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數(shù)字化賦能之零售銀行轉(zhuǎn)型與業(yè)務(wù)創(chuàng)新

主講老師: 竇健華 竇健華

主講師資:竇健華

課時(shí)安排: 2天,6小時(shí)/天
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 本門課程,也將通過知識(shí)點(diǎn)講述、案例分析和現(xiàn)場(chǎng)演練的形式,針對(duì)銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)發(fā)展過程中遇到的一系列問題進(jìn)行創(chuàng)新思路呈現(xiàn),對(duì)于銀行業(yè)的零售轉(zhuǎn)型及業(yè)務(wù)創(chuàng)新,進(jìn)行更深入的剖析和意識(shí)強(qiáng)化。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2022-11-16 21:26

課程背景:

當(dāng)前,零售業(yè)務(wù)客戶是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍、就業(yè)的主力軍、創(chuàng)新的重要源泉,創(chuàng)新性的零售業(yè)務(wù)發(fā)展,對(duì)于保持我國(guó)的經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展,構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)和金融業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展具有十分重要的意義。

在銀行步入迅猛化發(fā)展的今天,零售客戶維護(hù)過程中,也遇到了諸多問題,例如:

- 客戶們?nèi)ゾW(wǎng)點(diǎn)變少了

- 銀行業(yè)務(wù)智能化發(fā)達(dá)了

- 銀行業(yè)務(wù)柜臺(tái)越來越少了

- 零售客戶邀約越來越難了

- 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品沖擊越來越大

- 個(gè)性化、服務(wù)化、客戶為中心

本門課程,也將通過知識(shí)點(diǎn)講述、案例分析和現(xiàn)場(chǎng)演練的形式,針對(duì)銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)發(fā)展過程中遇到的一系列問題進(jìn)行創(chuàng)新思路呈現(xiàn),對(duì)于銀行業(yè)的零售轉(zhuǎn)型及業(yè)務(wù)創(chuàng)新,進(jìn)行更深入的剖析和意識(shí)強(qiáng)化。

 

課程收益:

● 收獲銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的實(shí)戰(zhàn)技巧,在零售過程中提升業(yè)務(wù)能力;

● 收獲銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的創(chuàng)新案例和思想意識(shí)方面的轉(zhuǎn)變,吸取經(jīng)驗(yàn),提升零售業(yè)務(wù)的思維創(chuàng)新意識(shí);

● 學(xué)會(huì)銀行網(wǎng)點(diǎn)的四區(qū)建設(shè),通過四區(qū)建設(shè),提升自己的零售業(yè)務(wù)技能;

● 解決銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型當(dāng)中遇到的實(shí)際問題得到解決,促進(jìn)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

 

課程時(shí)間:2天,6小時(shí)/天

課程對(duì)象:客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、支行行長(zhǎng)、分行行長(zhǎng)

課程方式:講師授課+案例分析+課堂演練+互動(dòng)討論+工具實(shí)操

課程大綱

第一講:銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型背景

一、近十年銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)生了什么

1. 惡性競(jìng)爭(zhēng),產(chǎn)品同質(zhì)

2. 信貸規(guī)模,盲目擴(kuò)張

3. 超額票據(jù),集中擠兌

4. 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn),裙帶關(guān)系

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響

1. 削弱了儲(chǔ)蓄功能

2. 搶占了中收業(yè)務(wù)

3. 支付方式邊緣化

4. 導(dǎo)致客戶數(shù)大減

案例:坐商VS行商

三、傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)發(fā)展的模式:熟人介紹、拎包走訪、自然增長(zhǎng)、領(lǐng)導(dǎo)運(yùn)作

四、利率市場(chǎng)化對(duì)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的沖擊

1. 當(dāng)前市場(chǎng)各行利差分析

2. 當(dāng)前市場(chǎng)各行營(yíng)收差持續(xù)降低

案例1:1982-2020年銀行利差演示

案例2:全球金融市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)程借鑒

五、大數(shù)據(jù)時(shí)代的營(yíng)銷與客戶管理挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)

1. 客戶管理挑戰(zhàn)

1)客戶需求網(wǎng)絡(luò)化;競(jìng)爭(zhēng)地點(diǎn)線上化

2)產(chǎn)品利率透明化;客戶標(biāo)簽精準(zhǔn)化

2. 面對(duì)挑戰(zhàn)的應(yīng)對(duì)

1)客戶識(shí)別精準(zhǔn)度提升

2)客戶情緒應(yīng)變性增強(qiáng)

3)客戶行為預(yù)測(cè)要整合

案例:阿里巴巴的大數(shù)據(jù)受益

 

