“斷卡行動(dòng)” 典型案例&欺詐資金流分析

課程背景：

根據(jù)習(xí)近平總書記對打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪工作作出重要指示，同時(shí)結(jié)合2021年以來人民銀行、公安部、銀保監(jiān)會(huì)等單位聯(lián)合下發(fā)多項(xiàng)文件（包括《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（人行令〔2022〕第1號(hào)），本課程從執(zhí)行者和實(shí)操者的角度，通過豐富的實(shí)操案例解析運(yùn)營實(shí)際工作中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)和反洗錢合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)，并將當(dāng)下國際洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展趨勢，結(jié)合我國監(jiān)管的實(shí)際需求融入培訓(xùn)課程，以期為學(xué)員熟悉反洗錢、反電信詐騙工作提供有價(jià)值的參考。

課程收益：

1. 認(rèn)識(shí)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪對銀行的影響，提高防范意愿與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

2. 了解當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的主要形式，相關(guān)黑灰產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)，全社會(huì)各領(lǐng)域防范現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢。

3. 掌握事前把關(guān)、事中防御和事后工作三個(gè)環(huán)節(jié)，促進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪。

課程對象：綜合柜員、會(huì)計(jì)主管、內(nèi)控經(jīng)理等。

授課方式：講授、研討互動(dòng)、視頻啟發(fā)、案例教學(xué)、現(xiàn)場演練

課程大綱：

一、 監(jiān)管形勢分析

1. 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)管趨勢

1) “斷卡行動(dòng)”解讀

① 斷卡背景-什么是兩卡

② 斷卡行動(dòng)-“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙

2) 金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管問責(zé)趨勢

2. 電詐案件形勢

1) 當(dāng)前新型犯罪形式

2) 幾類高發(fā)案件

3) 犯罪呈產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，企業(yè)化運(yùn)作

3. 電信詐騙洗錢手法類型

1) 手法更新迭代較快，洗錢愈發(fā)專業(yè)化

2) 電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪集團(tuán)的專業(yè)洗錢團(tuán)伙

① 臺(tái)灣水房

② 柬埔寨菲律賓水房

③ 緬北水房

④ 四方支付、跑分平臺(tái)、碼商、碼農(nóng)

⑤ 虛擬幣承兌商

⑥ 取款團(tuán)伙、車手與背包客

3) 洗錢媒介

① 銀行卡、三方商戶

② 跑分平臺(tái)

③ 對公賬戶、企業(yè)支付寶

④ btc， usdt等數(shù)字貨幣

⑤ 聚合支付、云閃付泛濫

⑥ 地下錢莊、澳門賭場

二、 商業(yè)銀行電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的防范

1. 事前防范

1) 客戶盡職調(diào)查的基本要求

① 有效證件及輔助證件的審核認(rèn)定

② 瑕疵證件及聯(lián)網(wǎng)核查異常情況的處置

③ 失效身份證應(yīng)對建議及依據(jù)

④ 單位開戶的盡職調(diào)查要點(diǎn)及上門開戶風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

⑤ 非自然人客戶受益所有人識(shí)別

⑥ 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評定

2) 杜絕可疑開戶行為

① 涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征

② 個(gè)人客戶開戶理由審核要點(diǎn)

③ 通過紙面資料分析空殼公司可疑特征

④ 通過法定代表人確認(rèn)開戶用途合理性

⑤ 通過現(xiàn)場盡職調(diào)查識(shí)別可疑開戶

⑥ 拒絕可疑開戶的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話術(shù)

3) 打擊冒名開戶行為

① 冒名、假名開戶的作案手法

② 如何識(shí)別冒名開戶

③ 冒名、假名開戶的應(yīng)對措施

④ 冒名開戶的法律責(zé)任認(rèn)定

2. 事中攔截

1) 公民個(gè)人信息保護(hù)

① 刑法和民法典對公民個(gè)人信息的保護(hù)

② 基于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的行業(yè)要求

2) 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

① 個(gè)人轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)詐騙風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范

② 單位轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)詐騙風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范

③ 各轉(zhuǎn)賬渠道的風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)

3. 事后防御

1) 客戶情緒安撫

2) 加強(qiáng)警銀合作

① 對公安機(jī)關(guān)案件偵辦的支持

② 健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制

③ 公安機(jī)關(guān)的“返還被害人”權(quán)限

三、 涉賭、涉詐資金賬戶特征情況分析

1. 涉詐涉賭賬戶風(fēng)險(xiǎn)特征

1) 個(gè)人賬戶

① 身份特征

② 賬戶行為特征

③ 交易行為特征

④ 取款行為特征

2) 對公賬戶

① 身份特征

② 賬戶行為特征

③ 交易行為特征

④ 洗錢行為特征

4. 涉賭、涉詐可疑交易分析

1) 可疑交易分析方法

2) 風(fēng)險(xiǎn)賬戶重點(diǎn)案例

① 【案例一】企業(yè)財(cái)務(wù)詐騙案例

② 【案例二】投資理財(cái)詐騙案例

③ 【案例三】冒充公檢法系列詐騙案例

④ 【案例四】冒充公務(wù)人員詐騙案例

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