主講老師: | 張小平 | |
課時安排: | 1天/6小時 | |
學(xué)習(xí)費用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 銀行,作為金融體系的核心,承擔(dān)著貨幣存儲、信貸發(fā)放、資金結(jié)算等多項職能。它不僅是個人和企業(yè)資金管理的重要平臺,也是國家經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵支撐。通過吸收存款、發(fā)放貸款,銀行有效調(diào)節(jié)社會資金流動,支持實體經(jīng)濟發(fā)展。同時,銀行還提供豐富的金融產(chǎn)品和服務(wù),滿足客戶多樣化的需求。在數(shù)字化時代,銀行不斷創(chuàng)新服務(wù)模式,提升服務(wù)效率,為客戶提供更加便捷、安全的金融服務(wù)體驗。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時間: | 2024-03-29 15:48 |
課程背景:
2023年2月,銀保監(jiān)會向各家機構(gòu)征求對新“三個辦法、一個指導(dǎo)”的意見,自2009年起實施的信貸流程新規(guī)又一次成為各家銀行和社會關(guān)注的焦點。在整體經(jīng)濟環(huán)境不佳、監(jiān)管環(huán)境日趨嚴(yán)格、銀行經(jīng)營壓力不斷增大的背景下,信貸業(yè)務(wù)當(dāng)中暴露的問題也越來越多,因信貸流程中違規(guī)受到處罰的從業(yè)人員也越來越多。如何管控信貸風(fēng)險,如何在信貸流程中做到盡職免責(zé),如何做好信貸全流程風(fēng)險控制,是擺在銀行經(jīng)管層、業(yè)務(wù)部門、風(fēng)控部門、支行長、客戶經(jīng)理面前的一大難題。本課程將從信貸全流程的每一個環(huán)節(jié)進行解析,每一個環(huán)節(jié)進行案例配套,告訴銀行人原本的答案。
課程收益:
● 全面了解信貸全流程中的風(fēng)險點,了解風(fēng)險的化解和處置,便于工作中及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險進行規(guī)避與精準(zhǔn)處理。
● 重新打開學(xué)員的認(rèn)知,從身邊業(yè)務(wù)看風(fēng)險、從身邊的人看風(fēng)險,將信貸風(fēng)險更落實到實際案例中,實戰(zhàn)性更強。
● 幫助從業(yè)人員從系統(tǒng)到細(xì)節(jié)的操作都更清晰,知道相關(guān)規(guī)定,掌握在規(guī)定下如何靈活操作的技巧。
● 通過案例及條款分析,明晰監(jiān)管處罰的邏輯,落實盡職免責(zé)的要求與實操工作。
課程特色:
同頻:以實際操作和經(jīng)驗的交流做基礎(chǔ),讓學(xué)員感覺不“懸浮”,接地氣,解決問題。
同感:多年的銀行信貸經(jīng)驗和管理經(jīng)驗,對于問題的認(rèn)知和理解與學(xué)員心意相通,視角一致。
同解:培訓(xùn)的目的是解決痛點、堵點和難點,可以因地制宜的給銀行給出信貸全流程管理的指導(dǎo)意見,共同找到解決問題的方法
課程時間:2天,6小時/天
課程對象:總行分管行長、業(yè)務(wù)部總、風(fēng)險部總、放款中心總、各支行行長、支行客戶經(jīng)理等相關(guān)人員
課程方式:實操經(jīng)驗分享+問題分析+實操指導(dǎo)+案例分析等
課程大綱
第一講:銀行信貸全流程風(fēng)險管理
導(dǎo)入:風(fēng)險的概念及銀行風(fēng)險的分類
一、銀行信貸分類涉及的風(fēng)險種類
二、銀行全流程風(fēng)險管理
1. 風(fēng)險管理的特點:整體性、層次性、過程性、動態(tài)性、精細(xì)性、創(chuàng)新性
2. 風(fēng)險管理的意義
1)外部監(jiān)管的強制要求、順應(yīng)信貸資金運行規(guī)律的必然要求
2)提升銀行信貸資產(chǎn)精細(xì)化管理與風(fēng)險防控水平的最好路徑、支持實體經(jīng)濟又好又快發(fā)展
3)保護廣大金融消費者合法權(quán)益的重要舉措
4)提升銀行核心競爭力的重要引擎、建設(shè)流程銀行的重要實踐
原則:全流程風(fēng)險管理七原則
3. 風(fēng)險管理的規(guī)范流程
——再造貸前盡職調(diào)查、貸中盡職控制、貸后盡職管理為主體的新信貸全流程風(fēng)險管理
總結(jié):傳統(tǒng)三查存在的問題、全流程的規(guī)范流程(從三大案例分析)
案例:某鋼貿(mào)公司租賃堆場欺騙銀行貸前調(diào)查作假案
a貸前調(diào)查的重要、貸前調(diào)查的火眼金睛、貸前調(diào)查的交叉檢驗
案例:某線纜生產(chǎn)企業(yè)的貸款用途引發(fā)的不良貸款和追責(zé)
b他拿你的錢去干什么很重要
案例:某第三方銷售公司主控人重病引發(fā)的貸后管理責(zé)任
c沒有什么運氣不運氣,貸后的覆蓋面不夠,你總會被教訓(xùn)
4. 風(fēng)險管理的九個關(guān)鍵要素
——貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收
三、信貸全流程風(fēng)險管理的五大保障手段
——制度手段、技術(shù)手段、行政手段、激勵手段、文化手段
第二講:貸前盡職調(diào)查全流程風(fēng)險管理
一、貸前盡職調(diào)查原則與方法
1. 定義——如何才叫盡職?
