新形勢下柜面法律風(fēng)險(xiǎn)防控合規(guī)管理

課程收益：

課程貴在落地實(shí)操，能夠還原網(wǎng)點(diǎn)柜面常見問題；重在案例內(nèi)容講授透徹，學(xué)員可以應(yīng)用到實(shí)際業(yè)務(wù)中。

課程對象：運(yùn)營管理部風(fēng)險(xiǎn)管理人員、督導(dǎo)人員、支行內(nèi)控負(fù)責(zé)人、營業(yè)室經(jīng)理/會計(jì)主管、骨干柜員等

授課方式：講授、研討互動、視頻啟發(fā)、案例教學(xué)、現(xiàn)場演練

課程大綱：

? 導(dǎo)入

? 【案例】盲人客戶辦理銀行業(yè)務(wù)遭拒絕引發(fā)的爭議

1. 相關(guān)概念區(qū)分

1) 完全民事行為能力人

2) 限制民事行為能力人

3) 無民事行為能力人

一、特殊客戶群體業(yè)務(wù)管理

1. 視覺障礙客戶

1) 客戶識別方式

2) 服務(wù)設(shè)施建議

3) 服務(wù)流程/要點(diǎn)

2. 聽覺障礙客戶

1) 客戶識別方式

2) 服務(wù)設(shè)施建議

3) 服務(wù)流程/要點(diǎn)

3. 書寫障礙客戶

1) 書寫障礙客戶分類

2) 服務(wù)設(shè)施建議

3) 服務(wù)流程/要點(diǎn)

4. 老年客戶群體

1) 銀行業(yè)適老化最新法規(guī)要求

2) 適老化服務(wù)設(shè)施準(zhǔn)備

3) 老年客戶群體服務(wù)流程/要點(diǎn)

4) 老年客戶電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范

二、代理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

1. 相關(guān)概念區(qū)分

1) 委托代理

2) 法定代理

2. 境內(nèi)代理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

① 境內(nèi)委托代理

? 【案例】境內(nèi)人員身處外地，如何委托親屬辦理銀行卡掛失業(yè)務(wù)?

① 委托代理的落地舉措

② 公證委托文書審核

③ 上門客戶服務(wù)

? 【案例】老年客戶身體不便行動，如何辦理上門服務(wù)？

① 上門服務(wù)業(yè)務(wù)受理步驟

② 上門服務(wù)業(yè)務(wù)分類

? 簡單業(yè)務(wù)受理方式

? 面談面簽合規(guī)要點(diǎn)

? 簡易委托代理文書審核

③ 上門服務(wù)操作要點(diǎn)

? 【案例】服刑羈押的犯人如何辦理取款開戶業(yè)務(wù)？

① 服刑羈押人員辦理業(yè)務(wù)重要的審核依據(jù)是什么?

② 在服刑期間，犯人的戶口是否被遷到了監(jiān)獄所在地?

③ 公證處不上門我們要如何建議客戶去做?

3) 境內(nèi)法定代理

① 精神殘疾的客戶群體-指定監(jiān)護(hù)

? 【案例】客戶成為精神病人如何支取其賬戶內(nèi)的存款？

? 無民事行為能力人指定監(jiān)護(hù)的落地舉措

? 殘疾人證真?zhèn)尾樵?/span>

? 對于精神病人的監(jiān)護(hù)人不盡職，村委會或者街道有權(quán)指定監(jiān)護(hù)人嗎?

? 對于五保戶精神病人的業(yè)務(wù)如何做?

? 【案例】客戶成為植物人和重度昏迷人業(yè)務(wù)處理？

? 植物人(重癥昏迷的人)監(jiān)護(hù)代理如何認(rèn)定順序?

② 未成年人-法定監(jiān)護(hù)/指定監(jiān)護(hù)

? 【案例】未成年人（留守兒童）業(yè)務(wù)要如何處理？

? 對開戶申請主體的把握-未成年人年齡和審核要點(diǎn)?

? 未成年人的監(jiān)護(hù)人的法律規(guī)定是順序是什么?

? 未成年人的指定監(jiān)護(hù)人的權(quán)利限定是什么?

? 繼父母是未成年人有效的監(jiān)護(hù)人嗎?

? 【案例】父母離異且撫養(yǎng)權(quán)歸一方所有，另一方是否享有監(jiān)護(hù)權(quán)的問題？

? 離婚后撫養(yǎng)權(quán)和監(jiān)護(hù)權(quán)的認(rèn)定?

? 父母外出打工，可否由祖父母代理開戶?

? 掌握監(jiān)護(hù)人和被監(jiān)護(hù)人的方法途徑?(未成年人證件審核要點(diǎn))

? 居委會出具的戶籍證明明類的材料是否有法律效力?

3. 代理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控-境外

1) 涉外公證業(yè)務(wù)辦理

? 【案例】成年客戶因移居國外生活，需要將已辦銀行卡留存的有效證件由身份證變更為護(hù)照，如何操作？

① 涉外公證的審核要點(diǎn)及視頻取證的審核要點(diǎn)?