第二講:先進(jìn)銀行當(dāng)前零售業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)提煉使用

一、非傳統(tǒng)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展借鑒

1. 零售業(yè)務(wù)比重在增加

2. 零售業(yè)務(wù)發(fā)展在更新

案例:傳統(tǒng)零售銀行轉(zhuǎn)型“錢”景——國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型案例

二、未來零售銀行主要業(yè)務(wù)發(fā)展模式——服務(wù)主導(dǎo)、數(shù)據(jù)主導(dǎo)、微型網(wǎng)點(diǎn)模式

案例:先進(jìn)銀行經(jīng)驗(yàn)借鑒

1. 平安銀行——緊抓年輕主題

2. 建設(shè)銀行——因地制宜各有特色

3. 包頭農(nóng)商——學(xué)齡客戶從小培養(yǎng)

4. 工商銀行——中高端客戶細(xì)化營(yíng)銷

5. 招商銀行——幫客戶將需求轉(zhuǎn)化成“需求”

三、先進(jìn)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的方向

1. 選址——社區(qū)化

2. 營(yíng)銷——顧問化

3. 產(chǎn)品——便捷化

4. 服務(wù)——貼心化

5. 風(fēng)險(xiǎn)——稀釋化

6. 關(guān)系——家人化

案例1:國(guó)外零售銀行學(xué)習(xí)——富通銀行的經(jīng)驗(yàn)借鑒

案例2:世界上最偉大的銀行——安快銀行的經(jīng)驗(yàn)借鑒

案例3:創(chuàng)新零售銀行學(xué)習(xí)——國(guó)內(nèi)先進(jìn)的零售銀行案例借鑒

四、傳統(tǒng)社區(qū)銀行模式弊端

1. 業(yè)務(wù)涉獵范圍太小

2. 客群產(chǎn)品范圍太窄

3. 營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)范圍太淺

五、優(yōu)秀客戶經(jīng)營(yíng)模式的社區(qū)銀行

1. 強(qiáng)調(diào)收據(jù)收集渠道的社區(qū)銀行

2. 強(qiáng)調(diào)戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建的社區(qū)銀行

案例:沿街區(qū)、入門區(qū)、廳堂區(qū)、柜面區(qū)四區(qū)整合建設(shè)的客戶經(jīng)營(yíng)模式

國(guó)內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展建議案例

1)國(guó)有銀行——借鑒建設(shè)銀行

2)股份制銀行——借鑒平安銀行

3)農(nóng)商銀行——借鑒股份制銀行

 

第三講:零售銀行新常態(tài)與新模式

一、新常態(tài)六大特征

1. 客戶新常態(tài):消費(fèi)中產(chǎn)崛起,養(yǎng)老一族日漸重要,城鎮(zhèn)新興一族增長(zhǎng)

案例:股份制銀行為何提前經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)客戶

2. 渠道新常態(tài):渠道越多的客戶,貢獻(xiàn)越高

案例:平安銀行多渠道獲客的好處

3. 產(chǎn)品新常態(tài):金融產(chǎn)品生活化,需求日?;?/span>,動(dòng)作平時(shí)化

案例:金寶寶系列產(chǎn)品的創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)

4. 技術(shù)新常態(tài):移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)正提升客戶體驗(yàn)

5. 監(jiān)管新常態(tài):鼓勵(lì)個(gè)人金融創(chuàng)新,是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇

6. 競(jìng)爭(zhēng)新常態(tài):大數(shù)據(jù)占據(jù)競(jìng)爭(zhēng)主導(dǎo)地位

二、數(shù)字化推動(dòng)零售銀行格局變化

1. 客戶獲取碎片化

2. 服務(wù)渠道數(shù)據(jù)化

3. 產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)整合化

案例:零售業(yè)務(wù)的全新模式離不開數(shù)字化賦能

三、五大差異化數(shù)字模式

1. 生態(tài)整合型  2. 產(chǎn)品專家型

3. 客戶深耕型  4. 渠道創(chuàng)新型  5. 全面制勝型

案例:生態(tài)整合型案例——如何利用數(shù)字化賦能于整合營(yíng)銷

四、發(fā)展七大關(guān)鍵能力

1. 客戶獲取  2. 渠道體驗(yàn)  3. 痛點(diǎn)產(chǎn)品

4. 數(shù)據(jù)能力  5. 風(fēng)險(xiǎn)管控  6. 組織機(jī)制  7. 跨界整合

案例:跨界整合案例分享

課堂演練:營(yíng)銷中小故事分享及能力演練

 

