商票創(chuàng)新與信貸投放能力提升

主題一

 商票概述與常見商票產(chǎn)品精講

¤商票概述：與銀票、信用證聯(lián)系與區(qū)別

¤商票業(yè)務(wù)基本流程：實務(wù)操作八大流程

¤商票業(yè)務(wù)主要作用

? 拉存款

? 放貸款

? 創(chuàng)中收

? 增利潤

? 繞監(jiān)管：降低資本消耗，提升資本回報

? 降風(fēng)險：如何運用商票降低信貸風(fēng)險？

¤常見商票產(chǎn)品創(chuàng)新(十八類)

? 商票三保；保貼、保押、保兌

? 商票倒簽：如何盤活應(yīng)收賬款？

? 商銀互換：增信與減信，創(chuàng)造流動性溢價

王老師

（著名實戰(zhàn)派對公業(yè)務(wù)專家，某著名股份制銀行十佳客戶經(jīng)理，業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新委員會對公業(yè)務(wù)首席專家）

主題二

商業(yè)銀行經(jīng)營困局與票據(jù)運用基本策略 

引子：如何化解某商業(yè)銀行的經(jīng)營困局？

o 經(jīng)營現(xiàn)狀 

? 資本消耗過快，風(fēng)險資產(chǎn)已無增長空間

? 合意貸款超標(biāo)，監(jiān)管部門要求限期壓貸

? 單戶貸款受限，優(yōu)質(zhì)客戶難以投放到位

? 存款持續(xù)下滑，陷入存貸雙降惡性循環(huán)

? 小微增長受限，繼續(xù)傳統(tǒng)模式風(fēng)險加大

? 資金價格走低，非信貸資產(chǎn)收益率下滑

o 解決之道：商票居然統(tǒng)統(tǒng)能搞定？！

王老師

（著名實戰(zhàn)派對公業(yè)務(wù)專家，某著名股份制銀行十佳客戶經(jīng)理，業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新委員會對公業(yè)務(wù)首席專家）

o 票據(jù)運用六化策略

? 貸款授信化

? 授信表外化

? 表外票據(jù)化

? 票據(jù)商票化

? 商票保押化

? 保押錯配化

o 商票為何被稱為“兵器之王”？

--如何實現(xiàn)對項目貸款、流貸、保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押、信用證的有效替代？

主題三

信貸投放能力提升

o 如何運用商票發(fā)放貸款？

o 如何運用商票增加存款？

---不貸款客戶單戶增存4億元案例

o 如何運用商票營銷大客戶？

---如何避免授信額度閑置？

o 如何運用商票降低信貸風(fēng)險？

o 如何運用商票批量開發(fā)小微？

---如何防范潘金蓮殺夫風(fēng)險？

王老師

（著名實戰(zhàn)派對公業(yè)務(wù)專家，某著名股份制銀行十佳客戶經(jīng)理，業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新委員會對公業(yè)務(wù)首席專家）

o 如何提升定價能力？

o 如何掘金限制行業(yè)？

? 政府融資平臺

? 房地產(chǎn)開發(fā)貸

? 兩高一剩行業(yè)

o 如何突破監(jiān)管限制？

? 合意貸款

? 行業(yè)限制

? 投向限制

? 小微比例

? 受托支付---如何貸款轉(zhuǎn)保證金？

? 限制收費---如何利息中收化？

? 非標(biāo)投資

? 地域限制

o 如何合規(guī)發(fā)放異地貸款？

o 如何運用商票實現(xiàn)票據(jù)互聯(lián)網(wǎng)+？

王老師

（著名實戰(zhàn)派對公業(yè)務(wù)專家，某著名股份制銀行十佳客戶經(jīng)理，業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新委員會對公業(yè)務(wù)首席專家）

主題四

資金運用收益提升

商票基本產(chǎn)品組合

o 商票直貼提升收益

o 商票保兌提升收益

o 商票保押提升收益

o 商票轉(zhuǎn)貼買入提升收益

o 商票轉(zhuǎn)貼賣出提升收益

o 商票轉(zhuǎn)貼賣出+存放同業(yè)組合提升收益

o 商票轉(zhuǎn)貼買入+同業(yè)存放組合提升收益

o 商票直貼+雙買提升收益

o 商票轉(zhuǎn)貼+存放同業(yè)+雙買提升收益

o 商票轉(zhuǎn)貼+存放同業(yè)+過橋提升收益

o 保兌商票直貼+轉(zhuǎn)貼+存放同業(yè)組合創(chuàng)利

王老師

（著名實戰(zhàn)派對公業(yè)務(wù)專家，某著名股份制銀行十佳客戶經(jīng)理，業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新委員會對公業(yè)務(wù)首席專家）

主題五

票據(jù)套利策略與實戰(zhàn)案例精講

o 票據(jù)套利基本策略

? 產(chǎn)品套利

? 期限套利

? 跨區(qū)套利

? 跨行套利

? 政策套利

? 跨境套利

? 組合套利

o 票據(jù)套利實戰(zhàn)案例精講

? 跨境套利案例

? 大額存單套利案例

? 理財質(zhì)押套利案例

王老師

（著名實戰(zhàn)派對公業(yè)務(wù)專家，某著名股份制銀行十佳客戶經(jīng)理，業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新委員會對公業(yè)務(wù)首席專家）

o 結(jié)構(gòu)化存款套利案例

o 循環(huán)質(zhì)押開票套利案例

o 循環(huán)質(zhì)押跨境人民幣信用證套利案例

o 貼現(xiàn)反向套利案例

o 監(jiān)管套利案例（突破自開自貼限制、突破貿(mào)易背景限制、突破貸款轉(zhuǎn)存限制）

o 期限套利：不做錯配沒錢賺

o 地區(qū)差套利案例（打造戰(zhàn)略縱深）

o 信用度套利案例(信用票與利率票)

*增信--創(chuàng)造流動性盈利機會

*減信--制造流動性障礙盈利