主講老師: | 鐘凱林 | |
課時安排: | 1天/6小時 | |
學(xué)習(xí)費用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù),承擔(dān)信用中介的金融機構(gòu)。銀行是金融機構(gòu)之一,而且是最主要的金融機構(gòu),它主要的業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。在我國,中國人民銀行是我國的中央銀行。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時間: | 2023-12-20 16:12 |
一、客戶信息的調(diào)查與分析技術(shù)
(一)信用風(fēng)險的成因分析
(二)信貸業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險分析要點
(三)我們評價客戶信息的基本方法
1、運用交叉檢驗分析客戶信息
2、“眼見為實”
——實地現(xiàn)場調(diào)查客戶軟信息的“五個看”
3、現(xiàn)金流——還款來源和能力的可靠性
4、如何為小微客戶編制簡約的財務(wù)報表?
二、基于軟信息——分析客戶主體準(zhǔn)入的合法性
(一)客戶品質(zhì)分析重點
1、了解我們的客戶——償債責(zé)任大比拼
2、審查營業(yè)執(zhí)照的目的——企業(yè)法人及法人代表資格的法律確認(rèn)
3、公司章程合法性一般審查的要點
4、審查國內(nèi)公司決議的主要事項
5、資本的真實性和充足性分析
6、對客戶各方面關(guān)系的風(fēng)險分析
三、基于宏觀監(jiān)管——分析借款用途的合法性
(一)國家宏觀管理的信貸政策
(二)金融監(jiān)管限制的貸款用途
(三)基于合同管理分析客戶借款用途合法性
四、基于現(xiàn)金流——分析償債能力的可靠性
(一)客戶財務(wù)信息分析的要點
(二)客戶的財務(wù)報表體系
(三)從客戶財務(wù)信息分析客戶償債能力
1、資產(chǎn)的真實有效性分析
2、從存貨質(zhì)量分析融資需求的合理性
3、應(yīng)收/預(yù)付賬款質(zhì)量分析
4、固定資產(chǎn)質(zhì)量的分析
5、短期/長期借款質(zhì)量的分析
6、重點關(guān)注:收入的確認(rèn)方法
7、利潤質(zhì)量的總體分析
8、什么是自由現(xiàn)金流量?
9、預(yù)警過度融資信號
四、基于償債保障——擔(dān)保信息的風(fēng)險識別與控制
(一)擔(dān)保信息調(diào)查的基本要點
1、擔(dān)保合同的擔(dān)保范圍
2、聯(lián)保聯(lián)貸的特點與風(fēng)險
3、借款合同與擔(dān)保合同的關(guān)系
4、擔(dān)保方式選擇——這樣的安排有啥好處?
5、有合法產(chǎn)權(quán)的不動產(chǎn)未必是合格的抵押物
6、物權(quán)抵押登記原則
——地隨房走、房隨地走
7、在建工程抵押如何確權(quán)?
8、離婚前后對不動產(chǎn)物權(quán)的效力不同
(二)專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)保證能力的法律審查
(三)質(zhì)押擔(dān)保審查要關(guān)注的法律風(fēng)險
1、應(yīng)收賬款質(zhì)押的確認(rèn)方式
2、質(zhì)權(quán)設(shè)置登記的法律風(fēng)險規(guī)避
3、預(yù)付賬款——未來貨權(quán)質(zhì)押
4、商品融資
5、保證金質(zhì)押的法律風(fēng)險
五、授信分析報告的客戶評價與風(fēng)控措施的設(shè)計
(一)調(diào)查/審查報告——客戶的綜合評價
(二)貸款發(fā)放限制性條件的確定
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