信貸業(yè)務風控能力提升全案例解析——信貸法律篇

課程背景：

2020年《民法典》草案推出實施，本課程是結合實際業(yè)務全案例推進的方式進行授課，實用性較強，案例貼合我們實際工作，變化的地方一目了然，受益匪淺。希望大家對《民法典》與信貸業(yè)務變化掌握和理解。

課程收益：

——結合新法下業(yè)務案例真實落地，貼近實際工作，為更多的條線人員解決切實的問題。

課程時間：3天，6小時/天

課程對象：信貸工作人員

課程大綱

第一講：《民法典》下合同編內容

實務難題：《民法典》合同編的合同總則的變化及基本立法思想？

實務難題：《民法典》數據電文是在新法中是什么形式，我們要注意什么問題？

實務難題：業(yè)務中照片和錄音取證要點解析？

實務難題：實際業(yè)務中錄音、錄像證據取證的技巧？

實務難題：采取數據電文證據保全是否有效（微信、QQ上的截屏等）如何有效？

實務難題：《民法典》合同條款變化是什么，我們要注意什么問題？

實務難題：《民法典》合同要約定義及構成要件變化是什么，我們要注意什么問題？

實務難題：《民法典》采取簽訂確認書與合同成立？

實務難題：《民法典》采取合同書形式的合同成立地點？

實務難題：簽章、蓋章或者按指?。?/span>

實務難題：如何防范借款人簽署的名字不是本人簽署？

實務難題：借款合同上借款人所蓋的公章為假章，合同是否成立？

實務難題：如何簡單的識別行政機關印章的真?zhèn)危?/span>

實務難題：《民法典》采用格式條款訂立合同有沒有變化？

實務難題：《民法典》什么是重大利害關條款呢？

實務難題：《民法典》無效的格式條款的認定？

案例解析：合同落款時間處理問題解析？

實務難題：簽約主體有多人時候且簽約日期不同時候，如何簽署合同日期？

實務難題：信貸人員要認真審核簽約日期的邏輯關系？

實務難題：限制民事行為能力（借款人突發(fā)精神?。┑娜撕贤炇鸷蟮难a救措施？

實務難題：對于特殊行業(yè)當事人的資格審查？

實務難題：個體工商戶擔保要注意問題？

第二講：《民法典》下信貸業(yè)務物權編全案例解析

實務難題：《民法典》物權法編的宗旨是什么？

實務難題：《民法典》和《民法總則》對物權的理解？

實務難題：《民法典》不動產登記機構辦理業(yè)務需要提供材料？

實務難題：《民法典》抵押登記受理部門解析？

實務難題：《民法典》不動產登記機構是實質審查還是形式審查呢？

實務難題：《民法典》不得抵押的財產有哪些？

實務難題：《民法典》未辦理物權抵押登記的，影響物權變更的效力嗎？

實務難題：《民法典》不動產登記簿能否起到確權作用？（借名買房）

實務難題：《民法典》沒有登記的不動產物權返還請求是否適用訴訟時效？（民法典對物權保護）

案例解析：《九民紀要》中冒名貸款責任承擔問題解析？

實務難題：公房改造的房證上要重視名字問題？

實務難題：如何預防處置房產時候客戶不配合遷戶口問題發(fā)生呢？

實務難題：《民法典》承租人簽訂租賃合同后未搬入租房屋租住，新房屋所有權人是否“買賣不破租賃的原則”？

實務難題：《民法典》在抵押物上設定租賃權？

實務難題：《民法典》實際業(yè)務中，客戶的租賃期最多可以設定多長時間？

實務難題：實際業(yè)務中，工業(yè)園區(qū)、酒店公寓等出現轉租和租賃權轉讓的情形，我們要如何應對？

實務難題：謹防續(xù)租情形發(fā)生？

實務難題：謹防部分出租情形？

實務難題：實際業(yè)務中，名為承包或者合伙實為租賃的情形我們怎么界定？

實務難題：實際業(yè)務中，同一房屋簽署合同或者合法占有房屋或者辦理房屋租賃登記備案手續(xù)，優(yōu)先權如何排隊？

實務難題：在實際業(yè)務如果遇到客戶提出在抵押前已經有長期的租賃權（虛假租賃合同）我們要如何維護自身的權益進行抗辯呢？

實務難題：實際業(yè)務中，房屋抵押貸前調查我們應該重視什么問題解決房屋先租賃后抵押的情形發(fā)生？

實務難題：承租人的優(yōu)先購買權問題解析？

實務難題：《民法典》下居住權被法律承認的大背景下，銀行如何維護自己的抵押權？

實務難題：信貸人員如何防止后期客戶的各種“租賃不破抵押”“居住權”等的事情發(fā)生？

實務難題：《民法典》下抵押期間抵押物轉讓問題？

實務難題：《民法典》抵押權競合使用原則？

實務難題：抵押貸款到期后尚有余款未結清，但是抵押權已經到期，銀行后續(xù)是否享有抵押權，還是要變更延長權證到期日？（抵押貸款逾期情形）

實務難題：抵押貸款到期后尚有余款未結清，但是抵押權已經到期，銀行后續(xù)是否享有抵押權，還是要變更延長權證到期日？（抵押貸款展期的情形）

實務難題:《民法典》如何理解以公益為目的社會團體對外擔保效力問題？

實務難題：在建工程抵押審核依據立項“四證”是哪幾個？

實務難題：在建工程受償順序?

