銀行運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)全案例解析 ——司法+賬戶+特殊篇

課程背景：

在網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)中支行長(zhǎng)是大家長(zhǎng)，很多業(yè)務(wù)的疑難雜癥都需要支行長(zhǎng)親力親為，快速的應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，也是支行長(zhǎng)在實(shí)際工作中的重中之重。本次課程的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例是爭(zhēng)議點(diǎn)較大的基層業(yè)務(wù)案例，通過講解更好的了解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制。

課程收益：

——案例貴在實(shí)用實(shí)際，結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)柜面實(shí)際業(yè)務(wù)；重在案例內(nèi)容講授透徹，學(xué)生會(huì)用到實(shí)際業(yè)務(wù)中。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：支付結(jié)算條線人員

課程要點(diǎn)：課程涉及查凍扣1天+柜面業(yè)務(wù)（特殊人群支?。?小時(shí)+賬戶管理2小時(shí)

課程大綱

第一講：銀行網(wǎng)點(diǎn)查凍扣業(yè)務(wù)全案例解析

1. 實(shí)務(wù)難題：法院到金融機(jī)構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的辦理程序？

2. 實(shí)務(wù)難題：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助最先送達(dá)協(xié)助通知的有權(quán)機(jī)關(guān)？

3. 實(shí)務(wù)難題：協(xié)助執(zhí)行過程中對(duì)于同一法律關(guān)系作出兩種判決，我們要如何協(xié)助？

4. 實(shí)務(wù)難題：協(xié)助扣劃后我們要及時(shí)登記？

5. 實(shí)務(wù)難題：登記時(shí)我們要在回執(zhí)填寫時(shí)注意問題？

6. 實(shí)務(wù)難題：有權(quán)機(jī)關(guān)要求輪候凍結(jié)，是否有法律依據(jù)，協(xié)助執(zhí)行時(shí)候我們要注意些什么問題？

案例：正確處理多家法院協(xié)助執(zhí)行沖突問題？

7. 實(shí)務(wù)難題：享有優(yōu)先債權(quán)是否可以優(yōu)先于首次凍結(jié)的法院扣劃？

8. 實(shí)務(wù)難題：有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃整體情況（截止2017年3月）？

9. 實(shí)務(wù)難題：有扣劃?rùn)?quán)的有權(quán)機(jī)關(guān)？

10. 實(shí)務(wù)難題：審計(jì)機(jī)關(guān)的權(quán)限問題？（可否查詢個(gè)人賬戶存款）

案例：某律師事務(wù)所到銀行調(diào)查取證，我們是否配合？

11. 實(shí)務(wù)難題：律師調(diào)查范圍問題？（調(diào)查令的范圍和我們要注意的事項(xiàng)）

案例：律師前往銀行查詢擬破產(chǎn)企業(yè)存款信息，提取企業(yè)破產(chǎn)存款余額，我們?nèi)绾闻浜希?/span>

12. 實(shí)務(wù)難題：工商管理部門的權(quán)限問題？

13. 實(shí)務(wù)難題：律師公函樣式？

14. 實(shí)務(wù)難題：有權(quán)機(jī)關(guān)查詢權(quán)范圍理解（負(fù)債信息是否可以查詢）？

15. 實(shí)務(wù)難題：最新司法解釋有權(quán)機(jī)關(guān)關(guān)于查封凍結(jié)期限的規(guī)定？

16. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中續(xù)凍是否有次數(shù)限制？

17. 實(shí)務(wù)難題：檢察院、公安和國(guó)家安全部門凍結(jié)的一般情形和特殊情形我們?nèi)绾谓缍ǎ?/span>

18. 實(shí)務(wù)難題：有權(quán)機(jī)關(guān)查凍扣工作證一覽表？

19. 實(shí)務(wù)難題：法院（或其他有權(quán)機(jī)關(guān)）到銀行辦理查凍扣業(yè)務(wù)時(shí)需雙人雙證有沒有法律依據(jù)？

案例：執(zhí)法人員必須是一個(gè)單位的嗎？一個(gè)執(zhí)法人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)候沒有帶執(zhí)行公務(wù)證明，我們是否辦理？

