主講老師: | 萬里 | |
課時安排: | 1天,6小時/天 | |
學(xué)習(xí)費(fèi)用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 但隨之而來的卻是不同于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險沖擊,銀行系消費(fèi)金融業(yè)務(wù)開展短短幾年,從校園貸引發(fā)的黑天鵝事件到人頭貸引發(fā)的灰犀牛風(fēng)險,對以風(fēng)控嚴(yán)格著稱的銀行系消費(fèi)金融來說,市場給予的挑戰(zhàn)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些。 ● 銀行系消費(fèi)金融業(yè)務(wù)目前到底面臨哪些風(fēng)險點(diǎn)? ● 銀行系消費(fèi)金融業(yè)務(wù)在規(guī)避風(fēng)險方面應(yīng)該怎么做? ● 銀行系消費(fèi)金融未來的發(fā)展方向是什么? 本課程主要從以上三個問題解讀銀行系消費(fèi)金融風(fēng)險。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時間: | 2022-11-16 21:01 |
課程背景:
截至2020年,我國消費(fèi)金融整體規(guī)模已超過15萬億,且近幾年年均增速超過了10%。行業(yè)在特殊時期的催化下,結(jié)束了之前蒙眼狂奔的增長,步入行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展期。行業(yè)主體更是發(fā)生巨變,昔日風(fēng)光的P2P全部清零;過去幾年規(guī)??焖俜帕康男≠J公司,遇到空前嚴(yán)格的資本約束,勢能不再;持牌金融機(jī)構(gòu)借助前些年的穩(wěn)定增長以及政策的支持,正在主導(dǎo)萬億級別的消費(fèi)金融行業(yè)。
但隨之而來的卻是不同于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險沖擊,銀行系消費(fèi)金融業(yè)務(wù)開展短短幾年,從校園貸引發(fā)的黑天鵝事件到人頭貸引發(fā)的灰犀牛風(fēng)險,對以風(fēng)控嚴(yán)格著稱的銀行系消費(fèi)金融來說,市場給予的挑戰(zhàn)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些。
● 銀行系消費(fèi)金融業(yè)務(wù)目前到底面臨哪些風(fēng)險點(diǎn)?
● 銀行系消費(fèi)金融業(yè)務(wù)在規(guī)避風(fēng)險方面應(yīng)該怎么做?
● 銀行系消費(fèi)金融未來的發(fā)展方向是什么?
本課程主要從以上三個問題解讀銀行系消費(fèi)金融風(fēng)險。
課程收益:
● 充分了解銀行系消費(fèi)金融面臨的風(fēng)險點(diǎn);
● 規(guī)避政策風(fēng)險帶來的“泰山壓頂”;
● 學(xué)會應(yīng)對獲客渠道帶來的“中介風(fēng)險”;
● 規(guī)避面對日益復(fù)雜的消費(fèi)金融市場風(fēng)險;
● 大數(shù)據(jù)風(fēng)控在消費(fèi)金融領(lǐng)域的應(yīng)用。
課程對象:金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)主管、客戶經(jīng)理/個人信貸從業(yè)人員、風(fēng)控專員等
課程時間:1天,6小時/天
課程方式:案例+互動提問+游戲
課程大綱
引導(dǎo):什么是黑天鵝與灰犀牛?
第一講:什么是消費(fèi)金融
一、消費(fèi)金融基本介紹
1. 傳統(tǒng)消費(fèi)金融VS互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融
2. 消費(fèi)金融的發(fā)展意義
1)開辟零售市場和中間業(yè)務(wù)的利器
2)改變資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)失衡的調(diào)節(jié)器
3)完善貨幣傳導(dǎo)機(jī)制和擴(kuò)大內(nèi)需的途徑
二、消費(fèi)金融發(fā)展趨勢
1. 消費(fèi)金融的廣闊前景
1)更多的機(jī)構(gòu)設(shè)立
2)萬億藍(lán)海的機(jī)遇
3)專業(yè)人才的井噴
2. 市場規(guī)范化程度提升
1)校園貸/現(xiàn)金貸的規(guī)范
2)金融工作會議精神
3)監(jiān)管力度的加強(qiáng)
3. 模式確立至關(guān)重要
1)分期業(yè)務(wù)做大客群
2)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)風(fēng)控先行
3)線上+線下完美融合
三、國外消費(fèi)金融的發(fā)展及風(fēng)險借鑒
1. 美國:商品分期→信用卡→專業(yè)消費(fèi)金融公司【從美國學(xué)宏觀經(jīng)濟(jì)】
案例:從縫紉機(jī)分期業(yè)務(wù)到汽車分期
2. 歐洲:現(xiàn)金貸款與非現(xiàn)金貸款/直接營銷與間接營銷【從歐洲學(xué)產(chǎn)品設(shè)計(jì)】
案例:西班牙桑坦德消費(fèi)金融公司
3. 日本:發(fā)放對象/風(fēng)險管理【從日本學(xué)風(fēng)險管理】
案例:武富士消費(fèi)金融公司的不歸路
第二講:我國消費(fèi)金融的發(fā)展
一、消費(fèi)金融公司的歷史沿革
二、消費(fèi)金融發(fā)展的三個階梯
1. 消費(fèi)金融1.0——傳統(tǒng)銀行消費(fèi)信貸
2. 消費(fèi)金融2.0——信用卡分期
3. 消費(fèi)金融3.0——互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融
三、消費(fèi)金融的三大派系
1. 銀行系
2. 產(chǎn)業(yè)系
3. 電商系
第三講:消費(fèi)金融的風(fēng)險表現(xiàn)
一、國內(nèi)研究觀點(diǎn)
1. 目前消費(fèi)金融存在的問題
1)信用機(jī)制不完善
2)產(chǎn)品需求風(fēng)險
3)缺乏技術(shù)和人才
4)缺乏法律制度
2. 國外消費(fèi)金融管理經(jīng)驗(yàn)
1)個人征信系統(tǒng)發(fā)達(dá)
2)風(fēng)險管理有法可依
3)強(qiáng)大的科技力量
4)自動化決策
5)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫
6)催收升級
3. 我國消費(fèi)金融風(fēng)險管理對策
1)個人征信系統(tǒng)建設(shè)
2)配套法律法規(guī)
3)提高管理水平和人才培養(yǎng)
4)宣傳和引導(dǎo)
互動提問:你認(rèn)為消費(fèi)金融當(dāng)前面臨哪些風(fēng)險?
