反洗錢與實操技巧

課程背景：

2018年9月底，人民銀行要求將洗錢風(fēng)險管理納入法人金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理，與其他風(fēng)險管理工作齊頭并進，徹底將反洗錢工作推向一個新的高度。

2019年隨著反洗錢工作不斷深化，金融機構(gòu)反洗錢風(fēng)險意識不斷提高，中資銀行加強反洗錢工作走向全面合規(guī)已成為必要。

2020年初步形成“三反”法律體系。然而，反洗錢罰單井噴，反洗錢整肅節(jié)奏持續(xù)加強的背景之下，金融市場反洗錢合規(guī)風(fēng)險已全方位的進入了一個“大市場，大競爭，大監(jiān)管”的時代……

2021年反洗錢“回頭看”，人民銀行對金融機構(gòu)反洗錢工作質(zhì)量和側(cè)重點有所提高。

本課程站在管理者、執(zhí)行者和實操者三大層面，針對現(xiàn)實工作中的洗錢風(fēng)險和反洗錢合規(guī)管理風(fēng)險等進行闡述，從政策、制度建設(shè)、客戶身份識別和可疑交易報告等方法和技巧的角度提出風(fēng)險控制措施，以期為學(xué)員了解、熟悉、運用到反洗錢工作提供有價值的參考。同時，希望更多的銀行從業(yè)人員認識、參與和主動做好反洗錢工作。

課程收益：

● 幫助學(xué)員了解反洗錢最新規(guī)定和知識，增強反洗錢的合規(guī)意識和合規(guī)經(jīng)營能力。

● 強化學(xué)員學(xué)會如何監(jiān)測洗錢行為.、客戶身份識別的基本要求，大額和可疑交易的甄別與報告，有效防范洗錢活動的發(fā)生。

●幫助學(xué)員結(jié)合實際工作履行反洗錢合規(guī)義務(wù)的手段及措施，提高學(xué)員反洗錢工作水平。

課程時間：3天，6小時/天

課程對象：銀行合規(guī)主管與管理人員、總行／分行合規(guī)負責(zé)人及相關(guān)高管人員、支行反洗錢崗位主管行長／副行長、合規(guī)主管、銀行業(yè)務(wù)部門主管和反洗錢崗位入員、總行／分行合規(guī)部、國際結(jié)算部、運營管理部、會計部、零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、內(nèi)審稽核部等其他業(yè)務(wù)部門相關(guān)、支行網(wǎng)點反洗錢崗位的相關(guān)人員

課程方式：課堂講授+視頻分享+案例分析+小組討論+現(xiàn)場答疑

課程大綱

第一講：國際與國內(nèi)當前反洗錢工作面臨的形勢和金融機構(gòu)努力方向

一、美國史上最高罰款誕生

案例：某外資銀行洗錢案支付巨額美元罰款

二、各國調(diào)整反洗錢監(jiān)管的法令和監(jiān)管力度

1. 美國紐約州合規(guī)官負責(zé)制

2. 反洗錢過失追究刑事責(zé)任

3. 腐敗、詐騙罪和洗錢罪被判死刑

4. 美國監(jiān)管當局的罰款數(shù)據(jù)

5. 巨額罰款事件給銀行帶來的代價

6. 歐洲議會就利用刑法打擊洗錢犯罪的新法規(guī)達成協(xié)議

三、中資銀行海外反洗錢挑戰(zhàn)及國內(nèi)銀行工作啟示

1. 中資銀行合規(guī)經(jīng)營受關(guān)注度越來越高

2. 國際反洗錢監(jiān)管加碼，中資銀行在海外罰款的數(shù)據(jù)

3. 中資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)注點改變：拓展業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向風(fēng)險控制

