商業(yè)銀行數字化轉型案例分析與實操——在不確定環(huán)境下數字化轉型實戰(zhàn)手冊

課程背景：

近年來，國內外的領先銀行紛紛全力投入業(yè)務數字化創(chuàng)新與轉型。截至2020年，中國互聯(lián)網金融的市場滲透率已達62%，移動支付用戶超過7億人。全球1000大企業(yè)里面，67%已經把數字化與敏捷創(chuàng)新定為企業(yè)級轉型戰(zhàn)略。從全球來看，國際領先的銀行平均每年投入稅前利潤的17%~20%用于數字化與敏捷轉型。

思考：突如其來的新冠疫情，對商業(yè)銀行產生了哪些改變和挑戰(zhàn)？ 

當今社會正在經歷百年未有之大變局，各種黑天鵝事件層出不窮，一個不穩(wěn)定（volatile）、不確定（uncertain）的、復雜（complex）的、模糊（ambiguous）的世界呈現(xiàn)在所有企業(yè)面前。傳統(tǒng)銀行正面臨金融科技巨頭的挑戰(zhàn)，金融業(yè)務轉型迫在眉睫。 各商業(yè)銀行急需找到轉型策略和方法，以應對不斷發(fā)生的變化。

  傳統(tǒng)商業(yè)銀行如何找到向數字化銀行轉型的方法與案例？以及快速轉型的動力。首先要轉變思想：從傳統(tǒng)以產品為中心的思維方式，向以用戶為中心的敏捷思維進行轉變，找到個性化、差異化、定制化的用戶場景體驗創(chuàng)新點，并依靠敏捷銀行新型組織快速批量獲客。同時實現(xiàn)用戶場景的數字化、自動化、敏捷化，利用金融科技增強普惠金融和實體經濟的支持能力，積極推動敏捷化轉型，從而轉型成為以用戶為中心，內部簡約化，外部差異化，整體協(xié)同數字化的敏捷金融企業(yè)。

課程特點：

1. 從傳統(tǒng)產品中心思維向用戶中心思維轉變：思維、業(yè)務、組織和文化。

2. 金融與銀行從業(yè)者的思維需要盡快提升，如何建立基于數字化用戶場景的創(chuàng)新路徑，以此進行批量獲客。

3. 學習基于由日常積累的大量數字化案例，從中發(fā)現(xiàn)潛在的、有價值的數字化創(chuàng)新及獲客方法。

4. 輔導建立數字化用戶場景微創(chuàng)新思路，刨析行業(yè)優(yōu)秀案例和常用手段和方法。

學員收益：

隨著數字化時代的來臨，商業(yè)銀行對創(chuàng)新人員的需求呈現(xiàn)爆炸性增長，其中實戰(zhàn)能力在產品設計領域至關重要，一名出色的創(chuàng)新與產品設計者需要通過經歷各種各樣的實戰(zhàn)分析，吸取經驗教訓以持續(xù)成長，光靠教科書上的那些標準案例，只能成為學者，不能直接在創(chuàng)業(yè)中“落地、見效”。隨著創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的需求的迅速增長，相關人員迅速提高自身實戰(zhàn)能力的愿望正在變得日益迫切。

本課程定位為業(yè)務與產品創(chuàng)新實戰(zhàn)操作，圍繞敏捷銀行金融產品經理及創(chuàng)客運用微創(chuàng)新設計的主要方面開展：（1）深入理解數字化敏捷創(chuàng)新思維；（2）對用戶場景體驗、市場進行精準分析；（3）數字化產品設計技術；（4）數字化運營管理；（5）產品數據分析。

在同步學習和操練中能超越傳統(tǒng)產品設計的方法和工具的局限，聚焦于對產品微創(chuàng)新設計、挖掘經驗的領悟，從而“學以致用、舉一反三“地提高自身的實戰(zhàn)能力，回到工作崗位上可以立刻解決創(chuàng)新與獲客中的實際問題，提升商業(yè)銀行競爭力。

課程主要內容：

第一講：全球顛覆式創(chuàng)新浪潮

1. 洶涌而來商業(yè)銀行轉型創(chuàng)新浪潮

1） 你沒做錯什么，是時代變了——來自互聯(lián)網的沖擊波

2） 傳統(tǒng)商業(yè)銀行的危機，遇到“平行宇宙”

