商業(yè)銀行對公營銷及中小企業(yè)

商業(yè)銀行對公營銷及中小企業(yè)

批量開發(fā)實(shí)務(wù)培訓(xùn)

第一講：對公客戶篩選及需求的深度挖掘

一、優(yōu)質(zhì)客戶篩選及需求分析

1. 對公客戶特征與金融需求分析

1）如何篩選優(yōu)質(zhì)客戶

   --資料查閱

   --同業(yè)推薦

   --平臺合作

   --客戶介紹

   --組織形式

   --銀行產(chǎn)品

2）優(yōu)質(zhì)客戶的特征分析

   --生產(chǎn)制造型企業(yè)分析

   --貿(mào)易流通型企業(yè)分析

   --服務(wù)類企業(yè)分析

3）優(yōu)質(zhì)客戶的需求分析

   --采購延長付款期限

   --融資降低成本

   --促進(jìn)銷售

   --提前回籠資金

   --理財(cái)需求

   --其他金融需求

2、不同客戶類型需求分析

   1）生產(chǎn)制造型企業(yè)需求分析

案例：鋼廠資金需求分析

案例：電廠資金需求分析

   2）貿(mào)易流通型企業(yè)需求分析

案例：家電經(jīng)銷商資金需求分析

案例：汽車經(jīng)銷商資金需求分析

3、客戶需求深度挖掘

   1）了解客戶資金需求點(diǎn)

      2）分析客戶資金短缺實(shí)質(zhì)原因

      3）可以采用什么產(chǎn)品或方案解決

      4）客戶需求的激發(fā)

         --融資成本低

         --延長付款期限

         --促進(jìn)銷售

         --獲得預(yù)收貨款

         --豐厚的理財(cái)收益

         --方便快捷

         --其他需求

      5）整套方案展示

      6）爭取將客戶整體產(chǎn)業(yè)鏈拉回本行做業(yè)務(wù)橫向延伸

      7）客戶本身多提供信貸產(chǎn)品縱向做透作深客戶

      8）熟悉本行授信工具

      9）多產(chǎn)品組合融資解決客戶多方面的融資需求

 案例展示：某市場管理方資金需求解決方案

第二講：金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)深度挖掘客戶

一、商業(yè)銀行針對性營銷

1. 不同類型客戶營銷策略

1）大客戶的營銷策略

   采購需求

銷售需求

融資需求

理財(cái)需求

其他需求

2）小客戶的營銷策略

   融資需求

   擴(kuò)大采購需求

   銷售需求

   理財(cái)需求

   其他需求

   銀行控制風(fēng)險(xiǎn)措施

3）如何開展公私聯(lián)動

案例展示：某房地產(chǎn)開發(fā)商公私聯(lián)動營銷，降低風(fēng)險(xiǎn)增加綜合收益案例展示

二、金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)原則

1、如何設(shè)計(jì)金融服務(wù)方案（橫向）瞻前顧后

         案例展示：某醫(yī)藥行業(yè)整體產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)方案展示

2、如何設(shè)計(jì)金融服務(wù)方案（縱向）展開客戶的深度開發(fā)

         案例展示：某政府采購平臺多產(chǎn)品組合方案展示

3、如何設(shè)計(jì)金融服務(wù)方案提升銀行綜合收益

   --哪些產(chǎn)品對銀行成本消耗低

   --哪些產(chǎn)品最銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)消耗少

   --哪些產(chǎn)品可以形成關(guān)聯(lián)營銷

--哪些產(chǎn)品可以幫助銀行增加客戶群體

--哪些產(chǎn)品可以降低銀行授信風(fēng)險(xiǎn)

--哪些產(chǎn)品可以增加存款

--哪些產(chǎn)品可以較少銀行規(guī)模消耗

--哪些產(chǎn)品可以增加銀行的中間業(yè)務(wù)收益

案例展示：某汽車生產(chǎn)廠商整體金融服務(wù)方案展示

第三講、對公存量客戶的盤活與深度挖掘

一. 挖掘和識別存量客戶

  案例展示：某三甲醫(yī)院在有授信額度但是長時(shí)間未用信，如何挖掘激發(fā)客戶的用信需求，增加銀行的綜合收益？

二. 鏈?zhǔn)綘I銷

存量客戶鏈?zhǔn)剿季S深度拓展業(yè)務(wù)

