新形勢(shì)下銀行結(jié)算賬戶全流程管理

課程背景：

2020年以來，人民銀行、公安部、銀保監(jiān)會(huì)等單位聯(lián)合下發(fā)多項(xiàng)文件，要求商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理，防范跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動(dòng)，切實(shí)保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。

與此同時(shí)，國務(wù)院一直高度重視改善營(yíng)商環(huán)境、提升各項(xiàng)金融服務(wù)，為了響應(yīng)國家號(hào)召，對(duì)人民銀行要求的進(jìn)一步提高銀行賬戶的服務(wù)與管理進(jìn)行貫徹執(zhí)行，增強(qiáng)運(yùn)營(yíng)人員的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，掌握風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)處理辦法，同時(shí)也結(jié)合《民法典》新規(guī)，適時(shí)開展本課程培訓(xùn)。

課程收益：

通過本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：

1. 強(qiáng)化柜面員工個(gè)人業(yè)務(wù)受理能力。

2. 結(jié)合監(jiān)管要求明確工作要點(diǎn)和方法。

3. 以案說法分析業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患及防控措施。

課程對(duì)象：綜合柜員、會(huì)計(jì)主管、內(nèi)控經(jīng)理等。

授課方式：講授、研討互動(dòng)、視頻啟發(fā)、案例教學(xué)、現(xiàn)場(chǎng)演練

課程大綱：

? 前言

1. 賬戶合規(guī)管理的概念（案例導(dǎo)入）

2. 賬戶合規(guī)管理體系及框架梳理

3. 銀行結(jié)算賬戶重點(diǎn)監(jiān)管法規(guī)梳理

1) 個(gè)人賬戶重點(diǎn)法規(guī)

2) 反洗錢重點(diǎn)法規(guī)

一、監(jiān)管形勢(shì)分析

1. 反洗錢監(jiān)管動(dòng)態(tài)

1) 反洗錢重點(diǎn)罰單解讀

2) 反洗錢重點(diǎn)法規(guī)解讀

3) 國內(nèi)反洗錢監(jiān)管趨勢(shì)分析

2. 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)管重點(diǎn)

1) 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)管趨勢(shì)

2) “斷卡行動(dòng)”解讀

3) 金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管問責(zé)趨勢(shì)

二、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理之賬戶開立

1. 加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查（從客戶身份識(shí)別到客戶盡職調(diào)查）

1) 一審開戶文件

① 開戶文件審核及上門開戶合規(guī)要點(diǎn)

② 有效證件真?zhèn)闻袛嗫焖僮R(shí)別法

? 身份證

? 臨時(shí)身份證

③ 柜面常見疑難業(yè)務(wù)解析（瑕疵證件、聯(lián)網(wǎng)核查異常、失效證件等）

? 偽造證件審核

? 瑕疵證件審核

? 過期證件審核

? 聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)問題解析

2) 二審身份

① 自然人客戶冒名開戶行為的識(shí)別方法

② 自然人客戶冒名開戶行為的處置方法

③ 如何理解“與身份不明的客戶進(jìn)行交易

? 【案例】身份不明客戶情形之一（偽造證件）

? 【案例】身份不明客戶情形之一（客戶去世）

3) 三審意愿

① 柜面異常開戶情形識(shí)別——拒絕異地開戶情形（案例）

② 自然人可疑開戶行為的特征及防范

③ 盡職調(diào)查過程中自然人賬戶異常信號(hào)識(shí)別與分析

4) 加強(qiáng)型客戶盡職調(diào)查

① 客戶盡職調(diào)查[CDD]V.S.加強(qiáng)型客戶盡職調(diào)查[EDD]

② 加強(qiáng)型客戶盡職調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)化流程及目的

③ 加強(qiáng)型客戶盡職調(diào)查的要素

④ 高風(fēng)險(xiǎn)客戶開戶環(huán)節(jié)的加強(qiáng)型盡職調(diào)查（包含敏感地區(qū)客戶、政要、非居民等）

三、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的使用（多模塊可選）

1. 查詢業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

1) 侵犯公民個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)防控

2) 查詢業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn)

2. 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

1) 電信詐騙識(shí)別與攔截（支行網(wǎng)點(diǎn)）

① 銀行柜員協(xié)助警方抓獲在逃電信詐騙通緝犯案例

② 某銀行成功銀行員工識(shí)別電信詐騙 協(xié)助客戶追回?fù)p失（案例解析）

③ 柜面如何識(shí)別勸導(dǎo)疑似電詐受害者（案例解析）

④ 銀行面對(duì)涉電信詐騙客戶現(xiàn)場(chǎng)溝通/攔截技巧

2) 公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防控

① 偷逃稅款風(fēng)險(xiǎn)

② 公私財(cái)務(wù)混同風(fēng)險(xiǎn)

3) 柜面轉(zhuǎn)賬風(fēng)險(xiǎn)防控

4) “偽現(xiàn)金”業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防控

3. 客戶身份資料及交易記錄保存

1) 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整

2) 可疑交易人工監(jiān)測(cè)要點(diǎn)

四、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的變更

1. 客戶開戶資料變更

2. 重新客戶身份識(shí)別的操作要點(diǎn)

1) 【案例】XX農(nóng)商行案例

3. 國內(nèi)外相關(guān)文書的認(rèn)定及審核

4. 手機(jī)號(hào)碼變更風(fēng)險(xiǎn)防控

五、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的銷戶——涉及繼承相關(guān)業(yè)務(wù)辦理

? 【案例】銀行辦理繼承取款時(shí)候應(yīng)當(dāng)憑借哪些有效付款依據(jù)？

1) 有公證處證實(shí)的遺囑簽字真實(shí)性的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務(wù)?

