貸時(shí)審查篇——授信報(bào)告撰寫(xiě)與財(cái)務(wù)報(bào)表分析

【課程背景】 
   本課程是針對(duì)客戶(hù)經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)貸款三查的培訓(xùn)課程。課程分為三講1、《貸前調(diào)查篇——客戶(hù)篩選與風(fēng)險(xiǎn)防控》2、《貸時(shí)審查篇——授信報(bào)告撰寫(xiě)與財(cái)務(wù)報(bào)表分析》3、《貸后管理篇——貸后檢查流程與要點(diǎn)》。在銀行實(shí)務(wù)工作中，客戶(hù)經(jīng)理在信貸業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查如何發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如何調(diào)查企業(yè)，現(xiàn)場(chǎng)走訪(fǎng)需注意問(wèn)題，如何撰寫(xiě)一篇邏輯清晰、觀點(diǎn)突出的調(diào)查報(bào)告，貸后檢查如何發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息等貸款三查工作是客戶(hù)經(jīng)理的必備業(yè)務(wù)能力。銀行如何培養(yǎng)出符合業(yè)務(wù)發(fā)展要求的大批優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理，是人才培養(yǎng)計(jì)劃的重要內(nèi)容。
   本課程將由資深銀行從業(yè)人士，從基本理論知識(shí)結(jié)合豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)案例，深入淺出的介紹基礎(chǔ)知識(shí)、基本流程，各種案例。力求在最短的時(shí)間內(nèi)對(duì)貸款三查工作基本知識(shí)有一個(gè)全面了解，集合課程知識(shí)點(diǎn)與案例講解對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行分類(lèi)歸納，便于理解記憶，迅速掌握知識(shí)要點(diǎn)。課程將改變刻板的內(nèi)部培訓(xùn)思路，講授老師以扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識(shí)，豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，輕松地幽默授課氛圍為國(guó)內(nèi)銀行員工業(yè)務(wù)知識(shí)提升，拓展業(yè)務(wù)，提供全面務(wù)實(shí)的指導(dǎo)。

【課程收益】
1、迅速掌握貸款三查業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品要點(diǎn)
2、理解并掌握貸款三查的的目的、要求、重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容、調(diào)查技巧
3、了解相關(guān)案例，讓舉一反三，學(xué)以致用
4、提升銀行客戶(hù)經(jīng)理核心業(yè)務(wù)能力，解決水平參次不齊的難點(diǎn)
5、統(tǒng)一提升銀行專(zhuān)業(yè)業(yè)務(wù)技能、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別水平，增強(qiáng)銀行盈利的核心競(jìng)爭(zhēng)力
6、為銀行員工全員營(yíng)銷(xiāo)提供必要的知識(shí)儲(chǔ)備；

【授課對(duì)象】
銀行對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理、對(duì)公條線(xiàn)所有業(yè)務(wù)人員、以及其他條線(xiàn)相關(guān)員工   
   
【課程大綱】
第一章：銀行授信報(bào)告的格式與原則
1、銀行授信報(bào)告格式
2、銀行授信報(bào)告原則

第二章：授信客戶(hù)基本情況
1、客戶(hù)基本情況
2、股權(quán)架構(gòu)
3、經(jīng)營(yíng)者基本情況
4、客戶(hù)基本經(jīng)營(yíng)情況簡(jiǎn)述

第三章：授信業(yè)務(wù)背景情況
1、客戶(hù)與銀行關(guān)系
2、客戶(hù)擔(dān)保及他行授信情況
3、客戶(hù)信用狀況
4、申請(qǐng)金額用途及期限
5、擔(dān)保、抵質(zhì)押品介紹
6、還款來(lái)源
7、合作預(yù)期收益

第四章：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
1、行業(yè)總體情況
2、授信客戶(hù)在該行業(yè)中所處的位置
3、行業(yè)成熟度
4、行業(yè)周期性
5、行業(yè)成本結(jié)構(gòu)
6、行業(yè)盈利能力
7、行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)

第五章：經(jīng)營(yíng)/管理分析
1、經(jīng)營(yíng)基本情況
2、目標(biāo)和戰(zhàn)略
3、供應(yīng)分析
4、生產(chǎn)分析
5、分銷(xiāo)渠道分析
6、銷(xiāo)售分析
7、管理分析

第六章：財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析
1、財(cái)務(wù)報(bào)表質(zhì)量
2、資產(chǎn)負(fù)債表分析
3、盈利能力
4、現(xiàn)金流量分析
5、其他分析

第七章：授信額度確定
1、借款原因分析
1）季節(jié)性銷(xiāo)售
2）長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)（每年的銷(xiāo)售增長(zhǎng)）
3）營(yíng)運(yùn)資金資產(chǎn)效率的變化
4）盈利能力
5）固定資產(chǎn)替換和擴(kuò)張
6）其他原因
2、還款能力分析
3、授信額度確定

第八章：擔(dān)保分析
1、擔(dān)保資格
2、擔(dān)保能力分析
3、擔(dān)保意愿分析

第九章：綜合結(jié)論及授信安排
授信對(duì)象、授信金額、授信期限、利率、用途、擔(dān)保、授信品種、約束條件等

第十章：財(cái)務(wù)報(bào)表分析
1、財(cái)務(wù)報(bào)表分析原則
2、整體性分析
1）短期償債指標(biāo)：流動(dòng)比、速動(dòng)比等
2）長(zhǎng)期償債指標(biāo)：資產(chǎn)負(fù)債率、利潤(rùn)率、利息保障倍數(shù)等
3）現(xiàn)金流量分析：經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流規(guī)模、現(xiàn)金流量結(jié)構(gòu)等
3、各科目重點(diǎn)關(guān)注
貨幣資金+應(yīng)收票據(jù)、短期投資、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、預(yù)付賬款、存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、短期借款、應(yīng)付票據(jù)、其他應(yīng)付款、長(zhǎng)期借款、實(shí)收資本、資本公積、未分配利潤(rùn)、銷(xiāo)售費(fèi)用、管理費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流、融資現(xiàn)金流、投資現(xiàn)金流