主講老師: | 郭平松 | |
課時安排: | 1天/6小時 | |
學(xué)習(xí)費用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 本期課程緊密結(jié)合《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》,通過以案說法的形式,一方面切實防范、治理涉案賬戶,另一方面解決開戶難、管控難及其引發(fā)的不良投訴等問題,進(jìn)一步保護(hù)人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時間: | 2023-07-21 09:46 |
課程背景:
《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》按照黨中央“完善預(yù)防性法律制度”要求,在“金融治理”章節(jié)提出強化開戶管理,著重強調(diào)客戶盡職調(diào)查、異常開戶處置等要求,在前端防范為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理夯實了根基;再者,《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》首次立法明確銀行業(yè)金融機構(gòu)對監(jiān)測識別的異常賬戶和可疑交易需要采取必要的阻斷措施,這是法律賦予金融行業(yè)的職責(zé),也是阻斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”的重要措施。與此同時,《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》也明確提出堅持以人民為中心、精準(zhǔn)防治,保障正常生產(chǎn)經(jīng)營活動和群眾生活便利。
因此,為進(jìn)一步加強銀行結(jié)算賬戶管理,提高打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作水平,持續(xù)降低涉案賬戶數(shù)量,有效防范賬戶風(fēng)險,同時兼顧做好銀行結(jié)算賬戶優(yōu)化服務(wù)工作,本期課程緊密結(jié)合《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》,通過以案說法的形式,一方面切實防范、治理涉案賬戶,另一方面解決開戶難、管控難及其引發(fā)的不良投訴等問題,進(jìn)一步保護(hù)人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益。
課程對象:網(wǎng)點營業(yè)室經(jīng)理/內(nèi)控合規(guī)主任/會計主管、骨干柜員、分行/總行運營管理人員等
課程大綱:
案例導(dǎo)入:
什么是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙?
《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》,第二條 本法所稱電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,是指以非法占有為目的,利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段,通過遠(yuǎn)程、非接觸等方式,詐騙公私財物的行為。
一、賬戶服務(wù)與風(fēng)險防控平衡點——方法論:通過現(xiàn)象看本質(zhì)。
導(dǎo)入:根據(jù)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》、《關(guān)于做好流動就業(yè)群體等個人銀行賬戶服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2021〕245號文)、《中國人民銀行關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2021〕260號文)等文件精神,銀行應(yīng)做到“開戶便利度不減、風(fēng)險防控力度不減,優(yōu)化賬戶服務(wù)要加強、賬戶管理要加強”的賬戶服務(wù)水平。
1、如何識別異常賬戶?如何處置異常賬戶?如何避免投訴?
案例:客戶利用銀行卡在抖音等平臺直播刷單屬于詐騙嗎?如張三把錢通過轉(zhuǎn)賬等方式分給十個人,這十個人又分別在平臺上買東西并給予好評,每天如此循環(huán),已經(jīng)有一個多月了。目前客戶賬戶已被管控,欲申請解除管控,是否可以?
2、如何識別可疑交易?如何處置可疑交易賬戶?如何化解投訴?
案例:客戶因頻繁夜間交易被銀行系統(tǒng)自動抓取,支行經(jīng)電話聯(lián)系未果,暫停了其銀行賬戶非柜面交易。后客戶打電話質(zhì)疑網(wǎng)點并聲稱轉(zhuǎn)賬交易用于直播平臺,其身在外地不方便到銀行親自核實,請予以解除非柜面交易,否則投訴到監(jiān)管部門。
3、舉一反三:如何識別其他常見的違法違規(guī)交易?如何處置此類賬戶?如何護(hù)己護(hù)行?
案例1:客戶頻繁交易被銀行管控(無司法凍結(jié)),客戶說銀行賬戶在用于游戲裝備買賣,更深入的詳情則不愿意配合盡職調(diào)查了。銀行卡用于游戲裝備買賣是否合法?
案例2:客戶賬戶頻繁POS進(jìn)賬后轉(zhuǎn)出,快進(jìn)快出、疑似套用現(xiàn)金,已經(jīng)暫停了非柜面業(yè)務(wù)??蛻舯硎疽院笏€是POS進(jìn)賬,來柜臺取出,聲稱:“她只是限制非柜面,要求柜面辦理”。是否合理?
4、盡調(diào)結(jié)果的科學(xué)運用
異常VS可疑VS違規(guī)VS違法
5、小結(jié):銀行賬戶服務(wù)與風(fēng)險防控的平衡點:
一是,定性;二是,合規(guī)。是義務(wù),更是“權(quán)利”。
二、銀行賬戶開立與客戶盡職調(diào)查
導(dǎo)入:銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴(yán)格落實“反電詐法”規(guī)定,切實守住開戶風(fēng)險防控關(guān)。
1、業(yè)務(wù)意愿真實性判斷的重要性——金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé),遵循“了解你的客戶”原則
案例1:哥哥陪同弟弟開戶,現(xiàn)弟弟需開立賬戶要給哥哥使用,銀行判斷客戶開戶存在異常,拒絕辦理。哥哥當(dāng)場大鬧,與銀行工作人員發(fā)生肢體沖突,該行報警處理。經(jīng)協(xié)調(diào),警察建議該行予以開戶。對于強勢客戶,面上手續(xù)合規(guī),如何妥善處理?
