小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理

課程背景：

近年來(lái)普惠金融業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，普惠金融業(yè)務(wù)是未來(lái)銀行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。我國(guó)的商業(yè)銀行逐漸把開(kāi)發(fā)普惠小微信貸業(yè)務(wù)作為其重要的戰(zhàn)略選擇，本課程結(jié)合銀行工作實(shí)際,如何全流程管理小微企業(yè)金融信貸業(yè)務(wù)，尤其在貸前、貸后環(huán)節(jié)如何控制風(fēng)險(xiǎn)提出了方法策略以及應(yīng)對(duì)措施，旨在提高小微企業(yè)信貸從業(yè)人員有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，全面提高小微企業(yè)信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

課程收益：

● 新形勢(shì)下全方位認(rèn)識(shí)小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn),樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

● 掌握小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的全流程管理方法全局性防范和把控風(fēng)險(xiǎn)

● 全面掌握小微企業(yè)貸后管理內(nèi)容和技巧

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：普惠金融公司類貸款客戶經(jīng)理、小微企業(yè)信貸從業(yè)人員以及其他相關(guān)人員

課程風(fēng)格：

1. 教學(xué)通俗易懂，擅長(zhǎng)把枯燥的理論變成案例

2. 以案例啟發(fā)體驗(yàn)式教學(xué)為主,激發(fā)學(xué)習(xí)興趣,變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動(dòng)提出問(wèn)題，分析問(wèn)題，解決問(wèn)題,提高在工作中的實(shí)操力

3. 課堂氣氛活躍，學(xué)員在案例分析中獲取最大的收益,并能學(xué)以致用

課程大綱

第一講：調(diào)查和審查框架和要點(diǎn)

一、堅(jiān)持四原則

1. 實(shí)體經(jīng)濟(jì)

2. 負(fù)債率低

3. 權(quán)證齊全

4. 現(xiàn)金流足

二、圍繞“一個(gè)人”問(wèn)題

1. 通過(guò)公共信息核實(shí)股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系。

2. 通過(guò)人事關(guān)聯(lián)核實(shí)關(guān)聯(lián)關(guān)系。

3. 通過(guò)融資、擔(dān)保關(guān)系核實(shí)關(guān)聯(lián)關(guān)系。

4. 通過(guò)交易識(shí)別關(guān)聯(lián)關(guān)系。

三、四個(gè)必問(wèn)

1. 誰(shuí)借款

2. 用來(lái)干什么

3. 拿什么還

4. 不還怎么辦

四、五個(gè)步驟

1. 主營(yíng)業(yè)務(wù)收入

2. 供應(yīng)商上下游

3. 貸款實(shí)質(zhì)用途

4. 還款來(lái)源在哪里

5. 押品的市場(chǎng)價(jià)值及潛在買家

第二講：財(cái)務(wù)分析

一、再編“三張表”

1. 有效資產(chǎn)表

2. 付息性債務(wù)表

3. 可支配現(xiàn)金流量表

二、財(cái)務(wù)報(bào)表整體印證

1. 資產(chǎn)負(fù)債表

2. 損益表

3. 現(xiàn)金流量表

第三講：非財(cái)務(wù)分析

一、評(píng)價(jià)維度—“五個(gè)看點(diǎn)”

1. 三穩(wěn)

2. 三流

3. 三品

4. 四表

5. 五度

二、評(píng)價(jià)視角—“四面看人”

1. 靜態(tài)

2. 動(dòng)態(tài)

3. 修正

4. 決策

第四講：貸后管理

一、持續(xù)監(jiān)管的內(nèi)容和方法

1. 拒絕或阻撓貸款經(jīng)辦行定期監(jiān)督檢查；借款人及家庭發(fā)生足以影響貸款安全的重大變化，未及時(shí)通知貸款行；

2. 實(shí)際控制人離婚、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，以逃避債務(wù)

3. 加強(qiáng)對(duì)抵押物租賃的檢查

4. 加強(qiáng)對(duì)重要會(huì)計(jì)科目監(jiān)管和定量分析是關(guān)注有效資產(chǎn)的關(guān)鍵（案例）

5. 卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛；未履行銀行的債務(wù)；有其他拖欠債務(wù)的行為；

6. 涉及第三人抵押的常見(jiàn)問(wèn)題

7. 具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書注意事項(xiàng)

二、借新還舊和展期

1. 借新還舊的操作要點(diǎn)（案例）

思考：無(wú)還本續(xù)貸跟借新還舊的區(qū)別？

2. 展期的操作要點(diǎn)（案例）