法稅思維——高凈值客戶大額保險銷售秘訣

課程背景：

據(jù)《2019中國私人財富報告》，2018年中國個人可投資資產(chǎn)1000萬人民幣以上的高凈值人群規(guī)模達(dá)到197萬人，全國個人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模達(dá)到190萬億人民幣，中國私人財富市場增速較往年放緩，但仍具增長潛力，預(yù)計到2019年底將突破200萬億大關(guān)。

在新經(jīng)濟(jì)、新動能的推動下，企業(yè)中、高級管理層與專業(yè)人士為代表的新富群體涌現(xiàn)，成為高凈值人群的中堅力量；經(jīng)歷資本市場洗禮，高凈值人群的投資行為和心態(tài)發(fā)生明顯轉(zhuǎn)變，對于財富管理機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力要求更高，財富傳承從觀望進(jìn)入普及深化階段，并注重財富的長期積累；同時隨著國內(nèi)多層次資本市場開放程度提升，高凈值人群資產(chǎn)配置看好“中國機(jī)會”，分散風(fēng)險為現(xiàn)階段高凈值人群考慮境外配置的最主要原因。巨大的藍(lán)海市場給我們壽險營銷提供了無限的可能，這些高凈值人士的財富積累與投資偏好有哪些？目前所面對的財富管理問題有哪些？保險在高凈值人群財富管理中起到的作用有哪些？該如何銷售？

這一系列的問題需要壽險專業(yè)人士利用保險功能結(jié)合《民法典》中的相關(guān)法律與稅務(wù)籌劃為其解決。本課程的設(shè)計將從法商與稅商的角度了解高凈值人群的資產(chǎn)投資與配置狀況，掌握財富管理與傳承的法律基礎(chǔ)知識。并運(yùn)用保險功能為客戶做財務(wù)風(fēng)險規(guī)劃與資產(chǎn)配置，最終實現(xiàn)大額保險的銷售。

課程收益：

● 讓學(xué)員充分了解高凈值客戶的資產(chǎn)投資與配置狀況打開銷售視野；

● 讓學(xué)員掌握財富管理與傳承的法律基礎(chǔ)知識；

● 讓學(xué)員掌握針對高凈值客群人壽保險的功能及風(fēng)險規(guī)劃的方法；

● 讓學(xué)員掌握以滿足客戶需求為導(dǎo)向的大額保單銷售法。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行理財經(jīng)理，保險公司及金融業(yè)銷售人員

課程方式：講授、案例解讀及模擬實戰(zhàn)訓(xùn)練

課程大綱

第一講：從高凈值人群的財富管理目標(biāo)挖掘保險銷售空間

一、高凈值客戶的財富走勢與分布

1. 高凈值客戶的財富增長速度

2. 高凈值客戶群的財富分布

3. 保險目標(biāo)客群市場的確定

二、高凈值人群資產(chǎn)配置的多元化

1. 資產(chǎn)配置占比

1）現(xiàn)金及存款

2）投資性不動產(chǎn)凈值

3）資本市場產(chǎn)品凈值

4）銀行理財產(chǎn)品

5）境外投資

6）保險-壽險

7）其它境內(nèi)投資

2. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策引發(fā)資產(chǎn)配置變化

3. 高凈值人群主要投資理財渠道

三、高凈值人群的投資心態(tài)變化

1. 高凈值人群的財富目標(biāo)

1）保證財富安全

2）財富傳承

3）子女教育

2. 高凈值人群的風(fēng)險偏好

3. 保險未來銷售空間無限

解讀：《2019中國私人財富報告》

第二講：財富管理的風(fēng)險及法律訴求

一、《民法典》助力保險功能落地保護(hù)

1. 《民法典》將如何影響我們的生活？

2. 《民法典》7編，1260條涉及內(nèi)容

3. 《民法典》與保險相關(guān)的內(nèi)容有哪些，如何運(yùn)用

解讀：《中華人民共和國民法典》

二、家庭婚姻財富管理的困境之《民法典》落地應(yīng)用

1. 富一代離婚

2. 富二代結(jié)婚

3. 婚內(nèi)財產(chǎn)保護(hù)

案例：明星離婚案件解析與《民法典》婚姻家庭篇應(yīng)用

案例：富二代強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合五千萬嫁妝竟被凍結(jié)

案例：婚外情的財務(wù)糾紛與規(guī)劃案例

三、家業(yè)企業(yè)的混同

1. 個人賬目企業(yè)賬目不分

2. 為企業(yè)債務(wù)提供擔(dān)保

3. 家庭財務(wù)無限為企業(yè)輸血

4. 對賭協(xié)議、關(guān)聯(lián)交易

案例1：張總與太太假離婚是否可以解套

案例2：知名企業(yè)財務(wù)賬目不清被判入獄

解讀：企業(yè)財務(wù)規(guī)劃正規(guī)合法流程

四、財富傳承的五大風(fēng)險

1. 時間風(fēng)險

2. 婚姻風(fēng)險

3. 繼承人風(fēng)險

4. 稅務(wù)風(fēng)險

5. 債務(wù)風(fēng)險

案例1：名家遺產(chǎn)糾紛案家人反目

案例2：縝密遺囑下股權(quán)繼承與代持風(fēng)險

案例3：不規(guī)劃遺產(chǎn)稅所帶來的后果

案例4：獨(dú)生子女繼承的困境

第三講：稅務(wù)籌劃確保財富安全與合理節(jié)稅

一、稅法在企業(yè)與個人經(jīng)營中扮演的角色

1. 稅法與企業(yè)的關(guān)系

2. 稅法與個人的關(guān)系

3. 營改增的意義

4. 稅務(wù)籌劃的必要

二、稅務(wù)籌劃的落地應(yīng)用

1.稅務(wù)籌劃借力政策優(yōu)惠為企業(yè)節(jié)稅

2.現(xiàn)行18種稅的種類與應(yīng)用

3.天下第一稅：增值稅籌劃落地企業(yè)節(jié)稅安全

4.與高凈值客戶相關(guān)稅種籌劃思路

5.稅收與保險關(guān)聯(lián)應(yīng)用落地財務(wù)架構(gòu)

解讀：稅一/稅二

案例1：如何用政策節(jié)約稅金

案例2：企業(yè)節(jié)稅落地保險規(guī)劃

第四講：人壽保險功能解讀與風(fēng)險規(guī)劃

一、人壽保險核心功能

1. 定向傳承

2. 避免訴訟、公正

3. 保留控制權(quán)

4. 婚前、婚后財產(chǎn)隔離

5. 債務(wù)隔離

6. 遺產(chǎn)稅規(guī)劃

二、人壽保單風(fēng)險規(guī)劃

1. 婚姻風(fēng)險隔離

案例1：270萬人壽保險離婚是否被分割

案例2：保險如何保護(hù)弱勢一方

實戰(zhàn)演練：富二代結(jié)婚如何不傷感情規(guī)劃婚前財產(chǎn)

2. 家業(yè)企業(yè)隔離

案例1：300萬的保險金是否用于還債

實戰(zhàn)演練：父債可子不還

3. 財富傳承規(guī)劃

實戰(zhàn)演練：王總家的財產(chǎn)傳承

4. 保險節(jié)稅規(guī)劃

實戰(zhàn)演練：保單遺產(chǎn)稅規(guī)避的方法

5. 婚姻、傳承、隔離、稅務(wù)家庭資產(chǎn)綜合配置

實戰(zhàn)演練：趙總家的財務(wù)安排