小微企業(yè)財(cái)務(wù)非財(cái)務(wù)狀況分析和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

課程目標(biāo)：

1. 讓學(xué)員充分了解小微信貸財(cái)務(wù)狀況和非財(cái)務(wù)狀況的內(nèi)容 

2. 了解小微信貸基礎(chǔ)性理念內(nèi)容以及IPC小微信貸技術(shù)原理

課程時(shí)間：兩天課程

授課對(duì)象：信貸營銷部門員工+風(fēng)控合規(guī)部門員工

授課方法：實(shí)戰(zhàn)講授+案例研討

課程大綱：
   第一單元 小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)介紹
   1、小微企業(yè)信貸介紹

? 小微企業(yè)信貸是啥？

? 小微企業(yè)信貸的目標(biāo)客戶群體

A. 小微企業(yè)個(gè)體工商戶的特點(diǎn)

B. 小微企業(yè)個(gè)體工商戶對(duì)于貸款五要素的反應(yīng)

C. 小微企業(yè)個(gè)體工商戶的信貸準(zhǔn)入政策

? 小微信貸的目的

A. 籌措資金

B. 建立信用

C. 能力建設(shè)

2、小微貸款的業(yè)務(wù)的八大流程介紹

? 小微信貸的市場(chǎng)營銷

? 小微信貸的申請(qǐng)受理

? 小微信貸的實(shí)地調(diào)查

? 小微信貸的審貸分析

? 小微信貸的信貸審批

? 小微信貸的貸款撥付

? 小微信貸的貸后管理

? 小微信貸的不良催收

第二單元 小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制識(shí)別方式

1、關(guān)于小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與放貸原則

? 小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的定義

? 小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的來源

? 小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的影響因素

a. 還款意愿

b. 還款能力（十大點(diǎn)）

c. 其他風(fēng)險(xiǎn)

d. 信用增強(qiáng)/風(fēng)險(xiǎn)緩釋的因素

? 小微企業(yè)經(jīng)營可能導(dǎo)致失敗的原因

? 小微企業(yè)信貸放貸原則

  2、小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方式

? 關(guān)于小微企業(yè)大數(shù)據(jù)識(shí)別

? 關(guān)于小微企業(yè)信貸IPC小微貸技術(shù)識(shí)別

a. IPC小微信貸技術(shù)簡(jiǎn)介

b. IPC小微信貸技術(shù)原理與特點(diǎn)

c. 邏輯檢驗(yàn)與交叉檢驗(yàn)

d. 案例分析

? 大數(shù)據(jù)與IPC相結(jié)合下的小微企業(yè)信貸財(cái)務(wù)信息風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

a. 小微企業(yè)信貸為什么要獲取企業(yè)財(cái)務(wù)信息

b. 需要獲取哪些財(cái)務(wù)信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

c. 獲取財(cái)務(wù)信息的方式

d. 獲取哪些重點(diǎn)的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

e. 如何規(guī)范核實(shí)小微企業(yè)的財(cái)務(wù)信息

f. 案例分析

? 大數(shù)據(jù)與IPC相結(jié)合下的小微企業(yè)信貸非財(cái)務(wù)信息風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

a. 小微企業(yè)非財(cái)務(wù)信息的重要性

b. 非財(cái)務(wù)信息的用途

c. 獲取非財(cái)務(wù)信息的途徑

d. 獲取非財(cái)務(wù)信息的方法

e. 非財(cái)務(wù)信息的分析與檢驗(yàn)

第三單元  小微企業(yè)信貸財(cái)務(wù)信息風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別邏輯檢驗(yàn)分析（基于IPC技術(shù)）

1、小微信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別財(cái)務(wù)信息邏輯檢驗(yàn)

? 邏輯檢驗(yàn)的作用

? 邏輯檢驗(yàn)的基本思路

? 銷售額檢驗(yàn)思路

? 案例分析

? 分行業(yè)銷售額檢驗(yàn)方法

a. 貿(mào)易行業(yè)（包括零售與批發(fā)）

b. 生產(chǎn)及其他加工行業(yè)

c. 服務(wù)型及其他服務(wù)行業(yè)

d. 客運(yùn)或貨運(yùn)物流行業(yè)

e. 其他行業(yè)

? 毛利率檢驗(yàn)方法

? 案例分析

? 凈利潤檢驗(yàn)方法

? 案例分析

2、小微信貸財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的分析能力

?    案例分析

第四單元 基于人性的銀行信貸業(yè)務(wù)

   1、關(guān)于情、理、法的那點(diǎn)事兒（情字當(dāng)頭的由來）
   2、信貸工作的三易（不易、變易、簡(jiǎn)易）
   3、關(guān)于人性和人心在銀行信貸工作中的思考