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財富傳承的風(fēng)險和保險規(guī)劃

主講老師: 高健 高健

主講師資:高健

課時安排: 1天/6小時
學(xué)習(xí)費用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 財務(wù)稅務(wù)是企業(yè)運營中不可或缺的重要環(huán)節(jié)。財務(wù)涉及資金的籌集、運用、管理和分配,是企業(yè)決策的重要依據(jù)。稅務(wù)則是企業(yè)依法納稅的過程,關(guān)系到企業(yè)的合規(guī)經(jīng)營和稅務(wù)風(fēng)險防控。有效的財務(wù)管理能夠確保企業(yè)資金的安全和高效使用,提升企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益;合理的稅務(wù)籌劃則有助于降低稅負(fù),提高企業(yè)的競爭力。因此,企業(yè)應(yīng)重視財務(wù)稅務(wù)工作,加強內(nèi)部控制,確保財務(wù)信息的真實性和準(zhǔn)確性,降低稅務(wù)風(fēng)險,實現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2024-03-13 16:23


課程背景:

隨幾十年的改革發(fā)展,眾多企業(yè)家已經(jīng)到了或者即將到退休的年紀(jì),對于眾多高凈值人群來說,企業(yè)家財富傳承因此成為了一個大課題。

在企業(yè)家財富傳承中,經(jīng)常會出現(xiàn)傳承資產(chǎn)不清晰、繼承人之間糾紛不斷、繼承人沒有做好繼承財富的準(zhǔn)備等等問題。那么在現(xiàn)今法規(guī)社會下,不同的傳承方式都會有利有弊,如何做好資產(chǎn)傳承的配置,相應(yīng)也成為了我們保險從業(yè)人員的必修課之一。

這堂課程從高凈值人群的狀況分析入手,導(dǎo)入到資產(chǎn)傳承的三個主流方式講解,最后切入到保險在資產(chǎn)傳承中的核心價值,從淺入深的闡述讓所有的參訓(xùn)人員都能收獲滿滿,建立一個清晰完整的資產(chǎn)傳承分析體系,用更專業(yè)的形態(tài)出現(xiàn)在客戶面前。

 

課程收益:

● 深入了解中國高凈值人群的現(xiàn)狀和投資喜好

● 通過學(xué)習(xí),清晰認(rèn)知到影響資產(chǎn)傳承的“四不”,可用于實戰(zhàn)激發(fā)客戶需求

學(xué)習(xí)到與資產(chǎn)傳承三種模式的相關(guān)法規(guī),并能活學(xué)活用

 通過案例實操,建立傳承保單的設(shè)計思維

 

課程時間:1天,6小時/天

課程對象:個險銷售人員,績優(yōu)、主管、優(yōu)質(zhì)準(zhǔn)主管

課程方式:講授互動、案例研討、現(xiàn)場實戰(zhàn)執(zhí)行

 

課程大綱

第一講:高凈值客戶現(xiàn)狀分析

一、高凈值人群的四個基本信息

1. 資產(chǎn)規(guī)模

2. 地域分布

3. 職業(yè)構(gòu)成

4. 生活滿意度

二、高凈值人群對于“家族安全”的認(rèn)知

第一層:年齡

第二層:資產(chǎn)數(shù)量

三、高凈值人群的投資

1. 投資的風(fēng)險偏好

2. 投資的首選目標(biāo)

3. 近期內(nèi)的投資方向

四、高凈值人群對于商業(yè)保險的選擇

1. 投保的第一份保單險種類型

2. 家庭商業(yè)保險的配置情況

3. 商業(yè)險保費的分布情況

4. 最看重的保險功能

 

第二講:資產(chǎn)傳承中的“四不”

研討:高凈值客戶在資產(chǎn)傳承中有哪些風(fēng)險?

一、不可控的“時間”

1. “意外”面前,人人平等

案例:無法確定的死亡時間

2. 家庭面對突發(fā)傳承:財富流失

3. 企業(yè)面對突發(fā)傳承:企業(yè)易主

二、不確定的“資產(chǎn)”

1. 不是所有的資產(chǎn)都是遺產(chǎn)

2. 先要“合法”:合法資產(chǎn)有哪些

3. 后屬“個人”:個人資產(chǎn)是什么

三、不清晰的“人物”

1. “誰”能分走我的資產(chǎn)?

2. 我想給的人一定能給到嗎?

四、不可免的“損耗”

1. 交給國家的錢:稅務(wù)

2. 還給債主的錢:債務(wù)

 

第三講:資產(chǎn)傳承的三種方式

一、生前贈與:我想給誰就給誰

1. 贈與合同:我一定會給你

2. 附議合同:但是有條件

3. 合同撤銷:如果做不到,你要還給我

4. 贈與財產(chǎn)的歸屬:你給我的一定就是我的嗎?

案例:劉先生的黃昏戀

二、法定繼承:誰都能來分一分

1. 到底誰能分我的錢?

案例:賭王的兩份訃告

案例:獨生子女的房產(chǎn)繼承1

2. 我怎么才能拿到我父母的錢?

案例:獨生子女的房產(chǎn)繼承2

三、遺囑分配:我說的話,你們聽了嗎?

1. 遺囑的分類:來來來,聽我說

2. 遺囑的變更:前面的不算,我再說一次

3. 遺囑的爭議:怎么我說的話大家都不信呢?

案例:光耀東方遺產(chǎn)爭奪案

 

第四講:保險在資產(chǎn)傳承中的作用

一、保單的價值屬性

1. 保單在資產(chǎn)傳承中的唯一作用:現(xiàn)金傳承

2. 可用于資產(chǎn)傳承的三種保單類型

3. 保單傳承的第一“損耗”稅務(wù):免?

4. 不同類型保單面對第二“損耗”債務(wù):避?

1)保單的財產(chǎn)屬性:能不能避債?

2)保單的收益歸屬:避誰的債?

3)保單的強制執(zhí)行:避債的條件?

二、三個問題激發(fā)資產(chǎn)傳承需求

問題一:您有這么強的創(chuàng)富能力,現(xiàn)在最擔(dān)心的事情是什么?——寒暄和激發(fā)擔(dān)憂

問題二:您的孩子能繼承您創(chuàng)富的能力嗎?——引發(fā)客戶的思考

問題三:如果沒有,怎么保證家庭未來的生活?——轉(zhuǎn)移客戶的思維

——提出方案:保險在資產(chǎn)傳承中的作用

1)生活費用的保障

2)資產(chǎn)隔離的手段

3)富過三代的計劃

現(xiàn)場演練:話術(shù)實操

三、資產(chǎn)傳承保單的設(shè)計方式

研討:如何設(shè)計資產(chǎn)傳承的保單?這些設(shè)計有什么優(yōu)劣勢?

1. 身故傳承:生前的高額保障,生后的指定傳承

2. 直接傳承:不論什么時候,我都照顧好你,我的孩子

3. 隔代傳承:隔代親才是我的最愛

4. 剝離傳承:剝離出來的資產(chǎn),傳承更安心


 
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