敏捷銀行實(shí)施策略與路徑——在不確定環(huán)境下轉(zhuǎn)型實(shí)施手冊(cè)

課程背景：

近年來，國(guó)內(nèi)外領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)紛紛全力投入業(yè)務(wù)創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型。截至2020年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)滲透率已達(dá)62%，移動(dòng)支付用戶超過7億人。全球1000大企業(yè)里面，67%已經(jīng)把數(shù)字化與敏捷創(chuàng)新定為企業(yè)級(jí)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。從全球來看，國(guó)際領(lǐng)先的銀行平均每年投入稅前利潤(rùn)的17%~20%用于數(shù)字化與敏捷轉(zhuǎn)型。

思考：突如其來的新冠疫情，對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生了哪些改變和挑戰(zhàn)？ 

當(dāng)今社會(huì)正在經(jīng)歷百年未有之大變局，各種黑天鵝事件層出不窮，一個(gè)不穩(wěn)定（volatile）、不確定（uncertain）的、復(fù)雜（complex）的、模糊（ambiguous）的VUCA世界呈現(xiàn)在所有企業(yè)面前。傳統(tǒng)銀行正面臨金融科技巨頭的挑戰(zhàn)，金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。 各商業(yè)銀行急需找到轉(zhuǎn)型策略和方法，以應(yīng)對(duì)不斷發(fā)生的變化。

  傳統(tǒng)銀行如何找到向敏捷銀行轉(zhuǎn)型的方法？以及快速轉(zhuǎn)型的動(dòng)力。首先要轉(zhuǎn)變思想：從傳統(tǒng)以產(chǎn)品為中心的思維方式，向以用戶為中心的敏捷思維進(jìn)行轉(zhuǎn)變，找到個(gè)性化、差異化、定制化的用戶場(chǎng)景體驗(yàn)創(chuàng)新點(diǎn)，并依靠敏捷銀行新型組織快速批量獲客。同時(shí)實(shí)現(xiàn)用戶場(chǎng)景的數(shù)字化、自動(dòng)化、敏捷化，利用金融科技增強(qiáng)普惠金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持能力，積極推動(dòng)敏捷化轉(zhuǎn)型，從而轉(zhuǎn)型成為以用戶為中心，內(nèi)部簡(jiǎn)約化，外部差異化，整體協(xié)同數(shù)字化的敏捷金融企業(yè)。 

課程特點(diǎn)：

1. 為什么必須向敏捷銀行轉(zhuǎn)型？

2. 從傳統(tǒng)銀行向敏捷銀行轉(zhuǎn)型的順序：從思維、業(yè)務(wù)、組織和文化。

3. 敏捷實(shí)施轉(zhuǎn)型步驟與標(biāo)準(zhǔn)。

4. 敏捷轉(zhuǎn)型的風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)策略。

課程大綱：

第一講：全球顛覆式創(chuàng)新浪潮

一、 洶涌而來傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新浪潮

1） 你沒做錯(cuò)什么，是時(shí)代變了——來自互聯(lián)網(wǎng)的沖擊波

2） 傳統(tǒng)商業(yè)銀行的危機(jī)，遇到“平行宇宙”

3） 摩爾定律給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來指數(shù)級(jí)發(fā)展

二、 網(wǎng)絡(luò)疊加效率

1） 聚集與邊界效應(yīng)

2） 深度滲透邏輯

3） 數(shù)據(jù)智能邏輯

三、 互聯(lián)網(wǎng)金融顛覆的傳統(tǒng)銀行

1） 超級(jí)平臺(tái)現(xiàn)象

2） 長(zhǎng)期主義與長(zhǎng)尾效應(yīng)

3） 構(gòu)建金融生態(tài)圈

四、 商業(yè)銀行數(shù)字化敏捷創(chuàng)新的“3+1”落地轉(zhuǎn)型策略

1） 策略一：建設(shè)全新商業(yè)模式

2） 策略二：以客戶為中心的現(xiàn)有業(yè)務(wù)數(shù)字化敏捷模型轉(zhuǎn)型

3） 策略三：全面布局金融科技及全新風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)會(huì)