實務難題：未成年人產權的房產貸款是否受理問題？

實務難題：《民法典》土地承包經營權問題解析？

實務難題：《民法典》交通工具的物權設立問題？

實務難題：《民法典》應收賬款質押范圍的規(guī)定？

第三講：《民法典》《公司法》《九民紀要》下的公司業(yè)務風控

實務難題：信貸業(yè)務是否可以授權他人辦理信貸業(yè)務簽署合同業(yè)務？

實務難題：保證期間屆滿后保證人入獄是否可以授權他人代簽新的保證合同？

實務難題：《民法典》法定代表人是否需要授權代理公司業(yè)務？

案例解析：公司法定代表人越權簽訂的借款合同是否生效？

實務難題：《民法典》法定代表人越權行為的認定？

實務難題：《九民紀要》中的善意的認定的解讀如何理解？

案例解析：《民法典》代理人沒有代理權、超越職權簽訂的借款合同效力？

實務難題：《民法典》無權代理人的代理的追認擬制？

實務難題：《民法典》越權經營范圍訂立合同的效力問題？

實務難題：《公司法》要求的有限責任公司章程事項是哪些？

實務難題：如何分析工商資料？

實務難題：“公司章程”真實性和時效性，我們如何審理？

實務難題：公司章程違反《公司法》第十六條的后果分析?

案例分析：公司章程中規(guī)定了公司融資的額度，如果越權了承擔什么后果分析?