大客戶：盡量授信主體為大客戶，用信主體為產(chǎn)業(yè)鏈兩端的中小企業(yè)，增加銀行綜合收益

小客戶：盡量將授信主體轉(zhuǎn)移給核心企業(yè)，借助核心企業(yè)的授信，降低銀行授信風(fēng)險(xiǎn)

案例展示

第四講　中小金融創(chuàng)新

一、   中小金融創(chuàng)新

1、     獲客渠道創(chuàng)新（案例分析）

2、     信貸產(chǎn)品創(chuàng)新（案例分析）

3、     營銷模式創(chuàng)新（案例分析）

4、     中小綜合收益提升創(chuàng)新模式（案例分析）

第五講  批量營銷的策劃與產(chǎn)品設(shè)計(jì)

一、  什么是批量營銷

二、  中小客戶批量化業(yè)務(wù)開發(fā)的理念及優(yōu)勢

1、批量化業(yè)務(wù)開發(fā)的理念

2、批量化業(yè)務(wù)開發(fā)的特征

3、批量化業(yè)務(wù)開發(fā)的優(yōu)勢

三、批量首先應(yīng)當(dāng)解決哪些問題

１、成本控制問題（案例分析）

２、風(fēng)險(xiǎn)控制問題（案例分析）

四、批量營銷理念的重大突破

１、從適應(yīng)未來轉(zhuǎn)向創(chuàng)造未來

２、從價(jià)格競爭轉(zhuǎn)向價(jià)值競爭

３、從產(chǎn)品質(zhì)量思維轉(zhuǎn)向全面的質(zhì)量管理

４、從產(chǎn)品優(yōu)先轉(zhuǎn)向顧客優(yōu)先

５、從財(cái)務(wù)導(dǎo)向轉(zhuǎn)向綜合導(dǎo)向

６、批量營銷與大數(shù)法則

五、 中小客戶批量化業(yè)務(wù)開發(fā)的渠道拓展

1、基于競爭優(yōu)勢的目標(biāo)市場細(xì)分

2、 渠道拓展的路徑

1）基于行業(yè)—商會、協(xié)會

2）基于區(qū)域—商圈、村鎮(zhèn)、社區(qū)

3）基于合作—政府、第三方機(jī)構(gòu)

4）基于供應(yīng)鏈—核心廠商上下游

    案例分享——針對某行業(yè)的中小客戶集群批量化開發(fā)的渠道建設(shè)

六、 中小客戶批量化業(yè)務(wù)開發(fā)的產(chǎn)品配置策略

1、特色產(chǎn)品解析

1）互助基金擔(dān)保貸款

2）網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品

3）批量產(chǎn)品介紹

2、為批量集群中小客戶打造專屬的“產(chǎn)品包”

1）標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品解決方案

2）“產(chǎn)品包”設(shè)計(jì)理念及方法

    互動練習(xí)——針對某行業(yè)中小客戶集群設(shè)計(jì)專屬“產(chǎn)品包”

七、如何進(jìn)行批量營銷

１、政企合作營銷模式

１）     政企合作營銷模式內(nèi)涵

２）     區(qū)域營銷的新選擇

３）     政企合作營銷模式的探索（文化節(jié)）

２、“一圈兩鏈”批量營銷方法研究

１）一圈兩鏈內(nèi)容：商圈、供應(yīng)鏈、銷售鏈

２）如何尋找可批量營銷、批量復(fù)制的商戶集群

３）什么樣的商圈適合批量營銷（存續(xù)期長、輻射范圍廣、出租率高、客流旺盛）

l  有形商圈：批發(fā)市場、大型商超、特色商業(yè)街區(qū)、產(chǎn)業(yè)園、開發(fā)區(qū)

l  無形商圈：行業(yè)協(xié)會、商會、產(chǎn)業(yè)鏈

 3、跨行業(yè)交叉批量開發(fā)

分潤模式（案例分析）

渠道模式（案例分析）

4   商業(yè)銀行批量營銷成功案例分享

注：課程內(nèi)容全部通過案例講解

課程小結(jié)