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中小企業(yè)授信風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)培訓(xùn)

主講老師: 金有實(shí) 金有實(shí)

主講師資:金有實(shí)

課時(shí)安排: 1-2天,6小時(shí)/天
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 支持中小微企業(yè)既是商業(yè)銀行的一項(xiàng)政治任務(wù),也是提高資產(chǎn)收益率的必然選擇。但在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中,中小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)很大,很多客戶經(jīng)理辛辛苦苦寫了十幾項(xiàng)調(diào)查報(bào)告,但最終仍然出現(xiàn)不良,很多人為此受到各種處分。如何提高授信風(fēng)控水平?中小微授信首先要解決的問題是什么?如何快速判斷高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)?如何運(yùn)用財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)信息判斷企業(yè)能夠活下去?如何識(shí)別企業(yè)真正的貸款用途?如何判斷企業(yè)能夠按期還款?本課程較好地解決了上述問題。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2022-11-16 20:57

課程背景:

支持中小微企業(yè)既是商業(yè)銀行的一項(xiàng)政治任務(wù),也是提高資產(chǎn)收益率的必然選擇。但在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中,中小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)很大,很多客戶經(jīng)理辛辛苦苦寫了十幾項(xiàng)調(diào)查報(bào)告,但最終仍然出現(xiàn)不良,很多人為此受到各種處分。如何提高授信風(fēng)控水平?中小微授信首先要解決的問題是什么?如何快速判斷高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)?如何運(yùn)用財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)信息判斷企業(yè)能夠活下去?如何識(shí)別企業(yè)真正的貸款用途?如何判斷企業(yè)能夠按期還款?本課程較好地解決了上述問題。

 

課程收益:

● 客戶經(jīng)理能夠在短時(shí)間內(nèi)通過提問客戶五個(gè)問題,快速?zèng)Q斷是否為高風(fēng)險(xiǎn)客戶,避免浪費(fèi)時(shí)間

● 認(rèn)清中小企業(yè)授信風(fēng)控的前提是要排查隱形關(guān)聯(lián)企業(yè),對(duì)隱形小集團(tuán)合并考查,避免在授信主體上選擇錯(cuò)誤

● 從客戶的客戶入手,由后到前,由淺入深,通過一整套清晰嚴(yán)密的問題調(diào)查,搞清中小微企業(yè)能否活下去的問題

● 學(xué)會(huì)多種方法調(diào)查核實(shí)中小微企業(yè)的銷售收入

● 通過資金來源運(yùn)用等多種方法,有效判斷授信企業(yè)是否具備還款能力

課程時(shí)間:1-2天,6小時(shí)/天

課程對(duì)象:中小客戶理、普惠金融部門負(fù)責(zé)人、銀行支行行長(zhǎng)

課程方式:講師講授+案例分析+視頻互動(dòng)+現(xiàn)場(chǎng)測(cè)試


課程大綱

第一講:總體把握授信策略

一、中小企業(yè)授信模式

1. 規(guī)劃先行

2. 批量開發(fā)

3. 名單式銷售

4. 單戶快速審批

二、中小企業(yè)授信規(guī)劃

1. 誰在引領(lǐng)方向

2. 誰來做規(guī)劃

3. 信貸規(guī)劃的五個(gè)方面

4. 授信策略的主要載體

三、中小企業(yè)授信質(zhì)量

1. 授信競(jìng)爭(zhēng)力的主要體現(xiàn)

2. 資產(chǎn)質(zhì)量靠什么

3. 授信策略要靈活調(diào)整

 

第二講:貸款五問快速排除

1. 五個(gè)問題排除不適合的企業(yè)

2. 一句話說清企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式

3. 一個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)快速排除

 

第三講:確定授信審查的主體

案例:廣州多個(gè)藥企授信出現(xiàn)不良牽出隱形小集團(tuán)

1. 小微企業(yè)授信首先要解決的問題?

案例:我是如何排查某火車配件出口商多元化經(jīng)營(yíng)的

2. 小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)三明三暗六條線

3. 排查隱形關(guān)聯(lián)企業(yè)的辦法

4. 借款人主體資格審查

 

第四講:企業(yè)非財(cái)務(wù)分析

一、非財(cái)務(wù)分析的目的

1. 寫報(bào)告之前先問自己一個(gè)問題

2. 解決財(cái)務(wù)分析的局限性

3. 與財(cái)務(wù)分析相互印證

二、非財(cái)務(wù)分析的步驟

前言:先整體后局部,由外內(nèi)內(nèi)、由后到前判斷

1. 從行業(yè)全局看企業(yè)

1)行業(yè)發(fā)展情況:供需情況、利潤(rùn)情況、發(fā)展階段

2)影響行業(yè)因素:政策因素、成本因素、競(jìng)爭(zhēng)因素

3)行業(yè)內(nèi)企業(yè)比較

2. 從下游客戶看企業(yè)