3） 摩爾定律給互聯(lián)網金融帶來指數級發(fā)展

2. 網絡效率邏輯

4） 數據智能邏輯

5） 深度滲透邏輯

3. 傳統(tǒng)金融模式為什么遭顛覆

1） 超級平臺現(xiàn)象

2） 非對稱發(fā)展

3） 商業(yè)新物種

4） 金融創(chuàng)新的第一性原理

案例分析：價值儲存(“存”)、獲得信用(“貸”)、資金轉移(“匯”)

4. 新技術全方位的深度滲透到傳統(tǒng)金融轉型

1） 從銀行1.0到4.0的演進和改造

2） “移動支付”徹底改變了傳統(tǒng)金融服務場景

3） 垂直產業(yè)鏈的構建對銀行業(yè)務的深度融合

第二講：基于用戶場景體驗的創(chuàng)新思維

1，用戶思維

——把握用戶的核心需求

——如何利用用戶體驗開展營銷

案例分析：如何精準定位用戶畫像

2，簡約思維

——“簡”是王道

——如何“簡”而不“乏”

3，極致思維

——抓住用戶痛點

——如何把握興奮點

4，迭代思維

——先開炮后瞄準

——如何有效微創(chuàng)新

5，流量思維

——如何正確的薅羊毛？羊毛出在豬身上讓狗付費

——如何規(guī)劃數字化金融商業(yè)模式

案例分析：騰訊微眾銀行互聯(lián)網金融模式

6，社交思維

——口碑的獨特優(yōu)勢

——如何把握口碑的關鍵節(jié)點

7，大數據思維

——大數據現(xiàn)代企業(yè)的儀表盤

——如何讓大數據助力高效運營

案例分析：通過用戶、場景、數據，提升金融數據治理能力

8，平臺思維

——建設生態(tài)圈

——如何建立互聯(lián)網時代的聯(lián)盟

案例分析：戴爾開啟供應鏈金融模式——開放式金融

9. 跨界思維

——行業(yè)邊界的模糊

——如何做顛覆式創(chuàng)新

案例分析：各金融機構數字化金融平臺案例分析

第三講：數字化敏捷式創(chuàng)新策略和路徑

一、  破題： 傳統(tǒng)銀行與敏捷銀行有哪些區(qū)別？

1） 敏：洞見+創(chuàng)新

2） 捷：行動+迭代

3） 數字化賦能：全面建立數據科學系統(tǒng)

二、 挖掘：敏捷提升商業(yè)銀行賦能 

1) 超強感知能力：行為感知、情景感知

2) 明智決策能力：包容性決策、增強型決策

3) 快速執(zhí)行能力：動態(tài)流程、動態(tài)資源

三、  探究：敏捷提升商業(yè)銀行用戶價值 

1） 成本價值：高流量、長尾獲客

2） 體驗價值：個性化、定制化、移動化

3） 平臺價值：多維、高頻、生態(tài)圈

案例分析： 15個經典敏捷創(chuàng)新模式

第四講：數字化敏捷創(chuàng)新方法實操

1. 洞察：做好競品分析和用戶研究

1) 如何定義用戶需求

2) 用戶研究的4大方法

3) 獲取競品及競品分類的關鍵路徑

4) 透視競爭對手的4大維度

案例分析：螞蟻金服用戶征信風控產品設計思路

2. 體驗：做用戶喜愛的產品設計

1) 衡量用戶體驗的關鍵指標

2) 產品體驗設計的基本原則

3) 保證用戶體驗的測試方法

4) 方法：人物角色、故事板、可用性測試、偏好測試

3. 轉化：從需求到功能到產品

1) 用戶需求與產品功能的關系

2) 產品架構設計的四個層次

3) 產品設計的9大原則

4) 產品設計的主流模式和規(guī)范

4. 規(guī)劃：小步快跑，把握產品節(jié)奏

1) 做好產品決策的核心要素

2) 產品目標及階段規(guī)劃的確定方法

3) 工具：產品需求列表、迭代需求列表、燃盡圖

5. 運營：高營收，批量獲客的秘密

1) 用戶運營、產品運營、活動運營、內容運營的方法

2) AARRR的運營模型

3) 運營的三大核心要素：用戶、產品、渠道

4) 從0到1的用戶破局

6. 小試牛刀

課上實戰(zhàn)練習：圍繞用戶場景體驗，搭建數字化銀行創(chuàng)新設計模型、方法與流程。

1） 業(yè)務敏捷創(chuàng)新方法

2） 業(yè)務垂直化創(chuàng)新

3） 業(yè)務最簡化創(chuàng)新

4） 構建精益創(chuàng)新畫布

場景練習：通過精益畫布，尋找、分析并定義新業(yè)務、新產品，創(chuàng)造敏捷銀行的機會