解讀商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略

課程背景：

從憑票購(gòu)買(mǎi)糧油到刷手機(jī)買(mǎi)菜，改變的不只是支付方式，而是人的命運(yùn)——2018年習(xí)近平總書(shū)記新年元旦講話。

中國(guó)金融改革與發(fā)展宜早不宜遲，宜快不宜慢——2018年博鰲 習(xí)近平總書(shū)記講話

近年來(lái)，國(guó)際和國(guó)內(nèi)的領(lǐng)先銀行紛紛全力投入數(shù)字化轉(zhuǎn)型。截至2019年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)滲透率已達(dá)62%，移動(dòng)支付用戶超過(guò)7億人。IDC去年報(bào)告說(shuō)，全球1000大企業(yè)里面，67%已經(jīng)把數(shù)字化轉(zhuǎn)型定為企業(yè)級(jí)戰(zhàn)略。從全球來(lái)看，國(guó)際領(lǐng)先的外資銀行平均每年投入稅前利潤(rùn)的17%~20%用于數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新。

思考：新冠疫情之后，商業(yè)銀行受到了哪些挑戰(zhàn)？ 

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行目前仍然習(xí)慣服務(wù)于高端的企業(yè)客戶（2:8法則）， 但數(shù)字化時(shí)代打破了客戶邊界，可以通過(guò)數(shù)字化渠道觸達(dá)所有客戶群體（長(zhǎng)尾法則）。長(zhǎng)尾客群需要更加精細(xì)化地?cái)?shù)字化運(yùn)營(yíng)能力：數(shù)字渠道獲客、精準(zhǔn)客戶洞察、千人千面的營(yíng)銷(xiāo)、智能化的客戶體驗(yàn)……. 而傳統(tǒng)商業(yè)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)本身存在大量的局限性，地理位置、營(yíng)業(yè)窗口期、服務(wù)人員覆蓋面，客戶體驗(yàn)差。相比而言，移動(dòng)化數(shù)字化的線上渠道可以提供無(wú)限觸達(dá)能力、全時(shí)化服務(wù)、豐富的產(chǎn)品服務(wù)、良好的客戶體驗(yàn)?zāi)芰Α?/span>

隨著新冠疫情結(jié)束，世界經(jīng)濟(jì)金融格局將發(fā)生巨大轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行正面臨一個(gè)難得的轉(zhuǎn)型、融合和發(fā)展的機(jī)遇。這個(gè)機(jī)遇就是數(shù)字化，即將把人類帶到智能時(shí)代的四項(xiàng)技術(shù)：A（Artificial Intelligence，人工智能），B（Blockchain，區(qū)塊鏈），C（Cloud computing，云計(jì)算），D（Big Data，大數(shù)據(jù)）?，F(xiàn)在越來(lái)越多的銀行客戶都將把數(shù)字化作為首要的接入方式，或者唯一方式，不再通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)使用金融服務(wù)。商業(yè)銀行從單一的網(wǎng)點(diǎn)渠道服務(wù)到如今的多渠道和全渠道業(yè)務(wù)。但是銀行的中心仍然是基于網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)計(jì)，與其他服務(wù)平臺(tái)一樣，銀行來(lái)到了一個(gè)需要不斷改變以適應(yīng)后疫情時(shí)代，以及客戶需求多變的時(shí)代。如果一家商業(yè)銀行還不開(kāi)始考慮數(shù)字化變革——沒(méi)有找到合適的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，那商業(yè)銀行更大的危機(jī)即將來(lái)臨。

課程特點(diǎn)：

1. 解讀數(shù)字化銀行的相關(guān)概念和應(yīng)用，將給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來(lái)價(jià)值和改變。

2. 分析數(shù)字化銀行的思維模式、經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)品模式、風(fēng)控模式、組織架構(gòu)以及系統(tǒng)架構(gòu)。

3. 數(shù)字化銀行如何利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等特點(diǎn)，進(jìn)行業(yè)務(wù)深度挖掘，提升金融服務(wù)的能力，發(fā)現(xiàn)新需求和增長(zhǎng)點(diǎn)。

4. 通過(guò)成功案例分析，講解商業(yè)銀行如何將數(shù)字化進(jìn)行落地實(shí)施。

課程大綱：

引言：什么是數(shù)字化浪潮

一、 數(shù)字化浪潮洶涌而來(lái)

1） 你沒(méi)做錯(cuò)什么，是時(shí)代變了——門(mén)口的野蠻人

2） “摩爾定律”帶來(lái)指數(shù)級(jí)發(fā)展

3） 新冠疫情加速銀行轉(zhuǎn)型

二、 網(wǎng)絡(luò)效率邏輯

1） 數(shù)據(jù)智能邏輯

2） 深度滲透邏輯

三、 數(shù)字化為什么能顛覆的傳統(tǒng)銀行模式

1） 超級(jí)平臺(tái)現(xiàn)象

2） 非對(duì)稱發(fā)展

3） 商業(yè)新物種

4） 金融新生態(tài)

