客戶(hù)盡職調(diào)查——人證審核及操作實(shí)務(wù)

課程背景：

犯罪分子通過(guò)銀行柜臺(tái)、網(wǎng)銀、ATM 等渠道詐騙轉(zhuǎn)移贓款，嚴(yán)重威脅客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)安全，也給銀行運(yùn)營(yíng)帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。在防范電信詐騙方面，銀行的開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)是“預(yù)防第一步”，因此中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)柜面人員在審核有效證件及人像識(shí)別的要求越來(lái)越嚴(yán)，迄今不到兩年的時(shí)間，人民銀行及各部委連續(xù)發(fā)布“賬戶(hù)分類(lèi)文”、“六部委文”、“261 號(hào)文”、“302 號(hào)文”“117號(hào)文”，旨在加強(qiáng)賬戶(hù)管理，尤其是加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)的審查和管理?！翱蛻?hù)身份識(shí)別”、“了解你的客戶(hù)”是銀行柜面操作的指導(dǎo)守則。

本課程圍繞“人”和“證”的一致性審核展開(kāi)，延伸到在審核過(guò)程中遇到的各種問(wèn)題如何解決和應(yīng)對(duì)。

課程對(duì)象：柜面人員、現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)主管、非現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)主管、事后監(jiān)督等

授課方式：

1. 互動(dòng)式教學(xué)（分組教學(xué)，控制在 10 組以?xún)?nèi)）

2. 案例式教學(xué)（以大量咨詢(xún)案例為依托）

3. 討論式教學(xué)（以學(xué)員回答、提問(wèn)為主，講師講解為輔）

培訓(xùn)內(nèi)容：

1. 有效證件審核流程

2. 人證比對(duì)

3. 了解你的客戶(hù)

4. 身份證明文件、通知書(shū)、介紹信、許可證等客戶(hù)身份的確定

5. 261/302/117 號(hào)文在人證審核當(dāng)中的運(yùn)用

課程大綱：

一、證件審核流程

1. 證件真實(shí)性、完整性審核

2. 人像識(shí)別過(guò)程

3. 了解你的客戶(hù)

4. 合規(guī)辦理業(yè)務(wù)

二、境內(nèi)居民證件審核

1. 身份證

1) 身份證照片與聯(lián)網(wǎng)核查照片不一致情況

①　聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)照片

②　身份證照片與聯(lián)網(wǎng)核查照片不一致

③　身份證照片與聯(lián)網(wǎng)核查照片不是一個(gè)人

? 【特殊案例】無(wú)法讀取身份證信息問(wèn)題

2) 身份證完整性審核

①　身份證缺角

②　身份證因特殊原因?qū)е聯(lián)p壞

3) 瑕疵身份證

①　一般瑕疵證件

②　重大瑕疵證件

4) 人像識(shí)別環(huán)節(jié)

①　柜面真實(shí)案例展示

②　人像識(shí)別實(shí)際運(yùn)用

③　人證一致，繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)

④　人證不一致，拒絕辦理業(yè)務(wù)

⑤　無(wú)法進(jìn)行判斷

5) 了解你的客戶(hù)

①　3K 原則

②　出示輔助證件

6) 合規(guī)辦理業(yè)務(wù)（結(jié)合 261/302/117 號(hào)文件）

①　未成年開(kāi)戶(hù)問(wèn)題

②　監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)戶(hù)問(wèn)題

③　拒絕辦理開(kāi)戶(hù)問(wèn)題

④　遠(yuǎn)程授權(quán)開(kāi)戶(hù)問(wèn)題（如零售客戶(hù)攜帶 PAD 外出辦理業(yè)務(wù)或廳堂自助設(shè)備辦理業(yè)務(wù)）

7) 臨時(shí)身份證

①　臨時(shí)身份證審核流程

②　臨時(shí)身份證鑒別要點(diǎn)

③　瑕疵臨時(shí)身份證

④　彩色照片臨時(shí)身份證的問(wèn)題

? 【涉及文件】《中華人民共和國(guó)居民身份證法》 《臨時(shí)身份證管理辦法》 《加強(qiáng)中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù) 加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》 《261 號(hào)文》 《302 號(hào)文》 《117 號(hào)文》 《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程》

