商業(yè)銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理與反電信詐騙

課程背景：

2017年是監(jiān)管風(fēng)暴時(shí)期，全國發(fā)生多起銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與客戶糾紛事件，暴露出部分銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)存在內(nèi)部控制不嚴(yán)，管理不到位的問題。2018年監(jiān)管部門繼續(xù)加大力度，監(jiān)管力度已步入“全面監(jiān)管、嚴(yán)格監(jiān)管”新階段。2019年賬戶大改革，監(jiān)管力度不曾放松。2020年現(xiàn)金、賬戶管理領(lǐng)域成為監(jiān)管主抓重點(diǎn)。本課程通過對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)解讀，貫穿于柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作結(jié)算賬戶管理環(huán)節(jié)，幫助銀行從業(yè)人員認(rèn)識(shí)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙給消費(fèi)者和銀行的危害，保護(hù)客戶資金安全是銀行人的職責(zé)，從銀行的實(shí)際出發(fā)，幫助運(yùn)營人員提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

課程收益：

● 全面樹立員工的合規(guī)意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)

● 了解柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)會(huì)如何在業(yè)務(wù)中防范風(fēng)險(xiǎn)，提高操作和法律風(fēng)險(xiǎn)防范能力

● 通過案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控水平

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：運(yùn)營管理部相關(guān)人員、運(yùn)營主管、會(huì)計(jì)主辦、柜員、新員工以及其他相關(guān)人員

課程方式：課堂講授+視頻分享+案例分析+小組討論+現(xiàn)場點(diǎn)評(píng)

課程大綱

第一講：監(jiān)管風(fēng)暴下的銀行結(jié)算賬戶管理和現(xiàn)金管理

一、新形勢下的金融走向和監(jiān)管風(fēng)暴

二、“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)問責(zé)”形勢下的合規(guī)管理要求

三、銀監(jiān)會(huì)首次針對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)要求銀行“打補(bǔ)丁”

四、操作風(fēng)險(xiǎn)的特征與監(jiān)管要求

五、2020強(qiáng)監(jiān)管脈絡(luò)梳理，劍指銀行風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域板塊

1. 銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀和監(jiān)管要求

2. 現(xiàn)金管理監(jiān)管要求和相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)

小結(jié)：2021年“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)問責(zé)”成為監(jiān)管主旋律

第二講：結(jié)算賬戶全生命周期管理及風(fēng)險(xiǎn)防范

一、事前建立關(guān)系階段風(fēng)險(xiǎn)控制

1. 賬戶開立受理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)

1）開戶前期“四大”核心操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)把控

2）審核賬戶的重點(diǎn)：形式審查+實(shí)質(zhì)審查（確?！叭妗痹瓌t）

3）取消開戶許可證，銀行需關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)和承擔(dān)的責(zé)任（監(jiān)管處罰類型）

案例分析：銀行客戶經(jīng)理內(nèi)外勾結(jié)案

風(fēng)控啟示：

1）風(fēng)險(xiǎn)過程管理和控制要點(diǎn)解析

2）監(jiān)管內(nèi)控制度要求

3）識(shí)別能力提升技巧

2. 賬戶種類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和注意事項(xiàng)

1）臨時(shí)賬戶

2）專用賬戶

3）同業(yè)賬戶

4）臨時(shí)存款賬戶

3. 賬戶開立銀行工作人員需掌握的風(fēng)險(xiǎn)控制技巧

1）“3K”原則

2）冒名頻發(fā)的“八大業(yè)務(wù)”

3）防止冒名開戶遵循的“三大嚴(yán)格”和“四種情形”

4）識(shí)破冒名開戶的“三大技巧”

5）如何識(shí)別“五證合一”營業(yè)執(zhí)照及發(fā)證日期

6）重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)“五大特征”

7）重點(diǎn)把握“五大排查”

二、事中存續(xù)期間賬戶動(dòng)態(tài)監(jiān)控控制風(fēng)險(xiǎn)

