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新形勢下銀行結(jié)算賬戶全流程管理

主講老師: 安迪 安迪

主講師資:安迪

課時安排: 1天/6小時
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 近年來,跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪嚴(yán)重影響人民群眾合法權(quán)益、破壞社會和諧穩(wěn)定,已成為社會一大公害。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2023-11-16 13:56


課程背景

2020年以來,人民銀行、公安部、銀保監(jiān)會等單位聯(lián)合下發(fā)多項(xiàng)文件,要求商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理,防范跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動,切實(shí)保護(hù)人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益。

與此同時,國務(wù)院一直高度重視改善營商環(huán)境、提升各項(xiàng)金融服務(wù),為了響應(yīng)國家號召,對人民銀行要求的進(jìn)一步提高銀行賬戶的服務(wù)與管理進(jìn)行貫徹執(zhí)行,增強(qiáng)運(yùn)營人員的風(fēng)險防控意識,掌握風(fēng)險業(yè)務(wù)的合規(guī)處理辦法,同時也結(jié)合《民法典》新規(guī),適時開展本課程培訓(xùn)。

 

課程收益:

通過本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠:

1. 強(qiáng)化柜面員工個人業(yè)務(wù)受理能力。

2. 結(jié)合監(jiān)管要求明確工作要點(diǎn)和方法。

3. 以案說法分析業(yè)務(wù)風(fēng)險隱患及防控措施。

 

課程對象:綜合柜員、會計主管、內(nèi)控經(jīng)理等。

授課方式:講授、研討互動、視頻啟發(fā)、案例教學(xué)、現(xiàn)場演練

 

課程大綱

前言

1. 賬戶合規(guī)管理的概念(案例導(dǎo)入)

2. 賬戶合規(guī)管理體系及框架梳理

3. 銀行結(jié)算賬戶重點(diǎn)監(jiān)管法規(guī)梳理

1) 個人賬戶重點(diǎn)法規(guī)

2) 反洗錢重點(diǎn)法規(guī)

 

一、監(jiān)管形勢分析

1. 反洗錢監(jiān)管動態(tài)

1) 反洗錢重點(diǎn)罰單解讀

2) 反洗錢重點(diǎn)法規(guī)解讀

3) 國內(nèi)反洗錢監(jiān)管趨勢分析

2. 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)管重點(diǎn)

1) 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)管趨勢

2) “斷卡行動”解讀

3) 金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管問責(zé)趨勢

 

二、個人銀行結(jié)算賬戶管理之賬戶開立

1. 加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查(從客戶身份識別到客戶盡職調(diào)查)

1) 一審開戶文件

① 開戶文件審核及上門開戶合規(guī)要點(diǎn)

② 有效證件真?zhèn)闻袛嗫焖僮R別法

身份證

臨時身份證

③ 柜面常見疑難業(yè)務(wù)解析(瑕疵證件、聯(lián)網(wǎng)核查異常、失效證件等)

偽造證件審核

瑕疵證件審核

過期證件審核

聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)問題解析

2) 二審身份

① 自然人客戶冒名開戶行為的識別方法

② 自然人客戶冒名開戶行為的處置方法

③ 如何理解“與身份不明的客戶進(jìn)行交易

【案例】身份不明客戶情形之一(偽造證件)

【案例】身份不明客戶情形之一(客戶去世)

3) 三審意愿

① 柜面異常開戶情形識別——拒絕異地開戶情形(案例)

② 自然人可疑開戶行為的特征及防范

③ 盡職調(diào)查過程中自然人賬戶異常信號識別與分析

4) 加強(qiáng)型客戶盡職調(diào)查

① 客戶盡職調(diào)查[CDD]V.S.加強(qiáng)型客戶盡職調(diào)查[EDD]

② 加強(qiáng)型客戶盡職調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)化流程及目的

③ 加強(qiáng)型客戶盡職調(diào)查的要素

④ 高風(fēng)險客戶開戶環(huán)節(jié)的加強(qiáng)型盡職調(diào)查(包含敏感地區(qū)客戶、政要、非居民等)

 

三、個人銀行結(jié)算賬戶的使用(多模塊可選)

1. 查詢業(yè)務(wù)風(fēng)險防控

1) 侵犯公民個人信息風(fēng)險防控

2) 查詢業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn)

2. 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)風(fēng)險防控

1) 電信詐騙識別與攔截(支行網(wǎng)點(diǎn))

① 銀行柜員協(xié)助警方抓獲在逃電信詐騙通緝犯案例

② 某銀行成功銀行員工識別電信詐騙 協(xié)助客戶追回?fù)p失(案例解析)

③ 柜面如何識別勸導(dǎo)疑似電詐受害者(案例解析)

④ 銀行面對涉電信詐騙客戶現(xiàn)場溝通/攔截技巧

2) 公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險防控

① 偷逃稅款風(fēng)險

② 公私財務(wù)混同風(fēng)險

3) 柜面轉(zhuǎn)賬風(fēng)險防控

4) “偽現(xiàn)金”業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險防控

3. 客戶身份資料及交易記錄保存

1) 客戶風(fēng)險等級調(diào)整

2) 可疑交易人工監(jiān)測要點(diǎn)

 

四、個人銀行結(jié)算賬戶的變更

1. 客戶開戶資料變更

2. 重新客戶身份識別的操作要點(diǎn)

1) 【案例】XX農(nóng)商行案例

3. 國內(nèi)外相關(guān)文書的認(rèn)定及審核

4. 手機(jī)號碼變更風(fēng)險防控

 

五、個人銀行結(jié)算賬戶的銷戶——涉及繼承相關(guān)業(yè)務(wù)辦理

【案例】銀行辦理繼承取款時候應(yīng)當(dāng)憑借哪些有效付款依據(jù)?