四、 新技術(shù)全方位的深度滲透到傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型

1） 從銀行1.0到4.0的演進(jìn)和改造

2） “移動(dòng)支付”徹底改變了傳統(tǒng)金融服務(wù)場(chǎng)景

3） 垂直產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)建對(duì)銀行業(yè)務(wù)的深度融合

第一講：銀行的心聲與數(shù)字革命

一、  破題：銀行面臨迫切的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

二、  探究：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義與內(nèi)涵 

1） 業(yè)務(wù)的變遷：對(duì)公業(yè)務(wù)萎縮、零售業(yè)務(wù)高速發(fā)展

2） 渠道變遷：物理網(wǎng)點(diǎn)萎縮、移動(dòng)化渠道發(fā)展

3） 用戶變遷：長(zhǎng)尾客群經(jīng)營(yíng)

4） 產(chǎn)品特點(diǎn)變遷：多維、高頻、線上場(chǎng)景

三、 分析：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的細(xì)分差異 

1） 數(shù)字化1.0=最佳客戶連接、業(yè)務(wù)線上化、移動(dòng)化

2） 數(shù)字化2.0=共享化能力中心、業(yè)務(wù)敏捷能力

3） 數(shù)字化3.0=開(kāi)放生態(tài)、場(chǎng)景金融

四、 挖掘：數(shù)字化生產(chǎn)力的潛在價(jià)值

1） 解密全球金融科技的十大趨勢(shì)

2） 攻守之道:贏得無(wú)邊界經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)的勝利

3） 他山之石:十大領(lǐng)先銀行數(shù)字化創(chuàng)新實(shí)踐

4） 打造未來(lái)銀行

第二講：數(shù)字化銀行的核心技術(shù)——大數(shù)據(jù)、算法、機(jī)器學(xué)習(xí)

一、 大數(shù)據(jù)技術(shù)

1) 大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)概念

2) 大數(shù)據(jù)和人工智能的關(guān)系

3) 大數(shù)據(jù)解決的主要問(wèn)題

4) 大數(shù)據(jù)將“精準(zhǔn)”出并控制一切

實(shí)戰(zhàn)案例分析：通過(guò)數(shù)據(jù)和算法預(yù)測(cè)客戶行為

5) 如何通過(guò)在線化收集、處理海量數(shù)據(jù)

6) 數(shù)據(jù)挖掘結(jié)果如何展現(xiàn)——從"人找信息"到"信息找人"

實(shí)戰(zhàn)案例分析：螞蟻金服數(shù)字化風(fēng)控模型 

二、 機(jī)器學(xué)習(xí)與算法技術(shù)

1) 機(jī)器學(xué)習(xí)基本概念——深度學(xué)習(xí)與非深度學(xué)習(xí)

2) 什么是算法：即企業(yè)經(jīng)營(yíng)的策略

3) 機(jī)器學(xué)習(xí)與算法的結(jié)合應(yīng)用

4) 金融征信風(fēng)控算法應(yīng)用

實(shí)戰(zhàn)案例分析：為什么螞蟻金服征信效率非常高

第三講：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑與實(shí)踐

一、     傳統(tǒng)銀行與數(shù)字化銀行有哪些區(qū)別？

二、     數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型路徑

1）   體驗(yàn)創(chuàng)新導(dǎo)入 

2）   科技創(chuàng)新導(dǎo)入

3）   生態(tài)創(chuàng)新導(dǎo)入

4）   組織創(chuàng)新導(dǎo)入    

三、 數(shù)字化銀行目標(biāo)架構(gòu)

1） 分布式微服務(wù)的架構(gòu)

2） 異地多活的數(shù)據(jù)中心

3） 大數(shù)據(jù)+AI智能中心

四、   數(shù)字化銀行的核心：全數(shù)字化業(yè)務(wù)敏捷模型

案例分析： 螞蟻金服敏捷能力搭建：業(yè)務(wù)敏捷中心 + 技術(shù)敏捷中心 + 數(shù)據(jù)智能中心 + 最佳實(shí)踐+規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)

第四講：數(shù)字化銀行的終局——跨越數(shù)字鴻溝

一、 數(shù)字化更是一種企業(yè)文化與思維的升級(jí)

1） 樹(shù)立第一性原理思維

2） 樹(shù)立互聯(lián)網(wǎng)思維

3） 樹(shù)立數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)理念

4） 樹(shù)立大數(shù)據(jù)思維

二、 數(shù)字化嵌入式商業(yè)銀行服務(wù)

1） 適者生存——體驗(yàn)，不是產(chǎn)品

2） 生存從頂層開(kāi)始——技術(shù)第一，銀行第二

三、 銀行數(shù)字化和金融科技創(chuàng)新的“3+1”落地轉(zhuǎn)型策略

1） 策略一：建設(shè)全新商業(yè)模式

2） 策略二：以客戶為中心的現(xiàn)有業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

3） 策略三：全面布局金融科技及全新風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)會(huì)

4） 一套全新的基礎(chǔ)IT 能力