商業(yè)銀行結算賬戶風險管理與反電信詐騙

課程背景：

2017年是監(jiān)管風暴時期，全國發(fā)生多起銀行業(yè)金融機構與客戶糾紛事件，暴露出部分銀行營業(yè)機構存在內部控制不嚴，管理不到位的問題。2018年監(jiān)管部門繼續(xù)加大力度，監(jiān)管力度已步入“全面監(jiān)管、嚴格監(jiān)管”新階段。2019年賬戶大改革，監(jiān)管力度不曾放松。2020年現(xiàn)金、賬戶管理領域成為監(jiān)管主抓重點。本課程通過對操作風險解讀，貫穿于柜臺業(yè)務操作結算賬戶管理環(huán)節(jié)，幫助銀行從業(yè)人員認識電信網(wǎng)絡詐騙給消費者和銀行的危害，保護客戶資金安全是銀行人的職責，從銀行的實際出發(fā)，幫助運營人員提升合規(guī)風險意識。

課程收益：

● 全面樹立員工的合規(guī)意識，有效防范操作風險、合規(guī)風險與法律風險

● 了解柜面業(yè)務操作風險，學會如何在業(yè)務中防范風險，提高操作和法律風險防范能力

● 通過案例分析，總結經(jīng)驗教訓，提高員工的工作責任心，增強操作風險的防控水平

課程時間：1天，6小時/天

課程對象：運營管理部相關人員、運營主管、會計主辦、柜員、新員工以及其他相關人員

課程方式：課堂講授+視頻分享+案例分析+小組討論+現(xiàn)場點評

課程大綱

第一講：監(jiān)管風暴下的銀行結算賬戶管理和現(xiàn)金管理

一、新形勢下的金融走向和監(jiān)管風暴

二、“強監(jiān)管、嚴問責”形勢下的合規(guī)管理要求

三、銀監(jiān)會首次針對基層網(wǎng)點要求銀行“打補丁”

四、操作風險的特征與監(jiān)管要求

五、2020強監(jiān)管脈絡梳理，劍指銀行風險領域板塊

1. 銀行結算賬戶風險管理現(xiàn)狀和監(jiān)管要求

2. 現(xiàn)金管理監(jiān)管要求和相關業(yè)務環(huán)節(jié)

小結：2021年“強監(jiān)管、嚴問責”成為監(jiān)管主旋律

第二講：結算賬戶全生命周期管理及風險防范

一、事前建立關系階段風險控制

1. 賬戶開立受理環(huán)節(jié)的操作風險

1）開戶前期“四大”核心操作風險點把控

2）審核賬戶的重點：形式審查+實質審查（確?！叭妗痹瓌t）

3）取消開戶許可證，銀行需關注的風險要點和承擔的責任（監(jiān)管處罰類型）

案例分析：銀行客戶經(jīng)理內外勾結案

風控啟示：

1）風險過程管理和控制要點解析

2）監(jiān)管內控制度要求

3）識別能力提升技巧

2. 賬戶種類風險點和注意事項

1）臨時賬戶

2）專用賬戶

3）同業(yè)賬戶

4）臨時存款賬戶

3. 賬戶開立銀行工作人員需掌握的風險控制技巧

1）“3K”原則

2）冒名頻發(fā)的“八大業(yè)務”

3）防止冒名開戶遵循的“三大嚴格”和“四種情形”

4）識破冒名開戶的“三大技巧”

5）如何識別“五證合一”營業(yè)執(zhí)照及發(fā)證日期

6）重點關注企業(yè)“五大特征”

7）重點把握“五大排查”

二、事中存續(xù)期間賬戶動態(tài)監(jiān)控控制風險

1. 大額資金劃轉監(jiān)控

1）防止“偽現(xiàn)金”交易

2）防范不正當?shù)摹肮D私”:銀行現(xiàn)狀、監(jiān)管要求解析、銀行不當操作將面臨的法律責任

3）防范“公轉私”的應對措施

4）銀行要怎么做？

5）違法“公轉私”面臨的法律風險

2. 強化賬戶風險監(jiān)測分析

1）監(jiān)測重點內容

2）處理方法（包括但不限于）

3. 結算賬戶撤銷和變更風險控制

1）企業(yè)需承擔的義務（監(jiān)管制度）

2）銀行注銷賬戶合規(guī)風險管理措施：銀行賬戶排查的手段、銀行停止賬戶使用的法律依據(jù)、長期不動戶的法律處理依據(jù)、企業(yè)破產(chǎn)或注銷賬戶后的資金處理

3）重點解析人民銀行賬戶管理要求

4）賬戶變更合規(guī)操作：企業(yè)名稱變更、法定代表或者單位負責人變更、企業(yè)經(jīng)營場所變更

4. 印鑒管理風險控制

1）印鑒變更風險：個人遺失或更換預留個人印章、更換預留公章或財務專用章、法定代表人變更、印鑒磨損或人員調整等原因變更、其它緩釋風險方法

2）印章使用的法定風險

5. 人民銀行加強支付結算管理核心重點

1）單位支付賬戶管理

2）買賣賬戶行為采取強化管理

3）自助柜員機轉賬管理

4）特約商戶與受理終端管理

6. 結算賬戶查詢、凍結、扣劃業(yè)務風險點及管理

1）銀行凍結賬戶的前提條件

2）商業(yè)銀行工作人員在查詢、凍結、扣劃工作中面臨的風險:面對的有權機關、臨柜人員判斷/審核的依據(jù)、執(zhí)法機構“雙人辦理”的內控管理基本原則、金融機構視個案情形區(qū)別對待例外或特殊情形、金融機構協(xié)助查詢凍結扣劃工作關于客戶資料提供的合規(guī)操作

3）賬戶資金凍結的合規(guī)風險：凍結資金收益問題、法院凍結的權限

7. 重視對賬工作

三、事后存續(xù)期間賬戶持續(xù)動態(tài)監(jiān)控

1. 現(xiàn)場檢查

2. 專項檢查

3. 建立風險責任追究機制

4. 可疑特征/交易報送

第三講：電信詐騙風險防控

一、銀保監(jiān)會、人民銀行關于防范電信詐騙的管理要求

二、近期對銀行業(yè)處罰的監(jiān)管依據(jù)

三、銀行防范電信詐騙的主要環(huán)節(jié)和風險點

1. 電信詐騙的常見形式

2. 如何識別防范電信詐騙？

3. 網(wǎng)絡詐騙防范六要點

4. 使用手機十大注意事項

5. 十三項自我防范措施

6. 發(fā)現(xiàn)電信詐騙銀行該如何做？怎么做？（保護客戶和銀行自身利益）

四、涉電信詐騙犯罪可疑特征報送
1. 開戶環(huán)節(jié)

2. 轉賬交易環(huán)節(jié)

3. 取現(xiàn)交易環(huán)節(jié)

4. 其他

第四講：課程總結

一、合規(guī)1.0—合規(guī)4.0，我們走在那個階段？

二、緊抓銀行全面風險管理“四大維度、四大中心”

三、正解決不能違規(guī)的“三大控制”