1)企業(yè)牛不牛,關(guān)鍵看下游

2)下游客戶質(zhì)量、數(shù)量

3)與下游客戶的關(guān)系

3. 從經(jīng)營(yíng)管理看企業(yè)

1)企業(yè)好不好,管理看奧妙

2)生產(chǎn)類企業(yè)六種事,最重要的就是人和財(cái)

3)如何看企業(yè)管理

4. 從實(shí)際控制人看企業(yè)

1)企業(yè)難不難  主要看老板

2)評(píng)價(jià)實(shí)際控制人主要看兩個(gè)方面

3)如何評(píng)價(jià)實(shí)際控制人的人品

4)如何評(píng)價(jià)實(shí)際控制人的能力

 

第五講:核實(shí)企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)

一、從三張表談起

1. 銀行經(jīng)營(yíng)統(tǒng)籌三張表

2. 企業(yè)騙銀行主要調(diào)兩張表

視頻案例:從河北某出口大戶出口騙稅大案看企業(yè)欺騙銀行的套路

3. 為什么資產(chǎn)負(fù)債率等指標(biāo)經(jīng)常失靈

4. 不同財(cái)務(wù)指標(biāo)的“彈性”

二、核實(shí)銷售收入常用辦法

討論:都有哪些辦法可以核實(shí)企業(yè)銷售收入?

1. 分析透視制造類企業(yè)的經(jīng)營(yíng)全流程

2. 制造類企業(yè)的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)痕跡分析法

3. 服務(wù)類企業(yè)的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)痕跡分析法

4. 企業(yè)的外部痕跡分析法

5. 指標(biāo)匹配法與同業(yè)比較法

案例:劉姝威如何發(fā)現(xiàn)藍(lán)田股份收入造假

6. 最簡(jiǎn)單有效的辦法

三、核實(shí)其它主要指標(biāo)

1. 查清企業(yè)的所有付息性負(fù)債與對(duì)外擔(dān)保

2. 分析核實(shí)企業(yè)的存貨、應(yīng)收帳款、其它應(yīng)收、應(yīng)付帳款、其它應(yīng)付、在建工程、固定資產(chǎn)、未分配利潤(rùn)等

 

第六講:財(cái)務(wù)比率分析與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

討論:銷售收入好是否意味著企業(yè)能夠按期歸還授信本息?

一、常用財(cái)務(wù)指標(biāo)

1. 常用財(cái)務(wù)指標(biāo)分析

2. 從財(cái)務(wù)指標(biāo)看企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力來源

3. 傳統(tǒng)財(cái)務(wù)指標(biāo)經(jīng)常失靈

二、判斷企業(yè)償債能力

案例:濟(jì)南XX家居博士老板跑路事件

1. 把所有關(guān)聯(lián)企業(yè)作為整體評(píng)估

2. 核實(shí)銷售收入與付息性負(fù)債、非關(guān)聯(lián)擔(dān)保

3. 傳統(tǒng)指標(biāo)之外的一個(gè)簡(jiǎn)單指標(biāo)

4. 凈現(xiàn)金流與對(duì)外擔(dān)保

三、核實(shí)企業(yè)實(shí)際需要的授信金額及真實(shí)用途

1. 如果判斷企業(yè)實(shí)際需要的授信金額?

1)常規(guī)套路

2)更有效的辦法:分析企業(yè)資金來源與占用是否匹配

3)一個(gè)簡(jiǎn)單有效的公式

4)如何判斷企業(yè)貸多少合適

 

第七講:慧眼識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶

1. 從授信角度分析

案例:貸款銀行超過10個(gè)要小心

案例:馬克吐溫:銀行是晴天送傘,雨天收傘

2. 從財(cái)務(wù)角度分析

案例:濟(jì)南XX新材料有限公司高利貸導(dǎo)致停產(chǎn)案例

3. 從實(shí)際控制人的角度分析

4. 從第三方渠道調(diào)查的角度

案例:高利貸七步曲

 

第八講:關(guān)鍵時(shí)刻要有抓手

討論:為什么借款企業(yè)出現(xiàn)問題后,有的貸款能收回,有的很難收回?

1. 企業(yè)擔(dān)保與房地產(chǎn)抵押比較

案例:上海鋼貿(mào)聯(lián)保聯(lián)貸出現(xiàn)大面積不良

案例:某日式料理店老板足額房地產(chǎn)(該房產(chǎn)被中行租用)抵押個(gè)人貸款逾期

2. 貨押業(yè)務(wù)的四個(gè)核心問題

案例:萊蕪某汽車經(jīng)銷商控貨融資一連串的奇葩事

3. 商業(yè)承兌匯票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)分析

 

第九講:打鐵還要自身硬

1. 當(dāng)前中小微授信存在的主要問題

2. 防范客戶經(jīng)理造假

案例:我所親見的兵馬俑質(zhì)押授信

3. 避免“重貸輕管”

1)貸后管理誰來管

2)根據(jù)什么做貸后

3)貸后怎么管

4)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)怎么辦

 
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