案例2:某支行一企業(yè)提交開戶申請,其單位戶名“煙臺**投資中心(有限合伙)”,經(jīng)營范圍“以自有資金從事投資活動”。該支行通過盡調(diào),考慮企業(yè)名稱帶有敏感字眼,且通過網(wǎng)絡(luò)查詢其控股股東的股權(quán)被凍結(jié),存在風(fēng)險,拒絕開戶。企業(yè)要求該行提供拒絕的依據(jù)?
2、盡職調(diào)查——金融機構(gòu)盡職調(diào)查的權(quán)利在增強,盡職調(diào)查的權(quán)利地位也在提升。
案例1:在當(dāng)前加強做好流動就業(yè)群體等個人銀行賬戶服務(wù)工作背景下,如果客戶開戶需求也說不上,這種情況銀行做足風(fēng)險提示給予開立二類卡,還是應(yīng)拒絕客戶呢?
案例 2:公司異常交易被預(yù)警,銀行如何開展電話盡調(diào)?
3、強化盡職調(diào)查——金融機構(gòu)強化盡職調(diào)查的對象、措施,指導(dǎo)性進(jìn)一步加強。
案例1:農(nóng)民工個人客戶開戶,新注冊實名制手機號碼。開戶完成后離開營業(yè)網(wǎng)點將銀行卡交接包工頭。因當(dāng)?shù)厍袑嵈嬖诎ゎ^先行墊付工資,農(nóng)民工工資款項下?lián)芎?,包工頭統(tǒng)一支取歸還前期墊款。此類賬戶如何防范風(fēng)險?
案例2:年邁的父母代替子女擔(dān)任公司股東、法定代表人,經(jīng)柜臺核實、確認(rèn)后,能否繼續(xù)受理開戶業(yè)務(wù)?如何把控風(fēng)險?
4、分類分級操作指引——金融機構(gòu)主動作為、把握風(fēng)險防控與賬戶服務(wù)的平衡
(1)賬戶風(fēng)險等級評判標(biāo)準(zhǔn)?
(2)賬戶服務(wù)分類及相關(guān)要求?
(3)分類分級操作的動態(tài)管理原則?
5、勤勉盡責(zé)——金融機構(gòu)應(yīng)通過流程控制風(fēng)險
案例:客戶的確有備而來,問啥均能對答如流,且對銀行制度十分了解,主動配合提供相關(guān)輔助證明文件,希望開通網(wǎng)銀權(quán)限(較大額度),難以拒絕。此類客戶,如何防范風(fēng)險?如何勤勉盡責(zé)?如何護(hù)己護(hù)行?
三、銀行賬戶管控風(fēng)險防范
導(dǎo)入:“反電詐法”為金融機構(gòu)采取必要的賬戶風(fēng)險管理措施提供了哪些權(quán)利依據(jù)?
1、銀行賬戶管控的依據(jù):“權(quán)利”——法定權(quán)利VS約定權(quán)利
案例:銀行管控異常賬戶被起訴,法院判決結(jié)果受啟發(fā);
2、“權(quán)利”在賬戶管控投訴中的具體運用——法定權(quán)利與約定權(quán)利~相輔相成?
案例:某分行按照總行制度文件要求,進(jìn)行長期不動戶的清理工作,遇到一個客戶(職業(yè)是律師),她的賬戶已超過5年未使用,余額0.72元,該行已按照文件要求進(jìn)行了公告,也發(fā)送了短信通知?,F(xiàn)在客戶以該行沒得到她的同意為由擅自清理,在各種找茬兒,還發(fā)了朋友圈(聲討銀行),造成聲譽影響……
3、舉一反三:“權(quán)利”在日常疑難業(yè)務(wù)中的具體運用——法定權(quán)利與約定權(quán)利的沖突解決?
案例1:股東與法定代表人有糾紛,法定代表人要求辦理印鑒變更,另一方股東持原印鑒要求不得辦理。銀行工作人員,如何護(hù)己護(hù)行?
案例2:企業(yè)預(yù)留印章丟失,銀行能否受理法定代表人申請對公司賬戶采取“只收不付”的管控?
四、銀行賬戶管控涉及“查凍扣”事宜
導(dǎo)入:“反電詐法”以法律條文形式確立的幾項新制度?
1、電信詐騙案件中,公安機關(guān)是否具有扣劃權(quán)限?
2、公安機關(guān)、檢察機關(guān)移送法院的案子,法院凍結(jié)、扣劃的順位問題?
(如:在公安已凍結(jié)的基礎(chǔ)上,法院能否直接裁定扣劃?)
3、辦理完查凍扣后,能否通知客戶?涉及是否保密的事宜?
4、辦理完查凍扣后,是否需要調(diào)整客戶風(fēng)險等級?
五、思考:從“反電詐法”看如何從根源上防范非法出租出借出售銀行賬戶?
六、課程總結(jié):道(行為定性) VS 術(shù)(駕馭權(quán)利)
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