② 涉外公證常規(guī)方式-外國國籍

③ 涉外公證簡化方式-中國國籍公民

④ 涉外公證簡化方式-境內(nèi)機(jī)構(gòu)開具文書

2) 涉外委托代理業(yè)務(wù)辦理

? 【案例】出國人員委托親屬代辦銀行卡激活業(yè)務(wù)，如何操作？

? 【案例】外籍未成年是否可以在銀行開立人民幣結(jié)算賬戶及審核要點(diǎn)?

① 涉外文書有效性核實(shí)方法

3) 涉及港澳臺文書

? 【案例】成年客戶移居香港，如何更改銀行預(yù)留的有效證件？

① 香港、澳門公證文書如何開具?

② 涉及港、澳公證的審核要點(diǎn)

? 【案例】臺灣未成年人在銀行開立人民幣結(jié)算賬戶的流程及審核要點(diǎn)?

① 臺灣公證文書如何開具?

② 涉及臺灣公證的審核要點(diǎn)

三、“查凍扣”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

1. 一個(gè)合規(guī)流程

1) 審核有權(quán)機(jī)關(guān)及其相應(yīng)權(quán)限

① 不同有權(quán)機(jī)關(guān)針對個(gè)人或單位賬戶查詢的權(quán)限

② 不同有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)權(quán)限及期限

2) 審核有權(quán)機(jī)關(guān)工作人員身份證件

? 【案例】執(zhí)法人員必須是一個(gè)單位的嗎？一個(gè)執(zhí)法人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)候沒有帶執(zhí)行公務(wù)證明，我們是否辦理？

① 人民法院執(zhí)行證件要素？

② 公安機(jī)關(guān)人民警察證的要素?

③ 瑕疵證件的處置

3) 審核有權(quán)機(jī)關(guān)法律文書

? 【案例】協(xié)助查凍扣的通知書是否必須要求一個(gè)規(guī)定的模板，如果在文件中

① 格式和樣本有不同點(diǎn)我們?nèi)绾螀^(qū)分？

② 瑕疵法律文書的處置

2. 兩個(gè)業(yè)務(wù)難點(diǎn)

1) 輪候凍結(jié)合規(guī)要點(diǎn)

? 【案例】正確處理多家法院協(xié)助執(zhí)行沖突問題?

① 輪候凍結(jié)涉及續(xù)凍的情況優(yōu)先順位的排序

② 案件移交的情況

2) 凍結(jié)后扣劃的處置

3. 三個(gè)常見矛盾

1) 保證積極配合、及時(shí)受理

? 【案例】實(shí)際業(yè)務(wù)中凍結(jié)或扣劃通知書上是否應(yīng)該有明確的金額和時(shí)間具體的數(shù)字呢？

① 實(shí)際業(yè)務(wù)中有權(quán)機(jī)關(guān)只提供了戶名沒有提供賬號，我們是否協(xié)助呢?

② 實(shí)際業(yè)務(wù)中通知書上內(nèi)容填寫錯(cuò)誤涂改后加蓋校正章是否可以繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)?(2013年最高人民法院規(guī)定的關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的法定手續(xù)及銀行審理的注意事項(xiàng)?)

③ 實(shí)際業(yè)務(wù)中，通知書的金額和裁定書及判決書不一致的情形，我們要如何處理?

④ 查凍扣業(yè)務(wù)所需的法律文書匯總?

【重點(diǎn)】賬戶凍結(jié)扣劃分類解析

2) 保護(hù)銀行合法利益

3) 保護(hù)客戶合法利益

? 【案例】客戶賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)，我們是否應(yīng)該在事后告知客戶？

① 實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行人員是否可以將此通知書呈閱客戶?

② 實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行工作人員將協(xié)助凍結(jié)存款通知書出示后，客戶要求拍照或者復(fù)印，怎么辦?

【重點(diǎn)】賬戶凍結(jié)扣劃分類解析

四、涉及繼承相關(guān)業(yè)務(wù)辦理

1. 查詢業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

1) 侵犯公民個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)防控、

2) 查詢業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn)

2. 繼承認(rèn)定的落地舉措

? 【案例】銀行辦理繼承取款時(shí)候應(yīng)當(dāng)憑借哪些有效付款依據(jù)？

1) 有公證處證實(shí)的遺囑簽字真實(shí)性的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務(wù)?

2) 有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務(wù)?

3) 繼承權(quán)文書的審核要點(diǎn)？

4) 死亡證明哪個(gè)單位可以開具呢?

5) 親屬關(guān)系證明哪個(gè)單位可以開具呢?

? 【案例】存款人死亡后，家人知曉存單密碼，請問我們?nèi)绾沃?？（知道不知道問題解答）

? 【案例】繼承業(yè)務(wù)中人民調(diào)解和司法確認(rèn)的方式？

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