主講老師: | 萬里 | |
課時安排: | 1天,6小時/天 | |
學習費用: | 面議 | |
課程預約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 本課程從小微信貸風險表現(xiàn)、貸前調(diào)查方法、操作風險及信用風險防控、交叉檢驗技術等方面為小微信貸業(yè)務的風險識別及防范提出了方法論和實戰(zhàn)術。 | |
內(nèi)訓課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時間: | 2022-11-16 21:01 |
課程背景:
隨著小微信貸業(yè)務的快速發(fā)展,要求商業(yè)銀行不斷加強對小微信貸業(yè)務營銷能力,特別是在風險可控的基礎上提升小微信貸管理水平。面對紛繁復雜的小微信貸市場,風險識別與防控成為該項業(yè)務健康持續(xù)發(fā)展的基礎,如何在新形勢下把好風控關已成為各家金融機構的必修課。
本課程從小微信貸風險表現(xiàn)、貸前調(diào)查方法、操作風險及信用風險防控、交叉檢驗技術等方面為小微信貸業(yè)務的風險識別及防范提出了方法論和實戰(zhàn)術。
課程收益:
● 培養(yǎng)個人信貸業(yè)務從業(yè)人員職業(yè)操守;
● 熟練掌握小微信貸業(yè)務貸前、貸中、貸后全流程;
● 學會小微信貸操作風險和信用風險的識別及防控方法;
● 學會怎樣開展小微信貸貸前調(diào)查;
● IPC風控技術核心之交叉檢驗技術。
課程時間:1天,6小時/天
課程對象:
● 金融機構零售業(yè)務負責人、客戶經(jīng)理
● 銀行支行行長、零售主管行長
● 銀行小微信貸從業(yè)人員、風控專員
課程方式:工具分享、案例分析、現(xiàn)場演練、游戲互動
課程大綱
第一講:小微信貸風險表現(xiàn)
一、信貸風險
1. 何謂風險?風險的由來
2. 風險的正確認知
1)什么是信貸風險
2)信貸風險的正確認知
3)信貸風險類型
二、小微信貸業(yè)務風險表現(xiàn)
1. 政策風險
2. 市場風險
3. 產(chǎn)品風險
4. 渠道風險
5. 客戶風險
6. 員工風險
第二講:小微信貸業(yè)務貸前調(diào)查
一、貸前調(diào)查原則
1. 雙人盡調(diào)
2. 實地查看
3. 真實反映
4. 抓住重點
案例:單人上門盡調(diào)帶來的風險隱患
案例:隱瞞客戶真實信息的重大影響
工具:《貸前調(diào)查報告模板》
二、貸前調(diào)查方法
1. 眼——七看明整體
2. 耳——六聽作輔助
3. 口——五問心有數(shù)
4. 手——五核辨真?zhèn)?/span>
5. 腦——整合得結論
三、貸前調(diào)查信息收集
1. 貸前信息收集渠道
2. 貸前信息收集方法
工具:貸前信息收集實用網(wǎng)站
四、電話調(diào)查
1. 真真假假
2. 少說多聽
3. 封閉式與開放式相結合
第三講:小微信貸操作風險及信用風險防控
一、內(nèi)部欺詐操作風險
1. 隱瞞客戶不良信息
2. 人為調(diào)高信用評分
3. 隱瞞重大風險
4. 隱瞞抵押物瑕疵
案例:一次形同虛設的抵押物現(xiàn)場勘查
二、內(nèi)部流程管理不到位
1. 未核實基礎資料
2. 對共有權人調(diào)查流于形式
3. 未落實抵押登記
案例:虛假抵押登記是怎么從不動產(chǎn)交易中心出來的?
三、銀行流水分析技巧
1. 銀行流水要素
2. 銀行流水真?zhèn)巫R別:交易頻率、交易金額、交易對象、日均余額
3. 從流水看風險
案例:真假流水的辨別
四、人行征信分析技巧
1. 個人征信和企業(yè)征信要素
2. 識別征信的真?zhèn)?/span>
3. 個人征信報告信息分析
4. 企業(yè)征信報告分析
案例:個人征信報告分析實例
五、小微信貸信用風險防控
1. 借款人信用風險識別
1)借款人經(jīng)驗不足
2)家庭及婚姻不穩(wěn)定
3)居住不穩(wěn)定
4)品質(zhì)及道德
5)信用不良
6)經(jīng)營資質(zhì)
2. 借款人信用審查
1)經(jīng)營收入作假
2)貸款用途不實
3)資產(chǎn)負債作假
案例:存貨的驗證——道高一尺魔高一丈
六、IPC風控——交叉檢驗技術
從“衣食住行”關聯(lián)信貸調(diào)查
七、互聯(lián)網(wǎng)個人信貸風控模式(提升內(nèi)容)
1. IPC風控
2. 信貸工廠風控
3. FICO評分卡模型風控
4. 大數(shù)據(jù)風控
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