第四講:零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新之?dāng)?shù)字化賦能

一、零售產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計(jì)——明確產(chǎn)品,明確措施,明確推廣

案例:產(chǎn)品創(chuàng)新偏向于批量數(shù)字化

二、長(zhǎng)尾理論

案例:邊際效應(yīng)帶來的收益

三、客戶開發(fā)

1. 客戶普通開發(fā)的渠道與方法

1)存量客戶全體管

2)柜員30秒溝通術(shù)

3)專業(yè)沙龍氛圍好

4)田忌賽馬持續(xù)跟

案例:武漢農(nóng)商銀行天河支行優(yōu)秀案例展示

2. 客戶數(shù)據(jù)化開發(fā)渠道與方法

1)現(xiàn)有客戶——數(shù)據(jù)化篩選定位

2)營(yíng)銷與促銷——建立數(shù)據(jù)庫(kù)“圈養(yǎng)”

3)外部增長(zhǎng)——數(shù)據(jù)反向推送

4)第三方——數(shù)據(jù)共享雙向引流

5)員工——鐵打的營(yíng)盤“流水的數(shù)據(jù)”

6)內(nèi)部引薦——大數(shù)據(jù)收集員工以點(diǎn)帶面

3. 利用數(shù)字化賦能進(jìn)行客群開發(fā)

1)優(yōu)化客戶管理,提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力——客戶數(shù)字化分類整合

2)聯(lián)動(dòng)外部渠道,加強(qiáng)營(yíng)銷精準(zhǔn)度——渠道數(shù)字化精準(zhǔn)營(yíng)銷

3)提高風(fēng)控管理,建立人才信息庫(kù)——風(fēng)控?cái)?shù)字化審批應(yīng)用

四、客戶經(jīng)營(yíng)

1. 客戶關(guān)系經(jīng)營(yíng)與管理

1)三不——不以客戶規(guī)模來確定,不以客戶質(zhì)量來衡量,不以客戶現(xiàn)狀來判斷

2)三好——好服務(wù),好營(yíng)銷,好轉(zhuǎn)介

2. 創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)思維與客戶經(jīng)營(yíng)

1)從粗放式管理到精細(xì)化管理

2)從結(jié)果管理到過程管理

3)從產(chǎn)品銷售到資產(chǎn)配置

4)從1對(duì)1服務(wù)到團(tuán)隊(duì)協(xié)作

案例1:客戶數(shù)字化管理之分層經(jīng)營(yíng)示例

案例2:客戶數(shù)字化管理之分群經(jīng)營(yíng)示例

課堂練習(xí):以支行為業(yè)務(wù)參考,設(shè)計(jì)分層、分級(jí)營(yíng)銷方案

四、數(shù)字化賦能之存量深耕“五步走”——存量客戶業(yè)績(jī)提升“五步走”

五、客戶需求與價(jià)值創(chuàng)造

案例:四種客群的客戶需求挖掘

 

第五講:銀行網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)新營(yíng)銷

一、業(yè)務(wù)科學(xué)發(fā)展方略

1. 全員營(yíng)銷協(xié)同發(fā)展

2. 打造每家特色網(wǎng)點(diǎn)

3. 持續(xù)活動(dòng)宣傳造勢(shì)

工具:存量客戶電話營(yíng)銷話術(shù)

二、存量客戶指標(biāo)加掛

案例分析客戶產(chǎn)品加掛套餐化案例分析

三、異業(yè)聯(lián)盟之新客戶引流

1. 數(shù)據(jù)定位  2. 聯(lián)盟布置

3. 網(wǎng)點(diǎn)布局  4. 商戶引流

5. 網(wǎng)點(diǎn)引流  6. 效果數(shù)據(jù)評(píng)估  7. 三期聯(lián)盟

互動(dòng)討論:異業(yè)聯(lián)盟對(duì)引流的幫助

六、廳堂流量客戶營(yíng)銷

1. 利用物理布局,使用營(yíng)銷牌

2. 用心做出暖心廳堂

圖片分享:優(yōu)秀廳堂打造圖片剖析

七、廳堂微沙龍之常態(tài)/網(wǎng)點(diǎn)微沙龍

營(yíng)銷手段匯總:

1. 地毯營(yíng)銷  2. 饑餓營(yíng)銷  3. 病毒營(yíng)銷  4. 牛頓營(yíng)銷

5. 事件營(yíng)銷  6. 情懷營(yíng)銷  7. 異業(yè)營(yíng)銷  8. 新媒營(yíng)銷

課程回顧

 
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