三、國(guó)外證件

1. 護(hù)照辦理業(yè)務(wù)的流程

1) 資料頁(yè)快速鑒別方法

2) 簽證頁(yè)的審核

3) 出入境章的審核

4) 自助通關(guān)的情況

2. 人像識(shí)別環(huán)節(jié)

1) 外國(guó)人人像識(shí)別要點(diǎn)

2) 真實(shí)案例分析

3. 了解你的客戶(hù)

1) 個(gè)人賬戶(hù)問(wèn)題分析

2) 對(duì)公賬戶(hù)問(wèn)題分析

4. 柜面常見(jiàn)護(hù)照業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)（結(jié)合公安部、人民銀行、銀保監(jiān)等相關(guān)規(guī)定）

1) 新舊護(hù)照更替

2) 出入境通行證

3) 委托代理相關(guān)問(wèn)題

4) “美寶”辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)問(wèn)題（中國(guó)嬰兒境外出生相關(guān)）

5. 中國(guó)華僑使用中國(guó)護(hù)照辦理業(yè)務(wù)

1) 中國(guó)華僑在柜面業(yè)務(wù)可使用的有效證件

2) 常見(jiàn)各國(guó)綠卡樣式及真?zhèn)舞b別

6. 中國(guó)綠卡

1) 舊版中國(guó)綠卡

2) 新版中國(guó)綠卡

? 【涉及文件】《中華人民共和國(guó)出入境管理法》 《中華人民共和國(guó)國(guó)籍法》《中華人民共和國(guó)護(hù)照法》《261 號(hào)文》《302 號(hào)文》《117 號(hào)文》《14 號(hào)公告》

四、港、澳、臺(tái)居民證件

1. 港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證及臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證

1) 舊版港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證及臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證快速識(shí)別方法

2) 新版港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證及臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證快速識(shí)別方法

2. 人像識(shí)別環(huán)節(jié)

1) 真實(shí)案例展示

2) 人像識(shí)別實(shí)際運(yùn)用

3. 了解你的客戶(hù)

1) 開(kāi)戶(hù)意圖的審核

2) 辦理網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)的意圖

4. 柜面常見(jiàn)業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)

1) 臺(tái)胞證簽注問(wèn)題

2) 港澳居民未成年子女開(kāi)戶(hù)問(wèn)題

3) 移居港澳的內(nèi)地居民賬戶(hù)操作問(wèn)題

4) 港澳臺(tái)身份證樣式及快速識(shí)別要點(diǎn)

? 【涉及文件】《261 號(hào)文》 《302 號(hào)文》 《117 號(hào)文》 《14 號(hào)公告》 《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)公安部“關(guān)于對(duì)臺(tái)灣居民赴內(nèi)地辦理銀行開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙進(jìn)行嚴(yán)厲打擊的通知”》

五、軍人證件

1. 軍人證件的分類(lèi)

1) 新、舊版解放軍部隊(duì)的證件

2) 新、舊版武警部隊(duì)的證件

2. 軍人證件的防偽及審查要素

1) 軍人證件真?zhèn)舞b別

2) 軍人證件的有效期

3) 軍人證件照片規(guī)范

3. 人像識(shí)別

1) 真實(shí)案例展示

2) 人像識(shí)別實(shí)際運(yùn)用

4. 軍人證件常見(jiàn)柜面業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)

1) 開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)

2) 要求銀行協(xié)助查詢(xún)個(gè)人或單位存款業(yè)務(wù)

5. 拓展思維——人民警察證

1) 人民警察證的防偽

2) 人民警察證的使用規(guī)范

3) 人民警察證資料頁(yè)的填寫(xiě)要求

? 【涉及文件】《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》 《261 號(hào)文》 《302號(hào)文》 《117 號(hào)文》 《人民警察證使用管理規(guī)定》

六、對(duì)公證件

1. 商務(wù)信息制度改革

2. 對(duì)公證件的審核

1) 對(duì)公證件快速識(shí)別方法

2) 企業(yè)分類(lèi)

3) 企業(yè)名稱(chēng)的構(gòu)成

4) 社會(huì)統(tǒng)一信用代碼

5) 非標(biāo)準(zhǔn)證件

3. 對(duì)公戶(hù)辦理業(yè)務(wù)各地情況分析

? 【涉及文件】《中華人民共和國(guó)公司法》 《261 號(hào)文》 《302 號(hào)文》 《117 號(hào)文》

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