實務難題：《九民紀要》如果公司章程中沒有關于對外擔保和擔保數額的要求我們要如何做？

實務難題：《九民紀要》公司章程對出席會議的股東人數沒有規(guī)定，我們要如何應對？

實務難題：《九民紀要》公司章程沒有明確融資或者擔保是股東會或者董事會決議權限的，出具董事會決議是否有效？

實務難題：在執(zhí)行董事本身就是法定代表人的情況下，如何應對？

實務難題：《九民紀要》銀行對公司章程是實質審查還是形式審查呢？

實務難題：決議中表決權的比例問題解析？

實務難題：實際業(yè)務中，母子公司擔保嵌套問題？

實務難題：實際業(yè)務中，如果有表決權的股東沒有簽字或到場，我們要謹慎處理股東60天的后悔期？

實務難題：關聯(lián)擔保對授信合同效力的影響的問題？

實務難題：非關聯(lián)擔保決議對授信合同效力的影響的問題？

實務難題：如何在關聯(lián)公司抽逃出資取證要點和股東責任承擔？

實務難題：上市公司對外擔保的特殊要求決議對授信合同效力的影響的問題？

實務難題：上市公司對外擔保，僅僅在股東大會中明確對借款人有XXXXX擔保額度并未專項出具公告對XXX銀行XXX萬元做擔保，是否可行？

實務難題：事業(yè)單位的內部決議對授信合同效力的影響的問題？

實務難題：國有獨資企業(yè)的內部決議對授信合同效力的影響的問題？

實務難題：中外合作經營企業(yè)的內部決議對授信合同效力的影響的問題？

實務難題：個人獨資企業(yè)的內部決議對授信合同效力的影響的問題？

實務難題：擔保公司等公司對外做擔保是否需要按照公司章程的要求由股東會或者董事會的決議？

實務難題：公司業(yè)務中股權登記需要提交的材料？

實務難題：《民法典》不動產股權變動的方式和方法？

實務難題：股東未履行或未全面履行出資義務的責任認定？

第四講：《民法典》下夫妻借款問題注意事項

實務難題：《民法典》下的親屬，近親屬，家庭成員如何界定？

實務難題：《民法典》的夫妻是財產分配是什么意思？

實務難題：夫妻一方未經另一個方同意抵押共有房屋的，抵押是否有效？

實務難題：夫妻一方借款，是否應由夫妻雙方承擔還款責任？

實務難題：夫妻一方以個人名義借款，但該筆借款經由夫妻另一方銀行賬戶的，是否視為夫妻共同債務？

實務難題：夫妻一方為他人借款提供擔保所產生的債務，是否由雙方共同償還？

實務難題：夫妻離婚時約定共同借款由一方償還，另一方是否無需還款？

實務難題：婚內夫妻一方借款，離婚后另一方是否無需承擔還款責任？

實務難題：婚前購買婚后登記在配偶名下的車輛，歸誰？咋認定？

實務難題：涉及債務是否用于共同生產經營的認定案例？

實務難題：夫妻債務涉及如何分配舉證責任？

實務難題：主張夫妻共同債務，應如何舉證？

實務難題：借款人欠款，其賬戶內沒有錢，可否扣劃（限額）其配偶在我行的賬戶內資金？

第五講：《民法典》保證與最高額保證案例解析

實務難題：《民法典》債權人與保證人非書面約定保證責任承擔問題？

實務難題：《民法典》債權人在保證期間未向保證人提起訴訟仲裁或者主張權利認定？

實務難題：《民法典》一般保證人的先訴抗辯權有權拒絕承擔擔保責任？

實務難題：《民法典》債務人破產開始后保證人保證期間屆滿前，債權人未依法訴訟、仲裁的，破產程序終結后也無權要求保證人承擔責任？

實務難題：《民法典》債權人轉讓全部或者部分債權，未通知保證人的，該轉讓對保證人不發(fā)生效力？

實務難題：《民法典》保證人與債權人約定禁止債權轉讓，債權人未經保證人書面同意轉讓債權的，保證人對受讓人不再承擔保證責任？

實務難題：《民法典》保證期間經過后，保證人在債權人向債務人送達的《催款函》上單純簽收的行為，不構成新的保證？

實務難題：《民法典》債權人未經保證人書面同意，允許債務人轉移全部或者部分債務，保證人對未經其同意轉移的債務不再承擔保證責任，但是債權人和保證人另有約定的除外？

實務難題：《民法典》一般保證的保證人在主債務履行期限屆滿后，向債權人提供債務人可供執(zhí)行財產的真實情況，債權人放棄或者怠于行使權利致使該財產不能被執(zhí)行的，保證人在其提供可供執(zhí)行財產的價值范圍內不再承擔保證責任？

實務難題：《民法典》保證人可以主張債務人對債權人的抗辯。債務人放棄抗辯的，保證人仍有權向債權人主張抗辯?

實務難題：《民法典》債務人對債權人享有抵銷權或者撤銷權的，保證人可以在相應范圍內拒絕承擔保證責任?

實務難題：《民法典》債權人欺詐保證人或債務人欺詐保證人債權人知情的，保證人可以訴訟撤銷該保證行為?

實務難題：《民法典》保證人不知情為債權人借新還舊而提供擔保的，從無效變?yōu)槌蜂N?

實務難題：《民法典》債務人提供的抵押與保證人的保證并存時，保證人有可能免責?

實務難題：《民法典》非營利機構不能做保證人?

實務難題：《民法典》保證合同約定事由是否成立？

實務難題：《民法典》保證合同無約定或者約定不明確的保證方式如何處理？

實務難題：《民法典》保證合同在保證期間約定不明確，有沒有變化？

實務難題：《民法典》獨立保證問題解析？

實務難題：《民法典》國家機關擔保問題解析？

實務難題：《民法典》共同保證人之間的問題研究？

實務難題：《民法典》共同保證人之間的承擔責任后如何追償？

實務難題：《民法典》如果在合同中沒有約定連帶責任保證方式，還有什么方式也可以認定連帶責任呢？

實務難題：《民法典》最高額抵押登記所需的材料？

案例解析：《民法典》最高額抵押擔保的“額”的限制問題？

案例解析：《民法典》最高額抵押擔保的主債權變化的限制問題？

案例解析：《民法典》最高額抵押擔保的主債權轉讓后續(xù)的限制問題？

案例解析：《民法典》最高額抵押擔保的主債權后續(xù)發(fā)放貸款的限制問題？

案例解析：《民法典》最高額抵押前后合同共享的合同簽署問題？

第六講：《民法典》下信貸繼承、清收、扣劃業(yè)務處理

實務難題：《民法典》繼承的順序是什么？

實務難題：《民法典》遺囑的順序是什么？

實務難題：“父債子償”是否合法？借款人死亡，債務由誰承擔？

實務難題：繼承人是否有義務償還死亡借款人的所有債務？

實務難題：貸款人是否有權要求以死亡賠償金、保險金、撫恤金清償貸款？

實務難題：債權人能否代位行使債務人的賠償金等具有人身專屬屬性的請求權?

實務難題：公證郵寄送達是否能中斷訴訟時效？

實務難題：企業(yè)財務人員和配偶簽收催款通知的效力認定？

實務難題：未經過輪候查封的法院同意，在先查封的法院能否處置查封財產？

實務難題：債權轉讓后未及時通知債務人導致債權超過訴訟時效?

實務難題：抵押物滅失后，銀行要如何辦？

實務難題：住房公積金可否用來清償貸款？

實務難題：具有強制執(zhí)行效力的公證債權文書內容有爭議，能否提起訴訟？

實務難題：具有強制執(zhí)行效力的公證債權文書中債權轉讓后受讓人能否申請執(zhí)行證書？

實務難題：具有強制執(zhí)行效力的公證債權文書在申請執(zhí)行前，是否可向法院申請財產保全？

實務難題：保證金賬戶被有權機關凍結扣劃及應對措施？

實務難題：貸款賬戶被有權機關凍結扣劃及應對措施？