20. 實(shí)務(wù)難題：人民法院執(zhí)行證件要素？

21. 實(shí)務(wù)難題：公安機(jī)關(guān)人民警察證的要素？

案例：協(xié)助查凍扣的通知書是否必須要求一個(gè)規(guī)定的模板，如果在文件中格式和樣本有不同點(diǎn)我們?nèi)绾螀^(qū)分？

案例：實(shí)際業(yè)務(wù)中凍結(jié)或扣劃通知書上是否應(yīng)該有明確的金額和時(shí)間具體的數(shù)字呢？

22. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中有權(quán)機(jī)關(guān)只提供了戶名沒有提供賬號(hào)，我們是否協(xié)助呢？

23. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中通知書上內(nèi)容填寫錯(cuò)誤涂改后加蓋校正章是否可以繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)？（2013年最高人民法院規(guī)定的關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的法定手續(xù)及銀行審理的注意事項(xiàng)？）

24. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中，通知書的金額和裁定書及判決書不一致的情形，我們要如何處理？

25. 實(shí)務(wù)難題：查凍扣業(yè)務(wù)所需的法律文書匯總？

敲重點(diǎn)：查凍扣業(yè)務(wù)如何維護(hù)與客戶的關(guān)系問題

案例：客戶賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)，我們是否應(yīng)該在事后告知客戶？

26. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行人員是否可以將此通知書呈閱客戶? 

27. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行工作人員將協(xié)助凍結(jié)存款通知書出示后，客戶要求拍照或者復(fù)印，怎么辦？

敲重點(diǎn)：賬戶凍結(jié)扣劃分類解析

案例：借款人欠款，其賬戶內(nèi)沒有錢，可否扣劃（限額）其配偶在我行的賬戶內(nèi)資金？

28. 實(shí)務(wù)難題：配偶如何可以規(guī)避還款？

案例：法院如果是“一次下達(dá)，多次協(xié)助”金融機(jī)構(gòu)是否協(xié)助，依據(jù)和解讀是什么？

案例：法院能否扣劃地方財(cái)政性資金（或撥款）用于清償企業(yè)自有的債務(wù)，我們是否應(yīng)該以財(cái)政資金?？顚Ｓ脼橛删芙^協(xié)助？

案例：銀行是否應(yīng)該保護(hù)財(cái)政賬戶內(nèi)“財(cái)政資金”安全不協(xié)助扣劃？

29. 實(shí)務(wù)難題：金融機(jī)構(gòu)在辦理協(xié)助執(zhí)行事務(wù)中要精確掌握審查的界限我們協(xié)助執(zhí)行的范圍是什么，拒絕協(xié)助的依據(jù)是什么？

30. 實(shí)務(wù)難題：銀行工作人員在協(xié)助執(zhí)行凍結(jié)賬戶中，如果發(fā)生客戶對(duì)凍結(jié)提出異議我們要如何處理？

31. 實(shí)務(wù)難題：金融機(jī)構(gòu)解凍存款的時(shí)候應(yīng)當(dāng)要求法院出具什么司法文書我們?nèi)绾芜M(jìn)行審核？

32. 實(shí)務(wù)難題：郵件的司法文書，銀行是否應(yīng)該提供協(xié)助？（法【2018】64號(hào)文件在實(shí)際業(yè)務(wù)中的解讀）

33. 實(shí)務(wù)難題：現(xiàn)場(chǎng)扣劃涉案款項(xiàng)可否扣劃到非法院賬戶？（解讀法發(fā)【2017】6號(hào)文件）

