新形勢(shì)下銀行網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理與案例分析

課程背景：

風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行生存和發(fā)展的根本。銀行經(jīng)營(yíng)的是資金，柜面作為資金流轉(zhuǎn)的重要環(huán)節(jié)，近年風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)。如何管控柜面操作風(fēng)險(xiǎn)，如何應(yīng)對(duì)民法典帶來的一系列變化，成為擺在銀行面前亟待解決的課題。

課程對(duì)象：運(yùn)營(yíng)條線管理人員、委派會(huì)計(jì)、支行行長(zhǎng)、柜員

授課方式：講師講授、案例分享、小組討論、講師點(diǎn)評(píng)

課程大綱：

一、內(nèi)控合規(guī)的形勢(shì)

（一）監(jiān)管環(huán)境

1、監(jiān)管政策

（1）開戶

案例1、身份證遺失被開戶開網(wǎng)銀案

（2）消保

①個(gè)體工商戶買支票，需要支付工本費(fèi)嗎？

②打印歷年賬戶流水，收手續(xù)費(fèi)，行嗎？案例2

③客戶電話號(hào)碼告知原單位財(cái)務(wù)，行嗎？案例3

（3）案防

案例4、系統(tǒng)程序測(cè)試案

2、銀保監(jiān)處罰

（1）總體趨勢(shì)

（2）案由分布

（3）個(gè)人罰單趨勢(shì)

3、人行處罰

（1）整體情況

（2）反洗錢罰單

案例5、現(xiàn)金匯款案

（3）反電詐罰單

（二）經(jīng)營(yíng)環(huán)境

案例6、理財(cái)飛單案

案例7、員工無指令對(duì)外付款案

（三）內(nèi)部環(huán)境

1、存款業(yè)務(wù)存在的問題

案例8、幼師學(xué)生被開戶案

2、員工行為管理存在的問題

案例9、偽造存單詐騙案

（四）司法環(huán)境

1、民法典

（1）民法典總體情況

（2）總則篇修訂要點(diǎn)

①訴訟時(shí)效

②代理

③民事行為能力

問題1：哪些是完全民事行為能力人？

問題2：限制民事行為能力的成年人，誰是監(jiān)護(hù)人？

（3）合同篇修訂要點(diǎn)

①合同生效

②格式條款

問題4：代簽字，不得不做？案件10

問題5：密碼交易視同本人所為？案例11

（4）人格權(quán)篇修訂要點(diǎn)

①個(gè)人信息保護(hù)

問題6：刷臉才能登錄手機(jī)銀行，行嗎？

問題7：繼承人查詢儲(chǔ)戶歷年賬戶流水，行嗎?

問題8：大堂展板出錯(cuò)，上門拜訪客戶，行嗎？案例12

（5）繼承篇修訂要點(diǎn)

①公證遺囑的效力

②遺囑的形式

案例13、田某繼承案

（6）侵權(quán)責(zé)任篇修訂要點(diǎn)

案例14、大堂經(jīng)理攜1500萬人間蒸發(fā)

2、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法

（1）三大亮點(diǎn)

（2）五項(xiàng)要點(diǎn)

案例15、個(gè)人賬戶凍結(jié)案

案例16、涉電詐未緊急支付案

二、銀行人，重其規(guī)

（一）什么是“規(guī)”？

1、銀行的規(guī)矩

問題1：自助機(jī)具開卡，必須錄入學(xué)歷和收入？案例17

問題2：網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬驗(yàn)證碼被攔截，導(dǎo)致客戶資金損失，銀行有責(zé)？案例18

問題3：法院扣劃個(gè)人存款，需要提供生效法律文書？

問題4：法院扣劃存款，經(jīng)辦人需要雙證？

2、銀行人的規(guī)矩

（1）銀行人職業(yè)道德的綱領(lǐng)性文件

（2）關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見解讀

問題5：資金入賬憑證，通融蓋章，行嗎？

問題6：公轉(zhuǎn)私，行嗎？案例19

問題7：客戶遺失項(xiàng)鏈，銀行有責(zé)？案例20

（二）為什么要合規(guī)？

1、對(duì)單位

2、對(duì)個(gè)人

案例21、對(duì)公開戶放水案

案例22、頂任務(wù)存款失蹤案

案例23、柜員洗錢案

三、銀行人，高風(fēng)險(xiǎn)？

（一）案件總體情況

1、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）解讀

案例24、代發(fā)工資開戶案

2、監(jiān)管形勢(shì)：銀保監(jiān)監(jiān)管趨勢(shì)（個(gè)人）

3、政治形勢(shì)：黨風(fēng)廉政金融反腐

4、銀行業(yè)案件特點(diǎn)

（二）發(fā)案原因

（三）常見罪名

1、違規(guī)出具金融票證罪

2、職務(wù)侵占罪

3、挪用資金罪

4、詐騙

5、侵犯公民個(gè)人信息罪

案例25、133萬現(xiàn)金失蹤案

案例26、幫忙查詢案

四、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1、客戶身份證遺失，開立賬戶被用于詐騙，銀行侵權(quán)？案例27

2、盲人開卡，行嗎？案例28

3、智力殘疾證書、精神殘疾證書=無民事行為能力、限制民事行為能力？

4、無民事行為能力、限制民事行為能力，誰有權(quán)認(rèn)定？

5、監(jiān)管資金改變用途，行嗎？案例29

6、匯票被司法凍結(jié)，承兌行拒絕付款，行嗎？案例30

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