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依法清收—不良貸款清收大綱

主講老師: 陳瑜 陳瑜

主講師資:陳瑜

課時安排: 1-2天/6小時一天
學習費用: 面議
課程預約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 本大綱從實際操作方面,進行講授+實際清收結合,課堂以清收策略與清收技巧相結合,為農(nóng)商銀行農(nóng)信稀土,個體工商戶、小微企業(yè)、農(nóng)戶、居民等主體的不良清收,貢獻綿薄之力。
內訓課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2023-03-29 08:36

依法清收—不良貸款清收大綱

【課程背景】

當前,降低不良貸款已成為防范化解農(nóng)村信用社風險,提高農(nóng)村信用社經(jīng)營效益的重點,更是當前深化農(nóng)村信用社改革的關鍵和重點工作。因此,必須采取政策、行政、法律、經(jīng)濟等多種措施,加大力度清收和轉化不良貸款,營造農(nóng)村信用社經(jīng)營和發(fā)展的良好環(huán)境,充分發(fā)揮農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”中的重要作用。

不良貸款的形成因素是多方面的,既有主觀的,也有客觀的;既有內部的,也有外部的。對不良貸款的防控與清收一直是困擾金融工作者的難題。不良貸款清收難,歷史原因,人事原因,政策原因,紛繁復雜:責任性不良貸款清收難;政府干預形成的不良貸款清收難;村集體以及政府修路形成的不良貸款清收難;以貸收貸、以貸收息后形成的不良貸款清收難;因走死逃亡形成的不良貸款清收難;因過去辦理的抵押貸款手續(xù)不建全形成的不良貸款清收難;抵債資產(chǎn)變現(xiàn)難、損失大造成不良貸款清收難;因信貸人員走逃或開除而形成的不良貸款清收難......

本大綱從實際操作方面,進行講授+實際清收結合,課堂以清收策略與清收技巧相結合,為農(nóng)商銀行農(nóng)信稀土,個體工商戶、小微企業(yè)、農(nóng)戶、居民等主體的不良清收,貢獻綿薄之力。 

【培訓學員】

分支行行長、網(wǎng)點主任、客戶經(jīng)理

【課程目標】

一、催收渠道

上門催收

電話催收

活動催收

二、催收技巧

催收的思路

催收的流程

催收方法

催收各注意事項

【課程時間】1-2天

【課程內容】

第一章、不良貸款清收之道

對待風險的態(tài)度

一、催收的順序

1、信用風險

2、操作風險

3、市場風險

從風險與業(yè)務發(fā)展的角度,如何理解“鳥在籠中,恨關羽不能張飛;人處世上,要八戒更須悟空”

發(fā)展與風險如何處理

二、兩個角度,三品三表,四類客戶

1、還款能力與還款意愿

還款能力分析:本人—擔保人—其他第三方,案例:董明珠催收老賴的應收賬款

還款意愿分析:案例:感動中國,桑美臺風后的吳老漢

2、三品三表

人品產(chǎn)品押品

水表電表工資表

3、四類客戶的處理

低保類:既無還款能力又無還款意愿的客戶

菩薩心腸:案例,熊先生,20歲的兒子6000元助學貸款,車禍植物人

潛在類:有還款意愿無還款能力的客戶

開啟智慧:張先生,養(yǎng)鴨,禽流感后陷入貧困,4個小孩

賴皮類:有還款能力無還款意愿的客戶

霹靂手段:案例,韓村支書,借款20萬元,買挖掘機

優(yōu)質類:既有還款能力又有還款意愿的客戶

不亢不卑:長期合作

三、不良貸款清收流程

1、噓寒問暖

2、了解原因

3、協(xié)商解決

4、簽收單據(jù),保留證據(jù)

5、建立臺賬,跟蹤

四、四種思路與四種策略

(一)四種思路

1、動之以情

案例:李村長的兒子,聯(lián)保小組組長,各聯(lián)保體拆散后的扯皮

2、曉之以理

案例:通過異地兒女催收

3、喻之以利害

案例:

4、繩之以法

案例:公檢法部門的不良

訴訟時效的確認

資產(chǎn)保全

通知書、支付令、公示催收

5、禁止:黑白兩道

案例:某行雇傭九頭鳥偵探公司暴力催收的后果

(二)四種轉變

1、給面子

三碗面:情面、體面、場面

和諧社會,中和之道

2、換時間

(1)按日歷順序區(qū)分的清收節(jié)點

一天之中的好節(jié)點

一周之中的好節(jié)點

月中的好時點

(2)按節(jié)日順序區(qū)分的好節(jié)點

四大節(jié)