34. 實(shí)務(wù)難題：業(yè)務(wù)中被凍結(jié)存款如何計(jì)付逾期利息問題？

敲重點(diǎn)：票據(jù)、貸款、保證金質(zhì)押凍結(jié)扣劃問題解析

案例：法院凍結(jié)扣劃銀行承兌匯票保證金合理嗎？

35. 實(shí)務(wù)難題：保證金質(zhì)押的主要法律依據(jù)？

36. 實(shí)務(wù)難題：銀行如何和凍結(jié)的人民法院取得更好的溝通？

37. 實(shí)務(wù)難題：提交材料（設(shè)立保證金賬戶注意問題防止法院以一般賬戶扣劃依據(jù)）？

案例：公安機(jī)關(guān)可以凍結(jié)匯票嗎？

38. 實(shí)務(wù)難題：法院可以凍結(jié)匯票嗎？

案例：金融機(jī)構(gòu)可以先扣劃收貸收息后在進(jìn)行協(xié)助，依據(jù)和解讀是什么？

39. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中銀行的貸款賬戶能否被凍結(jié)？

40. 實(shí)務(wù)難題：商業(yè)銀行信貸資金遭遇法院查凍扣的應(yīng)對(duì)措施？

41. 實(shí)務(wù)難題：2018年法院凍結(jié)扣劃存款的新的司法文書？

42. 實(shí)務(wù)難題：票據(jù)款可以被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)嗎？

43. 實(shí)務(wù)難題：信用卡賬戶可以凍結(jié)扣劃嗎？

44. 實(shí)務(wù)難題：銀行如何和凍結(jié)的人民法院取得更好的溝通？

45. 實(shí)務(wù)難題：提交材料（設(shè)立保證金賬戶注意問題防止法院以一般賬戶扣劃依據(jù)）？

第二講：印鑒業(yè)務(wù)處理（機(jī)關(guān)單位印鑒、印鑒掛失更換等）

一、賬戶印鑒變更的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1. 實(shí)務(wù)難題：政府事業(yè)單位要求和基本防偽點(diǎn)？

2. 實(shí)務(wù)難題：個(gè)人印鑒變更的法定程序？

3. 實(shí)務(wù)難題：遺失預(yù)留印鑒卡中的印章后如何合規(guī)更換預(yù)留印鑒審核？

4. 實(shí)務(wù)難題：司法證明應(yīng)該是什么級(jí)別的司法部門，是否需要縣一級(jí)以上的印章治安管理部門的證明呢？

二、印鑒管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例：實(shí)際業(yè)務(wù)中銀行用錯(cuò)章是否承擔(dān)責(zé)任？

案例:未加蓋印章的真實(shí)存單銀行是否要對(duì)客戶承擔(dān)責(zé)任？

案例：假印章是否承擔(dān)責(zé)任？

案例：客戶無法按照法定程序變更預(yù)留印鑒，約定程序是否有效？

第三講：柜面業(yè)務(wù)（四小時(shí)）+賬戶業(yè)務(wù)（兩小時(shí)）

一、特殊人群支取業(yè)務(wù)處理

案例一：客戶成為精神病人如何支取其賬戶內(nèi)的存款？

1. 實(shí)務(wù)難題：對(duì)于精神病人的監(jiān)護(hù)人不盡職，村委會(huì)或者街道有權(quán)指定監(jiān)護(hù)人嗎？

2. 實(shí)務(wù)難題：對(duì)于五保戶精神病人的業(yè)務(wù)如何做？

3. 實(shí)務(wù)難題：對(duì)于精神病人的監(jiān)護(hù)人不盡職，村委會(huì)或者街道有權(quán)指定監(jiān)護(hù)人嗎？

案例二：客戶成為植物人和重度昏迷人業(yè)務(wù)處理？

4. 實(shí)務(wù)難題：植物人（重癥昏迷的人）監(jiān)護(hù)代理如何認(rèn)定順序？

案例三：給智力障礙人員開卡如何辦理我們審核依據(jù)是什么？

5. 實(shí)務(wù)難題：我國(guó)殘疾類別分類及業(yè)務(wù)中需要代理情況？

案例四：意識(shí)不清的老人（老年癡呆患者）在實(shí)際業(yè)務(wù)中如何由其他人員代理辦理業(yè)務(wù)？

6. 實(shí)務(wù)難題：老年癡呆癥基本病理特征？（了解銀行上門核實(shí)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵點(diǎn)，掌握證據(jù)的主動(dòng)性）