二、銀行系消費(fèi)金融面臨的風(fēng)險點(diǎn)揭示
1. 政策風(fēng)險
1)宏觀調(diào)整
案例:消費(fèi)信貸與經(jīng)營性信貸在不同時期的政策支持表現(xiàn)
2)金融監(jiān)管
案例:持牌消費(fèi)金融公司的處罰
2. 市場風(fēng)險
1)宏觀經(jīng)濟(jì)市場變動
案例:經(jīng)濟(jì)下行帶來的風(fēng)險壓力
2)銀行業(yè)市場變動
3)消費(fèi)金融市場變化
案例:現(xiàn)金貸、校園貸、首付貸——消金領(lǐng)域的“黑天鵝事件”
4)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊
案例:螞蟻金服、微眾銀行
5)多種融資渠道沖擊
案例:車貸公司、分期公司、抵押專營公司
3. 產(chǎn)品風(fēng)險
1)產(chǎn)品設(shè)計(jì)不足
案例:套取審批規(guī)則/分期項(xiàng)目依賴性
2)模仿帶來的苦果
案例:視頻貸款機(jī)與日本的居酒屋消費(fèi)借款
3)監(jiān)管規(guī)定限制
4. 獲客渠道風(fēng)險
1)現(xiàn)金貸渠道的無底線
案例:包裝材料/多級代理
2)分期渠道的非專業(yè)性
案例:中介勾結(jié)/人頭貸——“灰犀?!钡娘L(fēng)險凸顯
3)互聯(lián)網(wǎng)金融與消費(fèi)金融的關(guān)系
案例:
4)異業(yè)聯(lián)盟
5. 客戶風(fēng)險
1)客戶準(zhǔn)入
案例:騙貸/套取審批規(guī)則/首付貸
2)區(qū)域風(fēng)險
案例:風(fēng)險客戶區(qū)域化區(qū)別
3)用途合規(guī)性
6. 員工風(fēng)險
1)內(nèi)外勾結(jié)
案例:無間道的臥底
2)利益驅(qū)動
案例:視頻資料展示
3)業(yè)績壓力
第四講:規(guī)避風(fēng)險的舉措
一、依法合規(guī)經(jīng)營
1. 企業(yè)文化和信貸文化的建立與傳播
2. 風(fēng)險理念與風(fēng)控技能的培訓(xùn)與普及
3. 流程建立與風(fēng)控體系的建設(shè)與完善
二、合理設(shè)計(jì)產(chǎn)品
1. 分期業(yè)務(wù)(受托業(yè)務(wù))
2. 房相關(guān)業(yè)務(wù)
3. 線上獲客關(guān)聯(lián)
4. 大數(shù)據(jù)信息流/現(xiàn)金流
5. 農(nóng)業(yè)相關(guān)
三、精準(zhǔn)定位客群
1. 分層管理
案例:桑坦德消費(fèi)金融模式
2. 線上或線下獲客目標(biāo)
案例:招聯(lián)消費(fèi)/捷信
3. 大數(shù)據(jù)建模能力提升
互動游戲:畫像游戲
四、謹(jǐn)慎選擇渠道
1. 獲客渠道的定位
案例:目前主流銀行系消費(fèi)金融公司的渠道管理模式
2.受托渠道的選擇
案例:3C分期渠道/教育類培訓(xùn)機(jī)構(gòu)/房屋衍生品渠道/汽車衍生品渠道
3. 渠道的管理
案例:中銀消費(fèi)的管理模式
五、嚴(yán)格團(tuán)隊(duì)管理
1. 員工職業(yè)道德
案例:其身正不令而行
2. 員工薪酬體系
3. 營銷推廣模式
4. 配套規(guī)章制度
5. 頭狼的重要性
第五講:現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查
1. 貸前調(diào)查原則
2. 貸前調(diào)查的方法
3. 貸前調(diào)查之“眼耳口手腦”
進(jìn)階:線上消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的主要風(fēng)控模式
1.IPC風(fēng)控
2.信貸工廠風(fēng)控
3.FICO評分卡模型風(fēng)控
4.大數(shù)據(jù)風(fēng)控
京公網(wǎng)安備 11011502001314號