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內(nèi)控合規(guī)管理與案件防范(客戶(hù)經(jīng)理篇)

主講老師: 鄭橋楨 鄭橋楨

主講師資:鄭橋楨

課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 銀行是通過(guò)存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù),承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。銀行是金融機(jī)構(gòu)之一,而且是最主要的金融機(jī)構(gòu),它主要的業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。在我國(guó),中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行。
內(nèi)訓(xùn)課程分類(lèi): 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀(guān)經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤(pán)模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶(hù)管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2023-12-19 16:56


課程背景:

信貸業(yè)務(wù),是銀行利潤(rùn)所在,也是風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)域??蛻?hù)經(jīng)理的從業(yè)能力,直接決定了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。當(dāng)前,經(jīng)濟(jì)形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜,如何與時(shí)俱進(jìn),練好內(nèi)功帶好隊(duì)伍,有效把控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和案件風(fēng)險(xiǎn),對(duì)銀行而言任重道遠(yuǎn)。

 

課程收益:

1. 了解監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的要求和影響;

2. 幫助培訓(xùn)對(duì)象熟悉和掌握信貸業(yè)務(wù)合規(guī)操作的知識(shí)和技能,提升貸前、貸中、貸后的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

3. 幫助培訓(xùn)對(duì)象分析信貸業(yè)務(wù)熱點(diǎn)問(wèn)題所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),探討風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

 

課程對(duì)象:銀行客戶(hù)經(jīng)理

授課方式:講師講授、案例分享、小組討論、講師點(diǎn)評(píng)

 

課程大綱:

一、銀行法律合規(guī)

1. 內(nèi)控合規(guī)的形勢(shì)

1) 監(jiān)管環(huán)境

① 監(jiān)管文件

a. 核心精神

b. 重要制度

② 監(jiān)管處罰

a. 銀保監(jiān)罰單

b. 人行罰單

2) 經(jīng)營(yíng)環(huán)境

3) 近三年案件

4) 內(nèi)部形勢(shì)

a. 經(jīng)營(yíng)行為偏差

b. 員工行為失范

案例:幫客戶(hù)貸款案

5) 司法環(huán)境

① 民事案件

案例:資管新規(guī)案

② 刑事案件

案例:通謀虛偽案

2. 合規(guī)的內(nèi)涵

1) 什么是“規(guī)”?

① 業(yè)務(wù)的規(guī)矩

a. 幫客戶(hù)解決貸款難,行嗎?

b. 為關(guān)系人投資經(jīng)營(yíng)的企業(yè)放貸,行嗎?

② 做人的規(guī)矩

關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見(jiàn)解讀

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則解讀

a. 借款人通過(guò)微信轉(zhuǎn)賬,要求客戶(hù)經(jīng)理代還貸款本息,行嗎?

b. 牽線(xiàn)搭橋收點(diǎn)兒,行嗎,行嗎?案例15

2) 為什么合規(guī)?

① 合規(guī)的重要性

a. 從銀行的角度

b. 從個(gè)人角度

案例、賬戶(hù)流水案

案例、降戶(hù)均借名貸款案

案例、行長(zhǎng)終身禁業(yè)案

案例、客戶(hù)經(jīng)理冒名貸款案

② 合規(guī)的誤區(qū)

a. 合法經(jīng)營(yíng)=合規(guī)經(jīng)營(yíng)  

b. 人家做=我也可以做  

c. 合規(guī)=緊箍咒  

d. 合規(guī)=訂制度  

3) 怎么合規(guī)?

① 健全內(nèi)控體制

② 構(gòu)建常態(tài)監(jiān)督

③ 深化行為管理

④ 實(shí)施責(zé)任追究

⑤ 提升職業(yè)素養(yǎng)

3. 案件的內(nèi)涵

1) 什么是案件?

2) 為什么發(fā)案?

3) 基本情況

4) 常見(jiàn)罪名

① 違法發(fā)放貸款罪

② 受賄罪

③ 挪用資金罪

④ 職務(wù)侵占罪

案例、指導(dǎo)借款人申請(qǐng)貸款案

案例、換據(jù)轉(zhuǎn)貸案

案例、貸款買(mǎi)房受賄案

4. 常在河邊走,如何不濕鞋?

1) 匿名調(diào)查的結(jié)論

2) 違規(guī)問(wèn)責(zé)的原則

3) 客戶(hù)經(jīng)理的自我保護(hù)

 

二、合規(guī)問(wèn)題探討與案例分析

1. 業(yè)務(wù)類(lèi)

1) 貸款主體

① 未成年人貸款,行嗎?

② 如何認(rèn)定是否成年?

③ 續(xù)授信,經(jīng)營(yíng)期限需要再核查嗎?

④ 企業(yè)及實(shí)際控制人貸款,統(tǒng)一授信?

⑤ 低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),統(tǒng)一授信?

⑥ 核對(duì)本件與原件,有必要嗎?

⑦ 未有效識(shí)別客戶(hù)身份資料,行嗎?

⑧ 明知借名貸款還放貸,有風(fēng)險(xiǎn)嗎?

