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信貸清收及訴訟流程策略

主講老師: 張翔 張翔

主講師資:張翔

課時安排: 1天/6小時
學(xué)習(xí)費用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 財富管理是指通過一系列專業(yè)化的投資和理財手段,為個人或機構(gòu)提供全方位的財務(wù)規(guī)劃服務(wù),旨在實現(xiàn)財富的保值、增值和傳承。財富管理涵蓋了資產(chǎn)管理、投資咨詢、稅務(wù)規(guī)劃、保險安排、家族信托等多個領(lǐng)域,其目標(biāo)是為客戶提供個性化的解決方案,以滿足其在不同生命周期和財務(wù)狀況下的需求。隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和個人財富的積累,財富管理已成為人們生活中不可或缺的一部分。專業(yè)的財富管理機構(gòu)通過專業(yè)的知識和經(jīng)驗,幫助客戶實現(xiàn)財務(wù)自由和家族傳承,為客戶的財富增值保駕護(hù)航。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2024-01-26 11:38

 

     【課程背景】

    當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩,整體社會信用環(huán)境有進(jìn)一步惡化的趨勢,受信人及擔(dān)保人道德風(fēng)險高企,千方百計拖延還款或擺脫擔(dān)保責(zé)任,甚至出現(xiàn)了個別成功 “合法脫保”的案例;業(yè)內(nèi)個別銀行由于貸前和貸后管理不到位,出現(xiàn)了授信脫保和執(zhí)行難等問題。銀行等金融機構(gòu)不良貸款增加,信貸風(fēng)險呈不斷加大的趨勢。

比如:

? 借款人財產(chǎn)被別的債權(quán)人查封遲遲不進(jìn)行處置,怎么辦?

? 借款沒有到期,借款人被案外債權(quán)人起訴查封,如何應(yīng)對?

? 民辦學(xué)校、醫(yī)院做保證人,是否有效?

? 夫妻一方借款,能否要求另一方一塊兒償還?

? 銀行能否將單筆不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金融企業(yè)或個人從而盤活不良資產(chǎn)?

? 借款展期和借新還舊需不需要重新辦理抵押登記?

? 以貸還貸,保證人不知道是以貸還貸的,是否免責(zé)?

? 物保人保并存,債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保,是否必須先以物的擔(dān)保實現(xiàn)債權(quán)?

? 當(dāng)被執(zhí)行人存在多個債權(quán)人時,如何對被執(zhí)行人的財產(chǎn)進(jìn)行處置和分配?

? 登記部門登記的抵押期限和借款期限一樣長,借款到期是否抵押也到期了?

? “唯一住房”到底能不能執(zhí)行?

? 執(zhí)行被執(zhí)行人房屋期間,案外買受人提出執(zhí)行異議,如何應(yīng)對?

? 借名貸款,能否要求名義借款人和實際用款人一塊兒還?

 

    【授課對象】

1、商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社等機構(gòu)的行長、副行長、支行行長、行長助理、董事長、總經(jīng)理及信貸部、風(fēng)控部人員;

2、各擔(dān)保、小貸、典當(dāng)?shù)绕髽I(yè)負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)、風(fēng)控從業(yè)人員;

3、金融主管部門領(lǐng)導(dǎo)及會員單位。

 

【課程大綱

 

    一、信貸流程風(fēng)險的四大步

    1、借款合同簽訂—事前防范

    2、借款合同擔(dān)?!獡?dān)保防范

    3、借款合同履行—事中控制

4、借款合同訴訟—事后救濟(jì)

思考:信貸法律風(fēng)險的特征及目前信貸法律風(fēng)險管理中存在的問題?

問題1:信貸法律風(fēng)險的特征及目前信貸法律風(fēng)險管理中存在的問題。

問題2:什么是借貸法律關(guān)系?如何理解借貸合意及交付?

問題3:如何理解擔(dān)保和反擔(dān)保?

問題4:擔(dān)保公司不代償,銀行能否直接行使反擔(dān)保權(quán)利?

問題5:擔(dān)保公司不代償?shù)那闆r下,能否向債務(wù)人和反擔(dān)保人追償?

 

二、金融借款合同糾紛產(chǎn)生的主要原因

問題1“簽字蓋章”、“簽字、蓋章”、“簽字并蓋章”對合同效力的影響?

