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貸時(shí)審查篇——授信報(bào)告撰寫(xiě)與財(cái)務(wù)報(bào)表分析

主講老師: 王岳 王岳

主講師資:王岳

課時(shí)安排: 3天
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 本課程將由資深銀行從業(yè)人士,從基本理論知識(shí)結(jié)合豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)案例,深入淺出的介紹基礎(chǔ)知識(shí)、基本流程,各種案例。力求在最短的時(shí)間內(nèi)對(duì)貸款三查工作基本知識(shí)有一個(gè)全面了解,集合課程知識(shí)點(diǎn)與案例講解對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行分類(lèi)歸納,便于理解記憶,迅速掌握知識(shí)要點(diǎn)。課程將改變刻板的內(nèi)部培訓(xùn)思路,講授老師以扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識(shí),豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn),輕松地幽默授課氛圍為國(guó)內(nèi)銀行員工業(yè)務(wù)知識(shí)提升,拓展業(yè)務(wù),提供全面務(wù)實(shí)的指導(dǎo)。
內(nèi)訓(xùn)課程分類(lèi): 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤(pán)模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶(hù)管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2022-11-18 11:17

【課程背景】 
   本課程是針對(duì)客戶(hù)經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)貸款三查的培訓(xùn)課程。課程分為三講1、《貸前調(diào)查篇——客戶(hù)篩選與風(fēng)險(xiǎn)防控》2、《貸時(shí)審查篇——授信報(bào)告撰寫(xiě)與財(cái)務(wù)報(bào)表分析》3、《貸后管理篇——貸后檢查流程與要點(diǎn)》。在銀行實(shí)務(wù)工作中,客戶(hù)經(jīng)理在信貸業(yè)務(wù)中,貸前調(diào)查如何發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),如何調(diào)查企業(yè),現(xiàn)場(chǎng)走訪(fǎng)需注意問(wèn)題,如何撰寫(xiě)一篇邏輯清晰、觀點(diǎn)突出的調(diào)查報(bào)告,貸后檢查如何發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息等貸款三查工作是客戶(hù)經(jīng)理的必備業(yè)務(wù)能力。銀行如何培養(yǎng)出符合業(yè)務(wù)發(fā)展要求的大批優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理,是人才培養(yǎng)計(jì)劃的重要內(nèi)容。
   本課程將由資深銀行從業(yè)人士,從基本理論知識(shí)結(jié)合豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)案例,深入淺出的介紹基礎(chǔ)知識(shí)、基本流程,各種案例。力求在最短的時(shí)間內(nèi)對(duì)貸款三查工作基本知識(shí)有一個(gè)全面了解,集合課程知識(shí)點(diǎn)與案例講解對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行分類(lèi)歸納,便于理解記憶,迅速掌握知識(shí)要點(diǎn)。課程將改變刻板的內(nèi)部培訓(xùn)思路,講授老師以扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識(shí),豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn),輕松地幽默授課氛圍為國(guó)內(nèi)銀行員工業(yè)務(wù)知識(shí)提升,拓展業(yè)務(wù),提供全面務(wù)實(shí)的指導(dǎo)。

【課程收益】
1、迅速掌握貸款三查業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品要點(diǎn)
2、理解并掌握貸款三查的的目的、要求、重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容、調(diào)查技巧
3、了解相關(guān)案例,讓舉一反三,學(xué)以致用
4、提升銀行客戶(hù)經(jīng)理核心業(yè)務(wù)能力,解決水平參次不齊的難點(diǎn)
5、統(tǒng)一提升銀行專(zhuān)業(yè)業(yè)務(wù)技能、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別水平,增強(qiáng)銀行盈利的核心競(jìng)爭(zhēng)力
6、為銀行員工全員營(yíng)銷(xiāo)提供必要的知識(shí)儲(chǔ)備;

【授課對(duì)象】
銀行對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理、對(duì)公條線(xiàn)所有業(yè)務(wù)人員、以及其他條線(xiàn)相關(guān)員工   
   
【課程大綱】
第一章:銀行授信報(bào)告的格式與原則

1、銀行授信報(bào)告格式
2、銀行授信報(bào)告原則

第二章:授信客戶(hù)基本情況
1、客戶(hù)基本情況
2、股權(quán)架構(gòu)
3、經(jīng)營(yíng)者基本情況
4、客戶(hù)基本經(jīng)營(yíng)情況簡(jiǎn)述

第三章:授信業(yè)務(wù)背景情況
1、客戶(hù)與銀行關(guān)系
2、客戶(hù)擔(dān)保及他行授信情況
3、客戶(hù)信用狀況
4、申請(qǐng)金額用途及期限
5、擔(dān)保、抵質(zhì)押品介紹
6、還款來(lái)源
7、合作預(yù)期收益

第四章:行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
1、行業(yè)總體情況
2、授信客戶(hù)在該行業(yè)中所處的位置
3、行業(yè)成熟度
4、行業(yè)周期性
5、行業(yè)成本結(jié)構(gòu)
6、行業(yè)盈利能力
7、行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)

第五章:經(jīng)營(yíng)/管理分析
1、經(jīng)營(yíng)基本情況
2、目標(biāo)和戰(zhàn)略
3、供應(yīng)分析
4、生產(chǎn)分析
5、分銷(xiāo)渠道分析
6、銷(xiāo)售分析
7、管理分析

第六章:財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析
1、財(cái)務(wù)報(bào)表質(zhì)量
2、資產(chǎn)負(fù)債表分析
3、盈利能力
4、現(xiàn)金流量分析
5、其他分析

第七章:授信額度確定
1、借款原因分析
1)季節(jié)性銷(xiāo)售
2)長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)(每年的銷(xiāo)售增長(zhǎng))
3)營(yíng)運(yùn)資金資產(chǎn)效率的變化
4)盈利能力
5)固定資產(chǎn)替換和擴(kuò)張
6)其他原因
2、還款能力分析
3、授信額度確定

第八章:擔(dān)保分析
1、擔(dān)保資格
2、擔(dān)保能力分析
3、擔(dān)保意愿分析

第九章:綜合結(jié)論及授信安排
授信對(duì)象、授信金額、授信期限、利率、用途、擔(dān)保、授信品種、約束條件等

第十章:財(cái)務(wù)報(bào)表分析
1、財(cái)務(wù)報(bào)表分析原則
2、整體性分析
1)短期償債指標(biāo):流動(dòng)比、速動(dòng)比等
2)長(zhǎng)期償債指標(biāo):資產(chǎn)負(fù)債率、利潤(rùn)率、利息保障倍數(shù)等
3)現(xiàn)金流量分析:經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流規(guī)模、現(xiàn)金流量結(jié)構(gòu)等
3、各科目重點(diǎn)關(guān)注
貨幣資金+應(yīng)收票據(jù)、短期投資、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、預(yù)付賬款、存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、短期借款、應(yīng)付票據(jù)、其他應(yīng)付款、長(zhǎng)期借款、實(shí)收資本、資本公積、未分配利潤(rùn)、銷(xiāo)售費(fèi)用、管理費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流、融資現(xiàn)金流、投資現(xiàn)金流

 
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