洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理之客戶盡職調(diào)查及可疑交易分析

課程背景：

目前，我國(guó)反洗錢正處于由“規(guī)則為本”向“風(fēng)險(xiǎn)為本”的轉(zhuǎn)型階段，并且要求金融機(jī)構(gòu)逐步實(shí)現(xiàn)“從滿足合規(guī)性要求到追求有效性目標(biāo)”的轉(zhuǎn)變。2021年《反洗錢法》修訂與相關(guān)政策密集發(fā)布，再次增強(qiáng)了反洗錢行政處罰懲戒性。反洗錢“雙線監(jiān)管”的時(shí)代也已正式到來，將加強(qiáng)部門間監(jiān)管協(xié)調(diào)，并開展聯(lián)合執(zhí)法。近兩年，反洗錢“強(qiáng)監(jiān)管”持續(xù)加碼，機(jī)構(gòu)處罰與個(gè)人處罰金額屢創(chuàng)新高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年全年公布的反洗錢罰單總筆數(shù)與2020年和2019年相比，分別上升近30%和超過60%。

課程對(duì)象：柜面崗位人員等非營(yíng)銷崗位

授課方式：講授、研討互動(dòng)、視頻啟發(fā)、案例教學(xué)、現(xiàn)場(chǎng)演練

課程大綱：

一、監(jiān)管動(dòng)態(tài)分析

1. 反洗錢監(jiān)管動(dòng)態(tài)

1) 反洗錢重點(diǎn)罰單解讀

2) 反洗錢重點(diǎn)法規(guī)解讀

3) 國(guó)內(nèi)反洗錢監(jiān)管趨勢(shì)分析

? ——“橫向到邊，縱向到底”

2. 銀行結(jié)算賬戶管理監(jiān)管重點(diǎn)

1) “斷卡行動(dòng)”解讀

2) 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)管趨勢(shì)

3) 金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管問責(zé)趨勢(shì)

4) 銀行結(jié)算賬戶新規(guī)解讀

? —— 如何平衡賬戶管理“風(fēng)險(xiǎn)防控”與“優(yōu)化服務(wù)”

? 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分

? 持續(xù)盡職調(diào)查國(guó)內(nèi)客戶盡職調(diào)查政策演變歷程

二、反洗錢下的客戶盡職調(diào)查

1. 初次客戶盡職調(diào)查

1) 一審開戶文件

? 盡職調(diào)查客戶資料審查

? 強(qiáng)化盡職調(diào)查客戶資料審查

2) 二審開戶意愿

? 自然人客戶開戶意愿審核

? 非自然人客戶開戶意愿審核

3) 三審客戶身份

? 如何理解“與身份不明的客戶進(jìn)行交易”

2. 持續(xù)客戶盡職調(diào)查

1) 持續(xù)盡職調(diào)查操作要點(diǎn)

2) 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)復(fù)評(píng)操作要點(diǎn)

3. 重新客戶盡職調(diào)查

1) 重新盡職調(diào)查的法規(guī)解讀

2) 重新盡職調(diào)查操作要點(diǎn)

4. 非自然人受益所有人識(shí)別

1) 受益所有人識(shí)別重點(diǎn)解析（重點(diǎn)法規(guī)解讀）

2) 非自然人客戶受益所有人身份識(shí)別流程

? 公司性質(zhì)受益所有人識(shí)別流程

? 其他組織機(jī)構(gòu)類型受益所有人識(shí)別流程

1) 無需識(shí)別受益所有人的白名單

2) 受益所有人識(shí)別難點(diǎn)分析：

三、可疑交易判斷實(shí)操

1. 2016年3號(hào)令的解讀及政策導(dǎo)向解讀

2. 可疑交易調(diào)查分析思路

3. 調(diào)查的信息來源

4. 金融情報(bào)獲取及分析能力提升

1) 以電信詐騙為例

? 風(fēng)險(xiǎn)賬戶重點(diǎn)案例

? 涉詐可疑交易分析方法

? 賬戶客戶身份信息、客戶可疑活動(dòng)及賬戶交易流水等可疑特征總結(jié)

2) 以涉賭平臺(tái)為例

? 案例分析

? 涉賭賬戶可疑特征總結(jié)

? 涉賭賬戶可疑交易分析方法

3) 以地下錢莊為例

? 非法結(jié)算型地下錢莊

? ——“公轉(zhuǎn)私”的洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范

? 非法匯兌型地下錢莊

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