商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險管理

【培訓(xùn)對象】：信貸主管、客戶經(jīng)理、授信管理人員、合規(guī)管理人員等

【課程時間】：2天（12小時）

【培訓(xùn)形式】：講授原理、案例分析，案例研討

【課程大綱】：

開篇案例：大型企業(yè)流動資金貸款管理失敗分析

一、授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理概述

（一）授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險構(gòu)成

（二）信用風(fēng)險的成因

（三）授信業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險點(diǎn)

（四）風(fēng)險控制的兩個基本點(diǎn)——風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度

  二、授信業(yè)務(wù)中的客戶軟信息調(diào)查

（一）客戶品質(zhì)調(diào)查

某管業(yè)有限公司（中型企業(yè)）綜合授信融資案例

（二）客戶需求調(diào)查

案例：內(nèi)蒙古新豐電廠建設(shè)項(xiàng)目

（三）客戶經(jīng)營環(huán)境調(diào)查

案例：尚德電力綜合授信

（四）客戶還款來源調(diào)查

三、授信業(yè)務(wù)中的財(cái)務(wù)信息調(diào)查

（一）認(rèn)識客戶的財(cái)務(wù)報表

     （二）客戶財(cái)務(wù)信息調(diào)查的重要關(guān)注點(diǎn)

     某交通運(yùn)輸公司（中型企業(yè)）流動資金貸款案例

四、授信業(yè)務(wù)中的擔(dān)保調(diào)查

（一）保證擔(dān)保的調(diào)查

案例：聯(lián)保聯(lián)貸授信、關(guān)聯(lián)企業(yè)套取銀行貸款的主要手段

（二）不動產(chǎn)抵押的調(diào)查

1、不動產(chǎn)抵押的法律規(guī)避

2、在建工程抵押的確權(quán)和風(fēng)險

案例：房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款授信

3、抵押物處置法定優(yōu)先權(quán)的風(fēng)險規(guī)避

案例：某房地產(chǎn)項(xiàng)目拖欠工程款導(dǎo)致抵押物處置受阻

（三）質(zhì)押調(diào)查

1、應(yīng)收賬款質(zhì)押的風(fēng)險規(guī)避

保理業(yè)務(wù)授信

2、有價單證質(zhì)押的風(fēng)險規(guī)避

商業(yè)承兌票據(jù)業(yè)務(wù)授信案例

3、倉單及動產(chǎn)質(zhì)押的風(fēng)險規(guī)避

鋼貿(mào)市場商品融資授信案例

4、特殊權(quán)利質(zhì)押——未來實(shí)現(xiàn)的收益權(quán)

浦發(fā)銀行合同能源未來收益權(quán)質(zhì)押授信案例

第二至第四問題的綜合分析：

某工業(yè)企業(yè)（小型企業(yè)）綜合授信融資案例

五、商業(yè)銀行授信創(chuàng)新的主要產(chǎn)品及風(fēng)險控制

（一）長期授信產(chǎn)品授信方案設(shè)計(jì)案例

講授內(nèi)容：產(chǎn)品定義、適用對象、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險提示、講師點(diǎn)評

1、項(xiàng)目融資

基本涵義、應(yīng)用、如何在項(xiàng)目融資重組合進(jìn)入流動資金貸款、票據(jù)等產(chǎn)品，如何尋找項(xiàng)目融資客戶，某電廠項(xiàng)目融資案例。

項(xiàng)目融資與票據(jù)產(chǎn)品、法人賬戶透支等的組合銷售技巧。

2、經(jīng)營性物業(yè)貸款

經(jīng)營性物業(yè)融資，也稱商業(yè)物業(yè)按揭貸款，指以商業(yè)物業(yè)的凈現(xiàn)金流作為保障，質(zhì)押給銀行，而由銀行提供長期貸款。

案例：深圳經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款案例

（二）貿(mào)易融資授信方案設(shè)計(jì)——銀行承兌匯票、保理、福費(fèi)廷組合

講授內(nèi)容：產(chǎn)品定義、適用對象、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險提示、講師點(diǎn)評

1、銀行承兌匯票風(fēng)險案例

2、上海國際商用機(jī)器有限公司保理融資案例

3、中國新遠(yuǎn)鐵路物資北京公司綜合授信方案

（三） 供應(yīng)鏈融資授信方案設(shè)計(jì)

供應(yīng)鏈融資的涵義、特點(diǎn)；供應(yīng)鏈融資主要適用客戶；供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險控制；供應(yīng)鏈融資通常嵌入的常規(guī)授信產(chǎn)品

上海通用五菱汽車供應(yīng)鏈融資案例

（四）融資租賃貸款授信方案設(shè)計(jì)案例

融資租賃也稱金融租賃，實(shí)質(zhì)上是以“融物”的方式滿足承租客戶“融資”的需求。

講授內(nèi)容：產(chǎn)品定義、適用對象、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險提示、講師點(diǎn)評

（五）電子商務(wù)融資授信方案設(shè)計(jì)

講授內(nèi)容：產(chǎn)品定義、適用對象、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險提示、講師點(diǎn)評