新常態(tài)下中高凈值人群的理財新觀

“錢不好賺了，如何繼續(xù)理財？”

--新常態(tài)下中高凈值人群的理財新觀

授課背景：

近兩年，銀行固收類理財產(chǎn)品收益明顯下降，資管新規(guī)出臺之后，凈值類產(chǎn)品逐步成為主流。與此同時，上證指數(shù)一度降低到了3000點以下，信托打破剛兌，P2P和小私募普遍暴雷。。。

“錢不好賺了，該如何繼續(xù)理財？”，這是銀行中高凈值人群普遍的聲音。

與此同時，券商提出“康波周期”鼓勵把握抄底時機；三方理財認為“未來10年是股權(quán)和母基金的時代”；保險公司倡導(dǎo)用保險“鎖定收益”。。。

每一種聲音都有其道理，習(xí)慣于在銀行理財?shù)奈?，到底我該做如何選擇呢？這是大多數(shù)中高凈值人士內(nèi)心的疑問。

繼續(xù)保持過去激進的投資慣性，充滿危機，如果嘗試改變，又該從哪些角度把握呢？最重要，有沒有成功的案例和具體操作的方法？

蘇老師自身在保險、銀行和頂級三方財富擁有超過15年的一線經(jīng)驗，對市場有深入研究，并尤為重視各種類型客人投資成功與失敗的經(jīng)驗教訓(xùn)、總結(jié)市場表現(xiàn)與理財觀念之間的辯證關(guān)系。此課程推出后，由于直接針對客戶最關(guān)心的問題，收到熱烈共鳴！

課程收益：

▲    清楚認知“收益下降”背后的本質(zhì)因素；

▲    清楚認知各種熱點事件與金融的結(jié)構(gòu)性關(guān)聯(lián)；

▲    清楚認知“財富”和“資產(chǎn)”的差異

▲    打破舊的理財觀念；

▲    樹立應(yīng)對未來不確定市場的理財新觀—黃金原則；

▲    明確“財富管理”的終極目標(biāo)；

▲    掌握資產(chǎn)配置落地的具體操作方法。

課程時間：1.5-2小時

授課對象：中高凈值客人（50萬<AUM<600萬，年齡40-50歲為佳）、理財經(jīng)理

授課老師：蘇衛(wèi)宏

授課方式：互動講授+案例分析

課程大綱

第一講 經(jīng)濟新常態(tài)驅(qū)動打破投資舊慣性

一、現(xiàn)象分析

1、資管新規(guī)分析

1）經(jīng)濟走勢決定產(chǎn)品收益

2）銀行固收理財收益測算

2、熱點事件與金融關(guān)聯(lián)

1）中美貿(mào)易戰(zhàn)：中美競爭的實質(zhì)與投資者最均衡的立場、態(tài)度

2）孟晚舟事件：新生產(chǎn)力的方向是投資需要關(guān)注的方向

3）稅制改革：先富帶后富綱領(lǐng)背后的政府經(jīng)濟困境與你的選擇

4）房住不炒：未來房產(chǎn)會成為增值型資產(chǎn)還是消耗型資產(chǎn)

5) 股市波動：是選擇投資標(biāo)的還是管理內(nèi)心

二、結(jié)論

經(jīng)濟在轉(zhuǎn)型，不確定的情況下，你如何繼續(xù)理財？

第二講 應(yīng)對不確定的經(jīng)濟需要確定的投資理念

一、黃金原則：

應(yīng)對不確定的市場變化，中高收入人群需要在理財上，

“以用途定配置”替代“以收益定配置”

從“追求數(shù)字”轉(zhuǎn)為“沉淀財富”！

二、黃金原則的重要價值

1、牢牢守住你已經(jīng)賺到的錢

  1）P2P暴雷案例分析

  2）投資慣性的危險

2、未來20年恰是你確定要“花錢”的年齡

  1）探討：理財?shù)慕K極目的是什么？

  2）銀行中高凈值客戶的理財趨勢

第三講 如何應(yīng)對一定會面臨的財務(wù)問題

一、將來必然遇到的兩個問題

1、個人養(yǎng)老分析

  1）養(yǎng)老問題的本質(zhì)：代際戰(zhàn)爭

  2）策略：如何安排養(yǎng)老

  3）概念：養(yǎng)老替代率、三個支柱、替代率、貧困線養(yǎng)老、基礎(chǔ)養(yǎng)老、品質(zhì)養(yǎng)老、最后費用

2、對子女的支持

  1）中年子女的危機

  2）第三代的教育與生活支出

二、將繁瑣的金融需求轉(zhuǎn)化為簡單的操作方案

1、理念：給未來埋下一筆金子

2、具象化：什么是金子？例如：20年后你賬上的500萬

第四講  確定最佳解決方案

一、傳統(tǒng)方案

1、目標(biāo)：達成20年后500萬

2、理財方案的篩選標(biāo)準(zhǔn)：以目標(biāo)為導(dǎo)向，兼具安全性、流動性、收益性

3、三種傳統(tǒng)方案解析：

1）銀行：大額存單或結(jié)構(gòu)性理財

2）券商：投資基金

3）保險：購買年金

二、新資產(chǎn)綜合配置方案（詳解）