信貸清收及訴訟流程策略

     【課程背景】

    當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，整體社會信用環(huán)境有進(jìn)一步惡化的趨勢，受信人及擔(dān)保人道德風(fēng)險高企，千方百計拖延還款或擺脫擔(dān)保責(zé)任，甚至出現(xiàn)了個別成功 “合法脫保”的案例；業(yè)內(nèi)個別銀行由于貸前和貸后管理不到位，出現(xiàn)了授信脫保和執(zhí)行難等問題。銀行等金融機構(gòu)不良貸款增加，信貸風(fēng)險呈不斷加大的趨勢。

比如：

? 借款人財產(chǎn)被別的債權(quán)人查封遲遲不進(jìn)行處置，怎么辦？

? 借款沒有到期，借款人被案外債權(quán)人起訴查封，如何應(yīng)對？

? 民辦學(xué)校、醫(yī)院做保證人，是否有效？

? 夫妻一方借款，能否要求另一方一塊兒償還？

? 銀行能否將單筆不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金融企業(yè)或個人從而盤活不良資產(chǎn)？

? 借款展期和借新還舊需不需要重新辦理抵押登記？

? 以貸還貸，保證人不知道是以貸還貸的，是否免責(zé)？

? 物保人保并存，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保，是否必須先以物的擔(dān)保實現(xiàn)債權(quán)？

? 當(dāng)被執(zhí)行人存在多個債權(quán)人時，如何對被執(zhí)行人的財產(chǎn)進(jìn)行處置和分配？

? 登記部門登記的抵押期限和借款期限一樣長，借款到期是否抵押也到期了？

? “唯一住房”到底能不能執(zhí)行？

? 執(zhí)行被執(zhí)行人房屋期間，案外買受人提出執(zhí)行異議，如何應(yīng)對？

? 借名貸款，能否要求名義借款人和實際用款人一塊兒還？

    【授課對象】

1、商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社等機構(gòu)的行長、副行長、支行行長、行長助理、董事長、總經(jīng)理及信貸部、風(fēng)控部人員；

2、各擔(dān)保、小貸、典當(dāng)?shù)绕髽I(yè)負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)、風(fēng)控從業(yè)人員；

3、金融主管部門領(lǐng)導(dǎo)及會員單位。

【課程大綱】

    一、信貸流程風(fēng)險的四大步

    1、借款合同簽訂—事前防范

    2、借款合同擔(dān)?！獡?dān)保防范

    3、借款合同履行—事中控制

4、借款合同訴訟—事后救濟(jì)

思考：信貸法律風(fēng)險的特征及目前信貸法律風(fēng)險管理中存在的問題？

問題1：信貸法律風(fēng)險的特征及目前信貸法律風(fēng)險管理中存在的問題。

問題2：什么是借貸法律關(guān)系？如何理解借貸合意及交付？

問題3：如何理解擔(dān)保和反擔(dān)保？

問題4：擔(dān)保公司不代償，銀行能否直接行使反擔(dān)保權(quán)利？

問題5：擔(dān)保公司不代償?shù)那闆r下，能否向債務(wù)人和反擔(dān)保人追償？

二、金融借款合同糾紛產(chǎn)生的主要原因

問題1：“簽字蓋章”、“簽字、蓋章”、“簽字并蓋章”對合同效力的影響？

問題2：格式合同的常見法律風(fēng)險及案例。

問題3：在合同中約定的送達(dá)地址能否作為法院司法送達(dá)的地址？

問題4：爭議解決方式選擇訴訟好還是選擇仲裁好？

問題5：出借人委托會計、出納等第三人付款有什么風(fēng)險？

問題6：經(jīng)借款人授權(quán)將借款打給第三人，有什么風(fēng)險？

問題7：如何更好的防范假公章及冒名簽？

問題8：做了強制執(zhí)行公證后，還能否向法院提起訴訟？

問題9：關(guān)于民間借貸利率的幾個問題？

（1）沒有約定利息或約定不明如何處理？（2）如何理解民間借貸司法解釋中的24%和36%？（3）出借人預(yù)扣利息如何處理？（4）約定復(fù)利是否有效？（5）法院是否支持超過24%的逾期利息、違約金？（6）自愿支付的超過24%的利息法院如何處理？

問題55：金融借款合同能否收取超過24%的利息？

問題56：登記辦理中的常見問題及注意事項

    三、貸款流程各環(huán)節(jié)風(fēng)險點分析

    1、貸款申請

    2、對借款人的信用等級評估

    3、貸款調(diào)查

    4、貸款程序

    5、貸款審查、審批

    6、簽訂借款合同

    7、貸款發(fā)放

    8、貸后檢查

    9、貸款收回和不良貸款的處置

    案例分析：

問題：丙營業(yè)部作為非企業(yè)法人分支機構(gòu)，是否具有保證人的主體資格？保證合同的效力如何？

四、保證擔(dān)保法律風(fēng)險

（一）保證方式

（二）保證期間法律風(fēng)險

    案例分析：

（三）債的變更對保證責(zé)任的影響的法律風(fēng)險
    案例分析：

    （四）保證無效的法律風(fēng)險

    （五）“借新還舊”中保證責(zé)任的承擔(dān)

案例分析：

五、質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險

    質(zhì)押擔(dān)保風(fēng)險概述

問題1：車輛抵押和車輛質(zhì)押，哪個優(yōu)先受償？

問題2：股權(quán)質(zhì)押操作要點及常見風(fēng)險？

問題3：應(yīng)收賬款質(zhì)押操作要點及常見風(fēng)險？

問題4：存單質(zhì)押操作要點及常見風(fēng)險。

問題5：如何理解保證金質(zhì)押中的“特定化”？遇到法院凍結(jié)被執(zhí)行人的保證金賬戶，如何應(yīng)對？多種類型保證金介紹

附：質(zhì)押擔(dān)保評估要點

問題6：汽車合格證質(zhì)押是質(zhì)押嗎？有什么風(fēng)險？

問題7：能否通過直接變賣的方式實現(xiàn)動產(chǎn)質(zhì)押權(quán)？

六、依法清收不良貸款過程中的法律問題（案例分析）
  （一）直接扣收
  （二）申請支付令
   （三）申請法院強制執(zhí)行經(jīng)公證的債權(quán)文書
     （四）申請破產(chǎn)或積極申報破產(chǎn)債權(quán)
     （五）申請實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)

 （六）行使代位權(quán)

  案例分析：
   （七）行使撤銷權(quán)
    案例分析：

     （八）行使抵銷權(quán)
    案例分析：

     （九）行使不安抗辯權(quán)

   （十）訴訟途徑

    七、訴訟流程與實務(wù)操作

    （一）訴訟繳費、立案

1、申報材料及證據(jù)等資料齊備：

2、訴狀寫作的注意事項：

3、受理及繳費：

    （二）財產(chǎn)保全

    （三）傳票送達(dá)

    （四）開庭審理

    1、審理流程：

    （1）開庭前的準(zhǔn)備：

    （2）法庭調(diào)查：

（3）法庭辯論及當(dāng)事人最后陳述：

2、注意事項：

（五）判決裁定

1、民事判決

2、民事裁定

    3、注意事項：

    （六）提起上訴

    （七）二審

1、駁回上訴，維持原判

    2、依法改判

3、撤銷原判，發(fā)回重審

    八、強制執(zhí)行申請

    九、訴訟執(zhí)行過程中的評估鑒定拍賣

    十、以物抵債給銀行