2. 意義——它可以影響什么?
3. 原則——哪些是不可以打破的?
4. 方法——交叉檢驗法、多角度調(diào)查法、中醫(yī)坐堂法、數(shù)據(jù)線索跟蹤法、反欺詐甄別法
二、貸前盡職調(diào)查的規(guī)范流程
1. 客戶貸款申請受理——準(zhǔn)入的條件落實、審查關(guān)口的前移
2. 盡職調(diào)查前準(zhǔn)備——工具、方法、路線、時間
3. 現(xiàn)場調(diào)查——眼觀六路、耳聽八方、相互應(yīng)證、先入為主
4. 非現(xiàn)場調(diào)查——八仙過海、工具匯總、信息收集、旁敲側(cè)擊
5. 分析論證——客觀公正、多維角度、合規(guī)先行
6. 撰寫調(diào)查報告——分析透徹、結(jié)論清晰、拒絕面面俱到
三、調(diào)查報告主要內(nèi)容要求
1. 項目貸款調(diào)查
2. 固定資產(chǎn)貸款調(diào)查報告
3. 流動資金貸款調(diào)查報告
4. 個人貸款調(diào)查報告
5. 法人客戶貸前盡職調(diào)查
6. 個人客戶與小微企業(yè)貸前盡職調(diào)查
四、案例分析,引入貸前調(diào)查的盡職內(nèi)容
案例:貸前主體欺詐造假,客戶經(jīng)理被處罰
1. 眼見不一定為實,利用工具多角度反欺詐
案例:未去擔(dān)保企業(yè)實地調(diào)查,不良后擔(dān)保企業(yè)起訴貸款人偽造印章
2. 不去實地,犯下大錯,法庭質(zhì)證,銀行驚呆。小錯釀大禍案例
案例:上游公司風(fēng)險下移致使貸款企業(yè)無法回款,形成不良
3. 關(guān)注上下游很重要,只聽不核出風(fēng)險
第三講:貸中盡職控制全流程風(fēng)險管理
一、審查審批
1. 信貸審查審批工作目標(biāo)與原則
2. 信貸審查審批的依據(jù)
3. 信貸審查人員工作職責(zé)和業(yè)績考評
二、信貸審查的主要內(nèi)容
1. 基本資料完整性與真實性審查——真實性業(yè)務(wù)來,合規(guī)性審查來
2. 風(fēng)險性審查——風(fēng)險評估是關(guān)鍵,方法業(yè)務(wù)得認(rèn)同
3. 操作規(guī)范性審查——一舉一動有規(guī)則,缺斤少兩出差錯
4. 效益性審查——合理評估多盈利,風(fēng)險匹配好定價
5. 審查結(jié)論及限制性條款——條款每條要探討,可行落地才有效
6. 授信審查報告——態(tài)度結(jié)論要清晰,風(fēng)險盲點要揭示
三、信貸管理流程中的要求
1. 信貸審批(9大主要事項)
2. 合同管貸
3. 貸中核保核押
案例:核押出現(xiàn)問題,急于放款,委托客戶處理,引發(fā)案件風(fēng)險
4. 貸放分控
5. 支付管理(重點實貸實付)
案例:實貸實付引發(fā)的信用風(fēng)險和監(jiān)管處罰
6. 賬戶監(jiān)管
案例:農(nóng)民工工資做借口,打開賬戶轉(zhuǎn)走款,客戶經(jīng)理受處罰
第四講:貸后盡職管理原則與措施
一、貸后盡職管理包括的管理內(nèi)容
1. 風(fēng)險管理——風(fēng)險點的評估與實際對應(yīng)及預(yù)防
2. 過程管理——用流程帶動對客戶了解的深入度
3. 動態(tài)管理——掌握變化數(shù)據(jù),對應(yīng)貸前分析
4. 合規(guī)管理
5. 盡職管理
6. 價值管理
7. 再決策管理——業(yè)務(wù)的續(xù)作和風(fēng)險的變化,推動下一次決策的進行
分享:貸后盡職管理的意義
要點:貸后盡職管理原則
二、貸后盡職管理的管理措施
導(dǎo)入:貸后盡職管理規(guī)范流程
1. 貸后非現(xiàn)場監(jiān)測管理
2. 貸后批量監(jiān)管
3. 貸后現(xiàn)場檢查與評價
4. 貸后核保核押
總結(jié)分享:全流程管理及風(fēng)險管理的建議
一、全流程風(fēng)險管理十八般技藝
1. 不敢放是最大的風(fēng)險
2. 道德風(fēng)險是致命一刀
3. 選擇優(yōu)秀,選擇比較
4. 交叉檢驗的作用永遠(yuǎn)最重要
5. 不要選擇性忽略客戶信息
……
二、不良清收十八條妙計
1. 主動催收清收法:搶先機
2. 協(xié)商共贏清收法:同理心
3. 協(xié)助討債清收法:協(xié)討債
4. 借新還舊清收法:搞盤活
5. 戰(zhàn)略結(jié)盟清收法:促聯(lián)合
……
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