商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)合規(guī)及法律風(fēng)險(xiǎn)管理

商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)合規(guī)及法律風(fēng)險(xiǎn)管理

運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行核心能力之一，它提供了銀行的基礎(chǔ)服務(wù)供應(yīng)能力，決定著銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管控水平，影響著銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)施，易形成自身獨(dú)特的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。從我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐看，商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)分布范圍廣，涉及人員、產(chǎn)品、環(huán)節(jié)多，發(fā)案頻率大等特點(diǎn)。

隨著我國(guó)金融供給側(cè)改革方向的確定，商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型升級(jí)已成必然。轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)過程中，商業(yè)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)金融服務(wù)的效率和質(zhì)量提出更高的要求。過去拼存款、拼貸款、拼人員、拼網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和拼市場(chǎng)占有率的粗放式經(jīng)營(yíng)、管理模式已經(jīng)遠(yuǎn)不能適應(yīng)當(dāng)今金融市場(chǎng)的實(shí)際需要。隨著互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技的普及及金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的智能終端設(shè)備和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)得到快速普及和迅猛發(fā)展，人們的行為模式也發(fā)生了顯著的變化，在金融產(chǎn)品、服務(wù)和支付領(lǐng)域，這種改變尤為明顯。一些大型銀行先后在全國(guó)多個(gè)城市推出了智慧銀行，客戶可以零距離接觸銀行創(chuàng)新服務(wù)，感受其科技沖擊與顛覆性操作體驗(yàn)。當(dāng)然伴隨著銀行商品與服務(wù)的升級(jí)，其運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)形式也呈現(xiàn)出許多新特點(diǎn)和新變化，如何適應(yīng)這些變化，是對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行管理能力的極大考驗(yàn)。

培訓(xùn)對(duì)象

網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，運(yùn)營(yíng)管理部、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、信貸部等骨干員工，客戶經(jīng)理、綜合柜員等

課程目標(biāo)

系統(tǒng)學(xué)習(xí)銀行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)知識(shí)，全面提升受訓(xùn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高學(xué)員識(shí)別運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、分析運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)能力和水平。學(xué)習(xí)智能銀行業(yè)務(wù)模式下的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析和管理技術(shù)。組織上支持“大運(yùn)營(yíng)、大后臺(tái)”格局，業(yè)務(wù)系統(tǒng)和流程上進(jìn)行流程再造，研發(fā)新業(yè)務(wù)系統(tǒng)，改變目前“網(wǎng)點(diǎn)全功能、柜員全流程”作業(yè)模式，掌握前、后臺(tái)分離作業(yè)技術(shù)要求，形成“中心化、工業(yè)化”業(yè)務(wù)處理格局，提高工作效率，提升運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

授課方式

知識(shí)講解、案例分析討論、互動(dòng)交流、多媒體運(yùn)用

課程時(shí)間：1天（6小時(shí)）

培訓(xùn)大綱

一、銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)管理中的法律風(fēng)險(xiǎn)

1、銀行人員“非法集資”是條不歸路

1)     “行長(zhǎng)”設(shè)下驚天“騙局”，非法集資最終入獄

2)     “幫助客戶轉(zhuǎn)貸”涉嫌非法集資

3)     一定要分清民間借貸、委托理財(cái)與非法集資

2、員工“飛單”，“飛”來(lái)橫禍

1)     銀行員工為拿傭金“飛單”銷售違法金融產(chǎn)品

2)     “飛單”的后果是觸犯非法吸收公眾存款罪

3)     “飛單”的構(gòu)成要素以及“飛單”屢禁不止的原因

4)     銀行員工“飛單”會(huì)“招來(lái)”哪些罪責(zé)