問題2:格式合同的常見法律風(fēng)險及案例。

問題3:在合同中約定的送達(dá)地址能否作為法院司法送達(dá)的地址?

問題4:爭議解決方式選擇訴訟好還是選擇仲裁好?

問題5:出借人委托會計、出納等第三人付款有什么風(fēng)險?

問題6:經(jīng)借款人授權(quán)將借款打給第三人,有什么風(fēng)險?

問題7:如何更好的防范假公章及冒名簽?

問題8:做了強制執(zhí)行公證后,還能否向法院提起訴訟?

問題9:關(guān)于民間借貸利率的幾個問題?

1)沒有約定利息或約定不明如何處理?(2)如何理解民間借貸司法解釋中的24%和36%?(3)出借人預(yù)扣利息如何處理?(4)約定復(fù)利是否有效?(5)法院是否支持超過24%的逾期利息、違約金?(6)自愿支付的超過24%的利息法院如何處理?

問題55:金融借款合同能否收取超過24%的利息?

問題56:登記辦理中的常見問題及注意事項

 

    三、貸款流程各環(huán)節(jié)風(fēng)險點分析

    1、貸款申請

    2、對借款人的信用等級評估

    3、貸款調(diào)查

    4、貸款程序

    5、貸款審查、審批

    6、簽訂借款合同

    7、貸款發(fā)放

    8、貸后檢查

    9、貸款收回和不良貸款的處置

    案例分析:

問題:丙營業(yè)部作為非企業(yè)法人分支機構(gòu),是否具有保證人的主體資格?保證合同的效力如何?

 

四、保證擔(dān)保法律風(fēng)險

(一)保證方式

(二)保證期間法律風(fēng)險

    案例分析:

(三)債的變更對保證責(zé)任的影響的法律風(fēng)險
    案例分析:

    (四)保證無效的法律風(fēng)險

    (五)“借新還舊”中保證責(zé)任的承擔(dān)

案例分析:

 

五、質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險

    質(zhì)押擔(dān)保風(fēng)險概述

問題1:車輛抵押和車輛質(zhì)押,哪個優(yōu)先受償?

問題2:股權(quán)質(zhì)押操作要點及常見風(fēng)險?

問題3:應(yīng)收賬款質(zhì)押操作要點及常見風(fēng)險?

問題4:存單質(zhì)押操作要點及常見風(fēng)險。

問題5:如何理解保證金質(zhì)押中的“特定化”?遇到法院凍結(jié)被執(zhí)行人的保證金賬戶,如何應(yīng)對?多種類型保證金介紹

附:質(zhì)押擔(dān)保評估要點

問題6:汽車合格證質(zhì)押是質(zhì)押嗎?有什么風(fēng)險?

問題7:能否通過直接變賣的方式實現(xiàn)動產(chǎn)質(zhì)押權(quán)?

 

六、依法清收不良貸款過程中的法律問題(案例分析)
  (一)直接扣收
  (二)申請支付令
   (三)申請法院強制執(zhí)行經(jīng)公證的債權(quán)文書
     (四)申請破產(chǎn)或積極申報破產(chǎn)債權(quán)
     (五)申請實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)

 (六)行使代位權(quán)

  案例分析:
   )行使撤銷權(quán)
    案例分析:

     (八)行使抵銷權(quán)
    案例分析:

     (九)行使不安抗辯權(quán)

   (十)訴訟途徑


    七、訴訟流程與實務(wù)操作

    (一)訴訟繳費、立案

1、申報材料及證據(jù)等資料齊備:

2、訴狀寫作的注意事項:

3、受理及繳費:

    (二)財產(chǎn)保全

    (三)傳票送達(dá)

    (四)開庭審理

    1、審理流程:

    1)開庭前的準(zhǔn)備:

    2)法庭調(diào)查:

(3)法庭辯論及當(dāng)事人最后陳述:

2、注意事項:

(五)判決裁定

1、民事判決

2、民事裁定

    3、注意事項:

    (六)提起上訴

    (七)二審

1、駁回上訴,維持原判

    2、依法改判

3、撤銷原判,發(fā)回重審

    、強制執(zhí)行申請

    、訴訟執(zhí)行過程中的評估鑒定拍賣

    十、以物抵債給銀行

 

 


 
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