1. 大額資金劃轉(zhuǎn)監(jiān)控

1）防止“偽現(xiàn)金”交易

2）防范不正當(dāng)?shù)摹肮D(zhuǎn)私”:銀行現(xiàn)狀、監(jiān)管要求解析、銀行不當(dāng)操作將面臨的法律責(zé)任

3）防范“公轉(zhuǎn)私”的應(yīng)對(duì)措施

4）銀行要怎么做？

5）違法“公轉(zhuǎn)私”面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

2. 強(qiáng)化賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析

1）監(jiān)測重點(diǎn)內(nèi)容

2）處理方法（包括但不限于）

3. 結(jié)算賬戶撤銷和變更風(fēng)險(xiǎn)控制

1）企業(yè)需承擔(dān)的義務(wù)（監(jiān)管制度）

2）銀行注銷賬戶合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理措施：銀行賬戶排查的手段、銀行停止賬戶使用的法律依據(jù)、長期不動(dòng)戶的法律處理依據(jù)、企業(yè)破產(chǎn)或注銷賬戶后的資金處理

3）重點(diǎn)解析人民銀行賬戶管理要求

4）賬戶變更合規(guī)操作：企業(yè)名稱變更、法定代表或者單位負(fù)責(zé)人變更、企業(yè)經(jīng)營場所變更

4. 印鑒管理風(fēng)險(xiǎn)控制

1）印鑒變更風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)人遺失或更換預(yù)留個(gè)人印章、更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章、法定代表人變更、印鑒磨損或人員調(diào)整等原因變更、其它緩釋風(fēng)險(xiǎn)方法

2）印章使用的法定風(fēng)險(xiǎn)

5. 人民銀行加強(qiáng)支付結(jié)算管理核心重點(diǎn)

1）單位支付賬戶管理

2）買賣賬戶行為采取強(qiáng)化管理

3）自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬管理

4）特約商戶與受理終端管理

6. 結(jié)算賬戶查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理

1）銀行凍結(jié)賬戶的前提條件

2）商業(yè)銀行工作人員在查詢、凍結(jié)、扣劃工作中面臨的風(fēng)險(xiǎn):面對(duì)的有權(quán)機(jī)關(guān)、臨柜人員判斷/審核的依據(jù)、執(zhí)法機(jī)構(gòu)“雙人辦理”的內(nèi)控管理基本原則、金融機(jī)構(gòu)視個(gè)案情形區(qū)別對(duì)待例外或特殊情形、金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢凍結(jié)扣劃工作關(guān)于客戶資料提供的合規(guī)操作

3）賬戶資金凍結(jié)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：凍結(jié)資金收益問題、法院凍結(jié)的權(quán)限

7. 重視對(duì)賬工作

三、事后存續(xù)期間賬戶持續(xù)動(dòng)態(tài)監(jiān)控

1. 現(xiàn)場檢查

2. 專項(xiàng)檢查

3. 建立風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究機(jī)制

4. 可疑特征/交易報(bào)送

第三講：電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)防控

一、銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行關(guān)于防范電信詐騙的管理要求

二、近期對(duì)銀行業(yè)處罰的監(jiān)管依據(jù)

三、銀行防范電信詐騙的主要環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1. 電信詐騙的常見形式

2. 如何識(shí)別防范電信詐騙？

3. 網(wǎng)絡(luò)詐騙防范六要點(diǎn)

4. 使用手機(jī)十大注意事項(xiàng)

5. 十三項(xiàng)自我防范措施

6. 發(fā)現(xiàn)電信詐騙銀行該如何做？怎么做？（保護(hù)客戶和銀行自身利益）

四、涉電信詐騙犯罪可疑特征報(bào)送
1. 開戶環(huán)節(jié)

2. 轉(zhuǎn)賬交易環(huán)節(jié)

3. 取現(xiàn)交易環(huán)節(jié)

4. 其他

第四講：課程總結(jié)

一、合規(guī)1.0—合規(guī)4.0，我們走在那個(gè)階段？

二、緊抓銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理“四大維度、四大中心”

三、正解決不能違規(guī)的“三大控制”