3、覬覦公款犯下職務(wù)侵占罪

1)     銀行員工自制憑證侵占單位資金

2)     非法占有單位財(cái)物屬于職務(wù)侵占犯罪行為

3)     發(fā)生“職務(wù)侵占”主要是因?yàn)楣芾碛新┒?/span>

4、挪用資金觸刑律，鐵窗漫漫恨終身

1)     行長(zhǎng)與會(huì)計(jì)合謀挪用銀行承兌匯票

2)     行長(zhǎng)和會(huì)計(jì)的行為構(gòu)成挪用資金罪

3)     挪用資金罪是怎樣的一種罪

4)     犯罪得逞的原因還是存在管理問題

5、行長(zhǎng)柜員合伙詐騙，客戶資金有去無(wú)回

1)     行長(zhǎng)柜員合謀詐騙客戶資金

2)     行長(zhǎng)判重刑，銀行亦擔(dān)責(zé)

3)     行長(zhǎng)看品行，銀行靠管理

6、銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)管理中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范思路

1)     提高法律合規(guī)意識(shí)

2)     系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)知識(shí)

3)     具備必要的法律合規(guī)能力

4)     學(xué)法知法懂法用法

互動(dòng)提問、疑難解答

二、銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)中的信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)

1、貸款人主體資格的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

1)     農(nóng)民自然人名義借款的主體資格確定風(fēng)險(xiǎn)

2)     農(nóng)戶家庭名義借款的主體資格風(fēng)險(xiǎn)

3)     加工戶及小微企業(yè)主

2、擔(dān)保的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制

1)     抵押風(fēng)險(xiǎn)管理

2)     質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)管理

3、全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

1)     貸前盡職調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)管理

2)     貸中審查審批中的風(fēng)險(xiǎn)管理

3)     貸后催收和預(yù)警中的風(fēng)險(xiǎn)管理

4、客戶騙取銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)案例解析

1)     用鋅塊冒充銀錠騙貸致銀行損失8000萬(wàn)元騙貸案

2)     虛假資料騙取銀行3000萬(wàn)案

3)     客戶經(jīng)理做“內(nèi)鬼” 致銀行巨額損失案

4)     客戶經(jīng)理偽造擔(dān)保合同違規(guī)放貸案

5)     銀行員工借過橋貸詐騙客戶資金案

三、銀行網(wǎng)點(diǎn)日常操作運(yùn)營(yíng)當(dāng)中法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1、“真行長(zhǎng)”出借辦公室給“假行長(zhǎng)”，涉嫌共同犯罪

1)     出借辦公室提供方便，來(lái)的不是客戶，而是罪犯

2)     協(xié)議雖假，辦公室是真，銀行難脫干系

3)     隨意出借辦公室，銀行人員可能成為共犯

2、加蓋“蘿卜章”，銀行承擔(dān)責(zé)任

1)     行長(zhǎng)鋌而走險(xiǎn)刻假章

2)     加蓋“假”公章的《承諾函》，給銀行帶來(lái)“真”責(zé)任

3、見利忘義，銀行員工私自出售客戶個(gè)人信息

不義之財(cái)終將落空，自由之身深陷囹圄

如何界定侵犯公民個(gè)人信息罪的行為邊界

國(guó)家和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人金融信息保護(hù)的要求很高

4、銀行留存印鑒與客戶印鑒不一致導(dǎo)致存款被騙

1)     假印鑒轉(zhuǎn)走存款，銀行、客戶都違約

2)     未能識(shí)別假印鑒是銀行承擔(dān)責(zé)任的主要原因

3)     怎樣才能截住每一枚假印鑒

5、名“存”實(shí)“借”，銀行賠償部分損失

1)     名為存款實(shí)為民間借貸的情形很復(fù)雜

2)     銀行要切實(shí)避免為非法民間借貸背書

6、銀行通風(fēng)報(bào)信妨礙法院執(zhí)行承擔(dān)刑事責(zé)任

1)     通風(fēng)報(bào)信，單位和個(gè)人均受處罰

2)     銀行協(xié)助執(zhí)行有些要求不能提，有些心思必須用

7、未履行反洗錢義務(wù)，銀行遭重罰

1)     銀行涉嫌幫助嫌疑人洗錢遭重罰

2)     加快反洗錢制度建設(shè)

互動(dòng)提問、疑難解答