4） 一套全新的基礎(chǔ)數(shù)字化敏捷能力

第二講：銀行的心聲與敏捷轉(zhuǎn)型

一、  破題： 傳統(tǒng)銀行與敏捷銀行有哪些區(qū)別？

1） 敏：洞見+創(chuàng)新

2） 捷：行動(dòng)+迭代

3） 數(shù)字化賦能：全面建立數(shù)據(jù)科學(xué)系統(tǒng)

二、  探究：敏捷提升商業(yè)銀行客戶價(jià)值 

1） 成本價(jià)值：高流量、長(zhǎng)尾獲客

2） 體驗(yàn)價(jià)值：個(gè)性化、定制化、移動(dòng)化

3） 平臺(tái)價(jià)值：多維、高頻、生態(tài)圈

場(chǎng)景練習(xí)：15個(gè)典型敏捷創(chuàng)新模式

三、 挖掘：敏捷提升商業(yè)銀行賦能 

1) 超強(qiáng)感知能力：行為感知、情景感知

2) 明智決策能力：包容性決策、增強(qiáng)型決策

3) 快速執(zhí)行能力：動(dòng)態(tài)流程、動(dòng)態(tài)資源

四、 實(shí)施：保持、撤出、顛覆、占領(lǐng)

1） 保持：盡量保持現(xiàn)有市場(chǎng)利潤(rùn)與客戶關(guān)系

2） 撤出：不留戀過去，及時(shí)剝離、撤出傳統(tǒng)市場(chǎng)和業(yè)務(wù)

3） 顛覆：發(fā)現(xiàn)價(jià)值洼地，成為行業(yè)顛覆者

4） 占領(lǐng)：成為行業(yè)領(lǐng)先者，并延長(zhǎng)占領(lǐng)價(jià)值洼地的時(shí)間

第三講：敏捷銀行業(yè)務(wù)+科技的雙輪驅(qū)動(dòng)模式

一、 建立敏捷銀行業(yè)務(wù)能力中心

1） 業(yè)務(wù)敏捷創(chuàng)新方法

A. 業(yè)務(wù)垂直化創(chuàng)新

B. 業(yè)務(wù)最簡(jiǎn)化創(chuàng)新

C. 構(gòu)建精益創(chuàng)新畫布

場(chǎng)景練習(xí)：通過精益畫布，尋找、分析并定義新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，創(chuàng)造敏捷銀行的機(jī)會(huì)

2） 敏捷項(xiàng)目管理三四三流程

A. 三個(gè)團(tuán)隊(duì)管理角色：產(chǎn)品負(fù)責(zé)人、敏捷教練、團(tuán)隊(duì)

B. 四個(gè)會(huì)議：迭代計(jì)劃會(huì)、迭代評(píng)審會(huì)、迭代總結(jié)會(huì)、每日站會(huì)

C. 三個(gè)實(shí)施付物：產(chǎn)品需求列表、迭代需求列表、燃盡圖

二、 建立敏捷銀行科技能力中心

1） 分布式微服務(wù)的架構(gòu)

A. 模塊化+服務(wù)化

B. 云原生微服務(wù)

C. 高性能分布式事務(wù)

2） 異地多活的大數(shù)據(jù)中心

A. 無限可擴(kuò)展能力

B. 彈性供給與調(diào)度

C. 無損秒級(jí)容災(zāi)

3） 搭建大中臺(tái)系統(tǒng)

A. 移動(dòng)化業(yè)務(wù)前臺(tái)

B. 業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)中臺(tái)

C. 分布式數(shù)據(jù)后臺(tái)

D. 從“煙囪系統(tǒng)，重復(fù)開發(fā)”到共享化中心

三、 敏捷銀行人才管理與組織模式升級(jí)

1） 構(gòu)建未來組織：全員賦能云組織

2） 組織進(jìn)化路徑：從部門管理到自組織

3） 嵌入式業(yè)務(wù)人才培養(yǎng)機(jī)制：知識(shí)驅(qū)動(dòng)智慧沉淀