4. 中資銀行海外罰單給予國內(nèi)銀行反洗錢工作的啟示

四、反洗錢新辦法、新形勢與監(jiān)管要求及導(dǎo)向

1. 反洗錢在中國

2. 當前國內(nèi)銀行反洗錢工作形勢

3. 國內(nèi)反洗錢形勢及監(jiān)管管理變化

4. 反洗錢監(jiān)管不斷深化，人民銀行反洗錢合規(guī)管理要求更高

1）檢查方式重大調(diào)整

2）檢查滲透度加大

3）處罰金額加大

4）處罰數(shù)據(jù)統(tǒng)計力度加大

5. 2017-2020年人行行政處罰要點解析（注：銀行內(nèi)部加強反洗錢管理具體措施和方法）

1）具體業(yè)務(wù)（WHAT）

2）合規(guī)操作（HOW）

3）監(jiān)管標準

4）金融機構(gòu)需努力的方向（注：銀行內(nèi)部加強反洗錢管理具體措施）

6. 中國FATF第四輪互評估對銀行業(yè)反洗錢工作的后續(xù)影響（注：銀行內(nèi)部應(yīng)該從哪些方面加強反洗錢的管理和操作）

1）有效性評估情況

2）評估報告主要問題和缺陷

3）融入具體業(yè)務(wù)，金融行業(yè)應(yīng)在哪些業(yè)務(wù)優(yōu)先行動

7. 反洗錢/反恐融資工作強化公司治理

1）任命獨立反洗錢負責(zé)人

2）董事會與業(yè)務(wù)條線的責(zé)任范圍

3）信息數(shù)據(jù)采集、保存

4）數(shù)據(jù)跨境傳遞的監(jiān)管要求

8. 反洗錢是一個系統(tǒng)性工程（某證券公司處罰案例）

五、國內(nèi)銀行業(yè)反洗錢存在的困惑及問題

1. 反洗錢工作的困惑

1）困惑點

2. 反洗錢工作存在的問題

1）風(fēng)險意識

2）部門參與度

3）基礎(chǔ)性工作

4）系統(tǒng)建設(shè)

六、緊跟人民銀行反洗錢防控措施脈絡(luò)做反洗錢工作

七、反洗錢風(fēng)險管理工作要點

八、“一帶一路”倡議下中國金融機構(gòu)應(yīng)對反洗錢的挑戰(zhàn)和措施

九、他行反洗錢主動合規(guī)經(jīng)驗借鑒

十、2021年人民銀行反洗錢工作要點

第二講：認識洗錢

1. “洗錢”的由來

2. 洗錢的三個階段

3. “八大”洗錢主要手法

4. 洗錢活動的特點

5. “七大”洗錢案例分析

6. “十二大”銀行業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)面臨的洗錢風(fēng)險

第三講：理解反洗錢和反恐怖融資

1. 反洗錢和反恐怖融資的相同與區(qū)別

2. 中國法下各類反洗錢監(jiān)管機構(gòu)

3. 中國洗錢案件主要涉及的犯罪類型

4. 中國洗錢上游7大犯罪

5. 中國洗錢案件特點——地域、業(yè)務(wù)

第四講：建立健全反洗錢內(nèi)部控制度

1. 什么是金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制？

2. 反洗錢內(nèi)控制度的原則

3. 反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)和基本要求

4. 金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)控制度技巧

第五講：反洗錢客戶身份識別與實操技巧

一、如何成功獲取客戶詳細信息——執(zhí)行KYC流程的重要性

二、了解你的客戶（KYC）

1. KYC的原則

2. KYC四大基本流程

3. KYC八大環(huán)節(jié)

三、客戶盡職身份識別應(yīng)把握的四項原則

1. 勤勉盡職原則

案例分析：如何判斷規(guī)避監(jiān)管要求嫌疑

2. “了解你的客戶（KYC）”原則

案例分析：如何透過現(xiàn)象（客戶交易行為）看本質(zhì)

3. 風(fēng)險為本原則

案例分析：客戶交易行為規(guī)避反洗錢要求的處理

4. 保密原則

案例分析：被凍結(jié)賬戶的處理

四、客戶身份識別工作流程建設(shè)管理

1. “以客戶為中心”的反洗錢工作流程

2. 風(fēng)險控制流程與業(yè)務(wù)流程相融合的現(xiàn)實意義

3. 金融業(yè)務(wù)全覆蓋

4. 建立金融機構(gòu)法人層面的風(fēng)險監(jiān)控體系

五、開展客戶身份識別工作的方法和工具

1. 主要基礎(chǔ)手段

2. 個人身份驗證

3. 新客戶的客戶身份識別工作

4. 監(jiān)管對銀行審查開戶要求的歷程

5. 取消開戶許可證后銀行審查開戶的思考

六、重點關(guān)注特殊客戶識別

1. 實際受益人

2. 外國政要（PEP）

3. 代理人

4. 黑名單客戶

5. 國際制裁名單

6. 識別與核實受益所有人預(yù)警信號

7. 受益所有人查詢工具簡介

七、特定業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)客戶身份識別

1. 大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)

2. 銀行在他人代理現(xiàn)金存取開展客戶身份識別工作的注意事項

3. 跨境匯兌業(yè)務(wù)

4. 銀行批量代發(fā)業(yè)務(wù)

5. 金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售風(fēng)控措施

6. 保管箱業(yè)務(wù)

7. 非面對面業(yè)務(wù)

8. 買方貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

9. 銀團貸款業(yè)務(wù)

10. 委托代銷業(yè)務(wù)

11. 高風(fēng)險領(lǐng)域業(yè)務(wù)