2) 資金用途

① 個(gè)人消費(fèi)貸款買(mǎi)房炒股,行嗎?

② 存單質(zhì)押貸款的資金用途,需要關(guān)注嗎?

③ 以資金周轉(zhuǎn)掩蓋以貸還貸,行嗎?

④ 貸款資金集中使用,行嗎?

⑤ 貸款資金回流,行嗎?

⑥ 滾動(dòng)開(kāi)立銀承,行嗎?

3) 其他

① 主合同編號(hào)的填寫(xiě),重要嗎?

② 放款前,須再次進(jìn)行抵押物現(xiàn)狀調(diào)查嗎?

③ 一主體為多筆貸款還息,需要關(guān)注嗎?

2. 行為類(lèi)

1) 客戶(hù)經(jīng)理和授信企業(yè)資金往來(lái),行嗎?

2) 客戶(hù)經(jīng)理代客戶(hù)清償貸款利息,行嗎?

3) 客戶(hù)經(jīng)理委托第三方清收貸款,行嗎?

4) 代發(fā)工資戶(hù),人數(shù)不夠員工來(lái)湊,行嗎?

5) 發(fā)票報(bào)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)費(fèi)用,存入個(gè)人賬戶(hù)備用,行嗎?

6) 介紹他人出借資金給信貸客戶(hù),行嗎?

7) 客戶(hù)A急需資金周轉(zhuǎn),員工B出借自有資金,行嗎?

8) 代保管客戶(hù)印章(鑒)、存單、存折,行嗎?

9) 為客戶(hù)代簽、代辦業(yè)務(wù),行嗎?

10) 最近6個(gè)月貸記卡平均使用額度偏高,需要關(guān)注嗎?

11) 親戚資金轉(zhuǎn)入員工賬戶(hù)用于攬存,行嗎?

12) 朋友資金打入員工賬戶(hù),員工代為理財(cái)、投資,行嗎?

13) 用員工賬戶(hù)周轉(zhuǎn)親戚資金,行嗎?

14) 員工名下有個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款,行嗎?

15) 員工出資,父母持有企業(yè)股份,不參與經(jīng)營(yíng),行嗎?

16) 介紹親屬到授信企業(yè)工作領(lǐng)取工資,行嗎?

17) 傳言違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失,和媒體朋友聚會(huì)聊聊,行嗎?

18) 逢年過(guò)節(jié)收取客戶(hù)贈(zèng)送的消費(fèi)卡,行嗎?

3. 案例分析

1) 案例、代客保管已簽章空白合同案

2) 案例、高息攬存案及啟示

3) 案例、客戶(hù)信息外泄案

 

三、貸款業(yè)務(wù)管理分析

1. 銀監(jiān)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題

1) 總體情況

2) 貸款業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

3) 票據(jù)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

2. 把好貸前調(diào)查第一道關(guān)

1) 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):面簽、實(shí)地見(jiàn)證

① 客戶(hù)資料真實(shí)性核查不嚴(yán)

② 客戶(hù)真實(shí)意愿核查不嚴(yán)

③ 客戶(hù)關(guān)聯(lián)信息調(diào)查不全

2) 風(fēng)險(xiǎn)控制措施

案例:借名貸款糾紛案

3. 貸中審查環(huán)節(jié)切忌流于形式

1) 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

① 抵押物價(jià)值虛高

② 放款前未查詢(xún)抵押物是否查封

③ 客戶(hù)自辦抵押登記

④ 個(gè)人貸款非本人簽字

2) 風(fēng)險(xiǎn)控制措施

案例、保證人簽字虛假案

4. 加強(qiáng)貸后精細(xì)化管理

1) 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

① 個(gè)人消費(fèi)貸款用途監(jiān)管不嚴(yán)

② 訴訟不及時(shí)導(dǎo)致喪失訴訟時(shí)效

③ 檔案管理不規(guī)范遺失客戶(hù)重要資料

2) 風(fēng)險(xiǎn)控制措施

案例、保證人扣收案

5. 授信擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管控

1) 保證

① 主合同變更未經(jīng)保證人同意,保證人脫保?

② 保證期間如何計(jì)算?

③ 展期追加最高額保證,行嗎?

④ 多個(gè)保證人為一筆債務(wù)提供最高額連帶保證,簽署一份合同,行嗎?

2) 抵押

① 最高額抵押擔(dān)保期間的起始日早于抵押合同簽訂日,行嗎?

② 部分抵押人死亡,原最高額抵押合同能否繼續(xù)使用?

③ 抵押與租賃的沖突,如何化解?

④ 抵押預(yù)告登記=抵押登記?

⑤ 抵押物被查封后展期,納入最高額擔(dān)保范圍嗎?

⑥ 辦理抵押登記=有抵押優(yōu)先受償權(quán)?

案例:抵押落空案

3) 質(zhì)押

① 保證金質(zhì)押=安全?

案例、保函付款案

② 被執(zhí)行人保證金賬戶(hù)內(nèi)存款可否查凍扣?

③ 理財(cái)產(chǎn)品能質(zhì)押?jiǎn)幔?/span>

 

 

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