7. 實(shí)務(wù)難題：在實(shí)際業(yè)務(wù)中某些老人不會(huì)寫字或者寫不好字，是否必須要求代簽？

案例五：出國(guó)人員掛失取款業(yè)務(wù)如何受理？

8. 實(shí)務(wù)難題：涉外公證的審核要點(diǎn)及視頻取證的審核要點(diǎn)？

案例六：服刑羈押的犯人如何辦理取款開戶業(yè)務(wù)？

9. 實(shí)務(wù)難題：服刑羈押人員辦理業(yè)務(wù)重要的審核依據(jù)是什么？

10. 實(shí)務(wù)難題：在服刑期間，犯人的戶口是否被遷到了監(jiān)獄所在地？

11. 實(shí)務(wù)難題：公證處不上門我們要如何建議客戶去做？

案例六：未成年人（留守兒童）業(yè)務(wù)要如何處理？

12. 實(shí)務(wù)難題:對(duì)開戶申請(qǐng)主體的把握--未成年人年齡和審核要點(diǎn)？

13. 實(shí)務(wù)難題：未成年人的監(jiān)護(hù)人的法律規(guī)定是順序是什么？

14. 實(shí)務(wù)難題：未成年人的指定監(jiān)護(hù)人的權(quán)利限定是什么？

15. 實(shí)務(wù)難題：繼父母是未成年人有效的監(jiān)護(hù)人嗎？

爭(zhēng)議案例：父母離異且撫養(yǎng)權(quán)歸一方所有，另一方是否享有監(jiān)護(hù)權(quán)的問題？

16. 實(shí)務(wù)難題：離婚后撫養(yǎng)權(quán)和監(jiān)護(hù)權(quán)的認(rèn)定？

17. 實(shí)務(wù)難題：父母外出打工，可否由祖父母代理開戶？

18. 實(shí)務(wù)難題：掌握監(jiān)護(hù)人和被監(jiān)護(hù)人的方法途徑？（未成年人證件審核要點(diǎn)）

19. 實(shí)務(wù)難題:居委會(huì)出具的戶籍證明明類的材料是否有法律效力？

20. 實(shí)務(wù)難題:外籍未成年是否可以在銀行開立人民幣結(jié)算賬戶及審核要點(diǎn)？

21. 實(shí)務(wù)難題：香港、澳門出生醫(yī)學(xué)證明公證在哪做？

案例七：銀行辦理繼承取款時(shí)候應(yīng)當(dāng)憑借哪些有效付款依據(jù)？

22. 實(shí)務(wù)難題：有公證處證實(shí)的遺囑簽字真實(shí)性的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務(wù)？

23. 實(shí)務(wù)難題：有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務(wù)？

24. 實(shí)務(wù)難題：繼承權(quán)文書的審核要點(diǎn)？

25. 實(shí)務(wù)難題：死亡證明哪個(gè)單位可以開具呢？

26. 實(shí)務(wù)難題：親屬關(guān)系證明哪個(gè)單位可以開具呢？

案例八：存款人死亡后，家人知曉存單密碼，請(qǐng)問我們?nèi)绾沃?？（知道不知道問題解答）

案例九：繼承業(yè)務(wù)中人民調(diào)解和司法確認(rèn)的方式問題？

案例十：繼承業(yè)務(wù)中客戶未到期的款項(xiàng)如何繼承？

司法協(xié)助：公證處是否有查詢權(quán)？

27. 實(shí)務(wù)難題：聾啞人如何辦理業(yè)務(wù)合規(guī)審核依據(jù)？

28. 實(shí)務(wù)難題：盲人如何辦理業(yè)務(wù)合規(guī)審核依據(jù)？

二、銀行結(jié)算賬戶開立環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)