12. 高風(fēng)險國家或地區(qū)

八、非自然人客戶受益所有人的身份識別
1. 判定標準

2. 核實方式

3. 強化、簡化或豁免識別措施

4. 資料登記與保存

5. 相關(guān)工作銜接

6. 持續(xù)關(guān)注

九、“特定非”客戶身份識別

1. 監(jiān)管制度文件

2. 主體范圍

3. 處罰措施

十、委托第三方識別客戶身份

十一、客戶盡職審查（CDD）

十二、客戶篩選和銷戶的管理

十三、對敏感“被制裁國家”的了解和案例研究

十四、妥善保存客戶身份資料和交易記錄

1. 保存內(nèi)容

2. 保存期限

3. 保密要求

討論環(huán)節(jié)與現(xiàn)場解答

第六講：支付結(jié)算工具與洗錢

一、現(xiàn)金交易——洗錢活動第一步

1. 現(xiàn)金轉(zhuǎn)為銀行存款的渠道和方法

2. 現(xiàn)金交易的管理規(guī)定

3. 現(xiàn)金洗錢交易的防范措施

4. 大額現(xiàn)金存取客戶身份識別的合規(guī)要點

二、轉(zhuǎn)賬支付——轉(zhuǎn)移犯罪收入

1. 轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具與洗錢

1）票據(jù)與洗錢

2）匯兌與洗錢

3）銀行卡與洗錢

2. 轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具洗錢的防范措施

三、電子支付工具與洗錢

1. 電子支付工具種類

2. 利用電子支付工具的洗錢的方式

3. 電子支付工具對反洗錢工作的挑戰(zhàn)

討論環(huán)節(jié)：新技術(shù). 新領(lǐng)域?qū)Ψ聪村X工作的挑戰(zhàn)

四、人民銀行對銀行賬戶管理措施和“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)要求

1. 賬戶管理

2. “公轉(zhuǎn)私”異常情形

3. 應(yīng)對措施

4. 違法“公轉(zhuǎn)私”的法律風(fēng)險
五、人民銀行加強支付結(jié)算管理核心重點
1. 單位支付賬戶管理
2. 買賣賬戶行為采取強化管理
3. 自助柜員機轉(zhuǎn)賬管理
4. 特約商戶與受理終端管理

5. 特約商戶資金結(jié)算管理

第七講：可疑交易的識別與報告——反洗錢工作重要環(huán)節(jié)

1. 可疑交易特征

2. 可疑交易識別方法

3. 可疑交易識別途徑

4. 可疑交易報告的具體要求

5. 可疑交易報告程序

6. 可疑交易分析判斷方法

7. 報送可疑交易報告后續(xù)處理措施

8. 注意后續(xù)影響處理措施

9. 可疑交易報告合規(guī)流程

10. 涉敏業(yè)務(wù)——中資行合規(guī)管理

第八講：大額可疑交易報告合規(guī)流程建設(shè)

一、流程建設(shè)

1. 系統(tǒng)

2. 運行

3. 合規(guī)管理

第九講：大額交易報告

1. 大額交易標準

2. 大額交易不報告內(nèi)容

第十講：法律法規(guī)、法律責(zé)任和注意事項

1. 《中華人民共和國反洗錢法》

2. 注意事項

3. 法律法規(guī)

第十一講：最新監(jiān)管政策解讀（結(jié)合銀行實際情況給予建議）

1. 《大額交易和可疑交易報告管理辦法》最新要求解讀（2017年7月1日起實施）

2. 中國人民銀行關(guān)于《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》有關(guān)執(zhí)行要求的通知

銀發(fā)[2017]99號

3. 《關(guān)于加強開戶管理及可疑交易控制措施的通知》（117號文）

4. 《關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》（235號文）

5. 《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》（銀辦發(fā)【2018】230號）

6. 《中國人民銀行關(guān)于進一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀辦發(fā)[2018]130）

7. 《中國人民銀行關(guān)于進一步做好受益所有人身份識別工作有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)〔2018〕164號）

8. 《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（銀保監(jiān)[2019]1號）

9. 《關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號）

10. 《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步做好銀行業(yè)保險業(yè)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕238號）

11. 針對新政、金融機構(gòu)需要開展的四大工作

1）怎么做？

2）如何做？（優(yōu)化與改造）

3）基層行工作重點

第十二講：識別常見的洗錢犯罪可疑交易案例和關(guān)鍵點

1. 如何識別地下錢莊的可疑交易

2. 如何識別走私洗錢的可疑交易

3. 如何識別腐敗洗錢的可疑交易

4. 如何識別詐騙洗錢的可疑交易

5. 如何識別毒品洗錢的可疑交易

6. 如何識別非法集資的可疑交易

7. 如何識別稅務(wù)洗錢的可疑交易

8. 如何識別傳銷洗錢的可疑交易
9. 涉黑洗錢案

10. 網(wǎng)絡(luò)賭博洗錢

第十三講：銀行日常業(yè)務(wù)洗錢犯罪可疑交易

一、貸款業(yè)務(wù)