2) 有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務(wù)?

3) 繼承權(quán)文書的審核要點(diǎn)？

4) 死亡證明哪個(gè)單位可以開具呢?

5) 親屬關(guān)系證明哪個(gè)單位可以開具呢?

? 【案例】存款人死亡后，家人知曉存單密碼，請(qǐng)問我們?nèi)绾沃?？（知道不知道問題解答）

? 【案例】繼承業(yè)務(wù)中人民調(diào)解和司法確認(rèn)的方式？

六、代理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控（可選）

1. 相關(guān)概念區(qū)分

1) 委托代理

2) 法定代理

2. 境內(nèi)代理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

1) 境內(nèi)委托代理

? 【案例】境內(nèi)人員身處外地，如何委托親屬辦理銀行卡掛失業(yè)務(wù)?

① 委托代理的落地舉措

② 公證委托文書審核

2) 上門客戶服務(wù)

? 【案例】老年客戶身體不便行動(dòng)，如何辦理上門服務(wù)？

① 上門服務(wù)業(yè)務(wù)受理步驟

② 上門服務(wù)業(yè)務(wù)分類

? 簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)受理方式

? 面談面簽合規(guī)要點(diǎn)

? 簡(jiǎn)易委托代理文書審核

③ 上門服務(wù)操作要點(diǎn)

? 【案例】服刑羈押的犯人如何辦理取款開戶業(yè)務(wù)？

① 服刑羈押人員辦理業(yè)務(wù)重要的審核依據(jù)是什么?

② 在服刑期間，犯人的戶口是否被遷到了監(jiān)獄所在地?

③ 公證處不上門我們要如何建議客戶去做?

3) 境內(nèi)法定代理

① 精神殘疾的客戶群體-指定監(jiān)護(hù)

? 【案例】客戶成為精神病人如何支取其賬戶內(nèi)的存款？

? 無民事行為能力人指定監(jiān)護(hù)的落地舉措

? 殘疾人證真?zhèn)尾樵?/span>

? 對(duì)于精神病人的監(jiān)護(hù)人不盡職，村委會(huì)或者街道有權(quán)指定監(jiān)護(hù)人嗎?

? 對(duì)于五保戶精神病人的業(yè)務(wù)如何做?

? 【案例】客戶成為植物人和重度昏迷人業(yè)務(wù)處理？

? 植物人(重癥昏迷的人)監(jiān)護(hù)代理如何認(rèn)定順序?

② 未成年人-法定監(jiān)護(hù)/指定監(jiān)護(hù)

? 【案例】未成年人（留守兒童）業(yè)務(wù)要如何處理？

? 對(duì)開戶申請(qǐng)主體的把握-未成年人年齡和審核要點(diǎn)?

? 未成年人的監(jiān)護(hù)人的法律規(guī)定是順序是什么?

? 未成年人的指定監(jiān)護(hù)人的權(quán)利限定是什么?

? 繼父母是未成年人有效的監(jiān)護(hù)人嗎?

? 【案例】父母離異且撫養(yǎng)權(quán)歸一方所有，另一方是否享有監(jiān)護(hù)權(quán)的問題？

? 離婚后撫養(yǎng)權(quán)和監(jiān)護(hù)權(quán)的認(rèn)定?

? 父母外出打工，可否由祖父母代理開戶?

? 掌握監(jiān)護(hù)人和被監(jiān)護(hù)人的方法途徑?(未成年人證件審核要點(diǎn))

? 居委會(huì)出具的戶籍證明明類的材料是否有法律效力?

3. 代理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控-境外

1) 涉外公證業(yè)務(wù)辦理

? 【案例】成年客戶因移居國外生活，需要將已辦銀行卡留存的有效證件由身份證變更為護(hù)照，如何操作？

① 涉外公證的審核要點(diǎn)及視頻取證的審核要點(diǎn)?

② 涉外公證常規(guī)方式-外國國籍

③ 涉外公證簡(jiǎn)化方式-中國國籍公民

④ 涉外公證簡(jiǎn)化方式-境內(nèi)機(jī)構(gòu)開具文書

2) 涉外委托代理業(yè)務(wù)辦理

? 【案例】出國人員委托親屬代辦銀行卡激活業(yè)務(wù)，如何操作？

? 【案例】外籍未成年是否可以在銀行開立人民幣結(jié)算賬戶及審核要點(diǎn)?

① 涉外文書有效性核實(shí)方法

3) 涉及港澳臺(tái)文書

? 【案例】成年客戶移居香港，如何更改銀行預(yù)留的有效證件？

① 香港、澳門公證文書如何開具?

② 涉及港、澳公證的審核要點(diǎn)

? 【案例】臺(tái)灣未成年人在銀行開立人民幣結(jié)算賬戶的流程及審核要點(diǎn)?

① 臺(tái)灣公證文書如何開具?

② 涉及臺(tái)灣公證的審核要點(diǎn)

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