1. 對(duì)開戶申請(qǐng)資料的把握

1）實(shí)務(wù)難題：銀行對(duì)開戶申請(qǐng)資料是實(shí)質(zhì)審查還是形式審查呢？

2. 對(duì)開戶申請(qǐng)主體的真實(shí)性審查實(shí)務(wù)方法

1）實(shí)務(wù)難題：開戶中哪些資料是有效證件材料？

2）實(shí)務(wù)難題：開戶中哪些資料是輔助證明材料？

3. 對(duì)開戶銷戶業(yè)務(wù)案例解析？

1）實(shí)務(wù)難題：給客戶開通網(wǎng)銀的時(shí)候要注意些什么問題？

2）實(shí)務(wù)難題：面對(duì)面核實(shí)開戶意愿提交人民銀行的照片資料我們要注意問題？

3）實(shí)務(wù)難題：聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中的身份證未更新，照片不符，是否可以拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)？

4）實(shí)務(wù)難題：網(wǎng)銀可以代理開通嗎？

5）實(shí)務(wù)難題：開戶時(shí)居委會(huì)批文丟了如何開戶？

6）實(shí)務(wù)難題：代發(fā)單位工資批量開卡、農(nóng)民征地拆遷補(bǔ)償款批量開卡、低保戶4. 養(yǎng)老金(退休金、醫(yī)保、失業(yè)保險(xiǎn)、住房公積金)批量代理開卡是否正確？

7）實(shí)務(wù)難題：批量代理開卡業(yè)務(wù)要注意些什么問題？

爭(zhēng)議案例：實(shí)際業(yè)務(wù)中“離柜概不負(fù)責(zé)”是否合理？

爭(zhēng)議案例：實(shí)際業(yè)務(wù)中工作人員發(fā)現(xiàn)短款后這個(gè)業(yè)務(wù)我們?cè)趺刺幚恚?/span>

爭(zhēng)議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)中銀行因?yàn)殂y行操作失誤導(dǎo)致差錯(cuò)如何應(yīng)對(duì)？

爭(zhēng)議案例：差錯(cuò)款項(xiàng)被法院凍結(jié)如何處理？

爭(zhēng)議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)中銀行因?yàn)榭蛻舨僮魇д`（電信詐騙等）導(dǎo)致差錯(cuò)如何應(yīng)對(duì)？（涉及監(jiān)管新規(guī)中的反洗錢業(yè)務(wù)）

8）實(shí)務(wù)難題：大爺大媽能開網(wǎng)銀嗎？（涉及人行解讀中的文件內(nèi)容）

9）實(shí)務(wù)難題：客戶做撤銷業(yè)務(wù)后，匯款手續(xù)費(fèi)是否需要返還？

10）實(shí)務(wù)難題：客戶的匯款已經(jīng)到了匯入銀行怎么辦？

11）實(shí)務(wù)難題：匯款人和收款人不認(rèn)識(shí)，匯款人通過匯款行提出想要收款人的聯(lián)系方式等信息，收款行是否應(yīng)該配合？

12）實(shí)務(wù)難題：企業(yè)注銷后，賬戶資金的繼承問題？（久懸賬戶問題）

13）實(shí)務(wù)難題：企業(yè)法定代表人死亡后，如何辦理銷戶？

14）實(shí)務(wù)難題：“僵尸企業(yè)”出清過程中，企業(yè)破產(chǎn)清算管理人要求注銷其銀行結(jié)算賬戶，但一般戶未取款項(xiàng)已經(jīng)列入就選未取專戶管理，其銷戶后資金何去何從？

三、銀行結(jié)算賬戶使用及變更環(huán)節(jié)操作的風(fēng)險(xiǎn)

1. 對(duì)公賬戶轉(zhuǎn)對(duì)私賬戶的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1）實(shí)務(wù)難題：支付結(jié)算條線“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)如何檢查？

賬戶監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

2）實(shí)務(wù)難題：監(jiān)管合同中我們要把握幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)？

2. 銀行結(jié)算賬戶對(duì)賬環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)

1）實(shí)務(wù)難題：對(duì)賬的要點(diǎn)解析？

3. 聯(lián)網(wǎng)核查現(xiàn)場(chǎng)檢查案例

1）實(shí)務(wù)難題：聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)證件更正登記要如何操作？

2）實(shí)務(wù)難題：支付結(jié)算條線聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)人民銀行如何檢查？