(wù)人償債      

1）如何查找并控制債務(wù)人的資產(chǎn)？      

2）如何使用訴前保全和訴訟保全？      

3）處置優(yōu)先權(quán)與有限受償權(quán)的沖突：預(yù)查封vs首查封vs輪候      

6.2.3 如何舉證：庭審中債務(wù)人常見抗辯理由      

1）關(guān)于簽署空白合同是否影響合同效力？      

2）關(guān)于貸前調(diào)查不充分未盡職是否影響擔(dān)保合同效力？           3）關(guān)于受托支付虛假是否影響擔(dān)保合同效力？      

6.2.4 如何配合法院執(zhí)行：執(zhí)行中的及時(shí)性、啟動(dòng)型與終結(jié)性      

1）如何有效變現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)（房產(chǎn)、土地、在建工程）？           2）如何有效變現(xiàn)股權(quán)？      

3）如何查找扣劃類存款資產(chǎn)？（基金、理財(cái)產(chǎn)品、保單、公積金等）      

6.2.5 動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)在執(zhí)行程序中的關(guān)鍵注意點(diǎn)