1. 案例分析

2. 洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險

3. 洗錢風(fēng)險控制措施

4. 可疑交易洗錢風(fēng)險指標

5. 可疑交易識別點

二、商業(yè)匯票承兌及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

1. 案例分析

2. 洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險

3. 洗錢風(fēng)險控制措施

4. 可疑交易洗錢風(fēng)險指標

5. 可疑交易識別點

三、信用卡業(yè)務(wù)

1. 案例分析

2. 洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險

3. 洗錢風(fēng)險控制措施

4. 可疑交易洗錢風(fēng)險指標

5. 可疑交易識別點

四、私人銀行業(yè)務(wù)

1. 案例分析

2. 洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險

3. 洗錢風(fēng)險控制措施

4. 可疑交易洗錢風(fēng)險指標

5. 可疑交易識別點

五、理財業(yè)務(wù)

1. 案例分析

2. 洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險

3. 洗錢風(fēng)險控制措施

4. 可疑交易洗錢風(fēng)險指標

5. 可疑交易識別點

六、保管箱業(yè)務(wù)

1. 案例分析

2. 洗錢及相關(guān)犯罪風(fēng)險

3. 洗錢風(fēng)險控制措施

4. 可疑交易洗錢風(fēng)險指標

5. 可疑交易識別點

第十四講：如何分析重點可疑交易

1. 交易行為分析

2. 利用其他信息資源分析

3. 開戶資料分析

第十五講：如何撰寫重點可疑交易報告

1. 重點可疑交易報告的基本結(jié)構(gòu)

2. 重點可疑交易報告的技巧

3. 重點可疑交易報告模板

第十六講：金融機構(gòu)如何配合人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查

一、金融機構(gòu)反洗錢協(xié)查的意義

二、協(xié)助實施臨時凍結(jié)措施

三、人民銀行開展調(diào)查核實可疑交易的前提情況

1. 金融機構(gòu)予以配合提供有關(guān)文件和資料的三種情況

2. 人行開展調(diào)查的正規(guī)手續(xù)

3. 人行開展調(diào)查的權(quán)限

4. 處理結(jié)果

四、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的主要內(nèi)容

1. 非現(xiàn)場監(jiān)管的流程

2. 非現(xiàn)場監(jiān)管信息的分析評估方式

3. 金融機構(gòu)配合非現(xiàn)場監(jiān)管的措施

五、反洗錢現(xiàn)場監(jiān)管的主要內(nèi)容

1. 現(xiàn)場調(diào)查條件

2. 現(xiàn)場監(jiān)管的主要內(nèi)容

六、反洗錢現(xiàn)場監(jiān)管檢查重點

1. 客戶身份識別（三大重點環(huán)節(jié)）

2. 客戶風(fēng)險分類

3. 客戶身份資料及交易記錄保存

4. 大額交易和可疑交易報告

第十七講：金融機構(gòu)反洗錢績效評估

1. 金融機構(gòu)反洗錢績效評估的意義

2. 金融機構(gòu)反洗錢績效評估設(shè)計（九大維度37個子項目）

3. 基層行反洗錢工作內(nèi)容及要求

4. 反洗錢風(fēng)險自評估

5. 他山之石（中資銀行與外資行經(jīng)驗簡介）

第十八講：反洗錢合規(guī)檢查

一、客戶身份識別

1. 檢查程序

2. 交易測試

二、客戶盡職調(diào)查

1. 檢查程序

2. 交易測試

3. 對高風(fēng)險客戶的強化盡職調(diào)查

三、可疑交易報告

1. 政策、程序和流程的評估
2. 可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)
3. 人工交易監(jiān)測

4. 自動化的賬戶監(jiān)控

四、與盡職調(diào)查和可疑交易監(jiān)控相對應(yīng)的客戶風(fēng)險

五、電子銀行

六、檢查人員使用的交易測試工具
課程結(jié)束與總結(jié)

備注：本課綱內(nèi)容將會根據(jù)授課群體與授課時長進行適當調(diào)整。（版權(quán)所有，翻印必究?。。?/p>

特別聲明：本課程內(nèi)容僅供銀行工作人員內(nèi)部培訓(xùn)，謝絕外人旁聽，培訓(xùn)過程中謝絕錄音錄像及視頻。