主講老師: | 鐘凱林 | |
課時安排: | 1天/6小時 | |
學習費用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù),承擔信用中介的金融機構(gòu)。銀行是金融機構(gòu)之一,而且是最主要的金融機構(gòu),它主要的業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。在我國,中國人民銀行是我國的中央銀行。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時間: | 2023-12-20 16:13 |
課程對象:信貸主管、信貸檢查人員、支行分管信貸副行長、合規(guī)管理人員等
課程時間:2天
授課形式:講授原理、案例分析,案例研討
課程大綱:
一、信貸業(yè)務(wù)的風險管理概述
(一)信貸業(yè)務(wù)的風險構(gòu)成
(二)信貸業(yè)務(wù)流程的風險點
(三)信用風險的成因
(四)法律風險的成因與案例分析
1、商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認無效的;
2、商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁,依法可能承擔賠償責任的;
3、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動違反法律或行政法規(guī),依法可能承擔行政責任或者刑事責任的。
商業(yè)銀行工作人員不熟悉法律程序辦理涉及法律事務(wù)的業(yè)務(wù)引發(fā)的風險
(五)監(jiān)管風險的識別與控制(以近年來銀監(jiān)會對商業(yè)銀行信貸檢查重點為例)
1、評審違規(guī):是否存在有條件審批無條件走款、超額授信、逆程序評審、“三無”審批(無營業(yè)執(zhí)照、無貸款證、無評審報告)等違規(guī)行為。
2、合同違規(guī):是否存在無協(xié)議承諾、貸款寬限期長、整借整還、前輕后重、協(xié)議利率等違規(guī)問題。
3、支付違規(guī):是否存在貸放不分、超限額自主支付、借戶支付、繞道支付等違規(guī)行為。
4、抵押違規(guī):是否存在承諾做押、規(guī)劃做押、公益做押、預(yù)收款做押、借款做押等違規(guī)抵押擔保行為。
5、轉(zhuǎn)讓違規(guī):是否存在賣出附回購、賣出不告知;買入附返售、買入不進表、買債不重估(含押品手續(xù))等違規(guī)行為。
6、集中度違規(guī):單一客戶和集團客戶的授信額度是否在規(guī)定比例內(nèi),是否存在對持有借款人短期融資券、中期債和企業(yè)項目債不合并計算大額風險度等問題。
二、信貸業(yè)務(wù)檢查技術(shù)
(一)充分考慮現(xiàn)金流對償債能力的影響
(二)堅持眼見為實的原則,注重分析客戶軟信息
(三)信息分析充分運用邏輯檢驗和交叉檢驗。
(四)財務(wù)信息分析充分考慮客戶特點,堅持實事求是的科學認知觀,能簡單盡量簡單。
(五)以風險為導(dǎo)向高度關(guān)注信貸業(yè)務(wù)中潛在風險。
三、信貸業(yè)務(wù)中的客戶軟信息合規(guī)性檢查
(一)客戶品質(zhì)準入合規(guī)性檢查
1、客戶社會資信狀況合規(guī)性
2、客戶公司章程及股東關(guān)系
3、客戶經(jīng)營理念、經(jīng)營模式和經(jīng)營歷史
(二)客戶需求合規(guī)性檢查
1、短期周轉(zhuǎn)缺口的資金需求
2、發(fā)展增資的資金需求
3、擴大消費的資金需求
4、規(guī)避市場風險理財?shù)馁Y金需求
5、不可受理的貸款用途
(三)客戶經(jīng)營環(huán)境準入合規(guī)性檢查
1、宏觀經(jīng)濟調(diào)控及社會經(jīng)濟變化狀況
2、行業(yè)/企業(yè)發(fā)展趨勢
3、市場價格/供求變化影響程度
4、產(chǎn)品制造及技術(shù)現(xiàn)狀
四、信貸業(yè)務(wù)中的財務(wù)信息合規(guī)性檢查
(一)認識客戶的財務(wù)信息的路徑
(二)客戶財務(wù)信息檢查的重要關(guān)注點
1、怎么甄別財務(wù)報表的真?zhèn)?/span>
2、怎么看資本的真實性和充足性
3、怎么看資產(chǎn)的真實有效性和價值
4、主要資產(chǎn)項目貨幣資金、存貨、應(yīng)收賬款、固定資產(chǎn)的風險識別
5、怎么看盈利能力的真實性和持續(xù)性
6、怎么看現(xiàn)金流的來源和充足性
五、信貸業(yè)務(wù)中的擔保合規(guī)性檢查
(一)擔保的法律問題
(二)保證擔保合規(guī)性檢查
自然人擔保、第三人擔保、借款人所在企業(yè)擔保、專業(yè)擔保公司擔保合規(guī)性檢查
(三)不動產(chǎn)抵押合規(guī)性檢查
1、不動產(chǎn)抵押權(quán)確認合規(guī)性的檢查
2、不動產(chǎn)抵押物價值評估合規(guī)性的檢查
3、不動產(chǎn)抵押物抵押率確認的合規(guī)性檢查
4、第三人財產(chǎn)抵押或共同財產(chǎn)抵押的合規(guī)性檢查
5、抵押物處置法定優(yōu)先權(quán)風險規(guī)避的檢查
(四)質(zhì)押合規(guī)性的檢查
1、應(yīng)收賬款質(zhì)押合規(guī)性的檢查
2、有價單證質(zhì)押合規(guī)性的檢查
3、倉單及動產(chǎn)質(zhì)押合規(guī)性的檢查
4、特殊權(quán)利質(zhì)押——攤位使用權(quán)、未來實現(xiàn)的收益權(quán)合規(guī)性檢查
六、貸后管理檢查的主要風險點分析
(一)對貸后資金流向監(jiān)管不規(guī)范
(二)對基礎(chǔ)交易合同關(guān)注不足
(三)對借款/擔保合同約定履行關(guān)注不足
(四)對借款人/擔保人關(guān)注不足
(五)擔保管理不到位的風險
(六)清收催收不當引起的風險
(七)信貸檔案管理的突出問題
七、票據(jù)業(yè)務(wù)檢查的風險關(guān)注點
(一)票據(jù)業(yè)務(wù)檢查的核心思路
1、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的真實交易背景與貼現(xiàn)票據(jù)真?zhèn)危?/span>
2、開票、貼現(xiàn)環(huán)節(jié)的資金來源和去向;
3、票據(jù)業(yè)務(wù)操作合規(guī)性。
(二)銀行承兌的風險點
1、虛假開票 2、以票增存
3、以貸承付 4、以貸開票
5、關(guān)聯(lián)開票 6、互保(連保)開票
(三)票據(jù)貼現(xiàn)的風險點
1、票據(jù)詐騙 2、假造資料
3、違規(guī)跨域 4、掮客交易
(四)其他關(guān)注的風險點:
1、以票套利 2、無本套利
3、滾動開票 4、票據(jù)套現(xiàn)
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