公休節(jié)日

工作日

(3)按人情排列區(qū)分的清收節(jié)點

婚喪嫁娶

添丁添物

四大喜事

四大悲事

(4)按動植物生長規(guī)律區(qū)分的節(jié)點

養(yǎng)殖業(yè):春生夏長,秋收冬藏

動物:買種,喂養(yǎng),出欄,收款

3、換地點

家里

行里

辦公室

路邊

餐廳

擔保人家

其他

4、找熟人

案例:找上級部門協(xié)作催收

第二章、依法清收——不良貸款清收30法

一、主動出擊法

二、感情投入法

案例:昆明某行,在客戶病中送照顧,小企業(yè)主優(yōu)先償還 

三、參與核算法

四、幫助討債法

五、出謀劃策法

案例:支行陳行長的智慧盤活,扶持200余名客戶 

六、資金啟動法

七、借助關系法

八、調解法

九、群體進攻

案例:河北吳理事長的群狼戰(zhàn)士

十一、人員交換法

案例:四川某農(nóng)信的黑白臉,周瑜打黃蓋,雙簧法

十二、領導出面法

案例:領導出馬,一個頂倆

十三、組織干預法

案例:湖南某農(nóng)信,在市政府的支持下,全面對公職人員進行清收

十四、信息捕捉法

十五、剛柔相濟法

十六、黑白臉法

十七、分解法

十八、轉讓法

十九、債權抵頂法

二十、化整為零法

二十一、先本后息法

案例:養(yǎng)殖專業(yè)戶李老板與兄弟,在農(nóng)商銀行幫助下的東山再起 

二十二、保險受益清償法

某行小微貸款,引入保險公司

二十三、擔保責任追究法

二十四、抵質押品處置法

二十五、以物抵貸法

二十六、折扣法

二十七、黑名單公示法

案例:**銀行的黑名單制

二十八、限制法

案例:吉林某農(nóng)信,在法院的參與下,限制老賴

二十九、公證轉執(zhí)行法

三十、依法起訴法

(一) 【授課講師】

陳  瑜

授課資歷

國內銀行界外拓營銷最有影響力講師,外拓營銷被幾十家機構采納,幾十位講師模仿

曾任江西理工大西方經(jīng)濟學講師

上海財大、上海交大簽約講師

廣發(fā)銀行總行高級培訓講師、顧問

北京工商大學保險學士、清華大學金融碩士

曾任信托公司培訓總經(jīng)理、資深內訓師,RFP理財講師

2011年為恒天財富輔導,實現(xiàn)當年100億營銷目標

實戰(zhàn)經(jīng)歷  

陳老師曾任職世界五百強IBM高級銷售經(jīng)理,負責公司的用戶大會,技術交流會、新產(chǎn)品發(fā)布會等客戶關系管理等工作

宇信易誠(美國納斯達克上市公司)任職市場部總經(jīng)理,對銀行核心業(yè)務系統(tǒng)、客戶關系管理系統(tǒng)、信貸風險管理系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)等系統(tǒng)深入的了解和研究 

任深交所財經(jīng)公司駐北京辦事處經(jīng)理,負責北京金融市場的軟件資訊系統(tǒng)銷售,為各研發(fā)機構提供證券上市公司信息及咨詢,銷售業(yè)績列公司30多分支機構中第二。

2011年培訓第三方理財公司(恒天財富),實現(xiàn)100億營銷目標。

授課風格

陳老師授課內容充實,實戰(zhàn)為主,知識面廣,利用深厚的文史哲底蘊結合課程實際過程中,講課頗有深度,讓學員過耳難忘;把教室當做舞臺,把上課當做享受,讓學員在學習的過程中享受知識,如沐春風。

服務客戶:

銀行工行廣州分行營業(yè)部(天平架、廟前直街)、工行浙江分行、工行山西分行、工行四川雅安分行、工行眉山分行、工行山東濰坊分行、工行溫州分行、農(nóng)行總行武漢培訓中心、農(nóng)行浙江省衢州分行、農(nóng)行湖南分行、農(nóng)行湖北分行、農(nóng)行威海分行、農(nóng)行濰坊分行、中行廣東分行、中行遼寧分行、中行云南分行、中行海南分行、中行東莞分行、中行荊州分行、中行內蒙古分行、建行福建分行、建行浙江分行、建行臺州分行、建行嘉興分行、建行廣西分行、建行重慶分行、建行惠州分行、建行四川自貢分行、建行四川達州分行、建行宜賓分行、建行南充分行、建行廣東省分行、建行湛江分行、建行白云支行、建行晉冀魯豫遼陜分行卡部、交行重慶分行、招商銀行佛山分行、招商銀行深圳分行、招行武漢分行、興業(yè)銀行總行、興業(yè)銀行江門分行、興業(yè)銀行廣州分行、中信銀行南陽分行、中信銀行南寧分行、光大銀行上海分行、華夏銀行總行、深圳發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行總行、廣發(fā)銀行廣州分行、廣發(fā)銀行上海分行等十幾家分行  華夏銀行福州分行、北京銀行上海分行、蘭州銀行、鄭州銀行、寧波銀行、杭州銀行、三門峽銀行、嘉興市商業(yè)銀行、內蒙古銀行、徽商銀行黃山分行、齊商銀行、青島銀行東營分行、廣西農(nóng)信、柳州農(nóng)信、賓陽農(nóng)信、梧州農(nóng)信、藤縣農(nóng)信、蒙山農(nóng)信、平南農(nóng)信、興安農(nóng)合行、桂林農(nóng)商銀行、北海農(nóng)信、佛山禪城農(nóng)信、瀾石農(nóng)信社、廣州農(nóng)商銀行、珠海農(nóng)商銀行、重慶農(nóng)商銀行大渡口支行、江門融和農(nóng)商銀行、大余農(nóng)商銀行、石城農(nóng)商銀行、四川宜賓金江農(nóng)商銀行、綿竹農(nóng)信、南充農(nóng)信、貴州福泉農(nóng)商銀行、貴州貞豐農(nóng)商銀行、襄陽農(nóng)商銀行、崇陽農(nóng)商銀行、當陽農(nóng)商銀行、沙洋農(nóng)商銀行、上猶農(nóng)信、贛縣農(nóng)信、資源農(nóng)合行、南海農(nóng)信、順德農(nóng)商銀行、湖南瀟湘銀行、長沙芙蓉農(nóng)合行、岳陽農(nóng)商銀行、祁東農(nóng)信、常寧農(nóng)商銀行、衡陽農(nóng)商銀行、衡東農(nóng)商銀行、銅陵農(nóng)商銀行、河南新鄉(xiāng)農(nóng)信、周口農(nóng)信、南陽淅川農(nóng)信、鄧州農(nóng)信、舞鋼農(nóng)信、郟縣農(nóng)信、河北邢臺農(nóng)信、欒城農(nóng)信、鹿泉農(nóng)信、黑龍江綏化農(nóng)信、綏棱農(nóng)信、安徽阜陽農(nóng)信、新疆農(nóng)信、郵政銀行山東分行、郵政銀行宜賓分行、郵政銀行東莞分行、河南豫豐村鎮(zhèn)銀行……

保險業(yè):民生人壽、平安人壽、大都會人壽、中國人壽清遠分公司、中銀保險……

通用業(yè):美的集團、廣州新達城、奧迪公司、通用集團、合生元奶粉、恒大集團、中融信托、廣州璞拓、股權基金、恒天財富投資管理、速領信財稅公司、中礦聯(lián)合黃金公司、諾亞財富公司、柏雅工藝、金頂黃金、百歲天下健康企業(yè)、廣州水產(chǎn)集團……

金融租賃業(yè):華融金融租賃、皖江金融租賃、江蘇蘇州工業(yè)園區(qū)金融租賃

客戶評價:陳老師是銀行培訓專業(yè)人士,與與陳老師進行長期戰(zhàn)略合作,沒有后顧之憂……——廣發(fā)銀行培訓總監(jiān)章立紅 

適合自己的培訓就是最好的培訓,巴老師陳老師的課程給廣西各聯(lián)社理事長主任帶來了新的風氣,業(yè)績猛增。——廣西農(nóng)信人力資源部總經(jīng)理黃世釗 

我們在上海,寧愿舍近求遠,跟陳老師合作……         ——上海銀行培訓總經(jīng)理張泓

陳老師合作比較放心,可以從理念層讓學員學到很多東西,而不是把時間浪費在一些不必要的游戲和互動上?!獜V州農(nóng)村商業(yè)銀行培訓中心鄧總

陳老師完全按照我公司需求進行課程設計,案例豐富實戰(zhàn),授課符合我們行業(yè)的特點……——廣州新達城物業(yè)人事部總林麗英

陳老師知識廣博,比培訓市場上一些靠忽悠的老師來說,可以實實在在學到很多的知識……                          ——奧迪通用肖總經(jīng)理

陳老師授課,深入淺出,聽陳老師講課,有一種頓悟的感覺……——合生元謝總:

陳老師對于理財分析到位,專業(yè),是我們長期的合作伙伴……——璞拓公司楊總

陳老師不但理論豐富,而且結合我公司的具體業(yè)務特點進行講師,使我公司員工素質得到了大大的提升。                                  ——廣州速領信財稅吳總

品牌課程:《銀行客戶經(jīng)理營銷技能提升》  《大客戶營銷技能提升》

《理財產(chǎn)品營銷技能提升》      《銀行卡營銷》

《資產(chǎn)配置與營銷技巧》        《高效執(zhí)行力》等

常駐地:廣州           

 
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