1) 有公證處證實(shí)的遺囑簽字真實(shí)性的文書,銀行是否可以辦理業(yè)務(wù)?

2) 有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的文書,銀行是否可以辦理業(yè)務(wù)?

3) 繼承權(quán)文書的審核要點(diǎn)?

4) 死亡證明哪個單位可以開具呢?

5) 親屬關(guān)系證明哪個單位可以開具呢?

【案例】存款人死亡后,家人知曉存單密碼,請問我們?nèi)绾沃??(知道不知道問題解答)

【案例】繼承業(yè)務(wù)中人民調(diào)解和司法確認(rèn)的方式?

 

六、代理業(yè)務(wù)風(fēng)險防控(可選)

1. 相關(guān)概念區(qū)分

1) 委托代理

2) 法定代理

2. 境內(nèi)代理業(yè)務(wù)風(fēng)險防控

1) 境內(nèi)委托代理

【案例】境內(nèi)人員身處外地,如何委托親屬辦理銀行卡掛失業(yè)務(wù)?

① 委托代理的落地舉措

② 公證委托文書審核

2) 上門客戶服務(wù)

【案例】老年客戶身體不便行動,如何辦理上門服務(wù)?

① 上門服務(wù)業(yè)務(wù)受理步驟

② 上門服務(wù)業(yè)務(wù)分類

簡單業(yè)務(wù)受理方式

面談面簽合規(guī)要點(diǎn)

簡易委托代理文書審核

③ 上門服務(wù)操作要點(diǎn)

【案例】服刑羈押的犯人如何辦理取款開戶業(yè)務(wù)?

① 服刑羈押人員辦理業(yè)務(wù)重要的審核依據(jù)是什么?

② 在服刑期間,犯人的戶口是否被遷到了監(jiān)獄所在地?

③ 公證處不上門我們要如何建議客戶去做?

3) 境內(nèi)法定代理

① 精神殘疾的客戶群體-指定監(jiān)護(hù)

【案例】客戶成為精神病人如何支取其賬戶內(nèi)的存款?

無民事行為能力人指定監(jiān)護(hù)的落地舉措

殘疾人證真?zhèn)尾樵?/span>

對于精神病人的監(jiān)護(hù)人不盡職,村委會或者街道有權(quán)指定監(jiān)護(hù)人嗎?

對于五保戶精神病人的業(yè)務(wù)如何做?

【案例】客戶成為植物人和重度昏迷人業(yè)務(wù)處理?

植物人(重癥昏迷的人)監(jiān)護(hù)代理如何認(rèn)定順序?

② 未成年人-法定監(jiān)護(hù)/指定監(jiān)護(hù)

【案例】未成年人(留守兒童)業(yè)務(wù)要如何處理?

對開戶申請主體的把握-未成年人年齡和審核要點(diǎn)?

未成年人的監(jiān)護(hù)人的法律規(guī)定是順序是什么?

未成年人的指定監(jiān)護(hù)人的權(quán)利限定是什么?

繼父母是未成年人有效的監(jiān)護(hù)人嗎?

【案例】父母離異且撫養(yǎng)權(quán)歸一方所有,另一方是否享有監(jiān)護(hù)權(quán)的問題?

離婚后撫養(yǎng)權(quán)和監(jiān)護(hù)權(quán)的認(rèn)定?

父母外出打工,可否由祖父母代理開戶?

掌握監(jiān)護(hù)人和被監(jiān)護(hù)人的方法途徑?(未成年人證件審核要點(diǎn))

居委會出具的戶籍證明明類的材料是否有法律效力?

3. 代理業(yè)務(wù)風(fēng)險防控-境外

1) 涉外公證業(yè)務(wù)辦理

【案例】成年客戶因移居國外生活,需要將已辦銀行卡留存的有效證件由身份證變更為護(hù)照,如何操作?

① 涉外公證的審核要點(diǎn)及視頻取證的審核要點(diǎn)?

② 涉外公證常規(guī)方式-外國國籍

③ 涉外公證簡化方式-中國國籍公民

④ 涉外公證簡化方式-境內(nèi)機(jī)構(gòu)開具文書

2) 涉外委托代理業(yè)務(wù)辦理

【案例】出國人員委托親屬代辦銀行卡激活業(yè)務(wù),如何操作?

【案例】外籍未成年是否可以在銀行開立人民幣結(jié)算賬戶及審核要點(diǎn)?

① 涉外文書有效性核實(shí)方法

3) 涉及港澳臺文書

【案例】成年客戶移居香港,如何更改銀行預(yù)留的有效證件?

① 香港、澳門公證文書如何開具?

② 涉及港、澳公證的審核要點(diǎn)

【案例】臺灣未成年人在銀行開立人民幣結(jié)算賬戶的流程及審核要點(diǎn)?

① 臺灣公證文書如何開具?

② 涉及臺灣公證的審核要點(diǎn)

 

 

 

[本大綱版權(quán)歸老師所有,僅供合作伙伴與本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用,未經(jīng)書面授權(quán)及同意,任何機(jī)構(gòu)及個人不得向第三方透露]

 

 


 
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